Увеличение покупательского спроса на движимое имущество привело к росту рынка автокредитования. Кредитные договоры оформляются не только в банковских учреждениях, но и прямо в автосалонах дилеров. Государство также заинтересовано в улучшении безопасности движения на дороге.

Косвенно, омоложение парка автотранспорта страны будет точно этому способствовать.

Достигается выполнение этой задачи путём субсидирования части кредитной ставки либо через единовременный платёж по программе утилизации.

Условия

Металлургический коммерческий банк (далее — Меткомбанк) создан в 1993 году в г. Каменец-Уральский Свердловской области.

Кредитно-финансовая организация выдаёт ссуду на приобретение новых и подержанных автомобилей, проведение их ремонтов и установку дополнительного оборудования, покупку коммерческих транспортных средств.

Рассмотрение заявки банковское учреждение позиционирует в течение часа, а по продукту АвтоКлассик — 1 день.

Кредит могут взять российские граждане, имеющие постоянный доход и возраст от 20 лет вплоть до выхода на пенсию к моменту погашения обязательств:

• 65 — женщины;
• 70 — мужчины.

Оформление кредитного соглашения по 2 документам возможно по предложениям автокредитования при внесении 40 и более процентов стоимости автомобиля.

АвтоЭкспресс можно оформить без первоначального взноса до 2 500 000 рублей, другие продукты (со взносом) — до 4 900 000 рублей.

Сведения об условиях заключения договора автокредита, его использования и возврата можно изучить здесь.

Способы оформления

Оформление автокредита Меткомбанк выполняет в своих отделениях и автосалонах-партнёрах.

Заявку на кредитный продукт можно также подать через сайт банковского учреждения.

Для заключения кредитного соглашения и получения минимальных процентных ставок от заёмщика потребуется оформить договор комплексного банковского обслуживания, договор страхования жизни и здоровья клиента, страхования автомобиля — КАСКО.

Предложения банка

Основные продукты, которые Меткомбанк предлагает физическим лицам, следующие:

• автокредит на новый автомобиль;
• автокредит на автомобиль с пробегом;
• целевой кредит;
• коммерческий автотранспорт.

Последний названный продукт подразумевает приобретение только новых иностранных коммерческих автомобилей категорий B, C и D без ограничения по массе.

Целевой кредит оформляется для осуществления страхования автомобиля, установки дополнительного оборудования либо выполнения ремонта транспортного средства.

По первому и второму продукту общими программами кредитования являются АвтоКлассик и АвтоЭкспресс.

Имеется по одной разной программе:

• для кредитования новой дорогой техники — АвтоЗаМиллион;
• для автокредитов на подержанные авто — АвтоФреш.

Предлагаются к рассмотрению все восемь видов предложений по кредитам в сравнительной таблице:

Программа банка	Рассмотрение кредитной заявки	Минимальный
		состав пакета документов	первоначальный взнос, %
Приобретение новых отечественных или иностранных автомобилей
АвтоКлассик	1 день	Паспорт + 2-й документ	15
АвтоЭкспресс	1 час	Паспорт	0
АвтоЗаМиллион			30
Приобретение отечественных или иностранных автомобилей с пробегом
АвтоКлассик	1 день	Паспорт + 2-й документ	15
АвтоЭкспресс	1 час	Паспорт	0
АвтоФреш		Паспорт + 2-й документ
Приобретение иностранной техники для перевозки грузов, автобусов
Коммерческий транспорт	1 час	Паспорт	20
Приобретение услуг, связанных с эксплуатацией автомобилей
Целевой кредит	1 час	Паспорт + 2-й документ	0

Меткомбанк сотрудничает со многими производителями автотехники, в том числе по следующим специальным программам:

• LADA Finanse;
• GM Avtovaz;
• Polaris Finanse;
• Rosan Finanse;
• Автокредит Volvo;
• Subaru Finanse;
• Chery Finanse;
• Daewoo Finanse;
• Lifan Finanse;
• АвтоСтиль-ГосПрограмма.

Автокредит Меткомбанка без первоначального взноса

Как видно из таблицы выше, без взносов можно оформить все категории продуктов кредитно-финансовой организации, кроме покупки коммерческих автомобилей.

Главной возможностью оперативной работы с клиентом обладает программа АвтоЭкспресс для всех категорий автотранспорта. К таким же условиям стремятся программы АвтоФрэш для транспортных средств с пробегом.

Минусом нулевого взноса является необходимость предоставления полного пакета документов.

Такие параметры выдачи кредита невозможны для индивидуальных предпринимателей — для них первоначальный взнос составляет 30%.

