Оформление кредитки на сегодняшний день не является проблемой для россиян. Кредитно-финансовые учреждения в борьбе за клиента стараются минимизировать требования, сделать более привлекательными условиями и ускорить процедуру выпуска и выдачу кредиток.

Но в то же время, к такой категории заемщиков, как индивидуальные предприниматели, банки относятся с некой опаской. Ведь риски банкротства и не возврата кредита достаточно высокие.

Оформляя кредитную карту, ИП в первую очередь должен доказать свою платежеспособность, только после этого некоторые банки готовы рассмотреть возможность выпустить кредитку.

Условия

Чтобы получить желанный пластик, ИП должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией.

Его трудовая деятельность должна приносить прибыль и это необходимо подтвердить документально (лишь в некоторых банках достаточно представить паспорт, но условия по такой кредитной карте будут не самыми выгодными для клиента).

Средства с кредитной карты ИП может тратить на свое усмотрение, банки не требуют отчеты и не проверяют такие операции. Единственное, что просит банк – своевременно возвращать задолженность.

Кредитный лимит, процентная ставка устанавливаются индивидуально после изучения доходов ИП. Сама кредитка выпускается на три года.

Способы оформления

Оформление кредитки индивидуальному предпринимателю происходит следующим образом:

• поиск кредитного учреждения, которое бы предложило выгодные условия ИП;
• подача заявки (рассмотрение от нескольких минут до нескольких дней);
• при положительном ответе, подача необходимых документов;
• получение и активация кредитной карты.

Онлайн заявка

Чтобы не терять время зря (на поездки в банк, на ожидание консультации в изнурительных очередях), заявку на рассмотрение возможности банком выдать кредитку, можно подать онлайн.

Более того, онлайн можно подать сразу несколько заявок в несколько банков. Заявка заполняется 1-2 минуты, в ней указываются данные клиента (ФИО, прописка, номер телефона, финансовое состояние, паспортные данные).

В какой банк лучше обратиться?

В таблице ниже приведен список банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю.

Условия приведены базовые, при окончательном предложении, они могут отличаться:

Банк	Сумма	Процентные ставки %	Беспроцентный период
Сбербанк	600 000	От 25,9%	50 дней
Банк Москвы	350 000	24-27%
Альфа Банк	300 000	32,99%	60, 100 дней
Тинькофф		24,9-45,9%	55 дней
Ренессанс		24-79%

Сбербанк

Для оформления карты в обязательном порядке нужны документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Банк откажет в выпуске карты, если клиент не сможет подтвердить прибыльность своего дела.

Кредитные карты выпускаются с лимитом до 600 000, ставка от 25,9%. Беспроцентный период – 50 дней.

Банк Москвы

В банке можно получить кредитку с лимитом до 350 000. Для оформления такой карты, клиенту следует подготовить ряд документов, которые подтверждают его платежеспособность.

В случае с ИП, необходимо подготовить: свидетельство о регистрации, копия налоговой декларации, выписки по оборотам.

Альфа Банк

Альфа Банк впускает огромное количество пластиковых карт по которым установлен льготный период 60 или 100 дней.

Банк также запустил выпуск мгновенных карт, которые можно получить по документу, удостоверяющему личность.

Чтобы снизить процентную ставку, желательно предоставить документы, подтверждающие доходы. Ставка по такой карте от 32,99%, лимит 300 000, оформление за 40 минут.

Виды

Оформить кредитную карту можно именную (выпуск от нескольких дней до двух недель) либо мгновенную.

Кредитки для ИП выпускаются на базе международных и национальных платежных систем.

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода

Оформить карту без подтверждения платежеспособности можно в Ренессанс Банке, а также Тинькофф.

Оформить кредитку в данных банках можно в течение одного дня. Для выпуска карты нужен паспорт.

Но стоит понимать, что процентная ставка будет достаточно высокой (24-79%), а первичный кредитный лимит – невысокий.

В день обращения

Выпустить кредитную карту в день обращения вполне реально. Но стоит понимать, что банк в таком случае выдает неименные, мгновенные карты, на них нет фамилии, имени, а также фото держателя пластика. Такие карты выдает Альфа Банк, Сбербанк, Ренессанс, Тинькофф и др.

