Как открыть вклад в Тинькофф Банке?

Открыть вклад приглашают многие банки. «Тинькофф Кредитные Системы» развивает направление онлайн-сервиса, благодаря которому есть возможность пользоваться всеми услугами банка круглосуточно в любом месте с доступом к сети интернет.

Много внимания уделяется доступности размещения вкладов в учреждениях банка, дистанционного управления ими, ведь учреждение имеет только один головной офис.

Условия

Для оформления вклада достаточно иметь мобильный телефон. Кроме него потребуется указать в заявке фамилию, имя и отчество, гражданство и, желательно, адрес электронной почты. Депозиты открываются в рублях, долларах США и евро.

Один человек может открыть неограниченное количество вкладов при посещении дополнительного офиса банка Тинькофф.

При дистанционном обращении по каждой валюте банковским учреждением оформляется не более шести счетов.

Подробнее с условиями сервиса в банке можно ознакомиться здесь.

Как открыть?

Для экономии времени и денег Тинькофф подводит клиентов к мысли об оформлении вклада с использованием онлайн-заявления. Потратив 10 минут своего времени, вы заполните все его строчки и сможете отправить в виде электронного сообщения.

Буквально в течение нескольких минут сотрудники банка свяжутся с вами для уточнения деталей по заявке. При обращении в офис банк взимает комиссию 1000 рублей за оформление документов, а для онлайн ? заявителей эта услуга бесплатна.

Также в случае оформления депозита в офисе, банк не предоставляет услугу «Дистанционного обслуживания».

Существует возможность получить повышенный процент по депозиту. В этом случае время пополнения вклада лимитировано 30 днями с момента заключения соглашения с банком (первого вложения денежных средств).

Каждому клиенту при оформлении выдаётся дебетовая пластиковая карта и, при желании, на неё ежемесячно можно переводить начисленные по вкладу проценты. В другом случае они прибавляются к основной сумме вклада – капитализируются.

Это даёт увеличение доходной процентной ставки до 10,47%. Как бонус банк продвигает увеличение депозита сроком на полгода и более на 1% при переводе денег с расчётного счёта, открытого вкладчиком в другом учреждении. При меньшем сроке оформления бонус уменьшится до 0,5%.

Линейка банка

Скамейка предложений банка невелика, но ничто не познаётся лучше, чем в сравнении с другим таким же действием, количественным показателем либо другим параметром.

Рассмотрим предложения банка с другими популярными от Сбербанка (Сохраняй) и ВТБ-банка (Максимальный доход):

Параметры Сбербанк Тинькофф-банк ВТБ-банк
рубль доллар рубль доллар евро рубль евро
Минимальная сумма вклада 1000 100 500000 1000 1000 1000 100
Минимальная сумма пополнения Не разрешено Нет лимита 1 1 Не разрешено
Минимальная сумма частичного изъятия Не разрешено 15000 500 500 Только начисленные проценты
Максимальная сумма вклада Не ограничена 3000000 1000000 1000000 Не ограничена
Максимальный процент по вкладу на 1 год 6,91 1,38 10,47 3,03 3,03 10,33 1,0

Как видим, банк Тинькофф более лоялен к своим вкладчикам, особенно если они приносят в учреждение валюту.

Вклады банка Тинькофф для физических лиц в 2018 году

Банк Тинькофф предлагает три продукта для накопления и сбережения:

  • СмартВклад;
  • вклад «До востребования»;
  • СмартСчёт.

СмартВклад — пополняемый депозит с ежемесячной капитализацией процентов. Частичное изъятие денежных средств допускается по истечении 60 дней с момента открытия вклада.

Оформить вклад, кроме дополнительных офисов, можно заполнив заявку на сайте банка, используя интернет-банк или мобильный банк. Бонус — бесплатное смс-информирование, оформление карты Тинькофф-Блэк для расчётов в сервисно-торговой сети.

Вклад «До востребования» заключается на неопредёленный срок, с возможностью снимать денежные средства или частично, или полностью.

СмартСчёт — продукт «Расчётная карта» с подключением программы Tinkoff Black. Проценты начисляются в случае использования карты для расчётов в торгово-сервисных предприятиях.

