Как оформить ипотечный кредит в Запсибкомбанке?

Запсибкомбанк — ведущий региональный банк Тюменской области. Приоритетным направлением банка является полное обслуживание населения региона. Ипотечные продукты банка охватывают все возможные варианты приобретения жилья.

Условия кредитования являются одними из наиболее выгодных, а специальные предложения увеличивают доступность ипотеки для наиболее перспективной группы граждан: молодежи и студентов.

Условия

Запсибкомбанк оформляет ипотечные кредиты на приобретение готового и строящегося жилья, земельных участков на первичном и вторичном рынках.

Кредиты обеспечиваются:

  • залогом жилых помещений;
  • залогом участка земли;
  • при строительстве квартиры — залогом прав требования до сдачи объекта в эксплуатацию и залогом квартиры после.

Ставки по ипотеке зависят от срока заимствования, первоначального взноса и категории клиента.

Запсибкомбанк предлагает льготные условия следующим категориям заемщиков:

  • клиентам, имеющим зарплатный счет в банке;
  • молодым семьям — семьям, где один или оба супруга имеют возраст до 35 лет и/или имеют право на маткапитал.

Наилучшие условия могут получить заемщики, подпадающие под обе категории льгот. Если клиент состоит в браке, второй супруг должен выступать созаемщиком.

Обязательно оформляется полис страхования объекта недвижимости.

Добровольно банк предлагает оформить комплексную страховку, включающую помимо обязательных рисков:

  • страхование жизни и утраты работы заемщика;
  • титульное страхование.

Немного отличается схема страхования строительства жилого дома собственными силами.

При выборе заемщиком только базовой программы ставка по ипотеке увеличивается на 1%.

Также увеличение ставки предусмотрено, если кредитная история заемщика небезупречна.

Пени за несвоевременное гашение начисляются ежедневно в размере 1/366 ключевой ставки Банка России.

Как оформить?

Оформить заявку можно в отделении или на сайте Запсибкомбанка. Заявление на ипотеку и анкета заемщика подаются вместе с установленным пакетом документов.

При подаче онлайн-заявки требуемые документы нужно донести в офис. Срок рассмотрения — от 1 часа до 4 дней.

При положительном решении клиент подбирает объект недвижимости и сдает документы в банк для проверки юридической чистоты сделки. При соответствии условиям оформляется ипотечный договор и сопутствующие договора.

Банк не переводит деньги покупателю. Способ оплаты недвижимости выбирается заемщиком самостоятельно со своего счета. После завершения сделки клиент должен предоставить в банк документальное подтверждение цели использования средств.

Виды предоставляемых услуг

Ипотечные продукты Запсибкомбанка представлены в таблице:

Max сумма Min ставка Срок
На готовое жилье До 90% стоимости От 10,9% До 30 л.
На строящееся жилье До 90% стоимости От 10,9% До 30 л.
На зем. участок или право аренды зем. участка До 90% стоимости От 10,9% До 30 л.
На строительство жилого дома своими силами От 14,5,9% До 20 л.
Ипотека для студентов (готовое жилье) До 90% стоимости От 10,9% До 30 л.
Ипотека для студентов (строящееся жилье) До 90% стоимости От 10,9% До 30 л.
Жилищный кредит До 100% стоимости От 14,5% До 20 л.

Действующие ипотечные продукты Запсибкомбанка имеют примерно одинаковые условия, а отличаются только объектами и субъектами кредитования:

  • по готовому жилью предусмотрено приобретение готовых квартир на первичном или вторичном рынке;
  • по строящемуся жилью заемщики получают деньги для оплаты участия в строительстве многоквартирных домов;
  • по ипотеке на земельный участок или право его аренды — деньги берутся для покупки в собственность или оформление аренды земли.

Аналогичные продукты для студентов выдаются на приобретение тех же объектов недвижимости учащимися ВУЗов и ССУЗов.

Преимуществом ипотеки для студентов является возможность отсрочить оплату основного долга до конца обучения (не больше 3 лет).

Особняком стоят «Жилищный» кредит» и «Строительство жилого дома своими средствами».

Эти продукты не предусматривают залог приобретаемого целевого имущества. По ним выше стоимость, меньше возможный срок кредитования.

По «Жилищному кредиту» возможно получение средств на покупку любого жилья под залог объекта недвижимости, имеющегося в собственности.

«Строительство дома своими силами» выдается на указанную в названии цель под залог прав на земельный участок и поручительства физлиц.

Рефинансирование

Запсибкомбанк не предлагает специальных предложений для рефинансирования ипотеки. Перевести другие кредиты в финансовое учреждение можно только в рамках потребительского рефинансирования.

Ограничен круг заемщиков, имеющих право воспользоваться данной услугой:

  • зарплатные клиенты;
  • бюджетники;
  • сотрудники аккредитованных организаций.

Низкая сумма кредита (до 1 500 000 рублей), короткий период (до 7 лет) и высокая процентная ставка (от 14%) еще больше сужают число заемщиков, желающих воспользоваться данным предложением.

Ипотека Запсибкомбанка без первоначального взноса

В Запсибкомбанке нет предложений ипотеки под залог покупаемой недвижимости без первоначального взноса.

Минимальный первый платеж — 10% стоимости.

Если нет денег на начальный платеж, можно воспользоваться более дорогими «Жилищным кредитом», предусматривающим залог иного жилья заемщика, или для строительства дома — предложением «Строительство жилого дома своими силами».

С господдержкой

До конца 2018 года в Запсибкомбанке действовала программа «Новостройка», позволяющая приобрести недвижимое имущество с субсидированием части процентов государством.

