Сегодня потребительское кредитование предлагают все российские банки. Клиенты могут получить займы на любые нужды, причем суммы могут достигать нескольких миллионов рублей.

Обычно для потребительских кредитов не нужны поручители и залоги, но если заемщику необходима крупная сумма средств, он может предоставить в банк обеспечение, например, транспортное средство.

Таким образом, лимит по кредиту будут значительно увеличен, период продлен, а ставка снижена.

Более того, многие банки оформляют кредиты под залог ПТС и не просят у клиента предоставление справки о доходах. Как получить такой кредит, и на каких условиях, говорим ниже.

Условия

Оформить потребительский кредит под залог автомобиля сможет гражданин РФ, который достиг совершеннолетия (некоторые банки кредитуют заемщиков с 21-27 лет).

Клиент обязательно должен быть трудоустроенным и иметь положительный кредитный рейтинг.

Условия по кредиту для заемщиков устанавливаются банками индивидуально после просмотра документов клиента, транспортного средства.

Максимальная сумма по займу может достигать несколько миллионов рублей, стоимость кредита – от 14,0%.

Оформление

Оформить кредит под залог транспортного средства можно следующим образом:

• подать удаленно или в офисе банка предварительную заявку и получить решение по ней;

• приготовить необходимый пакет документов (паспорт, справку о доходах, на авто) и передать сотруднику банка;

• после анализа документов клиента пригласят в банк для подписания договора, оформления страховки и передачи авто в залог банка.

Как только сделка будет подписана, кредитный сотрудник сразу же переведет оговоренную сумму средств на счет клиента.

Куда обратиться?

Если у заемщика есть автомобиль, то оформление кредита для него вовсе не станет проблемой. Получить заем под залог транспортного средства можно в крупнейших банках РФ.

Ниже приведены актуальные предложения:

Банк	Сумма	Период	Ставка	Возраст
Локо Банк	5 000 000	7 лет	От 15,4%	18-68 лет
Банк Возрождение	10 000 000	5 лет	От 18%	21-65 лет
Совкомбанк	1 000 000		17-19%	20-85 лет
Россельхозбанк	2 000 000		От 20,9%	18-65 лет
Альфа Банк			От 13,99%	От 21 лет

Сбербанк

Сбербанк не предлагает кредиты под залог авто, но можно оформить заем без обеспечения, с привлечением поручительства или под залог недвижимого имущества.

При оформлении кредита без залогов и поручителей можно рассчитывать на кредит до 1 500 000, от 14,9% в год. Период кредитования – 5 лет.

ВТБ 24

В ВТБ 24 заемщик может получить кредит от 17% в год без обеспечения. Для оформления кредита достаточно нескольких документов.

Лимит по кредиту для каждого клиента рассчитывается индивидуально и зависит от его платежеспособности, но не может превышать 3 000 000 (5 000 000 – для зарплатных клиентов).

УралСиб Банк

Выгодные условия по потребительским кредитам предлагает УралСиб Банк, причем обеспечение по таким кредитам не требуется.

Банк готов выдавать займы зарплатным клиентам, сотрудникам бюджетной сферы, другим клиентам банка от 16,0% до 1 500 000 рублей.

Кредит могут оформить лица, достигшие 23 лет, и имеющие ежемесячный доход на достаточном уровне.

Потребительский кредит под залог ПТС автомобиля

К оформлению залоговых кредитов клиенты банков прибегают, когда необходима крупная сумма средств в максимально сжатые сроки.

Обеспечением по таким займам часто выступает автомобиль, который и служит гарантией платежеспособности заемщика.

Многие банки принимают в залог автомобили только иностранного производства и не старше 5-7 лет.

Для оформления кредита достаточно предоставить пакет документов на авто, а также доказать свою платежеспособность (справку с места работы о получении заработной платы).

Кредитные учреждения в течение нескольких дней принимают решение, а после готовят документы по сделке.

Документы

Для оформления потребительского кредита под залог транспортного средства, клиенту необходимо передать в банк такой пакет документов:

• заполненную собственноручно анкету-заявку;
• гражданский паспорт;
• номер СНИЛС;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• документы о доходах и занятости;
• документы на авто: свидетельство о регистрации, паспорт ТС, ОСАГО.

Дополнительно банк может запросить и другую документацию.

К транспортному средству также в банке выдвигается ряд требований, относительно года выпуска, марки, состояния авто и др.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой перечень требований. К обязательным можно отнести: авто не должно находится в залоге, участвовать в другой кредитной программе, быть в угоне и т.д.

Процентные ставки

Ставки по кредитам под залог транспортного средства устанавливаются банками персонально для каждого заемщика.

В расчете учитываются доход клиента, его кредитная история, особенности залогового авто.

Немаловажным при формировании ставки является категория клиента (зарплатный, лояльный, новый).

На сегодняшний день банки предлагают ставки от 14-15% в год. Помимо процентных ставок, клиент должен уплатить сумму по страховым платежам, дополнительные комиссии, а также взять на себя все расходы касательно оценки и передачи предмета залога в банк.

Сумма кредита

Максимальный лимит по кредитам, которые оформляются под залог транспортного средства, достигают нескольких миллионов рублей.

Однако на практике кредиты гораздо меньше. Максимальная сумма по таким займам напрямую зависит от среднемесячного дохода клиента и его кредитной истории.

Сумма кредита формируется для каждого клиента персонально после того как банк проанализирует доход клиента и его семьи (при привлечении созаемщиков, поручителей, которыми выступают платежеспособные и совершеннолетние родственники).

Требования

Оформить кредит под залог автомобиля сможет гражданин РФ, который отвечает ряду требований прописанных банком-кредитором:

• имеет постоянное место работы и доход на достаточном уровне;

• не нарушает возрастные ограничения на дату подачи заявки и внесения последнего платежа;

• имеет положительную кредитную историю;
• транспортное средство соответствует всем требованиям, прописанным для объекта залога.

Сроки

Заявка на предоставление кредита рассматривается в течение нескольких дней, сам кредит оформляется до 10-14 дней (в зависимости от банка).

Кредиты под залог транспортного средства выдаются на 12-60, в некоторых банках 84 месяца.

Займы в любой момент могут возвращаться досрочно (полностью или частично), финансовые учреждения такому решению заемщиков не препятствуют.

Клиент пишет заранее (за несколько дней) заявление о том, что внесет определенную сумму в счет погашения задолженности и передает заявление сотруднику банка.

Выплаты

Выплачивается задолженность ежемесячно, суммы по платежам прописаны в кредитном договоре.

Схема выплат может быть аннуитетная или дифференцированная. Клиент обязан вносить платежи в срок и в полном объеме, в противном случае банк начисляет пеню.

Потребительский кредит выплачивается ежемесячно любым удобным способом:

• через кассу (терминал, банкомат) банка, в котором оформлен заем;
• через сторонний банк;
• в почтовых отделениях и др.

Стоит также понимать, что оплата в иных банках, финансовых организациях предусматривает списание дополнительной комиссий за перевод средств.

Преимущества и недостатки

Оформляя потребительский кредит под обеспечение, которым выступает уже имеющееся транспортное средство, клиент получает несколько преимуществ:

• кредит под залог транспортного средства можно получить в любом банке;
• невысокие процентные ставки;
• крупные лимиты по займу под обеспечение;
• мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует;
• комиссии за выдачу кредита не взимаются.

Параллельно со всеми плюсами, заемщик сталкивается с минусами: период оформления кредита более длительный, пакет обязательных документов значительно увеличивается.

К тому же, к предмету залога в каждом банке есть определенные требования (возраст, марка авто, год выпуска), не соответствие которым, приведет к отказу выдать кредит.