Государственная программа страхования вкладов физлиц значительно повысила доверие граждан к банковской системе. Несмотря на большую чистку кредитных учреждений в 2015-2016 годах для обывателя выбор финансовых организаций по-прежнему достаточно велик.

Основными критериями граждан при выборе места вложения средств являются:

• доходность инвестиций;
• надежность банка;
• доступность услуг.

Как правило, первый и второй показатели обратно зависимы. Так, вклады в наиболее надежных государственных банках менее выгодны. Вложения средств в коммерческие банки приносят больший доход, но не всегда надежны.

Вклады в Татфондбанке совместили в себе оба критерия. С одной стороны, это кредитное учреждение частично является государственным, играет большую роль в Татарстане и получает поддержку региональных властей.

С другой стороны, доходность депозитов банка достаточно высока и позволяет конкурировать с коммерческими организациями.

Условия

Услуги Татфондбанка на розничном депозитном рынке очень активны. Линейка вкладов постоянно обновляется. Предложения банка охватывают большинство возможных вариаций условий, присущих российскому рынку.

Помимо обычных депозитов, существуют специальные предложения для отдельных категорий вкладчиков. В Татфондбанке к ним относятся пенсионеры и VIP-клиенты.

Абсолютное большинство депозитов можно открыть в онлайн-режиме с лучшими условиями. Допускается оформление в пользу третьих лиц.

По окончании срока договор автоматически продлевается на тот же срок с условиями вклада, действующими на момент продления.

Если вклада нет в линейке депозитов, договор продлевается на условиях «До востребования». Банк может принять решение о пролонгации на условиях другого вклада, с более высокой доходностью.

Розничные вклады

Стандартные депозиты делятся на три группы:

• накопление средств в рублях;
• управление средствами;
• валютные накопления.

Первая группа вкладов предназначена для увеличения и сохранения средств. Она имеет максимальную доходность, не предполагает расходование денег.

Представлена двумя вкладами:

• ваш резерв;
• ваш доход.

Разница в возможности пополнения и начислении и использовании процентов.

«Ваш резерв» не предполагает дополнительного взноса на счет, проценты считаются в конце срока.

Для «Вашего дохода» допускается неограниченное пополнение вклада. Выплата дохода ежемесячно.

По решению клиента проценты можно перечислять на карту или счет вклада с увеличением суммы. Капитализированные проценты можно использовать в любой момент.

Клиенты могут разместить средства в оба вклада на сроки от трех месяцев до года. Сумма вложений 100 000 р. Ставка изменяется в зависимости от выбранного срока.

Онлайн-открытие позволяет открыть депозит от 1 500 р. и увеличивает ставку для вкладов от 100 000 р. на 0,2%. Онлайн-депозиты до 100 000. р. открываются с той же доходностью, что и обычные.

Группа «Управление средствами» разрешает без ограничений пополнять вклад и расходовать средства до неснижаемого остатка. Это годовые депозиты с минимальной суммой от 100 000 р.

Ставка зависит от порога неснижаемого остатка на вкладе. Предусмотрены две границы 100 000 р. и 500 000 р..

Входят два вклада:

• вы определяете процент;
• вы управляете процентом.

В первом сумму неснижаемого остатка выбирает клиент при открытии вклада.

Во втором — проценты зависят от фактического остатка, и при достижении нового порога могут изменяться. Доход начисляется по окончании срока.

Онлайн-депозиты открываются от 1 500 рублей, с тремя неснижаемыми суммами: 1 500 000 р.; 100 000 р.; 500 000 р. Ставки повышены на 0,2% по депозитам от 100 000 р.

Группа «Валютные накопления» представлена двумя вкладами:

• ваш валютный запас;
• вы распределяете валюту.

Первый предполагает открытие вклада в долларах или в евро. Сумма от 1500 единиц валюты. Неограниченно пополняемый депозит.

Расходование разрешено только для капитализированных процентов. Доход начисляется ежемесячно и присоединяется к основной сумме.

Вклад «Вы распределяете валюту» — мультивалютный. В рублях, долларах и евро. Как и все аналогичные депозиты, предполагает возможность конвертации валют в течение срока. Неснижаемый остаток по каждому виду валюты: 1500 рублей, 1 доллар, 1 евро.

