Многие банки сегодня активно расширяют целевую аудиторию для своих продуктов и услуг. Кредитные карты не стали исключением и в настоящее время можно встретить предложения даже для студентов.

Условия

В большинстве случаев, оформление кредитной карты в отечественных банках доступно лицам, которым исполнилось 23 года. Подобные требования автоматически отсекают столь многочисленный клиентский сегмент, как студенты и учащиеся.

Многие из них уже имеют работу, пусть и временную, и могут планировать собственные расходы.

Несомненным остается тот факт, что данная категория клиентов не отличается хорошей финансовой дисциплиной, если сравнивать их с, например, официально работающими гражданами с трудовым стажем от 5-10 лет и стабильным официальным доходом.

Тем не менее, обратить взор на студентов, как потенциально интересный для банка сегмент пользователей, решили некоторые российские кредитные учреждения.

Анализируя действующие предложения банков по картам для студентов и молодежи, можно выделить следующие их характеристики:

• небольшой размер кредитного лимита, устанавливаемого по карте. Причин тому две: сокращение рисков для банка ввиду низкой платежеспособности потенциальных клиентов и отсутствие у большинства заемщиков высокого уровня дохода, для получения карты с большим лимитом;
• пластик среднего и низкого класса.
  

  Для студентов в основном неактуальны предложения премиальных карт с персональным обслуживанием и широкими возможностями.

  Оптимальный вариант — карта класса Standard с базовым функционалом. которая практически полностью покрывает все возможные потребности;

• наличие скидок и бонусных программ для владельцев. Молодежь и студенты в основном представляют собою весьма продвинутую в технологической части аудиторию.
  

  Они предпочитают экономить и желают получать максимальные скидки, что и обеспечивают различные ко-бренд карты;

• подключение к услугам мобильного банкинга по умолчанию. Практически все предложения отличаются возможностью подключить мобильный банкинг на смартфоне с помощью специального приложения.

Отличаются кредитные карты для студентов и упрощенной процедурой оформления с минимальным количеством документов.

Поскольку многие студенты не имеют официального трудоустройства, то карта выдается им как безработным.

Достаточно предъявить паспорт и пластик с минимально доступным лимитом может быть выдан на руки сразу при оформлении.

Как оформить и получить?

Забегая наперед, стоит отметить, что получить молодежную кредитную карту клиенты могут только в отделениях банка.

Возможности ее получения по почте или курьером нет и даже если заемщик уже является клиентом банка и использует системы удаленного доступа с функцией заказа карты, то ее выпуск будет оформлен только после посещения офиса банка-эмитента.

На процедуру оформления карты в отделении банка уходит в среднем до 30 минут.

Банки оперативно принимают решение о выдаче карты при условии наличия у клиента всех необходимых документов.

Предложения банков

В текущий момент только 4 отечественных банка предлагают кредитные карты, позиционируемые как студенческие или молодежные.

В Восточном Банке доступна для оформления кредитная карта под названием «Молодежная».

Кредитный лимит по карте рассчитывается в индивидуальном порядке и колеблется в диапазоне от 11 000 до 300 000 рублей.

Студентам необходимо помимо паспорта предъявить подтверждение получения дохода по форме банка или в виде справки 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь.

Оформляется карта только в отделениях банка. Действуют ограничения на снятие наличных средств в банкоматной сети Восточного Банка и других российских банков. Валютой карты является российский рубль.

Полный свод тарифов вы сможете скачать по ссылке.

В продуктовой линейке Сбербанка доступны карты для студентов, оформить которые можно с 18 лет, но при этом пластик не подразумевает возможности кредитования — карта является дебетовой.

Полноценную кредитную карту для молодежи можно оформить с 21 года.

В пакет доступных услуг по кредитной карте включено бесплатное информирование о транзакциях по счету, возможность пополнять телефон с помощью коротких текстовых сообщений, а также специальное приложение для смартфона.

Остальные тарифы доступны по ссылке.

Банковская кредитная карта под названием «Студенческая» от МТС Банка отличается не только возможностью бесконтактного проведения платежей в торгово-сервисной сети, но и содержит встроенный чип для обеспечения дополнительной защиты.

