Еще совсем недавно получить кредит на крупную сумму можно было только в банковских учреждениях. Теперь такую возможность предоставляют некоторые микрофинансовые компании и частные кредиторы. Но в подавляющем большинстве случаев от заемщика понадобится залоговое обеспечение.

Условия

Денежный кредит для многих заемщиков является единственным или оптимальным вариантом финансирования различных потребностей. Получить кредит в крупном размере на потребительские нужды можно только с обеспечением.

В этом случае в качестве залога рассматривается преимущественно жилая недвижимость или автомобильный и другой вид транспорта.

Оформление займа под залог автомобильного транспорта доступно в специализированных автомобильных ломбардах.

Этот вариант предлагает клиентам несколько преимуществ перед банковским кредитованием:

1. Процедура оформления займа достаточно быстрая. Автоломбарды специализируются на одном виде залогового имущества и, как правило, предлагают ссуды под транспорт любых производителей.
   

   Важна только техническая исправность автомобиля.

2. Лимит кредитования зависит от нескольких факторов: возраста авто, пробега, марки и состояния. Займы под залог авто выдаются в размере от 30 до 90% оценочной стоимости автомобиля.
3. После оформления сделки транспорт по доверенности переходит на хранение в салон ломбарда.
   

   Многие компании предлагают клиентам возможность отслеживать сохранность транспортного средства посредством видеонаблюдения через камеру, установленную на стоянке.

4. Возможность получения займа под залог паспорта транспортного средства. Лимит кредитования при этом ниже и составляет от 30 до 50% от оценочной стоимости авто.
   

   В залоге у автоломбарда остается документ на транспортное средство, но заемщик может пользоваться собственным автомобилем.

Клиенты, у которых имеется в собственности морской или речной транспорт, могут получить ссуду с обеспечением.

Отличий от оформления кредита под залог немного. С заемщиком оформляется нотариальная доверенность на сотрудника компании-кредитора и транспортное средство переходит на хранение кредитору.

В качестве залога рассматривается широкий перечень водных транспортных средств — гидроциклы, катера, яхты, моторные лодки и другое.

Недвижимость представляет собою наиболее ликвидный залог после депозитов и ценных бумаг. Оформить ссуду под залог квартиры или частного дома можно в микрофинансовых организациях и у частных инвесторов.

Обязательное условие при оформлении ссуды под залог недвижимости — это право собственности на нее у потенциального заемщика.

Если недвижимость находится в совместной собственности, то необходимо согласие остальных совладельцев на оформление кредита и передачи объекта в залог.

При оформлении залогового займа заемщику необходимо обратить внимание на кредитора и предоставляемые им услуги.

Не следует оформлять кредит в сомнительных компаниях или у кредиторов, информация о деятельности которых, неоднозначна.

Лучше прибегнуть к услугам проверенных и добросовестных компаний, имеющих соответствующие лицензии.

Как оформить?

Подача заявки и оформление займа сильно отличается по процедуре в зависимости от кредитора, вида залога, а также от условий предоставления такой услуги.

В микрофинансовых компаниях необходимо предварительно подать заявку в электронном виде через сайт.

В автоломбарде клиенту необходимо провести оценку транспортного средства и сделать это можно, как правило, только подъехав в салон.

В любом случае оформление залоговой ссуды требует определенного количества документов и личного присутствия заемщика в офисе кредитора.

Куда обратиться?

Компания «Аврора» представляет собою федеральную сеть ломбардов и магазинов, одной из специализаций которой является кредитование под залог автомобилей. Клиенты могут получить кредитные средства за 1 час.

Предоставив сотруднику салона для оценки транспортное средство, будущий заемщик тем временем изучает условия кредитования и оформляет все необходимые документы. Максимальный лимит составляет до 70% стоимости транспорта.

В качестве обеспечения по ссуде компанией принимается мототранспорт, водный транспорт и спецтехника.

Оформление заявки на кредит доступно через онлайн-форму на сайте. При потребности клиенту помогут с продажей транспорта или выкупят его у владельца. Действует также услуга переоформления залога из других ломбардов.

В компании «Стандарт Партнер» клиентам предоставляют услугу кредитования под залог паспорта транспортного средства.

Преимущество этого вида кредитования в том, что клиент может пользоваться своим автомобилем в период действия договора ссуды.

Компания работает в Москве и других регионах России. Процедура оформления ссуды достаточно быстрая и занимает не более 45 минут.

В качестве обеспечения принимаются отечественные марки автотранспорта возрастом не старше 2011 года или иномарки, произведенные не ранее 2005 года. Поручителей при оформлении сделки не требуется.

Кредитование под автозалог в компании «Стандарт Партнер» доступно даже тем клиентам, у которых имеется плохая кредитная история в банках.

Компания «Персональные Финансовые Технологии» предоставляет услуги микрокредитования на рынке под брендом «Деньги Есть».

Кроме быстрых займов наличными, в этой микрофинансовой компании можно оформить ссуду под залог недвижимости.

Максимальный лимит кредитования составляет 5 000 000 рублей и рассчитывается исходя из оценочной стоимости залога. Компания работает не во всех городах, а проверить доступность услуг можно через онлайн-форму на сайте организации.

