В случае непредвиденных обстоятельств (потери работы, внезапной по болезни либо нетрудоспособности в связи с инвалидностью) у некоторых заёмщиков возникают просрочки платежей по ссудам и, как следствие, негативные записи в бюро кредитных историй.

Жизнь не стоит на месте и практически каждому второму приходится вновь обращаться за помощью кредитно-финансовых организаций. Если за спиной заёмщика есть негатив по займам, то круг возможных кредиторов будет неумолимо сужаться.

Более лояльны к проблемным клиентам микрофинансовые организации и частные кредиторы. Благодаря обращению к ним можно улучшить свою кредитную историю.

Условия

Для получения займа при наличии негатива в истории кредитов либо наличии открытых просрочек поможет только представление банку, в который обратился клиент, обеспечения, с лихвой перекрывающего возможные издержки.

Другой путь — обращение в МФО, которые выдают небольшие суммы практически всем клиентам.

Это поможет в случае своевременного погашения подправить историю в БКИ. Отдельные организации выдают первый заём бесплатно.

Заёмщик обязательно должен быть гражданином России с регистрацией места проживания в регионе присутствия кредитно-финансовой организации.

Каждое учреждение готово работать с заёмщиками определённого возраста — в основном трудоспособного (21 — 65 лет). Есть и приятные исключения из правила. Например, Совкомбанк кредитует до 85 лет.

В МФО можно получить до 30 000 рублей на месяц, в редких случаях больше. Под залог либо поручительство банки выделят куда большую сумму и под меньший процент — от 3 000 000 до 10 000 000 рублей.

Основные сведения о микрофинансовых организациях от организации «Домашние деньги» смотрите здесь.

Как оформить?

Оформление любого займа начинается с заполнения анкеты-заявления. В настоящее время, это можно сделать в офисе кредитора и на его веб-сайте.

МФО анонсируют ответ на электронную заявку в течение нескольких минут и общаются с клиентом в основном через интернет.

К этому стремятся и банки, но позиционируют рассмотрение полного пакета документов до 5 рабочих дней. Понятно, что решиться на моментальную выдачу 10 000 рублей МФО легче, чем банку кредитовать на миллион.

Для получения позитивного решения на крупную сумму заёмщику придётся доказывать дополнительным обеспечением свою готовность к закрытию просроченных займов, а также объяснить причины их возникновения.

Микрофинансовым организациям это не главное. Они проверяют клиента выдачей на первый раз совсем небольшой суммы в размере 4 — 8 тысяч, которые практически мгновенно перечисляются на счёт клиента в любом банке или его пластиковую карточку.

Куда обратиться?

Изучим предложения ТОП-5 микрофинансовых организаций и наиболее близкого к населению Совкомбанка.

Основа таблицы — кредитно-финансовые организации с рейтингом от РА «Эксперт» А+, А++ (с положительной динамикой).

Параметры займов указаны в сравнительной таблице:

Название	Макси-мальная сумма, рублей	Возраст, лет	Первый заём, рублей
Домашние деньги	50000	18 ‒ 70	До 30000
Срочноденьги	30000	От 18	До 30000
Займер	30000	От 18	До 15000
МаниМэн	60000	18 ‒ 75	До 10000
Совкомбанк (Экспресс плюс)	40000	18 ‒ 85	От 5000

Кроме того, указанные выше учреждения входят в ТОП -15 по доходности вкладов физических лиц.

Виды

Автоматически гражданин РФ может рассчитывать на заём с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в том случае, если получаемых денег достаточно для покрытия задолженности.

В этом случае заёмщику просто необходимо подтвердить свою платёжеспособность наличием рабочего места, автомобиля либо собственной недвижимости.

Все эти позиции помогут убедить МФО поверить в честность намерений клиента. Некоторые организации предлагают исправление кредитной истории посредством взятия и своевременного погашения не менее, чем 3 займов.

Практически всем микрофинансовым организациям удобно перечислять заёмный ресурс на банковский счёт клиента.

К нему банковские учреждения обычно привязывают дебетовую или кредитную карту. При заполнении заявки на заём клиенту достаточно указать номер карты, на которую он желает получить денежные средства.

Для микрозаймов отсутствует понятие предоплаты (первоначального взноса). Главное условие последующей работы с МФО — своевременное погашение ссуды. Так как проценты её обычно велики, то расчёт делается ежедневно.

Погашение осуществляется еженедельно либо по завершении срока кредитования.

Для надёжных клиентов МФО снижает процентную ставку, увеличивает размер ссуды и сроки погашения.