В связи со снижением ставок по ипотеке на рынке данная программа государством прекращена.

По кредитованию с господдержкой клиенты могли купить строящееся и готовое жилье на первичном рынке с использованием более дешевой ипотеки.

На вторичное жилье

При покупке жилья на вторичном рынке заемщик может получить кредит на готовое жилье. Учащиеся ВУЗов и ССУЗов могут воспользоваться ипотекой для студентов.

Размер займа ограничен только доходами заемщика и составляет не больше 90% стоимости объекта.

Покупать можно как целые жилые объекты, так и доли в них. При отсутствии средств на первый взнос или неудовлетворении покупаемого объекта условиям банка можно получить деньги под залог другого собственного жилья по продукту «Жилищный кредит».

Требования к заемщикам

Основные требования Запсибкомбанка к потенциальным заемщикам включают:

  • место нахождения работы и проживания на территории присутствия банка;
  • полугодовой страж на текущем месте работы (для зарплатных клиентов — 3 месяца);

  • возрастные ограничения: старше 20 лет при выдаче кредита, до 65 лет на дату окончания кредитного договора.

Процентные ставки

По всем ипотечным продуктам Запсибкомбанка действуют единые базовые ставки, зависящие от суммы первого взноса, срока кредитования, наличия льгот:

Срок кредитования/Начальный взнос Базовая ставка
До 10 л.
стандартзарплатные клиенты
молодые семьи
молодые семьи — з/п клиенты
12-13,5%11,4-13%
11,5-13%
10,9-12,5%
До 20 л.
стандартзарплатные клиенты
молодые семьи
молодые семьи — з/п клиенты
12,25-13,75%11,65-13,25%
11,75-13,25%
11,15-12,75%
До 30 л.
стандартзарплатные клиенты
молодые семьи
молодые семьи — з/п клиенты
12,5-14%11,9-13,5%
12-13,5%
11,4-13%

Увеличение предусмотрено на 1 п.п. при выборе только обязательной программы страхования, на 0,5 п.п. — клиентам с просрочками (до 5 фактов) в кредитной истории.

По «Жилищному кредиту» и «Строительству дома» действуют базовая ставка 14,5%.

Список документов

При подаче документов на ипотеку заемщик к заявлению и анкете должен приложить:

  • российский паспорт;
  • загранпаспорт (если есть);
  • ИНН (при наличии 2-НДФЛ или другого документа с ИНН не обязательно);
  • СНИЛС;
  • документы о доходах (зарплатные клиенты не представляют): 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, налоговые декларации и др. (для дополнительных источников обязательно подтверждение уплаты НДФЛ);
  • копия заполненных страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя (не представляется при работе на одном месте больше года);

  • справка о кредитной истории и наличии задолженности (по требованию, если есть другие кредиты);
  • по продукту «Ипотека для студентов» — справка ВУЗа о прохождении обучения.

Банк может запросить иные документы. Оригиналы предоставляются для проверки.

К зарплатным относятся заемщики, получающие зарплату на счет в Запсибкомбанке больше 3 месяцев. Созаемщик и поручители приносят такие же документы.

На приобретаемою недвижимость клиент предоставляет документы на объект и оценку независимой оценочной организации.

На какую сумму рассчитывать?

Банк не предусматривает ограничения по сумме выдаваемых кредитов в рамках предложений.

Размер займа зависит от доходов заемщика и созаемщиков. Клиент должен внести не меньше 10% стоимости имущества.

Сумма кредита не может быть больше 90% стоимости имущества. По жилищному кредиту заем может достигать 100% закладываемого имущества.

На какой срок банк выдает кредит?

Все ипотечные займы Запсибкомбанка выдаются сроком до 30 лет. При оформлении кредитов на меньшие сроки снижается процентная ставка.

По «Жилищному кредиту» и «Ипотеке на строительство жилого дома своими силами» период кредитования 20 лет.

Как происходит погашение?

Кредит необходимо погашать в соответствии с графиком, выданным приложением к кредитному договору.

Способы бесплатного внесения денег:

  • наличными в кассы банка;
  • наличными в банкоматы, инфокиоски и другие устройства самообслуживания Запсибкомбанка;

  • переводом через интернет-банк;
  • посредством использования карты при переводе через банкоматы и терминалы.

Возможно снятие комиссий при перечислении межбанковским переводом, а также при взносе денег через терминалы третьих лиц.

Плюсы и минусы

Основные преимущества ипотечных продуктов Запсибкомбанка:

  • конкурентная стоимость кредитов;
  • отсутствие повышения процентов до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • льготы молодым семьям и студентам;
  • незначительное повышение стоимости при отказе от добровольных страховок;

  • выбор способа погашения кредита;
  • наличие альтернатив кредитования при имеющемся жилье;
  • упрощенное получение ипотеки зарплатными клиентами.

Главный недостаток кредитов — низкий территориальный охват заемщиков, региональная направленность деятельности банка. Минусом является и отсутствие возможности рефинансирования ипотеки.

Комментарии

  1. Галина :

    Денег хватало только на 10% взнос. Банков, предлагающих кредиты с такой суммой очень мало. Получили ипотеку в нашем родном Запсибкомбанке. Радует, что банк поддерживает своих клиентов.

  2. Александр :

    После выплаты ипотеки долго получал закладную. Вечно сотрудников нет на месте, то одна причина задержки, то другая.

  3. Светлана :

    Выбрала дифференцированный платеж и не пожалела. Каждый месяц нужно нести меньше денег. Уже задумываюсь о досрочном гашении.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *