Услуга предоставления кредитной карты в день обращения заёмщика не является новой в стране на сегодняшний день. Она рискованна для обеих сторон: банку сложно проверять кредитную историю заёмщика, заёмщику можно пользоваться картой только после подтверждения пин-кода.
Условия
Банки выдвигают следующие условия заёмщикам для получения ими кредитных карт в день обращения:
- срок ведения заёмщиком трудовой деятельности на последнем месте работы должен быть не менее трёх месяцев;
- минимальный возраст заёмщика должен равняться 18 годам;
- обязательна регистрация по месту жительства заёмщика членов его семьи;
- обязательна проверка банком кредитной истории заёмщика;
-
обязательно предоставления заёмщиком справки о его доходах. Бланк справки о доходах, можно скачать, перейдя по этой ссылке.
- при принятии банком решения о выдаче карты клиенту, ему выдаётся неименная карта.
Способы оформления
Оформить кредитную карту клиент может, обратившись лично в любое из отделений банка, который он выберет.
При себе клиенту следует иметь полный пакет документов, который требуется банком для оформления заявки на получение карты.
Кроме того, следует в обязательном порядке подать заявку на получения карты, а также заполнить анкету по установленной банком форме.
После проверке представленных данных в течение часа выносится решение о предоставлении карты клиенту и если оно окажется положительным, здесь же в банке карта будет выдана клиенту. Ему даже не следует покидать отделение банка после подачи заявки на получение карты.
Иным способом оформления кредитной карты в день обращения является подача заявки на сайте выбранного клиентом банка.
Клиенту также следует подать максимум информации о себе сотрудникам банка для возможности вынесения решения.
Если оно будет положительным, банк приглашает клиента в офис для завершения процедуры оформления сделки.
Если вы хотите получить карту Приватбанка, то мы рекомендуем узнать, как взять кредитную карту в Приватбанке.
Предложения банков
Банки выносят на рынок серию предложений по предоставлению клиентам кредитных карт в день обращения. Приведенная ниже таблица содержит ряд подобных предложений.
Информация предназначена клиентам, которые ещё не определились с выбором банка для получения кредитной карты:
Банк | Сумма | Сроки | Процентные ставки | Дополнительные условия |
Россель-хозбанк | До 300000 рублей | От года до трёх лет | От 18,5 до 25% годовых в рублях | Наличие беспроцентного периода пользования картой, продолжительность которого составляет 56 дней |
ВТБ-24 | До 350000 рублей | От года до трёх лет | 19-47% годовых в рублях | Возможность выбора заёмщиком удобного ему способа погашения задолженности по кредитной карте |
СИТИБАНК | До 300000 рублей | От года до трёх лет | 20-36% годовых в рублях | Возможность получения заёмщиком как неименной, так и именной карты |
Тинькофф | До 400000 рублей | От года до двух лет | 18-44,5% годовых в рублях | Карту можно переоформлять на более выгодных условиях при лояльности заёмщика к банку |
Сбербанк
Заёмщик имеет возможность получить в Сбербанке кредитную карту в день обращения через час после подачи заявки.
Кредитный лимит на карте ограничивается суммой в 250 000 рублей, процентная ставка составляет 38% годовых.
Погашать задолженность можно посредством внесения средств как в банкомат Сбербанка, так и через кассу любого из его отделений.
Альфа банк
Кредитный лимит на карте Альфа банка, выдаваемой в день подачи заёмщиком заявки на её получение, составляет 100 000 рублей.
Процентная ставка равняется интервалу от 26 до 45% годовых в рублях и её значение может быть скорректировано с учётом лояльности клиента банка.
Предусмотрено внесение платы за годовое обслуживание кредитной карты, величина которой составляет 350 рублей в год.
Виды
Существуют различные виды кредитных карт, выдаваемых непосредственно в день обращения клиента в банк. Ниже представлены описания некоторых из них.
В Москве
Кредитные карты в день обращения доступны к получению в Москве в целом ряде банковских структур.
Заявка на поучение кредитной карты может быть подана клиентом как при непосредственном визите в банк, так и через интернет, её рассмотрение не занимает больше часа.
Отличительной особенностью кредитных карт являются более высокие процентные ставки по сравнению с аналогичными показателями в других банках.
Кредитная карта в день обращения без справок о доходах
Некоторые банки, в частности Промсвязьбанк, могут пойти на предоставление клиенту кредитной карты без требования у него справки о доходах.
В таких случаях срок предоставления кредитной карты ограничивается одним годом, а кредитный лимит — суммой в 50 000 рублей, больше средств банк не предоставит по причине высоких рисков таких сделок.
По паспорту
Кредитная карта в день обращения по паспорту предоставляется только при наличии у клиента проверенной кредитной истории и предыдущих благополучных взаимоотношений с конкретным, выбранным банком.
