Не все потенциальные заемщики понимают, чем отличается кредитные карты от потребительских кредитов. Но это разные банковские продукты.

Кредитные карты предназначены для текущих платежей и недорогих покупок.

Оплата за товары, работы, услуги проводится бесплатно и имеет льготный период кредитования с нулевой процентной ставкой (грейс период).

Несоблюдение условий грейс периода, а также операции, не связанные с покупками, более дороги в сравнении с обычным кредитом и часто могут увеличить сумму долга в несколько раз.

Универсальные и специализированные банки предлагают множество кредиток с разнообразными условиями. Выбрать наиболее выгодную из них поможет внимательное изучение условий выпуска.

Банк Москвы в результате присоединения стал частью ВТБ банка. В составе группы ВТБ сохранились все продукты и бренд финансовой организации.

Кредитные карты ВТБ Банка Москвы не слишком разнообразны по условиям, но имеют ряд достоинств перед аналогичными продуктами других кредитных учреждений.

Виды

Запущено несколько тарифов карточного кредитования:

• низкий процент;
• карта +;
• ко-бренд Государственная Третьяковская галерея;
• дар святыне.

«Низкий процент»

Основному кругу заемщиков Банк Москвы предлагает тариф «Низкий процент».

Владельцы карт могут принять участие в бонусной программе банка с получением CashBack за покупки, иметь дополнительные скидки в компаниях-партнерах, а также получить бесплатно 2 дополнительные карты.

Кэшбэк устанавливается банком в зависимости от вида покупок и может достигать 5% по классической карте, 10% — по золотой.

По тарифу «Низкий процент» разработано 3 вида карт:

• мой проездной;
• классическая;
• золотая.

Карта «Мой проездной» снабжена технологией PayPass, которая позволяет проводить бесконтактный платеж.

Эта технология внедрена на общественном транспорте Москвы и Московской области. Поэтому представляет интерес для жителей этого региона.

Клиентам, не нуждающимся в бесконтактной оплате товаров и услуг, предложен вариант «Классической карты». Те же условия использования без технологии PayPass.

Для заемщиков, желающих увеличить кредитный лимит, а также иметь большее количество привилегий и меньший процент, банк разработал «Золотую карту».

Карты «классическая» и «золотая» можно оформить онлайн. Максимальная сумма лимита при онлайн заявке ограничена 350 тысячами рублей.

Решение по выдаче карты приходит в течение часа. Оформить карту с лимитом до 150 000 рублей можно без подтверждения дохода по паспорту и второму документу.

«Карта+»

По тарифу «Карта+» кредитные карты выдаются заемщикам, получившим кредит наличными. Можно получить золотую или классическую карту.

«Ко-бренд с Третьяковской галереей», «Дар святыне»

Это карты, участвующие в социальных программах банка. По карте «Дар святыне» банк за каждые 2 000 рублей покупок перечисляет 30 рублей на строительство церквей.

По карте «Ко-бренд Государственная Третьяковская галерея» межбанковская комиссия (0,5—1% платежей) идет в пользу музея.

Для карт разработан оригинальный дизайн. Кредитки с выплатами Третьяковской галерее можно оформить с картинами русских художников. Используется линейка системы Visa.

Имеют премиальные программы по видам карт:

• classic;
• gold;
• platinum;
• infiniti.

Карты «Дар святыне» выпускаются в вариантах classic и infiniti. «Ко-бренд с Третьяковской галереей» использует все четыре вида карт платежной системы.

Условия использования

В таблицах представлены условия использования кредитных карт Банка Москвы.

«Низкий процент», «Карта+»:

	Мой проездной	Классическая	Золотая
Лимит кредита, руб.	10 тыс. — 350 тыс.	10 тыс. — 350 тыс.	100 тыс. — 750 тыс.
Грейс период, включая снятие наличных	До 50 дней
Проценты при нарушении условий грейс периода	от 24,9%	от 24,9%	от 23,9%
Комиссия за обслуживание в 1-й год	0 р.	0 р.	1 500 р.
Минимальный годовой оборот для бесплатного обслуживания карты со 2-го года	120 тыс. р.	120 тыс. р.	300 тыс. р.
Годовая комиссия за обслуживание со 2-го года при обороте ниже установленного лимита	900 р.	900 р.	3 000 р.
Получение наличных	4,9% + 299 р.
Комиссия за услугу оплаты проезда	40 р. в месяц	не предоставляется	не предоставляется
Информирование по смс	первые 2 месяца 0 р., затем 59 р. в месяц
Число дополнительных карт	2
Комиссия за повторную реструктуризацию	1 500 р.

«Ко-бренд с Третьяковской галереей» и «Дар святыне»:

	Classic	Gold	Infiniti
Лимит кредита, руб.	10 тыс. – 350 тыс.	100 тыс. – 750 тыс.	600 тыс. – 5 млн
Грейс период	До 50 дней
Проценты при нарушении условий грейс периода	от 24,9%	от 23,9%	20,00%
Годовая комиссия за обслуживание	0 р. в первый год 900 р. со второго года	1 500 р. в первый год 3 000 р. со второго года	24 000 р.
Информирование по смс	первые 2 месяца 0 р., затем 59 р. в месяц
Получение наличных	4,9% + 299 р.
Число дополнительных карт	—	2	—
Комиссия за повторную реструктуризацию	1 500 р.

Способы оформления

Заявку на карту Банка Москвы сделать можно в офисе организации, на сайте, по телефону горячей линии или через интернет-банк.

В отделениях финансовой организации можно оформить анкету-заявление на любую кредитную карту.

Онлайн заявка ограничена лимитом в 350 тысяч рублей и распространяется только на классическую и золотую карты.

Как активировать?

