В текущем году президентом страны была подписана подготовленная ранее программа льготного кредитования на приобретение жилья. Реализация этой программы уже проводится основными крупными банками страны.

Что это?

Президентская ипотека по сути представляет собой существенное снижение процентной ставки по выдаваемым банкам стандартным целевым займам.

В текущем году данный показатель был снижен примерно на 2%, в дальнейшем планируется его последующее уменьшение.

Помимо сниженной процентной ставки есть и другие отличия президентской ипотеки от прочих банковских кредитных программ:

• в программе могут участвовать только те слои населения, которые недостаточно социально защищены: молодые семьи, бюджетные работники, семьи с малым уровнем материального обеспечения;

• к покупке допускаются только жилые объекты, относящиеся к эконом-классу;

• купить можно только новую квартиру.

Условия

Банки выдвигают такие условия заёмщикам, которые претендуют на получение президентской ипотеки:

• выдаются ссуды только гражданам страны;
• срок официального трудоустройства на заключительном месте работы должен быть не менее шести месяцев;
• обязательно наличие уровня заработной платы, достаточного для получения такого кредита;
• кредиты такого рода выдаются лицам, не младшим 21 года;
• кредиты выдаются только крупными банками страны;

• процентные ставки по ссудам устанавливаются, начиная от уровня 5,5% годовых;

• выдаются ссуды на сроки до 20 лет;
• заёмщик обязан внести начальный платёж при оформлении сделки, объём которого определяется по отдельности каждым банком;
• порог выдаваемый кредитных сумм устанавливается в 15 000 000 рублей.

Способы оформления

Процедура оформления такого ипотечного займа не имеет существенных отличий от аналогичных программ банков.

Для того, чтобы оформить президентскую ипотеку заёмщику следует посетить выбранный им банк и оставить заявку на поучения кредита, сопроводив её всеми соответствующими документами.

Единственное отличие от иных программ ипотечного кредитования банков кроется в том, что заёмщику следует подтвердить документально свою принадлежность к одной из социальных категорий, которым позволено претендовать на получение ссуды.

После рассмотрения поданного заявления банком принимается решение по нему и при его положительном характере заёмщик сможет посетить банк снова, внести начальную сумму взноса и получить кредит, подписав все бумаги по сделке.

Также можно подать заявление на предоставление суммы кредита в интернете на сайте конкретного банка.

При этом следует направить на его рассмотрение заполненную опросную анкету с личными данными заёмщика и сопроводительные документы.

При принятии банком вердикта выделить такую ссуду, заёмщик продолжает процедуру её оформления уже в банковском офисе.

Предложения банков

Варианты по президентской ипотеке выносятся на рынок только самыми большими банками страны.

Среди основных программ можно выделить такие:

Банк	Объём займа	Сроки погашения	Ставка банка	Объём начального платежа
Сбербанк	От 300000 до 13000000 рублей	От 5 до 20 лет	От 5,5 до 12% годовых	От 10 до 50% объёма суммы ипотеки
ВТБ-24	До 8000000 рублей	До 15 лет	До 13% годовых	До 30% от всего кредитного
Абсолют Банк	От 350000 до 15000000 рублей	До 20 лет	До 11% годовых	До 40% от суммы займа
Банк Москвы	До 12000000 рублей	От 10 до 20 лет	От 6 до 14% годовых	От 10 до 25% объёма кредитной суммы
Уралсиббанк	От 200000 до 6500000 рублей	До 15 лет	От 5,5 до 12% годовых	От 15 до 30% суммы займа
Райффайзен-банк	До 10000000 рублей	До 20 лет	От 7 до 9,5% годовых	До 45% всей величины кредита

Сбербанк

В Сбербанке заёмщики могут ожидать выдачи им ипотечного кредита со сниженной процентной ставкой на сроки от 5 до 20 лет, суммой от 300 000 до 13 000 000 рублей, значение ставки при этом определяется положениями банка от 5,5 до 12% годовых.

При оформлении описываемой сделки требуется выплата клиентом банка начального взноса в объёме от 10 до 50% полной кредитной суммы.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 оформляет к выдаче президентские ипотеки на сроки до 15 лет, под ставку до 13% годовых.

Конечный предел величины сделки ограничивается 8 000 000 рублей.

По сделке требуется предварительная уплата заёмщиком первого взноса в объёме до третьей части всей кредитной суммы.

Абсолют Банк

В данном банке президентские ипотечные ссуды оформляются к выдаче на срок от 350 000 до 15 000 000 рублей, сроки кредитования при этом устанавливаются до 20 лет.

По кредитным соглашением заёмщикам устанавливается процентная ставка верхним пределом 11% годовых.

При заключении кредитного соглашения требуется уплата клиентом банка до 40% от полного объёма кредитной суммы.

Банк Москвы

В банке Москвы установлено верхнее значение суммы кредитования по президентским ипотекам в 12 000 000 рублей, значения ставок банка по кредитам лежат в интервале от 6 до 14% годовых.