Вклад можно пополнять без ограничений, снятие денег не предусмотрено. Доход выплачивается в конце срока.

Сроки размещения: три месяца, полгода, год. Ставки выше для больших сроков.

Открытие в онлайн-режиме возможно только для продукта «Ваш валютный запас». Ставка онлайн-вклада увеличивается на 0,2% для долларовых вложений. Вклады в евро имеют ту же доходность, что и при оформлении в офисе. Но для них предусмотрена пониженная минимальная сумма 10 евро.

Депозиты для VIP-клиентов

Эта линейка вкладов предназначена для сумм вложений от 1 миллиона рублей. Помимо суммы, клиент должен быть подключен к определенному пакету услуг.

При этом досрочным расторжением является не только снятие денег, но и расторжение договора о подключении к услугам.

Представлены двумя продуктами:

• беззаботное лето-VIP;
• управление капиталом.

Пополняемые вклада. Первый открывается на полгода, второй — на год.

Срок вклада «Беззаботное лето-VIP» разделен на три периода: 1-61 день, 62-122 дня, 123-183 дня. Ставка действует в течение периода, и увеличивается при переходе в следующий. Размер ставки зависит от суммы вклада.

Предусмотрено льготное расторжение вклада: за истекшие периоды доход не пересчитывается. Ставка «До востребования» действует только в отношении неоконченного периода. Депозит с капитализацией процентов, которые можно расходовать в течение срока действия.

Ставка «Управляй капиталом» зависит от суммы вклада. Она увеличивается при достижении новой границы.

Сумма депозита от 1 500 000 рублей. Существует ограничение на пополнение, оно прекращается за три месяца до окончания срока.

Онлайн-открытие не предусмотрено.

Вклады Татфондбанка для пенсионеров

Людям пенсионного возраста Татфондбанк предлагает срочные вклады с меньшим порогом суммы.

Действуют два срочных депозита:

• ваш пенсионный резерв;
• ваш пенсионный доход.

Можно открыть на один из трех сроков: три месяца, полгода, год. Сумма вложений — от 1500 рублей.

Первый вклад не пополняется и не расходуется, доход начисляется в конце срока.

Второй можно пополнять и тратить проценты, которые считаются ежемесячно и могут перечисляться на карту или капитализироваться.

Онлайн-оформление увеличивает ставку на 0,2%.

Особо следует отметить вклад «Ваша пенсия». Он открывается на 1100 дней. Но условия близки к вкладу «До востребования» с повышенной ставкой. Пополнение и расходование средств неограниченное.

Доходность депозита — ½ ключевой ставки Банка России. Возможно онлайн-открытие.

Депозиты банка

Депозитные продукты Татфондбанка представлены в виде таблицы.

Рублевые вклады:

Вид вклада	Срок	Min сумма	Max ставка
Розничные продукты
Ваш резерв — онлайн	91-367 д. 91-367 д.	100 тыс. р. 1,5 тыс. р.	9,7% 9,9%
Ваш доход — онлайн	91-367 д. 91-367 д.	100 тыс. р. 1,5 тыс. р.	9,4% 9,6%
Вы определяете процент — онлайн	367 д.   367 д.	100 тыс. р.   1,5 тыс. р.	8,5%   8,7%
Вы управляете процентом — онлайн	367 д.   367 д.	100 тыс. р.   1,5 тыс. р.	8%   8,2%
До востребования	бессрочно	1 р.	0,01%
Пенсионные вклады
Ваш пенсионный резерв — онлайн	91-367 д.   91-367 д.	1,5 тыс. р.   1,5 тыс. р.	9,7%   9,9%
Ваш пенсионный доход — онлайн	91-367 д.   91-367 д.	1,5 тыс. р.   1,5 тыс. р.	9,4%   9,6%
Ваша пенсия — онлайн	1100 д. 1100 д.	0 р. 0,01 р.	½ ключевой ставки Банка России
Вип-продукты
Беззаботное лето-VIP	184 д.	1 млн р.	12%
Управление капиталом	367 д.	1,5 млн р.	11,3%

Валютные вклады:

Вид вклада	Срок	Min сумма	Max ставка, %
Ваш валютный запас — онлайн	91-367 д.   91-367 д.	1,5тыс.$ / 1,5 тыс.€   1,5 тыс.$ / 10 €	1,2%   1,4% / 1,2%
Вы распределяете валюту: рубли доллары евро	367 д.	1,5 тыс р. 1$ 1€	8,2% 1% 1%
До востребования	бессрочно	1$ / 1€	0,01%

Как открыть?

