Сбербанк сегодня является одним из самых раскрученных и узнаваемых брендов на отечественном финансовом рынке. Одно название этого кредитного учреждения сразу вызывает доверие и уважение, как у физических лиц, так и у субъектов предпринимательской деятельности.

Сбербанк ассоциируется у частных инвесторов с надежностью и отсутствием рисков, так как этот кредитор принимает участие в программе государственной поддержки вкладов населения.

Сегодня для физических лиц, решивших получать со своих сбережений пассивный доход, руководство банка предлагает большое количество депозитных продуктов, каждый из которых имеет ряд преимуществ.

Условия

Чтобы стать частным инвестором и вложить сбережения в программы Сбербанка, физическим лицам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение (офис) финучреждения.

Россияне могут оформлять депозиты на следующих условиях:

• минимальная сумма частных инвестиций должна превышать 1 000 рублей (если депозит оформляется в иностранной валюте, то допустимый минимум будет составлять 100 доллары США/евро);
• в депозитных программах могут принимать участие совершенные граждане Российской Федерации, в том числе достигшие пенсионного возраста (при предъявлении пенсионки применяются максимальные процентные ставки);

• для оформления вклада в Сбербанке необходим стандартный пакет документации и любая сумма денежных средств (превышающая установленный минимум);

• некоторые программы могут пополняться в течение срока, также допускается частичное снятие средств с отдельных видов депозитов и т. д.

Как открыть?

Процедура оформления депозита проводится в определенной последовательности:

1. Потенциальный вкладчик лично приходит в ближайшее отделение Сбербанка.
2. Обратившись к сотруднику финансового учреждения, частный инвестор предъявляет свои документы, посредством которых проводится идентификация его личности.
3. Вкладчик выбирает депозитную программу, заполняет заявку-анкету, подписывает соответствующий договор.
4. Клиент финансового учреждения вносит в кассу сумму, указанную в договоре.

Физические лица, которые являются действующими клиентами финучреждения и держателями его дебетового пластика, могут оформить депозит, не выходя из дома.

Для этого им предварительно нужно подписать ДБО, после чего получить доступ к сервису «онлайн банк».

Для оформления депозита потенциальным инвесторам следует воспользоваться интернетом и перейти на официальный сайт Сбербанка, выбрать в меню «онлайн Сбербанк», кликнуть на опцию «счета и вклады».

Используя подсказки, физическое лицо быстро пройдет процедуру открытия вклада (обязательно нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями).

Депозитная линейка банка

Сбербанк представил на отечественном финансовом рынке следующую линейку депозитных продуктов:

Название депозитного продукта	Срок действия депозитной программы	Ставки по вкладам	Мини- мальная сумма вклада Российские рубли Амери-канские доллары ЕВРО
Пенсионный +	36 месяцев	3,67	1
Сберегательный сертификат	91 день	8,80	10 000
Сохраняй онлайн	от 30 дней до 3-х месяцев	7,28 1,64 0,40	1 000 100 100
Подари жизнь	12 месяцев	6,82	10 000
Счастливый год	до 18 месяцев	9,00-9,50	150 000
Сберегательный счет	Срок не ограничен	2,30 0,10 0,10	Нет ограни-чений
Пополняй	от 90 дней До 36 месяцев	6,91 1,38 0,30	1 000 100 100
Управляй	от 3-х месяцев до 3-х лет	6,54 1,12 0,10	30 000 1 000 1 000
Международный	30 дней 30 дней 30 дней	1,75 0,01 0,55	10 000 GBP 10 000 SHF 1 000 000 JPY
Пополняй онлайн	от 90 дней До 36 месяцев	7,00 1,43 0,30	1 000 100 100
Сохраняй	от 30 дней до 3-х месяцев	9,07 2,22 1,17	1 000 100 100
Управляй онлайн	от 3-х месяцев до 3-х лет	6,13 0,86 0,05	30 000 1 000 1 000

Пополняй

Этот депозит может оформляться в трех видах валют (рубли/евро/доллары). Срок действия вклада колеблется от 3-х месяцев до 3 лет.

