Какой банк выдает кредит безработным с плохой кредитной историей?

В России для оптимизации своих расходов как граждане, так и работодатели не всегда спешат официально зарегистрировать свои трудовые отношения. Это приводит к тому, что при обращении в кредитные организации заёмщику приходится указывать в документах официальный статус – безработный.

В реальности же он может получать доход. Банки не относят такой факт к нарушению законодательства. Главное для кредитора – своевременная выплата взятого клиентом кредита.

Условия

Банковские учреждения не анонсируют в своих условиях выдачу денег «неработающим» заёмщикам. Такой вид кредитования доступен в опциях «кредит по паспорту» либо «без справок и поручителей».

В случае с наличием плохой кредитной истории круг учреждений для кредитования безработного сужается ещё больше.

Для мелких сумм в несколько тысяч больше успеха можно достигнуть при обращении в МФО, а для сумм в несколько десятков или сотен тысяч уже понадобится банковское участие.

Хотя и некоторые частные кредиторы или микрофинансовые организации могут профинансировать такого заёмщика.

Для выработки доверия у любой кредитующей организации клиенту потребуется добросовестно возвратить не менее трёх небольших кредитов за период от 5 дней каждый.

При обращении в банк может потребоваться поручительство более кредитоспособного лица или залог.

В качестве обеспечения по кредитам банковские учреждения принимают ликвидные на рынке иностранные и отечественные автомобили либо недвижимое имущество (в основном – квартиры).

Кредитуют в настоящее время российских граждан, не моложе 18 и не старше 65–70 лет. Исключение из правила «Совкомбанк» – он позиционирует кредитование до 85 лет.

Подробнее с условиями кредитования от этого банковского учреждения по продукту «Экспресс плюс» знакомьтесь здесь.

Как оформить?

Оформление заявки на кредитование возможно на сайте банковского учреждения либо при обращении в его дополнительный офис.

Потенциальному заёмщику придётся указать свои личные данные, ответить на вопросы анкеты и обозначить желаемую сумму ссуды.

Небольшие займы обрабатываются в автоматическом порядке, а для заявок на несколько десятков тысяч банки предусматривают 1–2 дня на ответ. В некоторых случаях до 5 дней.

Для оформления кредитного соглашения в срочном порядке достаточно будет паспорта. В более сложных ситуациях банк затребует дополнительные документы.

С перечнем документации для заключения договора с банком «Русский Стандарт» можно познакомиться здесь.

В каком банке можно обратиться?

Далеко не все банковские учреждения сотрудничают с безработными, а если у них ещё присутствует негативная история кредитования, то и подавно.

Рассмотрим перечень кредитно-финансовых организаций, которые не позиционируют в своих требованиях обязательное предоставление трудовой книжки и сведений на бланке 2 НДФЛ.

Приём клиентов с плохой историей займов старается не анонсировать ни один банк – каждый случай доверия к такому, обратившемуся за финансированием, лицу очень индивидуален.

Изучим предложения следующих банковских учреждений:

Название продукта Процент позитивных решений с негативной КИ, % Возраст заёмщика, лет Особенности кредитования
Русский Стандарт
Экспресс кредитование сроком на 12 месяцев 50 25–65 Действует услуга «Меняю дату платежа»
Восточный
Равный платёж 60 21–76 Действует услуга «Кредитные каникулы»
Ренессанс Кредит
Кредит наличными на срочные цели 60 24–70 Свои клиенты кредитуются с 20 лет
Тинькофф
Кредит наличными 75 18–70 Оформление онлайн, карту с деньгами доставят прямо на дом
Совкомбанк
Экспресс плюс 80 18–85 Регистрация 4 месяца в регионе обслуживания банка (до 70 км от офиса)

Кредит безработным с плохой кредитной историей в Москве

Все указанные банковские учреждения имеют свои подразделения в Москве, что позволяет обратиться с заявкой онлайн сразу во все адреса.

В случае получения нескольких положительных ответов клиент сможет выбрать наиболее приемлемый вариант.

При отсутствии позитивного решения не стоит отчаиваться. Заёмщика могут прокредитовать микрофинансовые организации.

Для московского региона наиболее развитая сеть и приемлемые условия получения денежных средств будут у следующих организаций:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Vivus;
  • MoneyMan;
  • Быстроденьги.

Срочный

Срочный кредит оформляется сразу при обращении заёмщика с заявлением об этом. Как правило, при себе потребуется иметь только российский паспорт.

Качество кредитной истории клиента повлияет на процентную ставку. При отсутствии в заявлении сведений о рабочем месте стоит ожидать максимальных процентов.

Наиболее оперативно можно получить деньги при обращении онлайн на сайт МФО. Для безработных этот вариант предпочтительнее, так как МФО не обязаны сотрудничать со всеми бюро кредитных историй.

Они, как правило, обмениваются сведениями с одним из бюро. В таком случае есть возможность обойти идентификацию заёмщика, как лица с негативной историей кредитования.

На карту

В случае необходимости быстрого получения денежных средств большую роль играет процесс получения запрашиваемой суммы.

В каждой кредитно-финансовой организации клиенту предложат получение денег наличными в офисе либо перечислением на счёт, банковскую карту или виртуальный электронный кошелёк.

Цель получения и является основным параметром при выборе метода перечисления.

Обычно для расчётов в торгово-сервисных предприятиях с наличием карточных терминалов, интернет-магазинах принимаются пластиковые карты.

Банки в 95% случаев эмиссируют карты платёжных сервисов Visa и Master Card. Первая система имеет американские корни, а вторая – европейские. Набирает популярность национальная система платежей «Мир».

Как итог, запоминаем – покупка товара или услуги в кредит может происходить при перечислении требуемой суммы на карту заёмщика с последующим внесением таковой на счёт продавца.

Для интернет-покупок безопаснее всего использовать виртуальные карты с балансом кошелька или предоплаченные. Например, Visa QIWI кошелёк.

С открытыми просрочками

Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, то для их выполнения выгоднее всего использовать предложения банков – «кредит на рефинансирование».

По ним учреждения дают меньшую, чем первоначальная ставку кредитования. К сожалению, для плохой истории кредитования у безработного оформление такого продукта недостижимо.

Действующую просрочку могут не заметить или не придать ей значения в микрофинансовых организациях.

Главное, чтобы она не была в той же структуре, где клиент собирается попросить в долг.

МФО не любят и частые (несколько раз в месяц) обращения к ним. Это свидетельствует о возможной проблемности клиента.

С условиями кредитования от ООО «Домашние деньги» знакомьтесь здесь.

Процентные ставки

Ставки по предложениям с экспресс-оформлением без справок о доходах и месте трудоустройства только по паспорту ощутимее больше стандартных банковских предложений.

«Русский Стандарт» на своём сайте так и анонсирует, что имеющий хорошую историю кредитования клиент, получит льготную ставку кредитования.

«Совкомбанк» снижает на 5 пунктов ставку по кредиту в случае перевода в банк получения пенсии или зарплаты, а также подключения услуги регулярного платежа.

Рассмотрим процентные ставки по изучаемым предложениям банков в таблице:

Продукт Процентная ставка, %
минимальная максимальная
Русский Стандарт
Экспресс-кредитование 20% (с 7 по12 месяц) 30% (с 1 по 6 месяц)
Восточный
Равный платёж 29 29
Ренессанс Кредит
На срочные цели 19,9 28,3
Тинькофф
Кредитование наличными 14,9 28,9
Совкомбанк
Экспресс плюс 27 37

Банк «Восточный» стимулирует клиентов к безналичным платежам процентной ставкой 29%, так как по платежам наличными ставка может колебаться от 20 до 64% годовых.

Тарифы от банка «Тинькофф» по предложению «Кредит наличными» смотрите здесь.

Требования

Большая часть банковских учреждений хочет видеть в своём заёмщике лицо, имевшее работу в течение 3 или 4 месяцев перед обращением. Клиент должен иметь российское подданство.

Обратиться в подразделение банка можно по месту жительства или работы. «Совкомбанк» ограничивает регион обслуживания подразделения радиусом 70 км.

Для связи с банковскими учреждениями потребуется наличие стационарного или мобильного телефона, а в случае передачи заявки через интернет – мобильного и е-mail почтовика в интернете.

В случае отличия сведений, указанных заёмщиком в документах, передаваемых банкам в связи с изменением персональных данных, места жительства, номеров телефонов, финансового положения необходимо в срок, оговорённый договором с учреждением (обычно 5–10 дней).

Условия выдачи кредитов от банка «Русский Стандарт» смотрите здесь.

Список документов

Для работы с заёмщиком всем банковским учреждениям достаточно паспорта гражданина РФ и другого документа на выбор клиента, по которому можно его идентифицировать и проанализировать его платёжеспособность.

В результате общения с кредитно-финансовой организацией от заёмщика потребуется:

  1. Заполнить и подписать анкету-заявление на выдачу кредита. (Содержит сведения о кредитоспособности обратившегося за деньгами и запрашиваемой сумме средств).
  2. Подписать договор о комплексном банковском обслуживании. (Даёт возможность обслуживания клиента без посещения банка с помощью интернета и мобильного доступа).

  3. Заключить договор кредитования. (в нём прописаны общие и индивидуальные условия получения, использования и возврата кредитных финансов, оформлен график выплат с датами и суммами).

Максимальная и минимальная суммы

В предложениях банков указаны различные суммы, но окончательные учреждения устанавливают индивидуально.

Клиентам с плохой историей кредитов при отсутствии официального трудоустройства не стоит ожидать чуда, а лучше довольствоваться тем, что возможно на сегодняшний день.

Изучим параметры банковских продуктов в сравнительной таблице:

Название Сумма, рублей
минимальная максимальная
Русский Стандарт
«Экспресс кредит» 30000 299000
Восточный
«Равный платёж» 30000 200000
Ренессанс Кредит
«На срочные цели» 30000 100000
Тинькофф
«Кредит наличными» 50000 1000000
Совкомбанк
«Экспресс плюс» 5000 40000

Как видно из таблиц 2 и 3, более лёгкое оформление кредита позиционирует самые крупные процентные ставки и самые небольшие выдаваемые суммы.

Сроки

Время, отводимое на обработку заявки, равняется от 15 минут до 2 часов, а выдачу денежных средств банковские учреждения анонсируют в течение операционного дня банка.

У «Тинькоффбанка» время получения может быть больше, но плюс – доставка всех документов и банковской карты клиенту лично в руки в день и место, согласованное с заёмщиком.

Рассмотрим упомянутые предложения банков в разрезе периодов на погашение кредитных обязательств:

Предложение банка Время рассмотрения заявления, дней Период погашения, месяцев
Русский Стандарт
Экспресс-кредитование сроком на 12 месяцев 1 1 – 12
Восточный
Равный платёж  от 15 минут до 1 дня  
Ренессанс Кредит
Кредит наличными на срочные цели 1 24–60
Тинькофф
Кредит наличными С доставкой 1–2  До 36
Совкомбанк
Экспресс плюс 1 6, 12, 18

При сомнениях в кредитоспособности заёмщика, банковское учреждение может продлить срок рассмотрения заявления. Например, «Совкомбанк» анонсирует продление периода на ответ клиенту до 5 рабочих дней.

Условия выдачи изучаемого кредитного продукта банком «Восточный» можно увидеть здесь.

Способы погашения

Возвращение средств осуществляется посредством ежемесячных платежей в соответствии с разработанным графиком. Для заёмщиков доступны все возможные виды платежей, разрешённые в государстве.

В договорах на кредитование обязательно указываются бесплатные способы перечисления денежных средств, а также другие, наиболее приемлемые по срокам и комиссиям для клиента.

Как правило, бесплатно платежи принимаются в офисах, банкоматах и терминалах банка, оформившего кредитные отношения с заёмщиком. Подобным образом могут проводиться переводы через партнёрские организации.

Иные виды платежей выполняются в соответствии с тарифами учреждения, принимающего наличные или поручение от кредитуемого лица.

Это могут быть:

  • сторонние банки (безналичным переводом);
  • платёжные системы («Киви», «Элекнет», «Юнистрим»);
  • точки приёма платежей («Золотая Корона», «Евросеть», «Связной», «МТС»);
  • через любую кредитную карту заёмщика на сайтах банка-кредитора.

Все банки, за исключением «Тинькофф», прописывают возможность полного либо частичного погашения кредита в размерах, доступных для клиента без штрафов и комиссий.

Только об этом следует заблаговременно уведомить кредитора. «Ренессанс Кредит» обязывает клиента сообщить об этом за день до осуществления частичного погашения, предварительно обеспечив наличие денежных средств на счёте в банке.

Подробнее с условиями выдачи ссуд от данного учреждения знакомьтесь здесь.

Плюсы и минусы

К достоинствам кредитования от рассматриваемых банков нужно отнести, прежде всего, саму возможность получения заёмных средств в условиях отсутствия работы и наличия негативной истории кредитования.

Кроме того, плюсами характеризуются:

  1. Оперативность рассмотрения заявления заёмщика в банке «Восточный» – 15 минут.
  2. Относительно невысокие в данных условиях процентные ставки в банке «Ренессанс Кредит».
  3. Возможность снижения ставок на протяжении действия кредитного соглашения для продуктов «Совкомбанка» и «Русский Стандарт».
  4. Доставку всей документации и финансов в виде наличных или кредитной карты по месту жительства либо в иную, указанную клиентом точку, сотрудниками «Тинькоффбанка» или почтой.

  5. Наличие кредитных каникул и возможности выбрать самостоятельно дату платежа.
  6. Возможность улучшения истории кредитования посредством предложения «Кредитный доктор» от «Совкомбанка».

В качестве недостатков в кредитовании необходимо отметить большой процент отказов в предоставлении кредитов.

Высокие процентные ставки в банках «Совкомбанк» и «Восточный». Небольшие суммы к выдаче по паспорту от «Совкомбанка».

Сложную процедуру частичного досрочного погашения в случае оформления договоров в банке «Тинькофф».

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *