Часто бывает так, что заёмщику нужна не квартира, а комната. В этих случаях некоторые банки приходят ему на помощь и дают возможность взять подобный кредит. Как правило, банк проводит оценку ликвидности жилья, прежде чем дать такой кредит.

Условия

Стоит выделить следующие условия оформления займа на приобретение комнаты:

• кредит на комнату оформляется заёмщикам в возрастных рамках от 21 года до 75 лет;
• чаще всего такие кредиты получают лица, уже имеющие комнату, или несколько, в общежитии или коммунальной квартире;

• ипотека предназначена исключительно лицам со стажем трудовой деятельности не менее года на последнем месте работы;

• участие созаёмщиков возможно по желанию клиента;
• оформляются подобные займы на срок до 30 лет включительно;
• величины процентных ставок по ссуде назначаются в рамках от 9 до 18% годовых;
• начальный платёж составляет от 10 до 70% от величины стоимости комнаты;
• заёмщик может ликвидировать задолженность любым методом, который ему удобен;

• сумма ипотечной ссуды устанавливается предоставляющим её банком от 70 000 до 15 000 000 рублей;

• погашение до срока, определённого соглашением, возможно по желанию заёмщика и побочных комиссий при этом он не платит.

Как оформить?

Чтобы оформить ипотеку на комнату заёмщику необходимо самостоятельно направиться в любое из отделений банка, который он выберет, и подать заявку на проведение сделки.

В последующем следует подать документы для оценки банком возможности предоставить кредит. Среди них должна быть опросная анкета с личными данными заёмщика.

После проведения рассмотрения банком поданных материалов он выносить окончательный вердикт о возможности дать ссуду или отказать в ней.

Если банк постановит дать займ, последующие действия клиента включают в себя повторное посещение банка, выплату предварительного взноса и завершение оформления сделки.

Ипотечный займ на комнату можно оформить, подав заявление на её выдачу в интернете на официальном ресурсе банка.

Она также должна быть сопровождена заполненной опросной анкетой, содержащей сведения о клиенте.

Банк проверяет данные и при вердикте дать ссуду вызывает заёмщика в своё отделение для работ по завершению оформления сделки.

Предложения банков

Банковские предложения учитывают разные варианты с различными суммами займов и периодами погашения.

Воспользоваться ими могут практически все категории получателей:

Банк	Сумма ипотеки	Сроки выдачи	Процентные ставки	Объём начального платежа
Сбербанк	От 70000 до 15000000 рублей	30 лет	От 9,5 до 14% годовых	10% от всей величины стоимости объекта на рынке
ВТБ-24	От 270000 до 10500000 рублей	До 25 лет	От 10 до 15% годовых	20% от рыночной цены комнаты
Альфа Банк	От 300000 и без верхнего предела	До 20 лет	От 12 до 17% годовых	13% от объёма цены комнаты
Россель-хозбанк	От 350000 до 15000000 рублей	До 25 лет	От 11 до 18% годовых	25% от рыночной цены комнаты
Газпромбанк	От 150000 до 12000000 рублей	От 5 до 25 лет	До 16% годовых	От 10 до 70% стоимости комнаты на рынке

Сбербанк

Ипотеку на комнату в Сбербанке заёмщики могут получить на сумму от 70 000 до 15 000 000 рублей.

Крайний срок кредитования установлен в 30 лет, процентная ставка определена в диапазоне от 9,5 до 14% годовых.

По сделке требуется внесение предварительного платежа в объёме 10% рыночной цены комнаты.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает ипотеку на комнату в объёме от 270 000 до 10 500 000 рублей.

Взять ссуду клиент может на время до 25 лет, под ставку от 10 до 15% годовых.

Первый платёж равняется 20% от цены комнаты на рынке недвижимого имущества.

Альфа Банк

Заёмщик имеет шанс оформить ипотеку на комнату в Альфа Банке на сумму от 300 000 рублей, верхний предел кредитной суммы устанавливается исключительно пожеланиями клиента.

По кредитам устанавливается процентная ставка от 12 до 17% годовых, выдаётся ссуда на срок до 20 лет.

Допускается внесение первого взноса в объёме 13% от рыночной цены комнаты.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на комнату объёмом от 350 000 до 15 000 000 рублей.

По сделкам устанавливается ставка от 11 до 18% годовых, сроки кредитования выдерживаются до 25 лет.

Объём разового платежа при оформлении ссуды ранвяется 25% от цены комнаты на рынке.