Ипотека оформляется банком на сроки от 10 до 20 лет, при этом заёмщик обязан выплатить одноразово при заключении сделки от 10 до 25% всей величины суммы кредита.

Уралсиббанк

Уралсиббанк предоставляет свои клиентам реальную возможность оформления кредитов с пониженным значением процентной ставки на сроки до 15 лет, сама ставка при этом берётся от 5,5 до 12% годовых.

Кредитная сумма определяется банком от 200 000 до 6 500 000 рублей, при подписании материалов сделки клиент обязан выплатить от 15 до 30% полного её объёма.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке заёмщику предоставляют право оформить президентскую ипотеку на сумму до 10 000 000 рублей, под значение ставки банка в интервале от 7 до 9,5% годовых.

Кредиты банк выдаёт на сроки до 20 лет, при заключении кредитного соглашения гражданин выплачивает до 45% всей суммы займа в качестве оплаты первого взноса по кредиту.

Социальная ипотека при президенте

Социальная ипотека при президенте оформляется на таких условиях:

• полный объём суммы кредитования составляет от 200 000 до 15 000 000 рублей;
• заёмщик по возрасту не должен быть моложе 21 года;
• обязательно требуется подтверждение заёмщиком уровня его доходов;

• по подобным программам банки устанавливают сниженную процентную ставку от 5,5% годовых;

• заёмщик имеет право выбора наиболее подходящих для него условий для оформления социальной президентской ипотеки.

Требования к заёмщикам

Для получения президентского ипотечного кредита заёмщик должен соответствовать таким требованиям банков:

1. Заёмщик должен быть гражданином страны.
2. Заёмщик не должен иметь просрочек и долгов перед банками по оформленным на себя ранее кредитным обязательствам.
3. Обязательно направление заёмщиком в банк заявления на выдачу ему кредита рассматриваемой категории на покупку жилья.

4. Заёмщик должен подобрать и представить в банк документальные доказательства его принадлежности к льготной категории, которая имеет право на получения ипотеки.

5. Банк запрашивает от заёмщика предоставление всех документов по совершаемой сделке.
6. Клиентом должна быть выплачена сумма начального взноса при оформлении ипотечного кредита.
7. Заемщик обязан своевременно погашать возникшую по ипотеке задолженность.
8. Заёмщику следует официально подтвердить наличие у него регулярного источника дохода.

Документы

Заёмщиком должны быть подготовлены и представлены в банк такие документы:

1. Паспорт, содержащий отметку о прописке по месту проживания.
2. Справка об уровне доходов не ниже установленной банком планки.

3. Документальное подтверждение факта принадлежности кредитуемого лица к социальной категории, имеющей право на выдачу ей такого кредита.

4. Документы, подтверждающие официальную занятость заёмщика по месту работы.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы президентских ипотечных ссуд фиксируются в соответствии с принятыми в банках страны положениями по кредитам данного рода.

Минимальные объёмы подобных ссуд устанавливаются на уровне от 200 000 до 350 000 рублей, максимальная величина кредитного объёма равна 15 000 000 рублей.

Проценты

По кредитам рассматриваемой категории банками устанавливаются сниженные значения процентных ставок.

Проценты по президентским ипотекам находятся в интервале от 5,5 до 14% годовых.

Сроки

Банки рассматривают различные сроки, в течение которых осуществляется погашение долга по президентской ипотеке.

Сроки кредитования в данном случае составляют от 5 до 20 лет.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по президентской ипотеке начинается с выплаты клиентом установленного предварительного взноса при оформлении кредитного соглашения.

В дальнейшем оставшаяся кредитная сумма может быть погашена одним из следующих способов:

• наличными суммами в кассу банка спустя определённые соглашением кредитования промежутки времени;

• переводами средств со счёта заёмщика в кредитующем или любом ином банке, если таковой имеется;

• досрочным погашением, посредством внесения полной суммы долга по кредиту до срока, который был определён условиями кредитного соглашения.

Плюсы и минусы

Президентская ипотека сочетает в себе положительные черты с негативными аспектами.

Среди её преимуществ можно отметить:

1. По кредитам устанавливается сниженная процентная ставка, существенно ниже, чем в прочих банковских программах.
2. Погашать кредит можно раньше срока, при этом банк дополнительных средств не взимает.

3. Существует возможность оформления кредита при подаче заявки на его выдачу через интернет.

4. Заёмщик имеет возможность самостоятельно делать выбор приемлемых для него условий банковских программ социальной ипотеки при президенте.

Минусы подобных программ:

1. Президентская ипотека является льготной программой, и все заёмщики принять в ней участие не могут.
2. Кредиты выдаются только лицам с хорошей кредитной историей.

3. Для получения займа требуется подтверждение уровня дохода заёмщика.

4. Кредиты выдаются только после уплаты клиентом начального взноса в установленном банком объёме.