На российском рынке прижились два значения словосочетания «потребительский кредит». Одно более широкое используется в банковской официальной документации. Оно включает любой кредит, выданный на непроизводственные цели.
По сути, практически все частные кредиты потребительские. Более узкое значение порождено кредитными предложениями банков, которые часто называют потребительским кредитом заем выдаваемый в торговых точках на покупку товаров.
Пару слов о потребительских кредитах в узком значении слова. Займы, выдаваемые в магазинах, торговых сетях, местах продаж, с одной стороны наиболее просты в получении.
Часто для того, чтобы купить понравившуюся вещь клиенту достаточно одного паспорта. С другой стороны — это наиболее дорогие кредиты.
Повышенные риски, связанные с отсутствием проверки клиента, кредитная организация компенсирует более высокими ставками и дополнительными комиссиями.
В последнее время большое распространение получили страховые программы, включаемые в кредит.
Страховка считается за весь период кредитования и часто увеличивает сумму займа на 20-30%, что делает дорогие кредиты еще более дорогими.
Довольно большое количество банков выгодно используют эту нишу, для некоторых — этот вид кредитования стал основным. К числу учреждений, активно внедряющих потребительское кредитование относится и Русфинанс Банк.
Условия
Русфинанс Банк — одно из немногих кредитных учреждений, специализирующихся на розничном обслуживании населения.
Это объясняет разнообразие кредитных продуктов, предлагаемых частным лицам.
Банк охватывает не только клиентов, приходящих в отделения в 110 городах России, но и потребителей финансовых услуг в торговых центрах, магазинах, сетевых точках продаж.
Партнерское сотрудничество с автосалонами и дилерскими сетями позволяет банку предлагать наиболее прибыльные для него продукты большому кругу потенциальных заемщиков.
Автокредиты
Автокредитование — приоритетное направление Русфинанс Банка. Автокредиты оформляются в рублях под залог приобретаемого транспорта. Обязательно оформление КАСКО на закладываемый автомобиль.
В финансовой организации можно оформить кредит, как на российские, так и на иностранные транспортные средства.
Кроме производителей деление продуктов идет на новые и подержанные транспортные средства.
Виды предлагаемых автокредитов представлены в таблице.
Виды автокредитов:
Автомобили | Новые | С пробегом |
Российские | Отличная возможность | Движ’Ок |
Иностранные | Форсаж | То, что надо |
Каждый продукт дифференцирован по участию в программах страхования, маркам автомобилей.
Ставка зависит от размера первоначального взноса, срока кредита, вида автомобиля.
С января 2020 банк участвует в программе государственного субсидирования покупки новых автомобилей, позволяющей приобрести машину с пониженной процентной ставкой за счет гашения части стоимости государством.
Банк кредитует автомобили не старше 6 лет.
А если вас интересует вопрос — как получить кредит наличными пенсионерам в Бинбанке, то вам необходимо перейти по ссылке.
Нецелевые
Нецелевые кредиты представлены продуктом «Кредит наличными».
Заемщики делятся на три группы:
- новые;
- повторные;
- лояльные.
В зависимости от принадлежащей группы выбирается сумма, ставка и срок.
Потребительский кредит выдается в местах продажи на покупку выбранного товара.
Способы оформления
Оформить кредиты Русфинанс Банка можно:
- через офисы кредитного учреждения;
- у кредитных работников в автосалонах-партнерах;
- в точках продаж: магазинах, торговых центрах.
Не предусмотрено дистанционное оформление потребительских кредитов. На официальном сайте банка нет даже демонстрационной онлайн-заявки.
Веб-ресурс предлагает рассчитать стоимость кредита при помощи кредитных калькуляторов. А также на сайте есть телефон для связи со специалистами банка по интересующим вопросам.
При одобрении заявки с клиентом подписывают кредитный договор, индивидуальные условия и другие сопутствующие договоры (страхования, залога, банковского счета и др.). Деньги зачисляются на счет в течение 2 дней.
На нашем сайте вы можете скачать следующие документы:
- Кредитный договор залога.
- Договор потребительского кредита.
Линейка банка
Кредиты банка разделены по видам продуктов.
Сравнить условия можно в таблице:
Сумма | Ставки | Срок | |
Автокредиты | |||
Форсаж — с госпрограммой |
50 000 — 6 500 000 р. 50 000 — 920 000р. |
12,5 — 20,5% 8,5 — 13,5% |
2 г. — 5 л. 2 г. — 3 г. |
Движ’ОК | 50 000 — 6 500 000 р. | 21,5 — 28% | 2 г. — 5 л. |
Отличная возможность — с госпрограммой |
50 000 — 6 500 000 р. 50 000 — 920 000 р. |
15,5 — 21% 8,5 — 13,5% |
2 г. — 5 л. 2 г. — 3 г. |
То, что надо! | 50 000 — 450 000 р. | 23,5 — 28% | 2 г. — 5 л. |
Нецелевые | |||
Кредит наличными
— новые — повторные — лояльные |
5 000 — 50 000 р. 5 000 — 50 000 р. 5 000 — 300 000 р. |
29,03 — 41,54% 29,03 — 41,54% 27,71 — 41,54% |
6 мес. — 18 мес. 6 мес. — 18 мес. 6 мес. — 3 г. |
Потребительский кредит | |||
Потребкредит | 2 250 — 500 000 р. | 8 — 43,97% | 3 мес. — 1 г. |
Программа автокредитования «Форсаж» разработана для новых иностранных автомобилей. Есть вариант с господдержкой. КАСКО обязательно. Первый платеж от 20%.
«Движ’ОК» — кредит на подержанные иностранные автомобили. КАСКО не обязательно. Начальный платеж от 30%.
«Отличная возможность» — вариант кредита на новый отечественный транспорт. КАСКО обязательно. Первоначальный взнос от 20%.
Программа «То, что надо!» позволяет занять средства на российские автомобили с пробегом. Первый платеж от 30%. КАСКО необязательно.
Особенностью «Кредита наличными» является перечисление на счет, открытый в другом банке, занятых средств.
Самостоятельно деньги Росфинанс Банк не выдает. Решение о предоставлении займа принимается от 15 минут до суток.
Потребкредит выдается в торговых точках партнеров банка. Ставка зависит от выбранных условий кредитования.
Какие документы необходимы?
Для оформления кредита наличными клиент предоставляет:
- паспорт гражданина России;
- второй документ (из перечня банка);
- подтверждение дохода (из перечня банка);
- реквизиты счета в иной кредитной организации.
Потребительский кредит оформляется по паспорту и второму документу на выбор. Для получения предварительного решения по автокредиту нужно только два документа.
Последующее оформление сопровождается предоставлением документов по залогу, страхованию, подписанием необходимых договоров.
Процентные ставки
Максимальные ставки по потребкредитам и кредиту наличными превышают 40%.
Кроме того стоимость кредита увеличивается за счет участия в страховых программах.
Автокредиты выдаются под 15 — 28%. Более дешевые кредиты можно получить по программе субсидирования ставок на установленные модели автомобилей. 8-13%.
Требования к заемщику
- российское гражданство;
- возраст старше 21 года;
- место жительства и работы в регионе выдачи кредита.
Сумма
Размер автокредитов на новые автомобили может достигать 6 500 000 рублей. Однако сумма зависит от участия в страховании. Так без КАСКО максимальная сумма только 750 000 рублей. Нижняя граница 50 000 рублей.
По кредитам наличными нижний лимит 5 000 рублей, верхний — в зависимости от категории заемщика 50 000 рублей или 300 000 рублей.
Суммы потребкредитов от 2 250 до 500 000 рублей.
Сроки кредитования
Период кредитования по автокредитам от 2 до 5 лет. Исключение кредиты с субсидированием. У них максимальный срок ограничен 3 годами.
Кредит наличными выдается на срок от полугода до 18 месяцев для новых и повторных заемщиков. До 3 лет — для лояльных клиентов.
Потребительский кредит может быть получен на срок от 3 месяцев до года.
Возможно ли досрочное погашение?
Для досрочного гашения деньги могут быть внесены в любое время. В течение первого месяца гашение производится без предварительного уведомления банка.
В последующее время после уведомления сотрудников и в день ежемесячного платежа.
Банк списывает деньги на следующий день после их прихода на счет. Поэтому вносить сумму нужно за день до платежа.
Как оформить кредит наличными в Ренессанс Банке, узнаете из нашей статьи.
А узнать, каковы условия предоставления кредита наличными в Росбанке, можно по следующей ссылке.
Плюсы и минусы
Достоинствами кредитов Русфинанс Банка являются их доступность и возможность оформления в удобном месте с минимальным набором документов.
Недостатки содержат полный перечень, присущий потребительскому кредитованию:
- высокие ставки;
- навязывание страховых программ;
- включение страховок в сумму кредита без ведома клиента;
- высокие дополнительные комиссии (в частности, комиссии за смс-обслуживание).