Человеку свойственно накопление. Благодаря банкам у нас есть возможность сохранять и приумножать свои свободные денежные средства, копить на осуществление давней мечты. Обычно банковские учреждения повышают процентные ставки с увеличением срока депозита.
Шесть месяцев — золотая середина между краткосрочным и длительным вкладом.
Условия
Все учреждения не забывают пословицу: «Берёшь деньги чужие, а отдаёшь свои». Поэтому к вкладчикам, как одному из основных инструментов притока финансов, банки не предъявляют особых условий.
Достаточно идентификации по паспорту, либо приравненному к нему документу. Иногда запрашивают индивидуальный налоговый номер.
Для нерезидентов РФ потребуется доказательство легитимности пребывания клиента на территории России (миграционная карта и т.д.).
Самое главное для банковского учреждения ? не посодействовать отмыванию денег, полученных преступным путём, или используемых для поддержки терроризма.
В случае подозрений соответствующая служба финансового учреждения запросит подтверждение происхождения средств, направляемых на оформление вклада.
С этой же целью банки не разрешают использовать вклады для ведения предпринимательской деятельности.
Для примера ознакомьтесь с условиями от Сбербанка, скачать документ с которыми, можно по ссылке.
Как открыть?
Для того, чтобы открыть вклад, можно пойти двумя путями: посетить отделение (дополнительный офис) банка либо заняться дистанционным оформлением.
Во втором случае сотрудник банка может прибыть для подписания документации в удобное для вас место, а то и вовсе по заявлению, поданному вами в режиме онлайн на сайте учреждения, оформить вклад дистанционно.
Новая услуга — мобильный банкинг — позволяет самому клиенту за пару-тройку кликов в смартфоне в течение нескольких минут открыть депозит.
Такой сервис предлагают уже все основные игроки сегмента обслуживания вкладов физических лиц: ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк, Бинбанк, Открытие, Промсвязьбанк и другие.
Сбербанк более консервативен в выборе возможностей общения с ним, но также ввёл для своих клиентов возможность оформления вкладов в банкоматах, терминалах или через «Сбербанк-Онлайн».
К слову, отдельные учреждения стимулируют граждан к сотрудничеству через интернет, предлагая увеличение процентной ставки по вкладам.
Например, посмотрите предложения от Бинбанка по вкладу «Великолепная семёрка».
Какой выбрать банк?
Никто не хочет рисковать своими средствами. Поэтому предлагается довольно простой способ, чтобы узнать надёжность банка. Для этого требуется просмотреть рейтинг Центробанка по размеру чистых активов.
Данные по состоянию на 1 августа 2016 года приведены в таблице:
| Название | Величина чистых активов, млн. рублей |
Количество предложений по вкладам |
| Сбербанк | 23 076 693 | 7 |
| Газпромбанк | 5 132 165 | 9 |
| ВТБ 24 | 3 076 842 | 3 |
| Открытие | 2 856 038 | 6 |
| Россельхозбанк | 2 792 255 | 11 |
| Бинбанк | 761 445 | 6 |
| Банк Москвы | 737 237 | 4 |
Сбербанк, старожил на ниве оформления вкладов, предлагает вложение средств не по самой высокой процентной ставке. Но благодаря своей надёжности, предложениям для пенсионеров, срокам вкладов (от 1 месяца) продолжает по-прежнему лидировать в списках по открытию депозитов.
Газпромбанк занимает свою нишу при оформлении вкладов для клиентов, обслуживающихся в банке — зарплатных и корпоративных.
Предлагает кроме 6 базовых вкладов ? 3 специальных (2 пенсионных и 1 для получения дохода от инвестирования банком денег, перечисленных на депозитный счёт).
О флагмане банка -вкладе «Перспективный» читайте здесь.
Банк ВТБ 24 представляет только три вида депозитов с минимальным взносом 200000 рублей. Но в его условиях есть и частичное изъятие, и пополнение, и предложения с процентной ставкой более 8% годовых.
Банк ФК Открытие, который в северном регионе представлен брендом «ХМБ Открытие», отличен большим количеством возможностей по депозитам для клиентов в сфере мобильного и круглосуточного сервиса: посредством интернет-банка Линк.
Занимает 3-е место по безопасности использования обслуживания вкладчиков во Всемирной паутине.
Подробнее об условиях и процентах смотрите здесь.
Россельхозбанк представляет максимальное количество предложений ? 11. Довольно разнообразны возможности по выплате процентов.
Если же вы хотите узнать, на каких условиях Сбербанк принимает валютные вклады под высокий процент, то вам необходимо прочесть статью.
Как по окончании месяца или квартала, так и по завершении срока вклада; как с
капитализацией, так и с выплатой начисленного на расчётную карту. Шесть видов депозитов можно оформить без посещения дополнительных офисов учреждения.
Бинбанк привлекает клиентов возможностью открытия такого депозита, в условиях которого разрешено пополнение и снятие вложенных денег, происходит ежедневная капитализация и выплата процентов по вкладу.
По остальным позициям возможен больший доход, но отсутствует возможность снятия, предлагается вложение только на большой срок. Есть и другие нюансы.
Банк Москвы не имеет широкой линейки предложений, но вобрал в себя всё лучшее от имеющихся на рынке вкладов:
- возможность пополнения и снятия;
- открытие с минимальным первоначальным взносом 1000 рублей;
- добавление к ставке +0,3% при открытии в интернет-банке любого из вкладов.
Подробнее о порядке обслуживания в банковском учреждении можно узнать здесь.
Виды
Депозиты сроком на 6 месяцев банковские учреждения оформляют в рублях, долларах США и евро. Также есть виды с пополнением и частичным снятием денежных средств. Предлагается пролонгация вкладов на такой же срок.
Изучить основные предложения банков на указанный срок в национальной валюте (100 000 рублей) можно в сравнительной таблице:
| Название вклада | Мини-мальный взнос, рублей | Попол-нение | Частичное снятие | Процентная ставка |
| Сбербанк России | ||||
| Сохраняй | 1000 | ― | ― | 6,4 |
| Пополняй | 1000 | Наличными от 1000 рублей, безнал ‒ нет лимита | ― | 6,15 |
| Газпромбанк | ||||
| Перспек-тивный | 15000 | ― | ― | 7,8 |
| Накопи-тельный | 15000 | + | ― | 7,6 |
| ВТБ 24 | ||||
| Комфортный | 200000 | От 30000 | + | 4,35 |
| Накопи-тельный | 200000 | От 30000 | ― | 7,85 |
| ФК Открытие | ||||
| Щедрые традиции | 30000 | ― | ― | 9,0 |
| Накопление максимум | 20000 | От 5000 | ― | 8,31 |
| Россельхозбанк | ||||
| Классический | 3000 | ― | ― | 7,4 |
| Накопи-тельный | 3000 | От 3000 | ― | 6,65 |
| Бинбанк | ||||
| Макси-мальный процент | 10000 | ― | ― | 9,15 |
| Ежемесячный доход | 10000 | + | ― | 8,05 |
| Банк Москвы | ||||
| Макси-мальный доход | 1000 | ― | ― | 7,5 |
| Макси-мальный рост | 1000 | + | одноразово | 7,2 |
Проценты по вкладам могут начисляться по завершении дня, месяца, квартала, года и по окончании срока вклада.
Перечисляются по согласованию с банком на расчётную карточку либо капитализируются — добавляются к телу вклада. Также можно, используя при оформлении вклада опцию «с пополнением», увеличить доходность депозита.
Так как проценты по вкладам в иностранной валюте небольшие, то их стоит рассматривать по депозитам со сроком от 1 года и более.
Для примера можно ознакомиться с предложениями от Россельхозбанка. Сделать это можно по ссылке.
Для изучения рассмотрим самые лучшие предложения банков на полгода:
| Название депозита | Сумма вклада | Перво-начальный взнос | Процентная ставка при оформлении | |
| В офисе | Онлайн | |||
| Сбербанк | ||||
| Сохраняй | До 3000 | 100 | 0,3 | 0,5 |
| До 10000 | 0,35 | 0,6 | ||
| До 20000 | 0,5 | 0,75 | ||
| До 100000 | 0,65 | 0,9 | ||
| Газпромбанк | ||||
| Перспективный | До 10000 | 500 | 0,7 | Нет данных |
| От 10000 | 0,8 | |||
| ВТБ 24 | ||||
| Комфортный | От 3000 | 3000 | 0,1 | 0,2 |
| От 20000 | 0,25 | 0,35 | ||
| От 50000 | 0,6 | 0,7 | ||
| ФК Открытие | ||||
| Щедрые традиции | От 1000 | 1000 | 1 | Нет данных |
| От 20000 | 1,15 | |||
| Россельхозбанк | ||||
| Золотой | От 50000 | 50000 | 1,4 | 1,45 |
| Бинбанк | ||||
| Максимальный процент | До 10000 | 300 | 1,45 | Нет данных |
| До 25000 | 1,55 | |||
| До 45000 | 1,65 | |||
| От 45000 | 1,75 | |||
| ВТБ Банк Москвы | ||||
| Максимальный доход | До 7000 | 100 | 0,55 | 0,65 |
| До 20000 | 7000 | 0,55 | 0,65 | |
| До 45000 | 20000 | 0,95 | 1,05 | |
| До 75000 | 45000 | 1,35 | 1,45 | |
| От 75000 | 75000 | 1,35 | 1,45 | |
Самые выгодные предложения по рублёвым вкладам предоставляют Бинбанк и банк ФК Открытие.
В первом банке онлайн-оформление увеличит вашу ставку на 0,5%. Также при предъявлении пенсионного удостоверения процентная ставка повышается на 0,15%.
Для вкладов в иностранной валюте предпочтительнее будет выбрать Бинбанк и Россельхозбанк.
При необходимости снятия раньше окончания срока действия депозитного соглашения стоит обратить внимание на вклад «Выгодный» от банка ВТБ 24.