Общие условия кредитования расположены по ссылке.

Займ под залог недвижимости можно оформить в компании «Мосинвестор». Компания кредитует под залог квартир, загородных домов или коммерческой недвижимости. Ссуды предоставляются частным лицам и предпринимателям.

Получить кредит под залог квартиры или дома могут только клиенты из Москвы и области, недвижимость которых расположена в этом регионе.

Максимальный лимит кредитования составляет 80% от оценочной стоимости объекта.

Оформление кредита с момента подачи заявки до получения средств занимает 1 день. Подтверждение дохода и поручительство при оформлении сделки не требуются.

Федеральная компания «Финтерра» работает во многих городах России и предоставляет услуги кредитования в том числе под залог недвижимости.

Оформление ссуды происходит аналогичным образом, как и в большинстве других микрофинансовых компаний.

Потенциальный заемщик подает заявку через сайт компании, после чего ему будет предоставлен предварительный ответ.

После согласования условий сделки в офисе компании и оценки залога с клиентом подпишут кредитное соглашение и выдадут средства.

В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах, земельные участки, а также загородные дома и коммерческая недвижимость.

Условия по залоговым займам:

Кредитор, название прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Дос-рочное пога-шение	Особен-ности
«Аврора», авто-ломбард	От 48	До 70% стои-мости залога	Аннуитет/ диффе-ренци-рованный	Отсутст-вуют	Индиви-дуально	Доступно	Проверка авто в ГАИ, помощь с продажей транс-порта
«Стандарт Партнер», автозалог	От 36	До 60% стои-мости залога			До 24		Возмож-ность исправить кредитную историю
«Деньги Есть», займ под залог недви-жимости	146-256	До 5 000			До 12		Быстрая процедура оформ-ления, минимум доку-ментов
«Мосин-вестор», кредит под залог недви-жимости	От 24	До 80% стои-мости залога			Индиви-дуально		Исправ-ление кредитной истории
«Финтерра», кредит под залог недви-жимости	От 42	До 60% стои-мости залога			До 60		Исправ-ление кредитной истории, различ-ные виды залога

Займ под залог квартиры

Оформить такой кредит сегодня не является проблемой. Даже в банковских учреждениях при оформлении залогового кредита весьма лояльно относятся к клиентам и их кредитному рейтингу.

Если банк отказывает, то клиент может обратиться в микрофинансовую компанию или к частному инвестору.

Здесь важно предварительно узнать максимум информации о кредиторе, чтобы исключить риски сотрудничества с недобросовестными компаниями.

Под залог имущества

Наиболее востребованные виды залога при кредитовании частных лиц — это недвижимость и транспортные средства.

Отдельно рассматриваются также и ювелирные украшения или драгоценные металлы, но это в большей мере относится к специализации ломбардов.

Взять кредит под залог других товаров или имущества будет сложнее, поскольку не все кредиторы имеют желание рассматривать такой вариант залога.

Судна или груза

Водный транспорт также представляет собою ликвидное залоговое имущество.

Под него можно оформить кредит во многих микрофинансовых компаниях, работающих на отечественном рынке.

Кредит под залог коммерческих судов и груза доступен по отдельным программам и в большей мере предоставляется банками для юридических лиц.

Список документов

В зависимости от вида залога от клиента могут понадобиться различные документы. От самого заемщика в любом случае требуется паспорт с отметкой о регистрации.

При оформлении транспорта в залог необходимо:

• паспорт транспортного средства;
• технический паспорт, прочее.

При оформлении недвижимости в залог от клиента понадобятся следующие документы:

• кадастровые документы;
• правоустанавливающие документы;
• выписка из реестра недвижимого имущества;
• технический паспорт и другое.

Проценты

Небанковские кредиты с обеспечением отличаются более высокими кредитными ставками вне зависимости от суммы займа или состояния залогового имущества.

В среднем размер кредитной ставки составляет диапазон значений от 40 до 75% годовых.

При этом допустимое значение ставки может достигать величины от 24 до 256% годовых в национальной валюте.

Суммы

В подавляющем большинстве кредитных компаний лимит кредитования указан в виде коэффициента от стоимости залогового имущества.

Его размер в среднем колеблется в пределах от 30 до 90%.

Требования к заемщикам

Условия получения займа под залог недвижимости допускают наличие у клиента низкого кредитного рейтинга и плохой кредитной истории.

Обязательные требования заключаются в следующем:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация;
• возраст от 18 лет.

Сроки

Сроки кредитования оговариваются индивидуально с каждым клиентом. Базовые условия кредитования допускают выдачу кредита в среднем на срок от 12 до 60 месяцев.

Как оплатить?

Осуществить оплату задолженности по займу клиенты могут двумя наиболее часто встречающимися способами:

• наличными в кассе кредитора;
• переводом — через другой банк, со своей карты или счета, через специализированные платежные системы.

Плюсы и минусы

Основные преимущества небанковских займов под залог недвижимости заключаются в:

• быстрой процедуре оформления;
• доступности.

Из недостатков важно выделить:

• высокие кредитные ставки;
• риски сотрудничества с недобросовестным кредитором.