Для определения приемлемого кредитного предложения нужно учитывать множество нюансов: размер ставки по процентам, максимально возможная сумма, перечень документации, срок возвращения средств.
При необходимости оформления микрозайма на полгода, клиент подразумевает, что кредитные обязательства нежелательно растягивать на больший период либо уверен в оперативности возвращения средств за данный период.
Для случаев с большим сроком есть риск увеличения суммы переплаты, а при просрочках – на размер штрафов и пени, предусмотренных договорами с МФО.
Условия
Микрофинансовые организации одобряют практически 85–90% заявок обращающихся граждан. Такие финансовые предложения востребованы при отсутствии возможности обращения в банковское учреждение.
Большая часть займов выдаётся в сумме до 30 000 рублей и на период до одного месяца. Кредиторы обычно не возражают против досрочного погашения, продления срока возвращения займа.
Как условие выдачи денег МФО анонсируют обязательность наличия гражданства РФ, возрастного диапазона от 18 до 70 лет, полной дееспособности заёмщика, регистрации в России.
Требование о наличии места трудоустройства для МФО важно только в случае выдачи относительно крупных сумм на длительный срок.
Организации подстраховываются от недобросовестных клиентов, выдавая небольшие займы при первом обращении.
Подробно правила выдачи займов изучайте на примере «МигКредит», по следующей ссылке.
Способы оформления
Главным методом оформления заявки на микрозайм является заполнение заявления о регистрации на странице МФО в интернете.
Отдельные кредитно-финансовые учреждения предлагают свой сервис в пунктах продажи услуг либо через обращение по бесплатному телефону в контакт-центр.
МФО «Мой капитал» подписание договора займа предпочитает осуществлять у себя в офисах при личном присутствии заёмщика. МФО «Домашние деньги» не прочь доставить деньги и документы для оформления прямо на дом клиенту.
Предложения МФО
Большинство МФО выдаёт микрозаймы на срок до 1 месяца. Лишь немногие, твёрдо «стоящие на ногах», компании предлагают заёмщику более длительные периоды – на полгода или год. Последних упомянутых продуктов – единицы.
Рассмотрим критерии предложений от разных МФО сроком на полгода:
| Название |
Возраст, лет |
Первый заём, рублей |
| Домашние деньги | 18‒70 | До 30000 |
| Мой капитал | 22–75 | 10000 |
| Профессиональный финансовый альянс | 18–65 | 30000 |
| МигКредит | От 21 | До 55000 |
| Moneza | 20–65 | 10500 |
Срочный займ на полгода в размере 30 000 рублей могут предоставить все учреждения за исключением МФО «Мой капитал».
Такую сумму при первом обращении могут выдать «МигКредит», «Домашние деньги» и «Профессиональный финансовый альянс».
Практически все кредитующие организации анонсируют возможность получения денег через перечисление на банковскую карту.
К сожалению, такой вариант оформления займа пока пристановила МФО «Профессиональный финансовый альянс».
До 15 000 рублей доступны при обращении во все организации. Исключение составит компания «Мой капитал» и «Монеза», которые при первичном получении средств ограничиваются суммой около 10 000 рублей.
Без проверки кредитной истории выделяются небольшие суммы. Эта необходимость отпадает после своевременного возвращения от 3 до 5 микрозаймов.
Подробно правила выдачи средств МФО «Монеза» изучайте здесь.
Требования к получателям
К услугам микрофинансовых организаций могут обратиться только полностью дееспособные граждане. Из вышеуказанной таблицы можно узнать, в каком возрасте доступны финансы от изучаемых обществ.
Кроме того, адрес проживания заёмщика должен совпадать с регионом обслуживания МФО, а некоторые из них (например, «Мой капитал») не работают с клиентами из режимных территорий: воинских частей, объектов со специальным порядком допуска и др.
Упомянутая МФО при выборе метода перечисления на банковский счёт запрашивает открытие такового только в «Сбербанке».
А узнать, где взять кредит безработному с плохой кредитной историей, можно из нашей статьи.
Все организации проверяют наличие непогашенных взятых ранее кредитов. «Монеза» не работает с иностранными публичными должностными лицами либо их супругами, а также близкими родственниками.
Самые минимальные требования к потенциальному заёмщику у ООО «Домашние деньги», а максимум – у «Монеза» и «Мой капитал».
Правила предоставления микрозаймов последней упомянутой организацией смотрите здесь.
Документы
Главным необходимым документом является паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией на территории страны.
Кроме него, заёмщику может не понадобиться больше ничего, но в отдельных случаях МФО запрашивают:
- СНИЛС;
- ИНН;
- справка либо удостоверение пенсионера;
- удостоверение водителя;
- ПТС автомобиля;
- билет военнослужащего;
- загранпаспорт.
Проценты
Процентные ставки по займам больше, чем по кредитам. Однако, не все граждане получают одобрение своих заявок в банковских учреждениях. Да и скорость оформления не всегда устраивает клиентов – не меньше 1–2 дней.
В случае необходимости в деньгах здесь и сейчас альтернативы микрозаймам нет. Для удобства заёмщиков ставки рассчитываются как ежедневные проценты.
Но для долгосрочных предложений процентные ставки указываются и в годовых величинах.
Изучим параметры продуктов микрофинансовых организаций со сроком погашения 180–181 день, которые описаны в сравнительной таблице:
| Предложение МФО | Шаг кредитования, рублей | Процентная ставка,% в день | |
| МигКредит | |||
| Оптимальный | 1000 | 0,264–0,864 | |
| Домашние деньги | |||
| Стандартный | 1000 | 0,514–0,685 | |
| Клуб | 0,492–0,603 | ||
| Мой капитал | |||
| Потребительский займ 25 нед. | 5000 | 0,323 | |
| Профессиональный финансовый альянс | |||
| Потребительский | 1000 | 0,6 | |
| Потребительский+ | 0,4 | ||
| Экспресс | 0,13 | ||
| Moneza | |||
| Займ от 2 до 6 месяцев | 500 | 0,531 | |
| Займ от 2 до 12 месяцев | |||
| 0,611 | |||
Суммы
После первичной регистрации микрофинансовая организация предложит клиенту небольшой проверочный займ.
Только после его возвращения к заёмщику отнесутся серьёзно и предложат более лояльные проценты и увеличенные объёмы финансирования.
Надёжным клиентам после своевременного возвращения от 3 займов будет доступно получение максимальной суммы от общества-кредитора.
На полгода возможно получить следующие суммы:
| Название | Сумма к выдаче, рублей | |
| минимальная | максимальная | |
| Домашние деньги | ||
| Мой капитал | 10000 | 20000 |
| PFA Потребительский | 30000 | 60000 |
| PFA Потребительский+ | 60000 | 100000 |
| PFA Экспресс | 100000 | 1000000 |
| МигКредит | 15000 | 99500 |
| Moneza | 5000 | 10000 |
| 10500 | 60000 | |
Сроки
Для оформления займа клиенту потребуется пройти регистрацию на сайте МФО в интернете путём заполнения анкетных данных.
В некоторых случаях необходимо иметь сканированные копии документов для отправки по электронному адресу кредитора. Весь процесс регистрации занимает 10–15 минут.
Период регистрации клиента в базе заёмщиков МФО обычно составляет 1 год и пролонгируется при отсутствии обращений сторон об обратном. Действие соглашения не продляется в случае отсутствия заявок на займы от клиента более года.
Общества «Мой капитал» и «Домашние деньги» имеют строго установленный период оформления – на 25 недель. В случае с другими МФО возможно заключение договора на 1–12 месяцев с шагом 1 месяц, а «МигКредит» установила шаг в 4 недели с 12 до 48 недель.
Погашение
Возвращение средств клиент может выполнять любым доступным методом. У каждой организации есть варианты погашения без комиссий.
Возможны следующие способы:
- интернет-банкинг;
- мобильный банкинг;
- безналичным переводом через кассу банка;
- через пункты приёма платежей собственные или партнёров.
Допускается частично либо полностью погасить займ. Для этого заёмщик обязан заранее подать заявление. Дополнительных комиссий за досрочное погашение нет.
К примеру, «Монеза» оговаривает отправку предупреждения о досрочном возврате за три дня до даты платежа, «Мой капитал» – за 5 дней, а «Профессиональный финансовый альянс» – за 10 дней.
Как узнать о процедуре банкротства организации, сможете прочесть по ссылке.
А узнать, как получить кредит без справок и поручителей с плохой кредитной историей, можно по ссылке.
Погашение в «Домашних деньгах» осуществляется еженедельно, а в «МигКредит» раз в две недели.
Подробнее с условиями предоставления и обслуживания займов от последней упомянутой организации можно познакомиться здесь.
Плюсы и минусы
Положительным моментом является больший процент одобрения по сравнению с банками. Возможность обращения за деньгами в любое время суток и выходные дни. Оперативность ответа на заявку – до 1 часа.
Возможность доставки денежных средств с пакетом документации на дом заёмщику – услуга от МФО «Домашние деньги».
Основной негатив – большие в 5–10 раз процентные ставки по предложениям в сравнении с кредитами банковских учреждений, а в случае стартовых займов – более 700% годовых.
Высокие штрафы при просрочке очередной выплаты либо несвоевременном зачислении финансов.