Стандартный срок оформления автокредита – 5 лет, исключение для кредитов с государственной помощью (не более 3 лет). Некоторые банки для привлечения большего количества клиентов либо удержания проверенных заемщиков, увеличивают сроки до 5-7 лет. Что необходимо для оформления займа, читайте далее.

Условия выдачи

Чтобы оформить автокредит на 5 лет и более клиенту необходимо обратиться с заявкой в банк для рассмотрения возможности кредитным учреждением выдать запрашиваемый заем.

И для того чтобы банк автоматически не отклонил заявку, клиент должен соответствовать требованиям: быть гражданином РФ с пропиской и проживать в регионе нахождения банка, а также иметь постоянный доход, который позволит ему не только обеспечивать себя, но и выплачивать кредитные обязательства.

Условия кредитования зависят от выбранной клиентом программы и категории клиента (зарплатный, новый, лояльный, постоянный). Допускается оформление, как со страховыми услугами, так и без КАСКО.

Автокредиты выдаются на новые или подержанные автомобили. Процентные ставки от 12,49%. Сумма кредитования может достигать 4 000 000 – 5 000 000. Стандартный первоначальный аванс – 10-20% стоимости авто.

Оформление

Оформление автокредита начинается с подачи анкеты-заявки, которую в кредитный центр можно отправить онлайн, принести лично или передать через автосалон.

После положительного ответа из банка, клиент готовит документы, а также подбирает автомобиль, а далее:

• передает в кредитный центр личные документы (копии);
• вносит аванс в кассу автосалона;
• заключает договор со страховой компанией;

• передает документы по приобретаемому автомобилю: копию паспорта транспортного средства, квитанцию или иной документ, подтверждающий внесение аванса, договор купли-продажи в банк;

• решает вопросы со страховыми услугами;
• заключает сделку;
• забирает автомобиль из салона.

Начиная со следующего месяца, клиент исправно должен возвращать автокредит согласно, приложенному к кредитному договору, графику платежей.

Какие банки выдают кредит?

Максимальный период автокредитования на новые и б/у авто 5-7 лет. В некоторых банках на подержанные авто срок не превышает трех лет.

В таблице приведены актуальные предложения программ автокредитования на максимально длительный период:

Банк	Размер первона-чального взноса	Процентные ставки	Срок автокре-дитования
Локо Банк	30%	15,4%	7 лет
Альфа банк	10%	12,49%	6 лет
ВТБ 24	20%	19,0%	7 лет
Газпромбанк		13,5%
Росбанк		15,0%	До 5 лет

Автокредит на 5 лет без первоначального взноса

Если у вас нет сбережений на первоначальный взнос, то единственным вариантом останется взять автокредит без аванса. Таких предложений на рынке единицы.

Обычно банки прописывают ряд требований по таким программам, например:

1. Быстробанк – предлагает клиентам автокредиты без первоначального взноса, но при условии, что стоимость ТС не превысит 700 000. Авто может быть не только новым, но и подержанным.
2. ВТБ 24 – готов выдать клиенту автокредит без первоначального аванса на подержанное авто приобретаемое у физического лица.
   

   Процентные ставки по программе – 15,9-16,9% (со страхованием) и 19,9-20,9% для остальных клиентов.

Без КАСКО

Кредитные учреждения разрешают клиентам сделать самостоятельно выбор необходимо ему КАСКО или страхование здоровья, либо можно обойтись без этих услуг. Отказаться от КАСКО можно оформляя не только новое ТС, но и поддержанное.

Например: Локо Банк, готов предоставить кредит без КАСКО до 5 лет на б/у авто, но при условии оплаты первоначального аванса не менее 25% стоимости авто.

Но в случае отказа клиента от КАСКО, кредитный центр увеличит процентную ставку на несколько пунктов.

Требования к заемщикам

Стать клиентом кредитного учреждения и получить автокредит на 5 лет и более, сможет гражданин РФ, который выполнит нижеприведенный требования:

• проживание в регионе присутствия банка;
• наличие стажа – от 1/2 — 1 года;
• возраст клиента – от 21 до 65 лет (в некоторых банках можно оформить автокредит только ставши совершеннолетним);

• наличие постоянного места работы и доход, позволяющий получить автокредит;

• положительная кредитная история.

Банки оставляют за собой право прописывать и ряд иных требований, которые значительно улучшат условия кредитования.

Какие документы необходимы?

Клиент для получения автокредита приносит в кредитный центр несколько документов:

• заполненную заявку на получение кредита;
• паспорт гражданина РФ;

• ИНН (при наличии) или иной документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт);

• документы, подтверждающие занятость;
• справку о доходах или иной документ, показывающий получение ежемесячного дохода.

Банк может запрашивать иную документацию, предоставление которой положительно скажется на условиях кредитования.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредитованию зависят от многих параметров сделки: размера аванса, наличия КАСКО и страхования здоровья, жизни, категории клиента, состояния авто и др. Сегодня банки предлагают автокредиты по ставке от 12,49-13,4% в год.

Отказ от страхования, возраст автомобиля автоматически повышают на несколько процентов ставку по кредиту.

Снизить проценты может предоставление дополнительных документов, размещение, хоть и небольшого, но вклада, оформление кредитной карты и др.

Максимальная и минимальная суммы

Клиент при оформлении кредита оплачивает первоначальный взнос – 15-20% (в редких случаях первоначального аванса нет). На оставшуюся сумму оформляет заем. Размер автокредита варьируется от 50 000 – 100 000 до нескольких миллионов.

В тело кредита часто банки включают услуги страхования, комиссионное вознаграждение, единый фиксированный взнос и другие платежи.

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор, стоит детально его изучить. После заключения сделки вернуть деньги или изменить условия практически невозможно.

Сроки

В какой бы банк клиент не обратился, сделка по автокредитованию готовится оперативно. Заявка будет обработана от одного часа до нескольких дней, окончательный ответ предоставлен в течение 1-2 дней.

В дальнейшем все зависит от самого заемщика, в какие сроки он подберет авто, как быстро оплатит первоначальный взнос, страховку и как быстро будут переданы документы по транспортному средству в кредитный центр банка.

Сам кредит может быть предоставлен от 1/2 — 1 года до 5-7 лет. Исключение лишь для программ автокредитования с государственным субсидированием, такие займы выдаются до 3 лет.

Как происходит погашение?

Автокредит может погашаться по одной из нижеприведенных схем:

• равными платежами на протяжении всего периода;
• дифференцированными платежами, то есть с каждым последующим месяцем сумма уменьшается.

Вносить оплату можно любым удобным способом:

• через кассу банка, в котором оформлялся кредит или иное кредитное учреждение;
• через сервис банка, в котором был получен кредит;
• в пунктах приема платежей;
• на почте или др.

В случае невнесения необходимой суммы на кредитный счет своевременно, кредитный центр начислит пеню.

Клиент также может досрочно вернуть частично или в полном объеме всю сумму кредита (если иное не предусмотрено кредитным соглашением) без комиссий и штрафов. Для этого достаточно в офисе банка написать соответствующее заявление.

Плюсы и минусы

Преимущества автокредитования для населения страны очевидны:

• оплатив всего 10-20% стоимости транспортного средства, заемщик сможет забрать авто из салона;
• для оформления автокредита достаточно собрать несколько документов, в некоторых случаях допускается оформление без предоставления документов о зарплате;

• не нужны поручители (лишь в некоторых случаях), а также дополнительный залог;

• невысокие процентные ставки в сравнении с потребительским кредитом или займом наличными.

Автокредитование имеет и несколько весомых недостатков. Клиентам необходимо страховать транспортное средство, а также личную жизнь и здоровье. При отказе от такой услуги процентная ставка возрастет.