Кредитование — один из основных банковских инструментов для получения прибыли в последующих периодах. Ссуда помогает простым гражданам приобрести дорогостоящее имущество: жильё или автомобиль. Разные сроки возвращения позволяют снизить финансовую нагрузку на бюджет граждан до приемлемого уровня.

Государство тоже заинтересовано в развитии промышленности, в т.ч. автомобильной.

Главной задачей правительства является улучшение жизни населения страны, что и достигается введением государственного субсидирования покупки новых автомобилей, которые производятся на территории РФ. Отличия в условиях, процентах и сумме автокредита.

Условия

Автокредитование банковским учреждением осуществляется в национальной валюте. Есть позиции по приобретению новых и подержанных автомобилей, в т.ч. с государственной поддержкой.

Оформление документов возможно только для граждан Российской Федерации, которые проживают не менее полугода в регионе деятельности отделений банка.

Ссуду на авто можно получить в сумме от 80 000 до 3 000 000 рублей, что составляет до 80% стоимости машины.

Обязательным параметром является передача транспортного средства банку в качестве залога, страхование машины от всех категорий повреждений либо исчезновения. Погашение осуществляется по аннуитетной схеме.

Способы оформления

Для покупки автомобиля в кредит заёмщику необходимо подписать и передать УралСиб Банку предложение об оформлении кредитного соглашения, заявку-анкету.

Заявление и пакет документов уполномочены принять сотрудники отделения банка, представители партнёров-автосалонов и агенты продаж.

Образец заявки можно изучить здесь.

В анкете потенциальный клиент обязан проставить отметки о согласии с требованиями банка по изучению его кредитоспособности, дальнейшему уведомлению от имени банка, с подключением к дистанционному сервису (интернет-банку либо мобильному банку).

Для оформления кредитного договора с минимальными процентными ставками клиенту необходимо заключить соглашение о страховании жизни и здоровья клиента, а также автомобиля.

Право собственности на транспортное средство заёмщик может оформить на одного из близких родственников. Для подтверждения степени родства предъявляются дополнительные документы (о рождении, о браке и т.д.).

Предложения банка

Приобрести автомобиль с помощью кредита УралСиб Банка можно через продукты: потребительский кредит на любые цели, кредит на автомобиль.

Предлагается два варианта ссуды: кредит на новый или подержанный автомобиль либо кредит на новое авто LADА.

Основные параметры программ рассмотрим в сравнительной таблице:

Программа банка	Предмет договора	Минимальный
		состав пакета документов	Перво-начальный взнос, %
Кредит на автомобиль	Новый иностранный или отечественный автомобиль	Паспорт + 2-й документ	20
	Подержанный иностранный автомобиль	1.Паспорт РФ. 2.Удостоверение водителя. 3.2 НДФЛ, форма банка или работодателя. 4.Копия трудовой (справка с места службы ‒ сотрудникам силовых ведомств).
LADA в кредит	Отечественное авто по программе LADA Finanse	Паспорт + 2-й документ

Физическим лицам во всех программах при величине ссуды более 1 000 000 рублей необходимо подать сведения о своих доходах.

Вторая программа предусматривает кредитование совместно с производителем, а также государственное субсидирование для снижения финансовой нагрузки на заёмщика.

Подробнее об условиях предоставления заёмных средств смотрите здесь.

Автокредит УралСиб Банка на подержанный автомобиль

В качестве подержанного автомобиля банковское учреждение допускает к оформлению только иностранные модели.

Они могут быть произведены и на территории РФ. При заключении кредитного соглашения на приобретение автомобиля с пробегом, заёмщику придётся собирать наиболее полный среди всех программ пакет документов.

Подробнее о нюансах пакета документации для кредитования по этой программе узнавайте здесь.

Требования к заёмщикам

Кредитно-финансовая организация работает только с гражданами РФ. Они должны не менее полугода проживать в местности, которая обслуживается подразделениями УралСиб Банка.

Минимальный возраст заёмщика на момент обращения за кредитом составляет 23 года, а на момент погашения кредитных обязательств — не более 60 лет.

Подтверждением наличия постоянного рабочего места будет для клиента стаж работы на крайнем месте трудоустройства от 3 месяцев.

При работе заёмщика на последнем месте более полугода, необходимо отражать в справке о доходах период в 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации за год.

Пакет документов

Партнёрам банк представляет разъяснение по пакету документов, который необходим для приобретения автомобиля.

Основу документации составляют следующие позиции:

1. Соглашение о купле-продаже автомобиля с приложениями.
2. Копия паспорта транспортного средства (обеих сторон).
3. Счёт на внесение средств на приобретение транспортного средства.
4. Подтверждение перечисления первоначального взноса (например, платёжное поручение).

5. Счёт на оплату работ по установке дополнительного оборудования (если идёт отдельно от счёта на автомобиль).

6. Соглашение (полис) КАСКО.
7. Счета (оплаченные квитанции) по договорам страхования жизни.
8. Индивидуальный налоговый номер.
9. Страховой номер индивидуального лицевого счёта в ПФ РФ.

С остальными подробностями оформления сделки о покупке автомобиля в кредит можно познакомиться здесь.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать при оформлении автокредита, составляет 80 000 рублей. Максимальная зависит от количества предоставляемых документов и платёжеспособности заёмщика.

Детали изучим в сравнительной таблице:

Программа банка	Предмет договора	Максимальная сумма
		Сокращённый пакет документов	Полный пакет документов
Кредит на автомобиль	Новый иностранный или отечественный автомобиль	1000000	3000000
	Подержанный иностранный автомобиль	Не предоставляется
LADA в кредит	Отечественное авто по программе LADA Finanse	1000000

Процентные ставки

Проценты по автокредиту УралСиб Банк начисляет ежемесячно, в зависимости от выбранной клиентом программы кредитования.

При внесении средств сумма зачисляется следующим образом:

• погашение штрафов и пени;
• выплата процентов;
• выплата ссуды.

Рассмотрим предложения банковского учреждения в сравнительной таблице:

Программа банка	Первона-чальный взнос, %	Минимальная ставка по госпрограмме, %	Общая стоимость продукта, % годовых
Кредит на новые автомобили	От 20	От 8	11,827-22,196
Кредит на новое авто Lada			10,827‒22,196
Кредит на авто с пробегом из салонов холдинга «Мейджор»		От 13,9	18,497‒32,412
Кредит на подержанное авто		От 14,67

Стандартные условия кредитования зависят от величины первоначального взноса и периода, на который заключается кредитное соглашение.

Возможно увеличение ставки на один процентный пункт при наличии особенностей, которые отличают реальные условия от базовых.

Рассмотрим стандартный сервис:

Программа банка	Первона-чальный взнос, %	Период кредитования, лет
		От 1 до 3		От 3 до 5
Кредит на новые автомобили	20 ‒ 30	16,67 (19,5)
	30 ‒ 40	15,67 (18,5)
	От 40	14,67 (18,5)
Кредит на новое авто Lada	20 ‒ 40	15,67 (18,5)
	От 40	14,67 (17,5)	14,0 (16,0)
Кредит на подержанное авто	20 ‒ 30	19,67 (22,5)
	30 ‒ 40	18,67 (21,5)
	От 40	14,67 (18,5)

Показатели в скобках применяются в случае отказа заёмщика от добровольного страхования жизни и здоровья.

Подробнее о базовом тарифе «Стандартный» смотрите здесь.

Сроки

Рассмотрение пакета документации кредитно-финансовая организация анонсирует в течение 1 рабочего дня.

Конечно, это возможно осуществить в случае подготовки к просмотру всех необходимых документов.

Период погашения кредитных обязательств составляет от 1 до 5 лет для всех программ банка.

Страховые платежи осуществляются ежегодно в течение срока действия кредитного договора.

Погашение

Внесение денежных средств осуществляется ежемесячно. УралСиб Банком предлагается несколько бесплатных способов погашения ссуды: через кассы банка, посредством терминалов и банкоматов с функцией кэш-ин учреждения, с помощью интернет-банкинга.

Внесение ежемесячного платежа необходимо осуществлять не позже двух часов дня, который отмечен графиком платежей кредитного соглашения как дата погашения обязательств.

Используются со взиманием комиссионных следующие пути выполнения обязательств:

• внесение наличных на счёт банка в офисах сторонних банков;
• через банкоматы сторонних банков, принимающие наличные;
• через терминалы платёжных систем (Киви, Элекснет, Рапида и другие);

• пополнение кредитного счёта в УралСиб Банке безналичным переводом со счёта, который открыт в ином банке;

• через платёжный сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов»;
• любым способом, не запрещённым законами РФ.

Частичное досрочное погашение ссуды осуществляется в дату ближайшей очередной выплаты в соответствии с графиком платежей.

Сумма, о которой клиент сообщает, как о дополнительной, не может включать в себя:

• очередную ежемесячную выплату;
• просроченные платежи;
• проценты, насчитанные в связи с просрочкой платежей;
• неустойку;
• другие обязательства заёмщика по договору.

В результате частичного досрочного погашения кредитных обязательств размер ежемесячной выплаты не поменяется.

В этом случае уменьшается срок возвращения автокредита. Если досрочно выплатить сумму в двенадцать месячных платежей, то можно сэкономить на обязательных страховых платежах по КАСКО и добровольному страхованию жизни кругленькую сумму.

Плюсы и минусы

К позитиву стоит отнести низкие процентные ставки по предложениям с государственным субсидированием.

Существенное понижение суммы платежа при добровольном страховании жизни и здоровья заёмщика.

Минимальный пакет документов при обращении за кредитованием на покупку автомобилей стоимостью до 1 000 000 рублей — только паспорт и водительское удостоверение.

Возможность снижения ежемесячного платежа в случае изменения платёжеспособности, перевода выполнения обязательств на другое частное лицо.

Возможность использования при оформлении справок о доходах по форме банковского учреждения или работодателя.

Возможность предоставления вместо удостоверения водителя следующих документов:

• билет военнослужащего;
• заграничный паспорт;
• удостоверение офицера (для силовых структур);
• свидетельство ПФ об обязательном пенсионном страховании.

Форму справки для физического лица о доходах за шесть месяцев по версии УралСиб Банка можно увидеть здесь.

Как негатив, отмечается относительно высокий первоначальный взнос — 20%. Отсутствие возможности приобретения отечественного автомобиля с пробегом.

Обязательное оформление КАСКО в страховых компаниях, которые соответствуют требованиям УралСиб Банка.

Невозможность оформления кредита для граждан моложе 23 и старше 60 лет, а также в случае отсутствия не менее чем шестимесячной регистрации в регионе присутствия банка.