Вся кредитная линейка банковского учреждения предполагает аннуитетную схему погашения: равными долями и ежемесячно. Предложений с остаточным платежом сайт Меткомбанка не анонсирует.

Подробнее с условиями кредитования, например, по программе АвтоФреш, можно познакомиться здесь.

С остаточным платежом

Для снижения дополнительной нагрузки по переплате процентов банки предлагают заёмщику вариант уплаты основной части стоимости автомобиля в начале и конце периода кредитования в качестве первоначального взноса и остаточного платежа.

В таком случае сумма возмещения в период действия будет сравнительно небольшой, а процентная ставка в 2-3 раза ниже обычной для стандартных случаев кредитования.

Требования к заёмщикам

Заёмщиком Меткомбанка по автокредиту может быть только гражданин РФ.

Потенциальный клиент банковского учреждения должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

• стаж работы на крайнем месте трудоустройства (в т. ч. по договорам ГПХ) от 3 месяцев;
• период хозяйственной деятельности предприятия ? от 12 месяцев (включая реорганизации);

• место постоянной регистрации клиента в регионе присутствия подразделений банка (филиалов либо операционных/дополнительных/кредитно-кассовых офисов);

• обязательная отметка в заявке данных по всем действующим на момент обращения за автокредитом обязательствах.

Необходимые документы

Кредитно-финансовая организация входит в ТОП-10 по оформлению автокредитов благодаря простым и понятным условиям кредитования, а также возможностью заключения кредитных соглашений по большей части предложений по минимальному набору документации: паспорту РФ и удостоверению водителя.

Некоторые программы предусматривают предъявление заёмщиком только российского паспорта.

Вторым документом по версии Меткомбанка может стать:

• загранпаспорт;
• индивидуальный налоговый номер;
• билет военнослужащего;
• СНИЛС;
• 2 — НДФЛ;
• копия ТК;
• сведения о доходах по форме, разработанной банком.

Для более сложных случаев и при финансировании до 40% цены автомобиля потребуется полный пакет документации.

Дополнительно банковским учреждением запрашивается:

• подтверждение отсрочки от службы в Вооружённых силах РФ;
• подтверждение наличия постоянного дохода;
• подтверждение занятости.

Пенсионеры, моряки и сотрудники силовых ведомств имеют отличия по сравнению с обычным пакетом документов, который предоставляется наёмным работником.

Подробнее сведения о представляемой документации можно изучить здесь.

Процентные ставки

Проценты по кредитам от Меткомбанка варьируются от 7,17 до 21,7% при покупке новых транспортных средств, а в случае приобретения автомобилей с пробегом от 13,0 до 30,9%.

Базовая ставка зависит от категории транспортного средства, наличия специальных предложений и государственного субсидирования.

При отказе от КАСКО и страхования жизни, клиента ожидает повышение процентной ставки. В случае причисления клиентов к категории «зарплатники» либо «добросовестные заёмщики» происходит снижение процентов.

Изучим стандартные предложения на любой транспорт (специальные на отечественные автомобили), которые указаны в сравнительной таблице:

Название программы	Первоначальный взнос, %	Процентная ставка с КАСКО, %		Процентная ставка без КАСКО, %
		Страхование жизни и здоровья
		нет	есть	нет	есть
Приобретение новых отечественных или иностранных автомобилей
АвтоКлассик	От 15	17,7 ‒ 18,7	16,2 ‒ 17,2	20,7 ‒ 21,7	19,2 ‒ 20,2
АвтоЭкспресс	От 0	18,7 ‒ 21,7	17,2 ‒ 20,2	Не предос-тавляется
АвтоЗаМиллион	От 30	15,4 ‒ 16,4	13,9 ‒ 14,9	18,4 ‒ 19,4	16,9 ‒ 17,9
Приобретение отечественных или иностранных автомобилей с пробегом
Автостиль-Особый_ АвтоКлассик	От 0	19,7 ‒ 20,7	18,2 ‒ 19,2	22,7 ‒ 23,7	21,2 ‒ 22,2
Автостиль-Особый_ АвтоЭкспресс		20,7 ‒ 23.7	19,2 ‒ 22,2	23,7 ‒ 26,7	22,2 ‒ 25,2
АвтоФреш		19,2 ‒ 20,2	17,7 ‒ 20,7	22,2 ‒ 25,2	20,7 ‒ 23,7
Приобретение иностранной техники для перевозки грузов, автобусов
Новые отечественные и зарубежные модели	От 20	21,7	20,2	Не предоставляется
Отечественные и зарубежные модели с пробегом		23,7	22,2	26,7	25,2
Новые зарубежные автобусы		21,7	20,2	Не предоставляется
Кредит на ремонт автомобиля или установку дополнительного оборудования, а также оплату страховых взносов
Целевой кредит	0	Фиксировано ‒ 24,9
Специальная программа LADA Finanse
АвтоСтиль-Особый_Автоклассик (стандартные условия)	От 40	16,7	15,2	19,7	18,2
	15,0 ‒ 39,99	17,7	19,2	20,7	19,2
Государственная программа субсидирования приобретения автомобилей, изготовленных на территории Российской Федерации
АвтоСтиль ‒ Госпрограмма	От 20	17,84‒18,84	11,17‒12,17	19,34	12,67

По всем предложениям существует скидка в размере 1% для добросовестных и зарплатных клиентов.

Возможно снижение процентной ставки на 1,5% от стандартных условий при страховании жизни заёмщиком не менее, чем по трём параметрам рисков — смерть, инвалидность и дополнительный риск.

С условиями ставок при покупке легковых транспортных средств с пробегом можно ознакомиться здесь.

На какую сумму рассчитывать?

Госпрограмма ограничивает срок кредитования тремя годами и максимальной суммой ссуды — 920 000 рублей.

Программа «АвтоЗаМиллион» подразумевает покупку автомобиля стоимостью свыше 1 700 000 рублей.

Максимальная сумма кредитования на приобретение нового автотранспорта составляет по программе «Автоклассик» 4 900 000 рублей, «АвтоЭкспресс» — 2 500 000 рублей.

Коммерческий транспорт банковское учреждение кредитует до 2 500 000 рублей.

Все специальные программы кредитования ориентированы на суммы, указанные для классического и экспресс-кредитования, за исключением случаев использования предложений с государственным субсидированием.

Целевой кредит ограничен суммой 300 000 рублей. Также имеются ограничения и по специальным программам кредитования.

Например, при покупке снегохода или квадроцикла марки BRP заёмщик сможет рассчитывать на кредит в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.

Это связано с тем, что специальные программы подразумевают совместное вложение средств для кредитования физических лиц как банком, так и производителем.

Подробнее с условиями приобретения моделей BRP можно познакомиться здесь.

Сроки

Банковское учреждение предлагает заёмщикам кредитование на срок от 6 до 72 месяцев. Но есть и исключения из правила. Коммерческий транспорт кредитуется только до пяти лет.

Целевой кредит заёмщик сможет оформить максимум на два года. Государственная программа субсидирования предусматривает, что клиент возвратит банку ссуду в течение не более трёх лет.

Специальные программы также могут иметь отличный от стандартных условий период погашения. Например, программа Rosan Finanse рассчитана на временной отрезок от 12 до 36 месяцев с шагом в 1 месяц.

Рассмотрение заявки на автокредит Меткомбанк анонсирует в течение часа по предложениям экспресс-кредитования и одного дня ? для классического вида займа с полным пакетом документов.

Досрочное погашение

Погашение задолженности по кредиту на покупку автомобиля кредитно-финансовая организация предлагает выполнять ежемесячно по аннуитетной схеме, т.е. ежемесячно равными частями.

В этом случае, исходя из учёта количества месяцев кредитования, просчитывается общая сумма процентов по ссуде.

Она добавляется к сумме займа и делится на количество месяцев, на которые оформлено кредитное соглашение.

Сумма платежа в последний месяц может отличаться от стандартной, но только в меньшую сторону.

Банк не запрещает частичное досрочное выполнение клиентом обязательств по договору кредитования. Погашение осуществляется без комиссии в дату, указанную в графиках платежей.

Плюсы и минусы

Положительным моментом является возможность приобретения как новых, так и подержанных транспортных средств. Большое количество специальных программ помогает клиенту приобрести нишевую технику, например, снегоходы.

Участие в программах государственного субсидирования позволяет снизить до минимума дополнительную нагрузку от процентов. Для добросовестных и зарплатных клиентов скидка по ставке ? 1%.

Меткомбанк не возражает против перерасчёта обязательств по автомобильному кредиту в случаях, когда клиент в течение 30 дней производит изменение выбранной модели автомобиля со стоимостью ниже ранее одобренной по займу.

Имеются предложения с нулевым первоначальным взносом. Оформление выполняется по паспорту РФ либо паспорту и водительскому удостоверению в случаях с первоначальным взносом от 40% стоимости авто.

Как минус, следует отметить повышение процентных ставок при отказе клиента от страхования жизни не менее чем по трём рискам.

Отсутствие возможности приобретения в кредит автобусов отечественного производства. Невозможность приобретения новой техники (легковых и коммерческих автомобилей) без страхования КАСКО.