Кредитная карта Банка Москвы активирована при выдаче. Пользование картой возможно после установки ПИН-кода.

Предусмотрено 3 варианта внести ПИН:

• через интернет-банк;
• отправкой СМС-сообщения;
• звонком по горячей линии.

Наиболее удобна система интернет-банкинга. Клиент придумывает ПИН самостоятельно, может привязать его к каким-то знаковым для себя числам и легко запомнить.

При отправке СМС-сообщения или звонке на горячую линию после общения с сотрудником владельца карты переводят в автоматизированную систему, которая сообщает сгенерированный цифровой код. Поменять ПИН можно в банкоматах. Стоимость услуги смены ПИН-кода — 30 р.

Перевыпущенная карта имеет обычно тот же код, что и предыдущая. Без ПИНа карта выпускается в случае утраты, повреждения, мошеннических действий, изменения личных данных и изъятии в банкомате.

Льготный период кредитной карты Банка Москвы

Для всех кредитных карт льготный период установлен до 50 дней. Течение срока начинается с первого дня месяца получения кредита (оплаты за покупки, услуги, снятии наличных). Закрыть долг нужно в течение 20 дней следующего месяца.

Процентные ставки

Ставки по кредитным картам устанавливаются индивидуально. Онлайн-калькуляторы позволяют рассчитать стоимость кредита по индивидуальной ставке.

Минимальные проценты: classic — 24,9%, gold – 23,9%, infiniti – 20%.

В период льготного кредитования действует нулевая ставка.

Требования банка

Банк Москвы выдает кредитные карты российским гражданам старше 21 года. На день погашения кредита заемщику не должно быть больше 70 лет.

В соответствии с условиями получения потенциальный заемщик должен работать и быть зарегистрирован в регионе нахождения банка.

Текущий трудовой стаж должен быть больше трех месяцев. Предпринимателям, нотариусам, адвокатам минимальный срок деятельности установлен 1 год.

Не выдаются карты клиентам, в отношении которых ведется процедура банкротства.

Документы

Оформить карту до 150 000 рублей можно по двум документам.

Кроме паспорта потенциальный заемщик может предоставить:

• водительское удостоверение и ПТС (возраст автомобиля не более 5 лет для иностранных ТС, не более 3 лет — для отечественных);
• загранпаспорт с отметкой пересечения границы в последние полгода;
• заверенную выписку по счету за полгода с поступлениями не менее заявленного дохода (кроме счетов «До востребования»);
• документы, подтверждающие наличие депозита, сумма которого не меньше 200% от запрашиваемого лимита, а срок возврата наступает не раньше чем через полгода от даты заявки на кредитную карту;

• справка о доходах 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке или по форме банка.

При подаче заявки на карту с лимитом больше 150 000 рублей нужно принести 2-НДФЛ и трудовую книжку (копию).

Предприниматели, нотариусы и адвокаты предоставляют документы, подтверждающие регистрацию, декларацию 3-НДФЛ, выписки по расчетным счетам.

Сроки

Решение о выдаче карты Банк Москвы принимает в течение 3 дней после получения заявки. По онлайн-заявкам ответ приходит в течение часа.

Это предварительное одобрение. Окончательное решение принимается после получения всех документов.

Получить кредитку можно спустя 5—7 дней после вынесения решения.

Как снять наличные?

Получить средства с карт Банка Москвы можно в банкоматах и отделениях ВТБ и терминалах иных банков.

Получение собственных денег в банкоматах и кассах группы ВТБ без комиссии, снятие кредитных средств 4,9% + 299 р.

При получении наличных в банкоматах иных банков дополнительно может взиматься комиссия этих банков.

Как разблокировать карту?

Метод разблокировки карты связан с причиной блокирования.

Разблокировать карту из-за неверного введения ПИН-кода можно в отделениях банка и по телефонам горячей линии.

Этими же способами можно разблокировать кредитки, заблокированные по телефону до подачи письменного заявления, в случае нахождения утерянной карты или возврата карты, изъятой банкоматом ВТБ.

После подачи письменного заявления о блокировке придется дождаться перевыпуска кредитной карты. Разблокировать карту уже не получится.

Погашение

При несоблюдении по условий льготного кредитования каждый месяц нужно вносить не менее 5% от суммы кредита и все начисленные комиссии.

Пополнить кредитную карту Банка Москвы можно:

• в банкоматах ВТБ;
• в кассах отделений банка;
• путем перевода с любой банковской карты, подключенной к системе безопасных платежей, на карту Банка Москвы в онлайн-режиме или через терминалы;

• переводом через Интернет-банк с собственного счета;

• перечислением со счета другого банка;
• путем подключения услуги «Автоматическое погашение»;
• почтовым переводом;
• через терминалы Элекснет.

Внесение или перевод средств должны быть осуществлены с учетом времени прохождения платежа.

Как закрыть?

Для закрытия кредитной карты необходимо погасить полученный кредит и все комиссии по обслуживанию карты.

Затем обратиться в отделение ВТБ с заявлением на закрытие карты и счетов, за ней закрепленных.

Преимущества и недостатки

Достоинствами кредитных карт являются:

• быстрое оформление карты;
• одобрение крупных сумм кредита по двум документам;
• возможность получения высокого кэшбэка за покупки;
• распространение льготного периода на получение наличных средств;

• возможность бесконтактных платежей для карт вида «Мой проездной»;

• нулевые комиссии за обслуживание при активном пользовании картой.

К недостаткам можно отнести:

• небольшой выбор условий использования карт;
• высокие комиссии при возобновлении операций после блокировки;
• незнание размера кредитной ставки при подаче заявки.

В целом кредитные карты Банка Москвы удобны для текущих платежей и оплаты покупок с погашением в пределах льготного периода.