Минимальная сумма трат в месяц (от 3000 рублей) позволит получить 8% годовых на остаток суммы по карточке.

Если покупки были сделаны на меньшую сумму, то процент начисления уменьшается вдвое — до 4%.

Комиссия за обслуживание не берётся в случае наличия хотя бы одного вклада в банке либо остатка средств на карточке не менее 30 000 рублей.

В другом случае придётся оплачивать ежемесячно 99 рублей за сервис карты по СмартСчёту.

Проценты

Банк предлагает СмартВклад на стандартных условиях.

С процентными ставками, которые в иностранной валюте побольше, чем у других банковских учреждений, можно ознакомиться в таблице:

Валюта вклада 3-5 месяцев 6-11 месяцев 1 год 13-24 месяца
Рубль 6,5 7 8 7,5
Доллар США 0,5 1 1,75 1,75
Евро 0,5 1 1,75 1,75

Сравнительная таблица (ставка с учётом капитализации и повышенного процента):

Валюта вклада От 91 до 180 дней От 181 до 365 дней От 1 года
Рубль 7,338% 10,471% 9,821%
Доллар США 1,253% 2,273% 2,299%
Евро 1,253% 2,273% 2,299%

Следует иметь в виду, что Тинькофф-банк компенсирует клиенту часть процентов, оплаченных другому банку за осуществление перевода на счёт СмартВклада.

Однако не забывайте, что за 85 дней до окончания срока действия депозитного соглашения учреждение прекращает возмещение комиссионных затрат.

За пополнение вклада свыше 300 000 рублей в течение месяца банк взимает комиссию в размере 2% от суммы превышения 300 000 рублей.

Учреждение даёт шанс возвратить комиссионные при условии, если вы не будете пользоваться вложенными при пополнении деньгами как минимум один месяц. В этом случае 2% возвратятся вам на карту Тинькофф – Блэк.

Вклад «До востребования» более скромен процентами:

  • в рублях — 7,229%;
  • в долларах США — 1,51%;
  • в евро — 1,51%.

Подробнее с условиями и процентными ставками по СмартВкладу можно ознакомиться здесь.

Страхование

С целью соблюдения требований российского законодательства банк Тинькофф производит страхование средств, вложенных каждым клиентом, в государственной системе обязательного страхования вкладов.

Вкладчики имеют право на возмещение вложенных средств, если у банка, принявшего деньги, отсутствует возможность их выплаты. Максимальный размер возмещения в 2018 году составляет 1 400 000 рублей.

Право на получение страховки наступает в случае аннулирования лицензии у банковского учреждения Центробанком России, введение моратория центральным банком на погашение кредиторских обязательств банком.

В случае изменения персональных данных клиент обязан известить об этом банк в течение 7 дней.

Это нужно и самому вкладчику — ведь учреждение передаёт сообщённые ему изменения и в соответствующую государственную компанию по страхованию вкладов физических лиц.

В полном объёме ознакомиться с правилами страхования вкладов и принципами их возмещения можно здесь.

Требования к вкладчикам

К самим вкладчикам банк не предъявляет особых требований, как к российским, так и к иностранным гражданам.

Основные нюансы открываются при изучении правил пользования депозитом.

Первое отличие от других банков, это доставка оформляемых документов клиенту сотрудником банка или почтой во временной промежуток не более 7 дней.

Не требуется посещать банк, отстаивать утомительные очереди. Нужно 1 раз в год подтвердить свои персональные данные, указанные в универсальном соглашении.

Так как проценты по депозиту начисляются ежемесячно, вкладчику придётся определиться с их перечислением: добавить к сумме вклада или перечислить на открытый расчётный счёт.

При использовании программы лояльности «Тинькофф Блэк» на сумму, находящуюся на карточке, банк также начислит проценты.

Единственное, что требуется от держателя пластика — использовать его при расчётах в торгово-сервисной сети.

На все остальные вопросы по использованию расчётной карты «Tinkoff Black» сможет ответить памятка.

