В жизни нередки ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас». До недавнего времени быстро прокредитоваться можно было лишь в микро финансовых организациях, ломбардах, и других сомнительных заведениях, где стоимость займа часто исчисляется сотнями процентов годовых.

В настоящее время возросшая конкуренция на кредитном рынке, высокая доходность экспресс-кредитов, выход из кризиса и избыток ликвидности привели к значительному росту выдачи быстрых займов банками.

Условия кредитования

Устойчивое место среди банковских быстрых продуктов занимают потребительские кредиты на покупку товаров.

Многие кредитные организации размещают своих сотрудников в торговых центрах, точках продаж, крупных сетевых магазинах для оформления займов на приглянувшийся товар.

Небольшие суммы можно получить в течение получаса только по паспорту, крупные покупки требуют подтверждение финансового положения заемщика.

Займы по потребкредитам выдаются обычно в валюте покупки — рублях. Сроки, как правило, невелики.

Для расчетов может быть выдана кредитная банковская карты. Для обеспечения возврата займа кредиты на покупку часто сопровождаются дополнительным страхованием заемщика. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, застрахованного по КАСКО.

Потребительские экспресс-кредиты часто выдаются в рамках партнерских программ, когда заполнением документов занимается не кредитный специалист банка, а сотрудник фирмы-партнера.

Такие взаимосвязи предполагают быстрое оформление, более лояльное отношение и дополнительные скидки.

Можно оформить экспресс-кредит и в отделениях банка. Быстрое рассмотрение заявки и минимум документов, обычно кредитные организации предлагают льготным категориям:

• клиентам, получающим зарплаты, пенсии на счета банка;
• вкладчикам, имеющим депозиты;
• сотрудникам бюджетных и государственных организаций;
• работникам фирм-клиентов банка по корпоративному обслуживанию;
• сотрудникам финансово-устойчивых компаний, соответствующих внутренним критериям банка.

Некоторые фининституты предлагают экспресс-кредиты всем желающим.

Наиболее распространенная валюта выдачи займов — рубли. Иногда могут использоваться иные денежные единицы.

Как оформить?

Порядок получения экспресс-кредита зависит от правил, установленных в банке для выбранного продукта. Процедура оформления займа начинается с заполнения и подачи анкеты, заявления заемщика.

Заполнить документы можно в точках продаж или офисах кредитных учреждений. Некоторые банки предусматривают подачу онлайн-заявки на официальных сайтах.

После предъявления требуемого пакета документов принятие решения не превышает 1 день. По товарным кредитам срок рассмотрения может укладываться в 15-30 минут.

В случае положительного решения клиент подписывает кредитный договор. Деньги моментально поступают на открываемый счет.

Заключение соглашения может сопровождаться подписанием страховых договоров, если это предусмотрено условиями кредитования.

Предложения банков

Условия экспресс-кредитов российских банков представлены ниже:

	Сумма	Стоимость	Срок
«Первый Почтовый» Почта банк	до 1 000 000 р.	От 16,9%	до 5 лет
«Просто кредит» Почта банк	до 50 000 р.	34,50%	1 год
«Потребительский кредит» Сбербанк	до 1 500 000 р.	от 14,9%	до 5 лет
«Кредит наличными» Альфа Банк	до 2 000 000 р.	от 13,99%	до 5 лет
«Наличные в кредит» Банк Хоум Кредит	до 850 000 р.	от 19,9%	до 7 лет
«Экспресс Кредит наличными» Русфинансбанк	до 300 000 р.	от 26,12%	до 3 лет
«ОТП Экспресс» ОТПбанк	до 75 000 р.	от 42,9%	до 3 лет

Кредит «Первый почтовый» от Почта Банка одобряется за один день. Минимальную стоимость можно получить при подключении опции «Гарантированная ставка». Однако стоимость ее довольно велика.

Пересчитать проценты можно через год при условии своевременного погашения.

В качестве обеспечения банк предлагает воспользоваться разработанными страховыми программами. Не требуется подтверждение дохода. Решения принимаются на основании сведений из Пенсионного Фонда.

Решение по кредиту «Просто кредит» этого же банка принимается за один час при подаче заявления в офисе, или за 5 минут при онлайн-заявке. Возможная сумма займа гораздо ниже, а срок короче. Дополнительная услуга — страховой полис.

Решение по потребительскому кредиту Сбербанка принимается в течение двух дней. Для зарплатных клиентов срок рассмотрения ограничен двумя часами.

Льготная категория не предоставляет документов о доходе и может оформить заявку в онлайн-режиме.

Заполнить и отправить заявку на кредит наличными Альфа Банка можно на сайте кредитной организации. Предварительное решение о выдаче приходит в течение 1-2 дней. Получить деньги можно в день подачи документов.

Ставка, сумма, период кредитования зависят от категории заемщика. Без подтверждения дохода кредит могут оформить зарплатные клиенты банка.

Банк Хоум Кредит один из лидеров по экспресс-кредитованию. Заемщикам не нужно подтверждать доход.