С нуля

Получить кредитку с нуля индивидуальному предпринимателю можно только в том банке в котором не требуют справок о доходах.

То есть из всех документов необходим паспорт, максимум – второй документ, который удостоверит личность.

Пробовать оформить карту можно в Тинькофф, Ренессанс Банке, Альфа Банке.

Процентные ставки

Плата за пользование кредиткой состоит из нескольких позиций:

• % по кредиту;
• плата за снятия наличных в банкомате;
• плата за ежегодное обслуживания;
• иных платежей, которые банк списывает по карте согласно договору обслуживания.

Все комиссии и проценты в каждом банке устанавливаются согласно политики банка. Прежде чем подписывать документы на выпуск карты, внимательно ознакомьтесь с ними.

Требования к заемщикам

Кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать требования и максимально упростить процедуру оформления для своих клиентов.

Для получения кредитки ИП:

• должен быть гражданином РФ;
• у него обязана быть регистрация в населенном пункте присутствия банка;
• он готов предоставить все запрашиваемые банком документы и официально подтвердить свою платежеспособность.

Также стоит учитывать возраст заемщика. В каждом кредитно-финансовом учреждении он устанавливается исходя из политики банка.

Обычно кредитки выпускаются лицам достигшим 21-25-летнего возраста. Более молодым гражданам готовы выдать кредитную карту лишь единицы, да и то, условия будут не самыми лучшими.

Пакет документов

Для оформления кредитки индивидуальному предпринимателю необходим документ, удостоверяющий личность.

Обычно банки требуют паспорт, в некоторых случаях, дополнительный документ, который удостоверит личность потенциального держателя кредитки.

Чтобы уменьшить процентную ставку по кредитной карте, а также увеличить лимит, ИП предоставляют и регистрационные документы, а также справки, которые подтверждают получение прибыли:

• свидетельство о регистрации;
• налоговую декларацию (копию);
• банковские выписки и др.

Банки вправе запрашивать и иную документацию, непредставление которой может повлечь отказ в выпуске кредитки или ужесточение условий по ней.

Сроки

Срок обработки заявки, поданной ИП, зависит от типа кредитной карты:

• мгновенные карты – решение принимается в течение нескольких минут;
• именные карты – решение принимается в течение нескольких дней.

Сроки выпуска карты также зависят от типа карты. Если речь идет о мгновенной кредитке, она выдается в день обращения, именные – через 1-2 недели.

Кредитная карта для ИП обычно выпускается сроком на три года, после – автоматический перевыпуск и пролонгация договора обслуживания.

Если клиент не желает получать карту либо решил не использовать банковский продукт, ему необходимо написать заявление в банке о закрытии карточного счета.

При этом необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность, а также пластиковую карту.

Как выплачивать долг?

Выплаты на кредитную карту должны осуществляться ежемесячно. Сумма исчисляется в % от задолженности (% указан в договоре обслуживания кредитной карты, обычно он составляет от 5 до 10% от общей сумм задолженности).

Если клиент затрудняется подсчитать минимальную сумму выплаты, он может воспользоваться интернет-банкингом либо уточнить в банке (позвонив на горячую линию, либо уточнив в офисе банка).

Погашать кредитную карту можно:

• через кассу банка, выпустившего кредитку;
• в интернет, мобайл-банкинге;
• в терминалах, банкоматах, снабженных функцией приема наличных;
• в иных банках;
• через платежные системы.

Оплата в сторонних кредитно-финансовых организациях предполагает взимание дополнительной комиссии.

Плюсы и минусы

Оформляя кредитную карту, индивидуальный предприниматель получает несколько преимуществ:

• у него всегда есть финансовый резерв – возобновляемая кредитная линия;
• деньги с кредитной карты можно тратить на любые нужды своего бизнеса (банк не контролирует и не требует отчет за потраченные деньги).

Что же касается недостатков, то они очевидны: далеко не все банки готовы предоставлять кредитки ИП, так как кредитно-финансовые учреждения опасаются за невозврат средств.

К тому же проценты по таким банковским продуктам, а также комиссии достаточно высокие, а лимиты на картах не всегда достаточные для развития, расширения, ведения собственного дела.