Получить ее могут исключительно студенты в возрасте от 18 до 24 лет. При этом от владельца карты требуют предъявить паспорт, а также студенческий билет или зачетную книжку.

По карте действует система Cash back – банк возвращает до 3% от покупок за первый квартал пользования картой и до 1,5% в дальнейшем.

Студенческую карту в партнерстве со всемирной организацией ISIC предлагает клиентам Банк Москвы. Данной картой можно рассчитаться при поездке в метрополитене, получать скидки в сети ISIC, а также дополнительные бонусы от банка.

Кредитный лимит небольшой — до 10 000 рублей, но при этом действует грейс-период длительностью до 50 дней. Выпускается карта бесплатно, а ежегодное обслуживание обойдется держателю в 828 рублей.

Предложения студенческих кредитных карт в российских банках:

Банк, название продукта	Стои-мость вы-пуска, руб.	Стои-мость годо-вого обслу-жи-вания, руб.	Годо-вая ставка, %	Ли-мит, тыс. руб.	Грейс-пе-риод, дней	Спо-собы оформ-ления	Допол-нитель-ные возмож-ности
Восточный Банк, карта «Молодежная»	—	—	28,742-34,143	11-300	56	Отделение банка	Доступна с 18 лет, оформление за 15 минут
Сбербанк, молодежная кредитная карта	—	750	33,9	15-200	50	Отделение банка	Бесплатный мобильный банкинг, оформление страхового полиса для защиты от мошенников
МТС Банк, карта «Студенческая»	—	—	36,5	До 600	—	Отделение банка	Cash back, PayPass, оформление за 5 минут
Банк Москвы, студенческая карта	—	828	29,9-36,9	До 10	50	Отделение банка	Оплата проезда в метро, скидки от банка и ISIC

Кредитные карты студентам с 18 лет

Подобные предложения нечасто встречаются на рынке и лишь несколько банков готовы оформить кредитную карту заемщику в возрасте от 18 лет.

В качестве дополнительного подтверждения платежеспособности клиента банк требует предоставить справку о доходах, если они имеются.

Идентификация личности владельца карты происходит не только по паспорту, но и с обязательным условием предоставления студенческого билета, справки из деканата или зачетной книжки.

Безработным

Получить кредитную карту безработному студенту в возрасте от 18 лет будет весьма проблематично.

Единственное исключение — очень низкий размер кредитного лимита до 10 000 рублей.

Более лояльные условия могут предлагаться в многочисленных микрофинансовых организациях, которые также начали практиковать выпуск кредитных карт на базе своих продуктов.

Процентные ставки

Средний размер эффективной процентной ставки, выраженной в полной стоимости кредита, по картам данного типа составляет от 32,26 до 35,35% годовых в российских рублях.

Требования к заемщикам

Для будущих владельцев студенческих кредитных карт действуют стандартные условия оформления:

• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• возраст от 18 лет. Некоторые банки ограничивают верхний предел возрастного диапазона 24 годами;
• действующий статус студента ВУЗа.

Помимо этих требований ряд кредитных учреждений ограничивает выпуск кредитных карт студентам, которые соответствуют следующим критериям:

• являются учащимися вузов, не входящих в перечень, указанный банком-кредитором;
• учатся на 1, 2 или 3 курсе. Студенты старших курсов могут свободно оформить карту.

Пакет документов

От будущего владельца карты для ее оформления понадобятся:

• паспорт;
• студенческий билет;

• дополнительный документ — зачетная книжка, справка из деканата, справка о доходах при их наличии.

Сроки

Все доступные карты выпускаются на срок от 2 до 3 лет.

Длительность непрерывной задолженности по карте не ограничивается и может соответствовать сроку действия самого пластика.

Как выплачивать долг?

Таким же образом, как и по другим кредитным картам, а именно:

• внесением наличных в кассе, банкомате или терминале банка-эмитента или других банков;
• перечислением с другого счета в безналичной форме;
• в сети партнеров («Элекснет», QIWI, прочие).

Плюсы и минусы

К преимуществам подобного продукта можно отнести возможность его оформления с 18 лет и старше.

Из недостатков важно отметить только ограниченное количество подобных предложений на рынке.