Обслуживающий крупные предприятия нефтегазовой отрасли, Банк Петрокоммерц в текущем году был объединен с тремя другими финансовыми учреждениями в крупнейший частный банк Российской Федерации — Открытие.

Своим клиентам банк предлагает широкий спектр классических и инновационных услуг, включая кредитование.

Условия кредитования

Целевые займы для частных лиц в Банке Открытие представлены только ипотечными ссудами. Для желающих оформить автокредит в Банке Открытие — это не будет проблемой, а скорее преимуществом.

Во многих случаях взять нецелевой кредит и с его помощью приобрести автомобиль бывает гораздо проще:

1. Во-первых, процедура оформления такого займа гораздо проще, тем более для действующих клиентов банка.
2. Во-вторых, при оформлении кредита наличными для покупки автомобиля клиенту не понадобится оплачивать первоначальный взнос, размер которого редко бывает ниже 10% стоимости транспортного средства.
3. В-третьих, при получении нецелевого займа для приобретения автомобильного транспорта клиент вправе выбирать любую модель авто, независимо от ее возраста и состояния.

Именно такие условия кредитования представлены в Банке Открытие.

Партнерские отношения с клиентами — одна из составляющих клиентской стратегии банка и лояльным пользователям продуктов банка всегда предоставляются дополнительные скидки и привилегии. Кредитных программ это касается в первую очередь.

Сотрудники аффилированных предприятий и крупных корпоративных клиентов могут оформить кредит по льготной ставке, размер которой составляет от 14,9% годовых в национальной валюте.

Владельцы зарплатных карт банка также относятся к категории лояльных клиентов и могут рассчитывать на особые условия обслуживания кредитов. Для этих категорий клиентов оформление ссуды потребует наличия только гражданского паспорта.

По программе кредитования частных лиц оформление кредитов индивидуальным предпринимателям недоступно. Банк также вправе отказать в выдаче ссуды лицам, которые работают по найму у индивидуальных предпринимателей.

Индивидуальные предприниматели могут оформить займ для приобретения автотранспорта по программе кредитования мелкого бизнеса.

Первоначального взноса по кредиту не предусмотрено, но при его досрочном погашении банк взимает комиссию в размере от 2 до 4% от суммы погашения в зависимости от срока проведения данной операции.

Кредитование рассчитано на максимальный период в 60 месяцев. В качестве залогового обеспечения выступает приобретаемый клиентом автотранспорт.

Для заемщиков из числа индивидуальных предпринимателей по оформленным кредитам действует услуга отсрочки первого платежа.

Максимальный срок переноса даты первого взноса составляет 6 месяцев. Другие условия кредитования могут оговариваться в индивидуальном порядке.

Для всех заемщиков, оформляющих кредитные продукты, Банк Открытие выпускает кредитные карты международного класса.

Обслуживание карты платное, в зависимости от выбранного клиентом тарифного плана.

По карте доступны такие услуги, как возврат части стоимости совершенных с ее помощью покупок, удобное приложение мобильного банкинга, а также возможность использования передовых платежных сервисов Samsung Pay и Apple Pay.

Как оформить?

Доступных способов оформления кредитных продуктов Банка Открытие несколько, а их выбор зависит от категории клиента.

Перечисленным выше лояльным клиентам, имеющим текущий или карточный счет в банке, доступно оформление кредита через специальное мобильное приложение или в онлайн-кабинете клиента.

Банк предоставляет такую возможность по причине предварительной идентификации клиента и наличию у него всей информации о доходах клиента (ведомость по зарплатным картам).

В приложении клиент заполняет анкету и отправляет в банк. Рассмотрение заявок занимает от 15 минут до 3 рабочих дней.

Новые клиенты банка могут проконсультироваться по поводу получения кредита и его детальных условий по телефону линии поддержки или в любом территориальном офисе банка. Личное присутствие в отделении банка для новых заемщиков является обязательным.

Виды предоставляемых услуг

Ниже будет приведено описание и сравнение условий кредитования для частных лиц и мелкого бизнеса. Несмотря на различное позиционирование данных продуктов, их характеристики имеют множество общего.

Кредиты для частных лиц представлены в банке несколькими продуктами. Многие кредитные продукты банка имеют выраженную географическую привязку и предоставляются только в отдельных регионах.

По программе кредитования под названием «Профессионал» клиенты могут получить кредит в размере от 50 000 до 1 500 000 рублей наличными или перечислением их на клиентский счет в банке.

Целевого предназначения у кредита нет, а его погашение в досрочном порядке происходит без оплаты дополнительных комиссий или штрафов.