Ознакомиться с условиями, можно здесь.
Требования к вкладчикам
В любом банке вклад можно оформить только на определённое физическое лицо. Если супруги хотят вдвоём отрыть депозит, то придётся оформлять два — на имя каждого из супругов. Также учреждения редко ограничивают количество депозитов, которые открывает в банке одно и то же лицо.
Банковское учреждение в определённых ситуациях вправе затребовать от вкладчика подтвердить источник происхождения денежных средств, которые перечисляются им для открытия депозита.
Все банки закладывают в соответствующий раздел договора обслуживания обязанность клиента при изменении персональных данных в течение 5-7 дней уведомлять об этом учреждение.
При досрочном расторжении депозитного соглашения обычно проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования», на капитализированные по процентной ставке суммы перерасчёт не производится. Исключение составляет, например, «Накопительный счёт» Бинбанка.
В основном, размещение вкладов на срок до 6 месяцев не совсем выгодно для банков.
Поэтому они стимулируют отсутствие желания у клиентов досрочно расторгать договора по такому сроку минимальной выплатой процентов.
По договорам на более длительные периоды вложения капитала уже применяются льготные подходы к досрочному расторжению депозитных соглашений.
Процентные ставки
У каждого учреждения процентные ставки зависят от названия депозитного продукта, срока вложения капитала и суммы денежных средств для первоначального взноса.
Практически все банки повышают ставку при достижении после пополнения следующей минимальной суммы, на которую по вкладу начисляются увеличенные проценты.
Рассмотрим предложения банков для суммы депозита — 200 000 рублей:
Сравнительная таблица:
| Название продукта | Минимальная сумма | Процентная ставка |
| Сбербанк России | ||
| Сохраняй | 1000 | 6,4 |
| Пополняй | 6,15 | |
| Управляй | 30000 | 5,7 |
| Газпромбанк | ||
| Перспективный | 15000 | 7,8 |
| Накопительный | 7,6 | |
| Динамичный | 7,5 | |
| ВТБ 24 | ||
| Выгодный | 200000 | 6,85 |
| Накопительный | 6,55 | |
| Комфортный | 4,35 | |
| ФК Открытие | ||
| Накопление максимум | Невозможен (минимум ‒ 300000 рублей) | |
| Пенсионный депозит | 3000 | 8,05 |
| Доходный счёт | 10000 | 5,35 |
| Россельхозбанк | ||
| Накопи на мечту | Невозможен (срок ‒ 2 года) | |
| Пенсионный плюс | Невозможен (срок ‒ 1 и 2 года) | |
| Управляемый | 10000 | 6,05 |
| Бинбанк | ||
| Великолепная семёрка | Невозможен (срок ‒ 1 год) | |
| Ежемесячный доход | 10000 | 8,05 |
| Накопительный счёт «Копилка» | 1 | 6,5 |
| ВТБ Банк Москвы | ||
| Максимальный комфорт | 1000 | 6,7 |
| Накопительный счёт | 1 | 4,0 |
Список необходимых документов
Для оформления депозитного соглашения от вкладчика требуется предъявить российский паспорт или иной документ, который может удостоверять личность, для резидентов РФ — индивидуальный номер, выданный федеральной налоговой службой.
Для вкладчиков без гражданства или с иностранным гражданством потребуется миграционная карта, карта беженца либо иной документ, разрешающий пребывание на территории РФ, а также иностранный паспорт, либо временное свидетельство.
Как снять средства?
Как уже говорилось ранее, обязательно нужно дождаться завершения сроков депозитного соглашения. Тогда проценты не будут потеряны, и вы получите оговорённую договором прибыль.
Для снятия средств банки предпочитают выдавать пластиковые карты. Например, Россельхозбанк делает это обязательно и бесплатно для вкладов от 50 000 рублей.
Снять наличность можно в кассе отделения банка либо, если вкладчику оформлена дебетовая карта и он пользуется интернет-банкингом, то существует возможность дистанционной отправки распоряжения на перевод денег на пластик с помощью информкиоска, ПК или мобильного телефона. В дальнейшем вклад получают через сеть банкоматов.
Как открыть вклад в иностранной валюте в Белагропромбанке, сможете узнать здесь.
А получить больше информации о вкладах до востребования, можно по предложенной ссылке.
Плюсы и минусы
Безусловным плюсом учреждений является наличие дистанционного банковского обслуживания и предложение в некоторых из них повышенных процентных ставок при онлайн-оформлении вкладов (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы).
К положительным параметрам относится оформление дебетовых карт и возможность по некоторым вкладам перечисления процентов прямо на них для расчётов в торгово-сервисных предприятиях (ФК Открытие, Россельхозбанк, Газпромбанк).
Как минус, невозможно не отметить большую минимальную сумму депозитов у банка ВТБ 24, отсутствие поощрения за дистанционное открытие вкладов в иностранной валюте у банков Газпромбанк, ФК Открытие и Бинбанк.