Не секрет, что Сберегательный банк России, является крупнейшим банком на европейском континенте, международной финансовой группой. На данное коммерческое публичное акционерное общество равняются все банковские учреждения Российской Федерации.

Если задать россиянину вопрос о том, какие кредитные карты он знает, каждый первый или второй назовёт кредитку Сбербанка.

Это почётно, но и требует от сотрудников банка быть всегда в курсе продвижения мирового банковского дела, первыми внедрять новинки кредитования для всех категорий обслуживаемых физических и юридических лиц.

Условия выдачи

Гражданский Кодекс РФ одобряет возможность кредитования россиян с 18 лет. Кредитки Сбербанка выдаются с ограничением возраста до 65 лет и отличаются минимальными условиями для положительного решения по их выдаче.

В банк достаточно предоставить следующие виды документов:

• о гражданстве РФ (с постоянным местом регистрации в регионе получения карты);
• о воинской обязанности (для юношей призывного возраста);
• о наличии постоянного дохода (справка о доходах за 6 месяцев или справка о стипендии).

С полным перечнем условий по выдаче и обслуживанию кредиток банковским учреждением можно ознакомиться здесь.

Способы оформления

Юридическую силу имеют только те договоры по займам и кредитованию, которые составлены в письменной форме.

Поэтому оформление кредитного договора происходит в письменном виде. Государственная Дума, благодаря внесению изменений в законодательство о банковской деятельности, приравняла онлайн-обращение в банковские учреждения к письменному виду. Это сделало более разнообразными способы оформления кредитных карт.

Теперь Сбербанк готов рассмотреть в течение двух дней заполненную вами на сайте банка анкету-заявление и предоставить указанным вами в качестве удобного способа (по sms или через электронную почту) предодобренное решение о выдаче кредитной карты.

Если вас устраивает предоставленный Сбербанком лимит средств и условия выдачи кредитки, можно смело отправляться за карточкой в указанное банком территориальное отделение.

Предодобренное предложение включает:

• сниженyю процентную ставку;
• персональную величину кредитного лимита;
• снижение размера оплаты за обслуживание.

По другому варианту, вы идёте в отделение банка для непосредственной подачи заявления.

Это удобно тем, кому требуется помощь со стороны сотрудников банка для правильного заполнения заявки.

Если вы уверены в своих способностях, то имеется возможность заполнить анкету-заявление в спокойной обстановке дома и отправиться в отделение банка с подготовленным пакетом документов.

Распечатать заявление можно по ссылке.

Возможно оформление кредитки на льготных условиях с учётом предодобренного предложения, в случае:

• получения зарплаты или пенсии;
• наличия дебетовой карточки банка;
• размещения денежных средств на счетах банка;
• оформления потребительского кредита.

Предложения банка

К оформлению Сбербанк подготовил кредитки на любой вкус.

Доступно две категории банковских продуктов:

1. Универсальные карты:

• Виза Голд и Мастер Кард Голд;
• карты мгновенного оформления Виза и Мастер Кард «Momentum»;
• молодёжные карты Виза и Мастер Кард;
• карты Виза Классик и Мастер Кард Стандарт.

2. Партнёрские карты:

• Виза Голд и Классик «Подари жизнь»;
• Виза Голд и Классик «Аэрофлот».

На примере кредитной карты «Виза Голд» рассмотрим предлагаемые банком возможности. Это повышенный кредитный лимит, нулевой процент за обслуживание.

Есть специальные скидки и привилегии держателю золотой карты:

• программа «Мир привилегий» для премиальных карт от системы Visa;
• экстренная выдача наличных при потере карты за рубежом;
• применение программного обеспечения 3D-secure (Verified by Visa);
• безналичный расчёт в торговой сети и через интернет как в России, так и за рубежом;
• снятие наличных на одинаковых с внутренними банками условиях в зарубежных дочерних банках.

Дополнительно держатели карты могут арендовать со скидкой автомобили в компании Hertz, обращаться за помощью в подборе отеля, бронировании авиабилетов, мест в ресторанах, доставке цветов и т. д.

Есть возможность получить медицинскую и юридическую помощь от компании International SOS.

Для облегчения выбора основные параметры кредиток по предодобренному предложению сведены в таблицу:

Показатели	Универсальные карты				Партнёрские карты
Название продукта	Моло-дёжная карта	Visa Classic, Master Card Standart	Credit Momentum	Visa Gold, Master Card Gold	Visa Gold Подари жизнь, Аэро-флот	Visa Classic Аэро-флот
Действие карты	3 года
Стоимость обслужи-вания в год	750 руб.	бесплатно	бесплатно	900 руб.	900 руб.	900 руб.
Лимит средств	200000 руб.	600000 руб.	120000 руб.	600000 руб.	600000 руб.	600000 руб.
Процентная ставка	33,9	25,9%	25,9%	25,9%	25,9%	25,9%
Экстренная выдача денег, комиссия за операцию	6000 руб.	6000 руб.	6000 руб.	Без комиссии	Без комиссии	6000 руб.

А полный перечень сведений о каждом виде карт можно посмотреть здесь.

Расчёт льготного периода

Во всех предложениях кредитных карт имеется строка о наличии льготного периода кредитования 50 дней.

Для каждого из продуктов введено понятие отчётный период и период погашения задолженности.

Отчётный промежуток — это количество дней в месяце, которые вы пользуетесь картой (обычно 30–31 день). Промежуток погашения задолженности — 20 дней, следующих за отчётным периодом.

Таким образом, если вы делаете покупку первого числа месяца, ваш льготный период составит 50 дней. В случае покупки товара в последний день месяца (30 или 31 числа), у вас останется только 20 дней льготного периода.

Вывод: при получении заработной платы до 20-го числа каждого месяца у вас будет две возможности возместить потраченные по кредитке финансы. Если позже – то только одна.

Правила пользования

Кредитную карту банк выдаёт вместе с запечатанным непросматриваемым пакетом, в котором отпечатан четырёхзначный ПИН-код. Он нужен при пользовании банкоматом, а также при расчётах в торговых сетях.

Перед использованием карты проверьте правильность написания на ней вашего имени и фамилии, поставьте свою подпись на обратной стороне в специальной строке.

Активация карты происходит автоматом за один рабочий день после выдачи карточки. Одновременно все владельцы карт подключаются к услуге «мобильный банк», могут получать смс-информацию о всех операциях, проводимых по карте.

По желанию клиента возможно подключение к услуге «Сбербанк Онлайн» для осуществления оплат за коммунальные услуги, приобретение товаров посредством интернета.

Важно! Не храните ПИН-код вместе с картой, не отмечайте его на обороте карты. Не рассказывайте код кому-либо, в т. ч. сотрудникам банка. При расчетах через интернет не требуется вводить ПИН-код. Не разглашайте свои персональные данные.

Подробно об использовании карт вы можете посмотреть здесь.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предоставляет кредитные карты следующим гражданам РФ:

• с возрастом 21 год и более включая 65 лет;
• с регистрацией постоянного места жительства на территории России;
• с подтверждением общего трудового стажа за последнюю пятилетку 1 год и более;
• не менявшим место работы последние 6 месяцев.

Как снять наличные?

Снятие наличных держатель карты может осуществить через банкоматы или кассы в отделениях банка, через другие банковские учреждения и принадлежащие им банкоматы, которые принимают для обслуживания кредитную карточку Сбербанка.

При этом потребуется введение ПИН-кода. За снятие наличных банки берут комиссию в размере 3–4% от суммы снятия, но не менее фиксированной суммы, указанной в договоре.

Комиссия банка не может быть меньше 390 рублей, хоть вы и будете снимать, к примеру, только 100 рублей.

Вывод: кредитные карты удобнее использовать для расчётов в торговой сети, в этом случае комиссионные банк не берёт.

Процентные ставки

Стандартная процентная ставка по всем кредитным предложениям — 33,9%. В случае оформления пластиковой карты по заранее одобренному заявлению, лица, обслуживающиеся в Сбербанке, могут получить льготную ставку — 25,9%.

Будьте внимательны при погашении использованных денежных средств. К просроченной задолженности банк применяет ставку 36% годовых.

Список документов

Список предоставляется в банк для подтверждения возможности работы с клиентом (гражданство, регистрация, наличие источников дохода), определения условий оформления кредитных продуктов (массовое или льготное), кредитного лимита.

С полным перечнем документов вы можете ознакомиться здесь.

Сроки

Самый быстрый путь получить на руки кредитную карту — это оформление карт мгновенной выдачи Momentum. Её вы заберёте через 15 минут после начала работы с сотрудником банка.

Но для наличия лучших условий кредитования вам будет выгодно набраться терпения и получить предодобренное предложение от Сбербанка после оформления заявления-анкеты.

Заявление на выдачу любой кредитной карты рассматривается банком в течение двух дней.

Получив извещение от учреждения избранным вами способом можно переходить к завершающему этапу оформления карты:

• уведомить банк о согласии на оформление кредитного соглашения;
• прийти в указанное отделение к назначенному времени для подписания соглашения и получения пластиковой карты с ПИН-кодом.

Погашение задолженности

Для заёмщика важнейшим заданием по поддержанию имиджа хорошего плательщика становится регулярное и своевременное внесение денежных средств на счёт кредитной карты. Это обязательное условие наличия позитивной кредитной истории.

Есть несколько способов погашения:

1. Электронный перевод с дебетовой карточки благодаря услугам онлайн-сервисов, через банкоматы или электронные терминалы.
2. Внесение наличных через устройства самообслуживания или банкоматы, принимающие купюры.

3. Электронный перевод с иных счетов Сбербанка либо других финансовых учреждений. Деньги могут быть зачислены на ваш счёт на следующий рабочий день.

4. Через собственный сервис платёжных систем Мастер Кард и Виза. Для перемещения денежных средств нужно указать номер пополняющейся карточки. Деньги приходят на карточку за несколько минут. В случае перемещения денег с карточки другого банка это займёт чуть больше времени.
5. Перемещение денежных средств в офисе банка с помощью кассира:
   1) По № карты: назвать её номер и показать документ о гражданстве РФ.
   2) По № счёта карты: требуется назвать данные регионального отделения Сбербанка России, выдавшего карту и № счёта пополнения.

Подробнее о погашении задолженности, пополнении карты для использования в качестве платёжного инструмента можно узнать здесь.

Плюсы и минусы

В положительную сторону необходимо отметить небольшой процент отказа в оформлении кредитных карт, возможность получения льготных условий кредитования для клиентов банка, возможность автоматического погашения задолженности по кредиту с зарплатных и других дебетовых карт, оформленных вами в Сбербанке.

Наличие возможности управлять своими финансами в интернете посредством онлайн-сервисов через персональный компьютер либо смартфон также будет способствовать привлечению к сотрудничеству с финансовым учреждением молодой аудитории пользователей банковских услуг. Работа в сети подразумевает возможность встретиться с мошенниками.

Для того чтобы обезопасить себя и свои вложения, ознакомьтесь с правилами безопасности, скачать документ с которыми, можно по ссылке.

Отрицательный момент в общении со Сбербанком – отсутствие удаленной возможности оформления карты и необходимость посещения учреждения как минимум дважды. Молодёжь до 21 года не будет в восторге от отношения к ним банка.