Любой депозит Татфондбанка можно оформить в офисах кредитной организации. Для этого нужно предоставить необходимые документы и заключить договор.

Вклады для вип-клиентов требуют предварительного заключения договора на пакет услуг, в состав которых входит выбранный депозит.

Клиенты Татфондбанка имеют возможность онлайн-открытия большинства вкладов. Не оформляются через личный кабинет только мультивалютный вклад «Вы распределяете валюту» и линейка для вип-клиентов.

После подписания договора нужно внести деньги на счет вклада.

Проценты

Вклады Татфондбанка несмотря на тенденцию к снижению сохраняют высокую ставку.

Ставка по обычным срочным вкладам при небольшой сумме вложения колеблется в районе 8-10%, вип-депозитам — 11-12%.

Это одно из лучших предложений на розничном рынке. Валютные вложения приносят до 1,4%. Это средний диапазон процентных ставок.

Ставка по вкладам «До востребования» 0,01% обычная для банковского сектора. Пенсионеры могут открыть депозит с условиями близкими к бессрочному вкладу под ставку, равную половине ключевой.

На сегодняшний день — это 5,25%, что немного лучше, чем у вклада с аналогичными условиями в Сбербанке, но уступает, к примеру, Россельхозбанку.

Страхование

Татфондбанк участвует в обязательной программе страхования вкладов с октября 2004 года.

Все вложения физических лиц, включая проценты, суммой до 1 400 000 рублей будут выплачены уполномоченным органом в случае прекращения работы банка.

Сумма ограничения распространяется на все вложения физического лица в одном кредитном учреждении.

Депозиты, превышающие указанную сумму, подлежат возмещению в порядке общей очередности кредиторов.

Для страхования вклада дополнительный договор не заключается.

Требования к вкладчикам

Банк не предъявляет особых условий к клиентам, открывающим депозит. Открыть вклад может как гражданин РФ, так и иностранное лицо или лицо, без гражданства.

Договор заключается при предъявлении установленных документов.

Открыть вклад могут российские граждане, достигшие 14-летнего возраста. Средствами несовершеннолетних детей могут распоряжаться их законные представители в установленном порядке.

Документы

Для открытия вклада резиденты РФ предъявляют паспорт и свидетельство ИНН (при наличии).

Оформление пенсионных депозитов производится при предъявлении пенсионных удостоверений или справок, или иных документов, подтверждающих получение пенсии.

Иностранцы и лица без гражданства дополнительно предъявляют миграционную карту и документ, подтверждающий право нахождения на территории РФ.

Можно ли снять деньги досрочно?

Большинство вкладов не позволяют снимать деньги ниже установленного минимума без пересчета процентов. Нарушение условий приводит к пересчету дохода по ставке «До востребования».

Единственный вклад, имеющий льготные условия расторжения — «Беззаботное лето-VIP».

За истекшие периоды начисленные доход не пересчитывается. По ставке «До востребования» считается только неоконченный период.

Плюсы и минусы

Несомненным достоинством депозитов Татфондбанк является высокая доходность. Также можно отметить надежность организации: фининститут входит в ТОП-50 российских банков и принадлежность государственным учреждениям. Условия депозитов разнообразны и могут охватить широкий круг клиентов.

Невысокие минимальные суммы позволяют воспользоваться продуктами лицам с небольшими накоплениями.

Недостатком розничных продуктов является:

• отсутствие «длинных» депозитов;
• не слишком развитая сеть филиалов банка;
• региональная направленность деятельности.

Можно отметить немного пошатнувшееся финансовое положение банка в условиях кризиса.

Однако оперативные действия руководства по наращиванию собственного капитала, перераспределение собственности в сторону увеличения доли госпредприятий свидетельствуют о его устойчивости.