Газпромбанк

Граждане могут получить кредит на комнату в Газпромбанке на сумму от 150 000 до 12 000 000 рублей, на период от 5 до 25 лет. Ставка ссуды будет составлять до 16% годовых.

Объём первого взноса, обязательного при оформлении в банке ипотеки на комнату, составляет от 10 до 70% объёма стоимости комнаты на рынке недвижимости в стране.

При желании заёмщика долг по сделке он может ликвидировать в любой момент.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Данный вид ипотечного кредитования доступен для выдачи малообеспеченным категориям населения с низким уровнем дохода.

Условия сделки предполагают невысокую сумму первого взноса и сниженные процентные ставки банка:

• ипотека оформляется на суммы от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• ставка по ссуде равняется от 8 до 11% годовых;
• первый платёж по ипотеке оформляется только по желанию клиента;

• сроки оформления в подобном случае ограничены 10 годами;

• для выдачи ипотеки запрашивается паспорт клиента и справка о величине его доходов.

В общежитии

Ипотека на комнату в общежитии выдаётся банками только в крайних случаях. Банки не берут такие объекты в качестве залога по сделке по причине их низкой ликвидности.

Возможна выдача таких ссуд только со следующими условиями:

• кредитная сумма ограничена значением 1 000 000 рублей;
• сделки заключаются на срок до 8 лет;
• проценты по ссудам устанавливаются на уровне от 15 до 25% годовых;
• стартовый взнос выплачивается только по желанию заёмщика.

Требования к заёмщикам

Банки определяют такие требования к субъектам, которые претендуют на получение ипотеки на комнату:

1. Официально установленное российское подданство.
2. Пребывание в возрасте между 21 и 75 годами.
3. Качественная кредитная история.

4. Наличие постоянной работы и подтверждённого документально источника дохода.

5. Направленное в банк заявление на получение ипотеки данного рода.
6. Подготовленные и представленные в банк документы на оформление сделки.

Список документов

Для оформления ипотеки на комнату банк запрашивает у заёмщика такие документы:

1. Паспорт для подтверждения гражданства России.
2. Справка о доходах по заявленной банком форме.
3. Код регистрации заёмщика в налоговой администрации.

4. Документ об отсутствии прописанных жильцов на приобретаемой территории.

5. Справка из ЖЕКа об оценочной стоимости комнаты.
6. Любой второй документ для подтверждения личности заёмщика.
7. Заявление на выдачу ипотеки на комнату.
8. Документ для подтверждения трудовой занятости заёмщика.

Максимальная и минимальная суммы

Объёмы кредитных сумм определяются в соответствии с условиями кредитной программы банка.

Подобные ипотеки выдаются на суммы от 70 000 до 15 000 000 рублей.

Процентные ставки

Ставки кредитующего банка устанавливаются в рамках принятой в нём программы ипотечного кредитования данного рода.

Средние значения ставок банка лежат в рамках от 9 до 18% годовых.

Сроки

Сроки выдачи ипотеки также различаются в банках страны и зависят от условий их ипотечных программ. Займы на покупку комнаты выдаются банками на сроки от пяти до 30 лет.

Погашение задолженности

Погашение долга по ипотеке на комнату начинается с уплаты гражданином суммы начального взноса.

В дальнейшем способы погашения применяются такие:

• помещением равных по объёму наличных денежных сумм через установленные временные промежутки в кассу банка;

• ликвидация долга раньше срока помещением всей его суммы;
• отправкой безналичных платежей со счетов клиента в прочих банках страны.

Плюсы и минусы

Ипотека на комнату в банках страны сочетает в себе перечень позитивных аспектов с негативными.

К её плюсам относятся:

1. Возможность быстрого оформления ссуды на выбранную заёмщиком комнату.
2. Доступность ипотеки к оформлению через интернет.
3. Широкий интервал кредитных сумм.
4. Реальность оформления ссуды людьми пенсионного возраста.
5. Возможность получить ссуду под низкий процент.

6. Возможность оформить ипотеку на комнату, самостоятельно выбрав верхнюю границу кредитной суммы.

Минусы ипотеки на комнату такие:

1. Данное залоговое обеспечение ликвидным в банке не считается.
2. Ипотеку могут получить только лица с качественной кредитной историей.
3. По ипотеке должен быть обязательно внесён начальный взнос.
4. Получить такую ссуду можно только при официальном трудоустройстве.
5. Банки не оформляют ипотеку без подтверждения источников дохода.