Для вкладов в иностранной валюте существует символическое ограничение по минимальной сумме пополнения вклада: 1 доллар США либо 1 евро.

Для изъятия, которое возможно через 60 дней после заключения депозитного соглашения, уровень сумм выше: не менее 500 единиц в любой валюте, а для депозитов в рублях — 15 000. За пополнение вклада никаких комиссий банк не берёт.

При изъятии денег на эту сумму банк начисляет всего лишь 0,1% годового дохода. Другие банки зачастую ограничиваются 0,01%.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальный первоначальный взнос не может быть менее 50 000 рублей, сумма пополнения депозитов в рублях не ограничивается.

Максимальная сумма всех вкладов, оформленных на одну персону, не может превышать 100 000 000 рублей, а одного депозита — 30 000 000 рублей.

Для вкладов в иностранной валюте лимиты чуть меньше и одинаковы как для долларов США, так и для евро:

  • первоначальный взнос — 1000;
  • минимум пополнения — 1;
  • минимум снятия — 500;
  • максимальная сумма одного вклада — 1 000 000;
  • лимит всех вкладов по каждой валюте отдельно — 3 000 000.

Пополнение можно осуществлять внутренним переводом, переводом со стороннего банка или наличными средствами посредством более трёхсот тысяч точек пополнения у партнёров «Тинькофф-банка».

Кстати, наличные принимаются в любой валюте вклада и без всяких комиссий.

Документы

Для оформления заявления по вкладу в дистанционной форме, кроме паспорта вам не понадобится никаких других документов.

Банк максимум через 7 дней предоставит вам курьером либо почтой всю документацию по указанному вами вкладу.

Если в течение 30 дней клиент не возражает против описанных условий и тарифов вклада, то договор считается согласованным и заключённым.

При пополнении вклада либо его частичном изъятии храните банковскую платёжку либо чек терминала до окончания срока действия вклада.

В случае отсутствия обращения клиента о снятии депозита по завершению срока действия соглашения, такой договор считается автоматически пролонгированным на тех же условиях.

Банк может за три дня до изменения процентных ставок предупредить клиента любым доступным способом.

Как снять деньги?

Для снятия наличных требуемая сумма со счета вклада переводится на карточный счёт. Это можно выполнить, используя контакт-центр банка, интернет-банк или приложение мобильный банк.

Партнёры учреждения также помогут вам осуществить данную операцию. В случае снятия с карты «Тинькофф Блэк» более трёх тысяч рублей — эта процедура происходит без комиссии.

Плюсы и минусы

Плюс банка — это возможность удаленного открытия вкладов, высокие процентные ставки, в т.ч. по вкладам «До востребования».

Бесплатное оформление и обслуживание дебетовой карты, ежемесячное начисление процентов по вкладу, возможность их перевода на карту и использования для оплаты товаров в торгово-сервисных сетях.

Возврат до 30% стоимости товара по услуге «Cashback» при расчётах с партнёрами банка.

Как минус, следует отметить высокий первоначальный взнос — 50 000 рублей, большой минимальный объем частичного снятия — 15 000 рублей.

ЗАРЕГИСТРИРОВАНЫ СОГЛАСНО: Вклады

Комментарии

  1. Остап :

    Банк Тинькофф приглянулся предложением по кредиткам, если есть открытый в этом банке депозит. Выручает функция кэшбэк по карте «Тинькофф Блэк». Когда закрывал вклад, деньги на эту карточку поступили сразу на следующий после заявления день, что очень порядочно.

  2. Анастасия :

    Выбирала долго банк для депозита в долларах США. Наибольший процент предлагает банк Тинькофф. Для вклада на год эффективная процентная ставка перевалила за 3 процента. Единственный нюанс ‒ деньги вложила по переводу с другого банка.

  3. Егор :

    Остался доволен оформлением вклада через сайт Тинькофф-банка. Уже на второй день обращения сотрудник банка доставил договор вклада и бонус ‒ карточку банка для оплаты товаров в магазинах. Очень удобно ежемесячно получать проценты на карту ‒ это помогает иметь запас денег для непредвиденных покупок.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *