ОТП-Банк — одно из крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. Банк давно занимается розничным кредитованием населения в странах Европы и достаточно длительное время имплементирует полученный опыт в реалиях отечественного банковского бизнеса.
Условия
Беззалоговые и обеспеченные кредиты на потребительские нужды от ОТП-Банка зачастую представляют собою комплексные продукты.
Они объединяют в себе различные услуги банка — платежные карты, целевое кредитование, программы лояльности и прочие.
Несмотря на тот факт, что кредитные карты выведены в отдельное направление работы розничного бизнеса банка, в других кредитных продуктах также может фигурировать платежный пластик.
Например, целевой кредит на товары в магазинах-партнерах выдается путем перечисления средств на карту клиента.
Актуальными на сегодня являются несколько видов потребительского кредитования, которые представлены в отделениях банка по всей стране:
- кредиты в форме наличных, которые могут оформляться только в отделениях банка или через систему удаленного обслуживания. В рамках этого продукта действуют программы лояльности и система поощрения повторных обращений клиентов за ссудами;
- кредиты на покупку товаров в магазинах-партнерах.
Разрабатывая данную программу кредитования, банк ставил перед собою две цели: развитие потребительского кредитования и повышение количества безналичных транзакций по картам.
Каждая ссуда выдается клиенту на специально выпущенную карту. С ее помощью он в дальнейшем рассчитывается в магазине за товар;
- кредитные карты, которые оформляются новым клиентам, участникам зарплатных проектов, сотрудникам корпоративных клиентов и другим категориям заемщиков.
Как получить?
Процедура оформления кредита в банке простая. Среди пользователей услуг банка множество клиентов, которые активно обращаются к различным онлайн-сервисам.
В расчете на них банк предоставляет возможность подачи заявки через сайт банка. Ее заполнение требует не более нескольких минут.
Получить предварительное решение о кредитовании можно уже спустя 15 минут после ее заполнения и отправки на обработку.
Клиенты, у которых в банке открыта платежная карта или текущий счет, могут получить ссуду без визита в отделение.
Для этого в системе дистанционного обслуживания предусмотрено специальное меню, где клиент может подать анкету и заявление на кредит. Средства будут перечислены ему по действующим реквизитам.
Стандартная процедура дает возможность подать документы и получить кредит в любом из отделений банка.
Здесь особых отличий от других банков нет. Клиент обращается к уполномоченному сотруднику с пакетом документов.
Менеджер готовит заявку и проверяет документы. Если все в порядке, то с клиентом подписывается договор и ему выдают кредит.
Предложения банка
Кредит наличными в ОТП-Банке предоставляется клиентам на потребительские нужды и не может использоваться ими для коммерческих целей или развития бизнеса.
Процесс оформления ссуды очень быстрый и на практике отнимает порядка 15-20 минут вместе с подготовкой заявки.
Допустимые размеры кредита составляют от 15 000 до 750 000 рублей. Среди обязательных условий важно отметить официальное трудоустройство и минимальный стаж в размере 3 месяцев на последнем месте трудоустройства.
Получить кредит могут следующие категории клиентов: пенсионеры, военнослужащие, а также владельцы зарплатных карт банка. В каждом отдельном случае размер кредитной ставки будет рассчитан банком индивидуально.
Остальные условия программы кредитования представлены в общих тарифах по продукту. Скачать документ с тарифами, можно здесь.
Кредит на покупку товаров в сети партнеров предоставляется клиентам в меньшем объеме — от 2 000 до 500 000 рублей.
Обязательным условием получения ссуды является только наличие гражданства. Потенциальный заемщик может взять кредит, имея на руках лишь паспорт. Подтверждения доходов, занятости и финансового состояния не требуется.
Оформленный клиентом кредит перечисляется банком в полном размере на дебетовую карту. Ее заемщик также получает одновременно с оформлением ссуды в отделении банка.
Следует отметить, что перечисленными средствами клиент может воспользоваться несколькими путями: снять в банкомате или сразу рассчитаться за товар с помощью карты.
Прочие тарифы размещены в сводных параметрах продукта, скачать документ с которыми, можно здесь.
Условия потребительского кредитования в ОТП-Банке:
Наиме-нование | Шка-ла ста-вок, % годо-вых | Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб. | Гра-фик пога-ше-ния | Комис-сии за вы-дачу/оформ-ление | Срок креди-това-ния, мес. | Досроч-ное пога-шение | Особен-ности |
Кредит налич-ными | 14,9-29,6 | 15-750 | Аннуи-тет | Отсутств-уют | 12-60 | Доступ-но без ограни-чений | Для полу-чения кредита обязательно официаль-ное трудоуст-ройство |
Кредит для покупок в мага-зине | 8-46,033 | 2-500 | Аннуи-тет | Отсутст-вуют | 12-60 | Доступ-но без ограни-чений | Действует только в магазинах-партнерах банка |
Пакет документов
Целевой необеспеченный кредит на покупку товаров заемщики могут получить при наличии только паспорта. Справка о присвоении ИНН предоставляется только при ее наличии.
А узнать, каковы условия получения кредитной карты Росгосстрах Банка, вы сможете из статьи, представленной по ссылке.
Кредит наличными требует расширенного пакета документов:
- паспорт;
- справку о доходах (по кредитам свыше 200 000 рублей);
-
копию трудовой книжки или договора найма (по кредитам свыше 400 000 рублей).
- другие документы по требованию банка.
Требования к получателям
Если целевой кредит не подразумевает особых требований к клиентам, кроме наличия российского гражданства, то оформление ссуды наличными возможно:
- если клиент имеет официальное трудоустройство;
- его возраст находится в пределах от 21 до 65 лет;
- у заемщика не было просрочек по ранее взятым кредитам;
- у клиента есть официальный источник доходов.
Процентные ставки
По наличным кредитам размер ставок находится в пределах от 14,9 до 26,9% годовых.
Целевые займы на покупку товаров подразумевают более широкий диапазон ставок от 8 до 46,033% годовых.
Суммы
Воспользовавшись программой потребительского кредитования, клиент может получить ссуду в ОТП-Банке в размере от 15 000 до 750 000 рублей.
Покупка товаров по целевым кредитам ограничена суммой в размере 500 000 рублей.
Сроки предоставления
Взять кредит наличными или на покупку товаров можно на срок до 60 месяцев. Минимальный срок кредитования составляет 12 месяцев.
Досрочное погашение потребительского кредита в ОТП-Банке
Клиент может погасить заем досрочно без дополнительных комиссий или штрафов.
Для этого необходимо уведомить банк о планируемом платеже, указав дату его совершения и сумму.
Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей по почте, узнаете по ссылке.
А узнать, как и где лучше оформить кредитную карту с льготным периодом, сможете из нашей статьи, представленной по ссылке.
Преимущества и недостатки
Кредиты на потребительские нужды от ОТП-Банка имеют несколько плюсов, по сравнению со многими другими предложениями:
- очень быстрая процедура оформления;
- гибкие условия кредитования;
- доступность;
- лояльные требования к клиентам.
Из недостатков особенно выделяется их ограниченный выбор и отсутствие множества популярных видов потребительских займов — экспресс-кредитов, залоговых кредитов, прочее.
Компания, в которой я тружусь, работает по счетам, открытым в ОТП-Банке. Понравилось, что для сотрудников таких компаний банк предоставляет скидки и бонусы. Я, как получатель зарплаты на карту банка, могу оформить кредит по сниженной ставке. Этим я недавно воспользовался. Ставка по кредиту одна из самых низких, если проанализировать наиболее популярные кредиты от других крупных банков. Менеджеры на отделении отличаются компетентностью и владением информацией при разрешении любых вопросов клиента. Отличный банк с хорошим обслуживанием.
Сам являюсь заемщиком банка уже больше года. Несмотря на то что кредит был для меня вынужденной мерой, услугами банка я полностью удовлетворен. Качественное обслуживание, никаких сюрпризов в виде штрафов и комиссий непонятно за что. Сразу видно европейский уровень.
В давно являюсь клиентом этого банка. Открыть в нем счет и карту меня побудило то, что он представлен во многих странах Европы. Поскольку я часто езжу за границу, то для меня этот фактор особенно важный. Сервис очень хороший: сказывается влияние иностранных инвесторов и репутация учреждения. У меня уже есть кредитная карта, условиями которой я очень довольна. Недавно оформляла кредит и банк опять оказался на высоте. На все ушло не более 30 минут. Правда, я уже являюсь клиентом, так что потребовалось только заявление на кредит и паспорт. Условия одни из лучших на рынке.