Минимальный и максимальный период кредитования составляет 12 и 60 месяцев, соответственно.

При досрочном закрытии ссуды по инициативе заемщика ему необходимо уведомить банк за 3 рабочих дня до даты совершения платежа. Размер эффективной кредитной ставки зависит от двух основных факторов: срока предоставления ссуды и категории клиента.

Наибольшая стоимость характерна для краткосрочных кредитов в объеме до 100 000 рублей для новых клиентов.

Максимально выгодные условия кредитования доступны при оформлении ссуды на максимальный срок в объеме от 150 000 рублей.

Другие условия кредитования по программе «Профессионал» представлены в сводных тарифах. Общие условия предоставления потребительских займов расположены по ссылке.

Для мелкого бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, в Банке Открытие действует программа кредитования под названием «Инвест».

В рамках условий этой программы заемщики могут взять целевой кредит на приобретение основных средств, включая автомобильный транспорт и спецтехнику, а также различное оборудование.

Данный кредит подразумевает залоговое обеспечение, которым выступает приобретаемое имущество.

Срок кредитования не превышает 60 месяцев, но в качестве индивидуальных условий обслуживания может быть пролонгирован.

Оформление кредита возможно только в отделении банка, расположенного в том регионе, где зарегистрирован бизнес клиента.

Условия кредитования в Банке Открытие:

Назва-ние прог-раммы	Шкала ставок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за выдачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Допол-нитель-ные услуги	Особен-ности
«Профес-сионал». Для частных лиц	14,9-27	50-1 500	Аннуи-тет/ диффе-ренциро-ванный	Отсутст-вуют	12-60	Страхо-вание жизни и потери работы, кредит-ная карта между-народ-ного класса	Кредит только для частных клиентов. Льготы действуют для сотруд-ников компаний-партнеров и зарп-латных клиентов
«Инвест»	Индиви-дуально	500-150 000	Аннуи-тет/ диффе-ренциро-ванный, с отсроч-кой первого платежа	Только при досроч-ном пога-шении	12-60	Открытие текущего счета, кредит-ная карта	Кредит для ИП и мелкого бизнеса

Требования к заемщикам

При оформлении кредитов частными лицами в Банке Открытие действуют такие требования к заемщикам:

• возраст от 23 до 68 лет;
• российское гражданство и регистрация, адрес которой совпадает с регионом присутствия подразделения банка-кредитора;

• клиент не должен быть зарегистрирован как ИП или трудиться по найму у предпринимателя;

• минимальный ежемесячный доход в размере от 15 000 рублей после вычета налогов и сборов;
• непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Список документов

Паспорт является обязательным, а при оформлении кредита клиентами из категории лояльных — единственным необходимым документом.

Для новых клиентов условия обслуживания займов требуют наличия таких документов:

• справка о доходах;
• копия трудовой книжки или договора найма;
• другие документы по запросу банка.

На какую сумму рассчитывать?

Для частных лиц кредиты предоставляются в размере от 50 000 до 1 500 000 рублей.

Индивидуальным предпринимателям доступны ссуды до 150 000 000 рублей.

Процентные ставки по автокредиту Петрокоммерц Банка

Диапазон значений эффективной кредитной ставки по займам для частных лиц составляет от 14,9 до 27% годовых.

Для лояльных клиентов допустимая величина кредитной ставки составляет от 14,9 до 16,5% годовых.

Для новых заемщиков ее значение находится в пределах от 16,9 до 27% годовых.

Сроки

Кредитование частных лиц в Банке Открытие доступно на срок от 12 до 60 месяцев с правом досрочного погашения.

Как происходит погашение?

Внести платеж по кредиту клиенты банка могут такими способами:

• через кассу в отделениях;
• в банкомате Банка Открытие;
• в сети «Элекснет»;
• через кошелек QIWI;
• из другого банка;
• через кошелек Яндекс.Деньги;
• в сети «Рапида»;
• в отделениях «Ростелеком»;
• в салонах «Связной», «ИОН», «Евросеть», «МТС»;

• через системы «Pinpay express», «RosExpress», «Telepay», «Альт Телеком»;

• в магазинах «Эльдорадо».

Преимущества и недостатки

К плюсам рассмотренных кредитов можно отнести:

• привлекательные процентные ставки;
• наличие дополнительных услуг и бонусов;
• удобное погашение.

Из недостатков можно выделить:

• ограничения в части требований к заемщикам;
• отличия в условиях кредитования для разных регионов.