В этом случае при подаче клиентом заявки она рассматривается мгновенно и с выдачей карты затруднений для клиента не возникает.
Без отказа
Кредитная карта без отказа выдаётся постоянным, проверенным клиентам банков по предъявлении ими одного только паспорта.
Обязательным требованием при этом является наличие у клиента постоянного места работы и стажа ведения трудовой деятельности не меньше полугода.
Минимальный возраст заёмщика равняется 18 годам, максимальный составляет 65 лет на момент истечения кредитного договора.
С плохой кредитной историей
Банки не выдают кредиты лицам с плохой кредитной историей, к тому же, непосредственно в день обращения в банк.
Подобные займы доступны к получению в микрофинансовых организациях под высокие процентные ставки.
Значения процентных ставок при этом примерно в два раза выше аналогичных показателей банковских структур.
С 18 лет
Достижение заемщиком возраста 18 лет является одним из требований к получению кредита в ряде банков.
Доставляются такие карты клиенту, как по почте, так и службой курьерской доставки банка, также они выдаются непосредственно в отделениях банков при личном обращении заёмщика.
Чаще всего лимиты по таким картам ограничиваются суммой в 200 000 рублей.
Требования к заёмщикам
Банки выдвигают такие требования к заёмщикам при получении ими кредитных карт непосредственно в день обращения:
- Заёмщик обязан быть гражданином России.
- Кредитная история получателя кредитной карты требуется положительной.
- Возраст получателя карт должен быть в пределах от 18 до 70 лет, в некоторых случаях карты выдаются банками клиентам, по достижении ими возраста 21 года.
-
Заёмщику следует подать заявку по разработанной банком форме, а также представить на рассмотрение обязательный перечень документов.
- Обязательно трудоустройство заёмщика и наличие у него официально подтверждённого трудового стажа.
Список документов
Для получения кредитной карты непосредственно в день обращения в кредитующую организацию заёмщику следует представить для рассмотрения такие документы:
- Паспорт гражданина страны с отметкой о прописке.
- Справку о наличии постоянного источника дохода.
- Любой другой документ кроме паспорта, способный идентифицировать личность клиента.
-
Документ, подтверждающий факт официального трудоустройства заёмщика.
Процентные ставки
Величины процентных ставок по кредитам, выдаваемым в день обращения заёмщика, значительно выше аналогичных показателей иных банковских услуг.
Их значения определяются условиями каждого конкретного соглашения клиента и банка и находятся в пределах от 24 до 48% годовых в рублях в среднем.
Величины процентных ставок могут превышать указанные показатели существенно, также они могут быть ниже, если банк идёт навстречу проверенному, постоянному клиенту.
Сроки
Сроки предоставления банками кредитных карт в день обращения клиента различны и определяются кредитной политикой каждого конкретного банка, который такие услуги предоставляет.
Среднее значение сроков пользования картой клиентом находится в пределах от года до трёх лет.
Возможны изменения сроков в зависимости от лояльности банка к каждому конкретному клиенту.
Погашение задолженности
Банки устанавливают для своих клиентов различные способы погашения задолженности по кредитным картам.
Способы есть следующие:
- личный визит клиента в банк для внесения средств в кассу банка;
-
внесение наличных денег в банкомат банка, который выбрал клиент;
- безналичные перечисления на счёт клиента в банке.
Как отказаться от кредитной карты Сбербанка до ее получения, узнаете здесь.
А узнать больше о реструктуризации кредитной карты Росбанка, можно по представленной ссылке.
Преимущества и недостатки
Кредитные карты, выдаваемые клиенту в день его обращения в банк, имеют свои преимущества и недостатки.
К их преимуществам следует отнести:
- Наличие льготного периода беспроцентного пользования картой, продолжительность которого в среднем составляет 56 дней, но может быть больше или меньше, в зависимости от условий соглашения.
- Возможность снятия средств с кредитной карты и их возврата в любое, удобное для клиента время.
-
Выплата процентов на собственные средства клиента, которые находятся на его карточном счёте.
- Банки лояльны по отношению к проверенным, постоянным клиентам, что выражается в снижении ими процентных ставок и увеличении кредитного лимита.
- Возможность пользования кредитной картой при совершении покупок через терминалы магазинов.
- Возможность получения в распоряжение дополнительной суммы денежных средств при их нехватке.
- Быстрые оформления и выдача таких кредитных карт.
Недостатки таких кредитных карт следующие:
- Необходимость совершения регулярных денежных выплат в счёт погашения кредитной задолженности.
-
Взимание некоторыми банками дополнительной комиссии за пользование кредитной картой.
- Высокие значения процентных ставок по сравнению с аналогичными показателями иных кредитных продуктов банков.
- Необходимость в большинстве случаев наличия позитивной кредитной истории у клиента для получения им кредитной карты этого типа.