Минимальная сумма первого взноса составляет 1 000/100/100 в соответствующей валюте.

Процентные ставки стартуют от 5,68/0,01/0,01 и заканчиваются 6,59/1,17/0,20. Возможно пополнение, но, отсутствует частичное снятие средств.

Сохраняй

Данный вклад оформляется как в российских рублях, так и в евро и американских долларах.

Минимальный взнос составляет 1 000/100/100 в соответствующей валюте, проценты колеблются в диапазоне 5,15-6,91/0,01-1,38/0,01-0,30.

Отсутствует возможность частичного вывода денег и пополнения депозитов.

Управляй

Эта депозитная программа оформляется сроком от 3-х месяцев до 3-х лет. Физические лица могут инвестировать как российские рубли, так и валюту других государств (евро, американские доллары).

Сумма минимального взноса составляет 30 000/1 000/1 000 в соответствующих валютах.

Проценты стартуют с таких показателей 4,81/0,01/0,01 и финишируют 6,13/0,05/0,86. Допускается пополнение и частичный вывод средств.

Вклады и депозиты Сбербанка на 2016 год

В текущем году финучреждением для физических лиц предложены следующие депозитные программы:

1. Пенсионный +.
2. Международный.
3. Сберегательный счет.
4. Подари жизнь.
5. Счастливый год.
6. Пополняй.
7. Управляй.
8. Сохраняй.
9. Сберегательный сертификат.
10. А также вклады онлайн: Пополняй, Сберегай, Управляй.

Страхование

Сбербанк принимает участие в государственной программе, которая страхует депозиты физических лиц от рисков, связанных с ликвидацией финучреждений.

Частным инвесторам нет необходимости самостоятельно оформлять страховые полисы, так как за них это делает банк в автоматическом режиме.

Проценты

Проценты по депозитным программам от Сбербанка начисляются один раз в месяц или в конце срока. Руководство финансового учреждения допускает в некоторых случаях их капитализацию.

Физические лица могут снимать начисленные проценты, а могут выводить их на карточный счет.

Для отдельных категорий частных инвесторов устанавливаются более выгодные условия с максимально возможным доходом.

Требования

Сбербанк разрабатывает депозитные продукты таким образом, чтобы в них принимало участие как можно больше россиян.

Перед такой категорией клиентов финансовое учреждение не ставит жестких требований.

Им достаточно достичь совершеннолетия, иметь при себе определенную сумму денег (в отечественной или в иностранной валюте), и предъявить два документа.

Какие документы необходимы?

Для того чтобы стать частным инвестором и оформить депозитную программу от Сбербанка физическим лицам необходимо сформировать стандартный пакет документов.

В него будет входить лишь гражданский паспорт вкладчика, в котором должны присутствовать все необходимые отметки, а также идентификационный налоговый номер.

Можно ли снять деньги досрочно?

Если частному инвестору понадобятся срочно свои сбережения, он может их снять с депозита раньше положенного срока.

При этом процентные ставки составят: 0,01% для краткосрочных вкладов, а для долгосрочных – 0,01% за первое полугодие, после чего 2/3 официальной ставки по снимаемому вкладу.

Как закрыть?

Для закрытия депозитной программы физическому лицу необходимо лично посетить финучреждение.

Сотрудник Сбербанка даст клиенту бланк заявки, в который необходимо внести некоторые данные.

После заполнения этого документа депозитный договор будет считаться расторгнутым, а все сбережения с начисленными процентами возвращены владельцу.

Преимущества и недостатки

Депозитные программы от Сбербанка открывают перед частными инвесторами безграничные возможности:

• максимальный доход практически по всем видам вкладов;
• возможность выводить начисленный процентный доход;
• пополнение депозита в любое удобное время (это можно делать как через кассу Сбербанка, так и через карточный счет);
• досрочное расторжение договора;

• возможность вывода средств с закрытого депозитного счета на карту любого другого финучреждения;

• осуществление управления вкладом посредством системы «онлайн Сбербанк»;
• участие в программе обязательного страхования вкладов, благодаря чему сводятся к минимуму все возможные риски и т. д.