Только информировать о работодателе. Сведения о клиенте кредитные эксперты получают из бюро кредитных историй и ПФР. Льготные категории: сотрудники компаний по зарплатному и корпоративному бизнесу.

Клиенты могут оформить заем по двум (до 300 000 рублей) или трем (свыше 300 000 рублей) документам.

Новые и действующие клиенты Русфинансбанка могут оформить «Экспресс Кредит наличными» при подтверждении дохода.

Заемщики, воспользовавшиеся услугами банка первый раз, ограничены суммой в 50 000 рублей. Срок рассмотрения заявки от 15 минут до 24 часов.

Виды

Наибольшей популярностью у заемщиков пользуются кредиты, требующие предоставления минимума документов с быстрым решением о выдаче.

Экспресс-кредит наличными в день обращения по паспорту и второму документу могут получить:

• зарплатные клиенты Сбербанка по продуктам «Потребительский кредит;
• клиенты Почта Банка по «Первому Почтовому» и «Просто кредиту»;
• заемщики по продукту «ОТП Экспресс».

Эти кредиты предоставляются без справок и поручителей.

За час можно получить товарные кредиты в точках продаж. Моментальное рассмотрение заявки обещают Почта банк — продукт «Просто кредит», ОТПбанк — кредит «ОТП Экспресс».

Банки не любят кредитовать само занятых граждан без анализа их деятельности. Экспресс-кредиты для ИП предоставляют при подтверждении доходов.

Список документов

Многие экспресс-продукты не требуют подтверждения дохода. Кредит предоставляется по одному-двум-трем удостоверяющим документам.

Обязательно предоставление паспорта. Дополнительно могут предоставляться водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего или моряка и др.

По продуктам, требующим подтверждение финансового положения заемщика, предоставляются сведения о доходе: 2-НДФЛ, справка по форме банка или предприятия, выписка из зарплатного, пенсионного счетов, договоры, налоговые декларации, копии или выписки из трудовой книжки.

Процентные ставки

Как правило, ставки по экспресс-кредитам выше обычных. Высокие риски банков при отказе от доскональной проверки заемщика компенсируются более высокой стоимостью.

Нередко на заемщика ложатся дополнительные расходы по дополнительным комиссиям и страхованию в пользу кредитора.

Исключение составляют льготные категории заемщиков, чьи доходы не нуждаются в дополнительном подтверждении.

Зарплатные, пенсионные клиенты, сотрудники партнеров банка могут получить средства по ставкам ниже действующих.

Требования к заемщикам

Как правило, экспресс-кредиты предоставляются заемщикам, имеющим положительную кредитную историю.

По небольшим товарным кредитам история может не проверяться.

Остальные требования стандартны для получения займов:

• российское гражданство;

• возраст заемщика на период кредитования, может отличаться по разным банкам: от 18-21 года до 65-70 лет;

• прописка или место работы в регионе предоставления кредита;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• наличие постоянного места работы;
• стаж 3-6 месяцев по текущему месту, полгода-год общий.

Условия для заемщиков могут иметь вариации по разным банкам.

Максимальная и минимальная суммы

Предложения банков очень разнообразны по сумме выдаваемых средств. Сторонние клиенты без подтверждения дохода обычно ограничены 50 000 рублей.

Действующие клиенты, либо заемщики, подтвердившие доход, могут рассчитывать на суммы, достигающие несколько миллионов.

Минимальные суммы также различны. По товарным кредитам они могут составлять несколько тысяч рублей, предложения, оформляемые в офисах банка, начинаются от 5 000-10 000 рублей.

Сроки предоставления

Обычно сроки экспресс-кредитов меньше обычных. Однако в настоящее время банкам выгодно давать займы под высокие проценты.

Поэтому периоды кредитования значительно увеличены.

Способы погашения задолженности

Оплата кредита производиться в соответствии с графиком платежей.

Бесплатно вносить деньги в счет погашения займа можно:

• через банкоматы выдавшего кредит банка;
• наличными в кассах кредитной организации;

• внутренними переводами с иных счетов клиента через интернет-банкинг или мобильные приложения.

С уплатой комиссии осуществляются:

• почтовые переводы;
• перечисления из других банков;
• платежи через электронные платежные системы.

Досрочное погашение осуществляется в соответствии с требованиями конкретного банка.

Оно может производиться:

• без ограничений;
• в день платежа;
• с уведомлением банка о размере поступления и др.

Преимущества и недостатки

Очевидным преимуществом быстрых кредитов является сокращение сроков получения денег.

Также можно отметить меньшее количество предоставляемых документов, низкие ставки для льготных заемщиков.

Из недостатков выделяются:

• ограничение по суммам и срокам продуктов;
• высокая стоимость;
• навязывание страховых программ;
• дополнительные комиссии за выдачу, ведение счета.

В целом экспресс-кредитами можно рекомендовать пользоваться при срочном получении денег или на индивидуальных условиях, предлагаемых банком своим постоянным клиентам.