Автокредит с остаточным платежом доступен к получению у банковских автомобильных дилеров, которые поддерживают выполнение данной схемы. В кредит можно брать как новые, так и подержанные машины, марку при этом также можно выбирать.
Условия
Банки устанавливают определённые условия, при соблюдении которых становится возможным получение заёмщиком автокредита с остаточным платежом:
- заёмщику обязательно следует выполнить стартовый платёж в размере не менее 15% от общего размера стоимости автомашины;
- автокредиты данной категории выдаются на срок от шести месяцев до трёх лет;
-
остаточная стоимость составляет от 20 до 55% от общей цены приобретаемого в кредит автомобиля;
- сумма кредитной сделки составляет от 100 000 до 10 000 000 рублей;
- обязательным принимается оформление страхования КАСКО, а также возможность выплаты стоимости страховки с использованием кредитной суммы.
Выплата остаточной стоимости проводится на таких условиях:
- из личных денег заёмщика, в результате он превращается в полноправного собственника автомобиля, осуществляя её выкуп из банковского залога;
- продлевая срок действия кредитного соглашения с банком;
- осуществляя передачу автомашины дилеру в соответствии с условиями программы «Trade-in», при этом фактически оплачивается стоимость нового авто.
Как оформить?
Особенность проведения оформления автокредита с остаточной стоимостью заключается в том, что после получения займа в течение двух лет заёмщик проводит выплату одних только процентов.
При этом период выплат банком может быть продлён. После того, как указанный сроки истечёт, банк может передать в пользование заёмщика новую автомашину, переоформив при этом автокредит.
При этом заёмщик сможет менять автомобиль спустя два или три года, в то время, как банк может удерживать около себя клиента с неиспорченной кредитной историей.
При оформлении сделки заёмщик обязан представить заявление на выдачу автокредита и предъявить все положенные при заключении сделки документы.
Также требуется внесение стартового платежа в объёме от 15 до 55% от общей стоимости автомашины.
Остаточная стоимость при этом оплачивается в самую последнюю очередь, её объём определяется от 20 до 55% от величины цены автомобиля.
Какие банки выдают?
Автокредиты с остаточной стоимостью доступны к оформлению в некоторых банках страны.
Получатели могут выбирать между следующими вариантами:
Банк | Сумма кредита | Сроки предос-тавления | Процент-ная ставка | Примечания |
Сбербанк | От 150000 до 5000000 рублей | До трёх лет | От 12 до 18% годовых | Кредиты оформляются банк только на автомашины отечественного производства, требуется доказательство наличия у клиента стабильного источника дохода при оформлении сделки |
Сетелем Банк | От 100000 до 3000000 рублей | От двух до трёх лет | От 11% годовых | Страховка может быть оплачена с использованием кредитной суммы, займ можно оформлять как на новые, так и на побывавшие в пользовании автомашины |
Банк ВТБ-24 | От 120000 до 4000000 рублей | До трёх лет | От 13 до 17% годовых | Закрытие долга прежде срока не разрешается, объём предварительного платежа составляет 20% от суммы кредита |
Альфа Банк | От 200000 до 5000000 рублей | От года до трёх лет | От 12 до 20% годовых | Займы выдаются только на покупку новых легковых автомашин, закрытие раньше срока доступно без выплаты банковских комиссий |
Восточный Экспресс Банк | От 150000 до 8000000 рублей | До трёх лет | До 16% годовых | Сумма кредита может быть направлены на выплату долга по страховке, возраст заёмщика определяется банком от 18 до 60 лет |
Сбербанк
Автокредит с данного типа в Сбербанке можно оформить на сумму от 150 000 до 5 000 000 рублей.
Сроки закрытия долга от полугода до трёх лет, выдаётся автокредит под показатель ставки от 12 до 18% годовых.
При оформлении сделки в данном банке обязательно требуется внести заёмщику первый платёж в объёме от 15 до 20% от рыночной цены автомобиля.
Если вас интересует вопрос получения быстрого займа на карту без проверки кредитной истории, то вам необходимо перейти по ссылке.
Сетелем Банк
Сетелем Банк выдаёт автокредиты с остаточным платежом на суммы от 100 000 до 3 000 000 рублей, сроком от двух до трёх лет.
Процентная ставка сделки составляет показатель от 11% годовых.
Объём обязательного начального платежа при оформлении банковского кредита устанавливается на уровне от 15 до 25% от общей стоимости автомобиля.
Банк ВТБ-24
Заёмщик может рассчитывать на получение в банке ВТБ-24 автокредита с остаточным платежом на сумму от 120 000 до 4 000 000 рублей, сроком погашения до трёх лет.
Показатель процентной ставки по кредиту составляет диапазон от 13 до 17% годовых.
Получение автокредита в банке сопряжено с необходимостью выплаты заёмщиком начального взноса в объёме до 30% от стоимости автомобиля.
Альфа Банк
Альфа Банк оформляет заёмщикам автозаймы с остаточной стоимостью на суммы от 200 000 до 5 000 000 рублей, под показатель ставки от 12 до 20% годовых.
Сроки оформления рассматриваемых кредитов составляют от года до трёх лет.
Обязательно внесение клиентом предварительного платежа в объёме от 15 до 20% от общей стоимости покупаемой в кредит автомашины.
Восточный Экспресс Банк
Заёмщик может взять в Восточном Экспресс Банке автокредит с остаточной стоимостью на сумму от 150 000 до 8 000 000 рублей.
Сроки кредитования принимаются банком от полугода до трёх лет, ставка определяется до 16% годовых.
При оформлении займа клиенту требуется сделать стартовый платёж в объёме не менее 25% от общей стоимости приобретаемой автомашины.
Где взять?
По своему собственному желанию заёмщик может оформлять автокредит с остаточной стоимостью на покупку различных моделей автомобилей. Ниже приведены некоторые из актуальных предложений.
Мерседес
Оформить автокредит с остаточной стоимостью на покупку автомобиля Мерседес заёмщик сможет в Московском Кредитном Банке.
При этом кредитные сделки совершаются на суммы от 180 000 до 8 000 000 рублей, в зависимости от типа автомобиля.
В банке можно оформить кредит на приобретение как легковой автомашины, так и автобуса данной марки.
Автокредиты предоставляются сроком до трёх лет под ставку от 14% годовых. Объём остаточной стоимости устанавливается банком не менее 40% от всей стоимости автомашины.
КИА
Автокредит на покупку КИА с остаточной стоимостью заёмщик сможет получить в банке Русский Стандарт.
При оформлении сделки обязательна выплата получателем кредита не менее пятой части от объёма цены автомашины.
Кредиты оформляются банком на суммы до 6 000 000 рублей, сроком до трёх с половиной лет. Объёмы процентных ставок устанавливаются на отметке до 17% годовых.
Лада
Автокредиты на покупку машин Лада с остаточной стоимостью доступны к получению в Сбербанке.
Банк выдаёт кредитные суммы частным лицам на сроки до трёх лет, суммой до 5 000 000 рублей под ставку до 18% годовых. Заключая сделку, заёмщик обязан подтвердить уровень своих доходов.
Автокредит с остаточным платежом на подержанный автомобиль
Побывавшие в пользовании автомобили доступны к получению в рамках автокредитования рассматриваемой категории в ряде банков страны.
Среди наиболее актуальных предложений можно отметить такие:
- Промсвязьбанк. Банк оформляет автокредиты с остаточной стоимостью на покупку подержанных автомашин на сумму до 2 500 000 рублей, сроком до двух лет.
Процентные ставки автокредитов находятся на уровне до 17% годовых.
Банк устанавливает остаточную стоимость автомобиля в объёме от 20 до 40% от его общей цены, при оформлении сделки обязательно внесение предварительного взноса в объёме до 25% от стоимости машины.
- Кредит Европа Банк. По банковской программе можно получить автокредит с остаточной стоимостью на сумму от 100 000 до 1 500 000 рублей.
Сроки кредитованию ограничиваются тремя годами, ставка банка составляет от 11 до 15% годовых.
При составлении программы кредитования оформление страхового полиса КАСКО обязательно.
Требования к заёмщикам
Заёмщики должны выполнять такие требования кредитующих банков при оформлении автокредитов с остаточной стоимостью:
- Кредиты выдаются только гражданам России.
- Обязательна качественная история предыдущих кредитных сделок заёмщика.
- Заёмщику следует провести оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль.
-
Возраст лица, на которое оформляется автокредит, определяется банками в интервале от 18 до 60 лет.
- Обязательно подтверждение трудоустройства получателя не меньше года на заключительном месте работы.
- Объём доходов клиента должен быть зафиксирован документально.
- Заёмщик обязан внести процент от определённой цены автомобиля при оформлении документов.
- Регистрация заёмщика в месте его жительства обязательна.
Процентные ставки
Процентные ставки по автокредитам с остаточным платежом устанавливаются разными в разных банках страны.
Средние значения показателей процентных ставок составляют от 11 до 20% годовых.
Документы
При оформлении автокредита с остаточной стоимостью заёмщик обязан представить такие документы по сделке:
- Паспорт клиента с отметкой о прописке по месту проживания.
- Справку об уровне доходов гражданина по форме, принятой в банке.
- Документы на приобретаемую автомашину.
- Документальное свидетельство трудоустройства заёмщика.
-
Код проведения регистрации гражданина в органах налогового контроля.
- Заявка на предоставление автокредита рассматриваемой категории.
- Полис страхования КАСКО.
- Водительские права заёмщика.
Сроки
Сроки получения автокредита с остаточной стоимостью зависят от политики банка, который данные кредиты выдаёт, а также общей суммы кредитного долга.
В среднем, банки выдают такие автокредиты на суммы от года до трёх лет, в определённых случаях реально продление периода действия соглашения кредитования по согласованию сторон.
Как погасить?
Погашение автокредитов с остаточной стоимостью производится в три этапа. На первом из них заёмщик проводит внесение стартового взноса при оформлении автокредита.
Второй этап погашение предполагает выплату заёмщиком регулярных платежей в объёме вдвое меньшем стандартного автокредита.
На третьем этапе происходи погашение остаточной стоимости автомобиля за счёт личных средств заёмщика, рефинансирования автокредита или передачи автомобиля в распоряжение дилера.
Как получить займ под 0 процентов на карту, узнаете здесь.
А ознакомиться с условиями предоставления займов через систему Контакт, можно по ссылке.
Плюсы и минусы
Банковские программы автокредитования содержат определённые преимущества для заёмщика и имеют некоторые недостатки.
К их плюсам по праву можно отнести:
- Программы позволяю осуществить покупку автомобиля достаточно высокого класса.
- Вносимые каждый месяц регулярные платежи существенно ниже платежей по стандартным банковским автокредитам.
-
Заёмщик имеет возможность лично определять объём остаточного платежа.
- Подобная схема позволяет заёмщику приобретать за полную стоимость только первую автомашину, все остальные автомобили оформляются в кредит, при этом наличными деньгами погашается только малая часть займа.
Минусы программы автокредитования с остаточной стоимостью такие:
- От заёмщика может быть потребовано проведение обслуживания автомобиля исключительно в дилерских центрах.
- Некоторыми автосалонами устанавливается лимит на пробег приобретаемого в кредит автомобиля.
-
При оформлении автокредитов данной категории проведение страхования КАСКО является обязательным.
- При выдаче автокредитов данного рода внесение первого взноса является обязательным.
Взяли в кредит Вольво в банке ВТБ-24, сумма кредита составила 4000000 рублей, сроком на три года, под ставку 17% годовых. Сразу заплатили пятую часть стоимости машины, график погашения составили нам при закрытии сделки в банке. Можно при желании закрыть долг раньше, проценты в свою пользу при этом банк не снимает.
Взял в кредит с остаточной стоимостью автомобиль Лада-2115 в Сбербанке. На руки дали 3500000 рублей, часть стоимости внёс первым платежом. Погашение занимает три года, ставка банка составляет 17,8% годовых. При необходимости срок погашения банк продлевает.
Оформил автокредит с остаточной стоимостью в банке Русский Стандарт на покупку микроавтобуса Мерседес. Выдали на руки 8000000 рублей под ставку 16% годовых, срок кредита составил три года. Сразу выплатил 20% от стоимости машины, остаточная стоимость принята равной 35% от суммы. В банке разъяснили все условия сделки, ответили на все вопросы. Погашение удобное, всё устраивает.