Если запрашиваемая сумма невелика, то заимодатель оформляет договор максимально быстро. Ведь клиенты в МФО обращаются тогда, когда деньги нужны срочно.

Главное, правильно заполнить данные о себе и выбрать наиболее оперативный способ получения финансов. Например, МФО «Домашние деньги» работает с доставкой займа в оговорённое с заёмщиком место.

В Москве работают все вышеперечисленные организации. Заёмщику достаточно зайти на страничку интернет-ресурса МФО и ознакомиться с расположением ближайших к нему точек продажи услуг.

Порой и этого делать не нужно — все действия можно выполнить на веб-сайте микрофинансовой организации.

Со сведениями про заём от Совкомбанка можно ознакомиться здесь.

Список документов

Для оформления соглашения о займе достаточно паспорта. Некоторые МФО могут уточнить сведения об индивидуальном налоговом номере.

После заполнения и одобрения МФО заявления о займе, клиент подписывает соглашение о кредитовании.

Обычно на указанный мобильный телефон приходит СМС-сообщение, которое является паролем — аналогом собственной подписи заёмщика.

Отправка пароля будет являться подтверждением намерений обратившегося лица и согласием с условиями выдачи и возвращения займа, указанными в договоре.

Проценты

Процентная ставка по займам микрофинансовых организаций в годовом исчислении очень высокая.

В связи с этим для продуктов данного вида применяется ежедневное начисление процентов.

Сведём показатели по рассматриваемым организациям в таблицу:

Название	Максимальный первоначальный  срок по займу	Процентная ставка, %
Домашние деньги	52 недели	От 0,63
Срочноденьги	16 дней	2,0
Займер	30 дней	От 0,63
МаниМэн	30 дней	0,76 ‒ 1,85
Совкомбанк (Экспресс плюс)	18 месяцев	29,0 (39,0)

Суммы

Сумма займа зависит от надёжности клиента. Этот параметр определяется только количеством обращений заёмщика за деньгами в МФО с положительной историей возврата средств.

Рассмотрим предложения от изучаемых организаций в сравнительной таблице:

Название	Предложение	Сумма
Домашние деньги	Стандартный	10000 ‒ 30000
	Клуб	20000 ‒ 50000
Срочноденьги	Потребительский заём	2000 ‒ 30000
Займер	Заём онлайн автоматом	1000 ‒ 30000
МаниМэн	Старт	1500 ‒ 10000
	Взлёт	10000 ‒ 15000
	Пилотаж	15000 ‒ 30000
	турбо	30000 ‒ 60000
	Супертурбо	30000 ‒ 60000
Совкомбанк	Экспресс плюс	5000 ‒ 40000

МФО «Домашние деньги» и «MoneyMan» имеют несколько предложений. Первоначально ими выдаются меньшие суммы на короткий период.

По мере увеличения количества положительных обращений возрастает сумма займа и период погашения, а процентная ставка, наоборот, уменьшается.

Требования к заёмщикам

К потенциальному клиенту у кредитно-финансовых организаций минимальный перечень требований:

• российское гражданство;
• дееспособность;
• наличие постоянного источника дохода;
• проживание в регионе деятельности МФО;
• предъявление паспорта;
• наличие мобильного телефона (для Совкомбанка и стационарного).

Сроки

Так как предложения микрофинансовых организаций довольно дорогие, то оформлять их на длительный период крайне невыгодно.

При прогнозировании длительного периода погашения лучше обратиться в банк. Для наших проблемных условий, например, в Совкомбанк.

Изучим периоды погашения в сравнительной таблице:

Название	Предложение	Сроки
Домашние деньги	Стандартный	До 26 недель
	Клуб	До 52 недель
Срочноденьги	Потребительский заём	2 ‒ 16 дней
Займер	Заём онлайн автоматом	8 ‒ 30 дней
МаниМэн	Старт	5 ‒ 30 дней
	Взлёт	5 ‒ 30 дней
	Пилотаж	5 ‒ 30 дней
	Турбо	10 ‒ 14 недель
	Супертурбо	16 ‒ 18 недель
Совкомбанк	Экспресс плюс	6, 12, 18 месяцев

Как оплатить?

Линейка способов выплаты займов и процентов по ним схожа практически у всех МФО.

Рассмотрим возможные пути погашения задолженности на примере компании MoneyMan.

По условиям договора средства вносятся каждые две недели следующими способами:

• через списание с банковской карточки;
• посредством электронного кошелька на сервисе Яндекс.Деньги;

• через платёжные системы QIWI, ЭЛЕКСНЕТ, Золотая Корона, CONTACT;

• наличными через терминалы QIWI, «Евросеть» или Московского кредитного банка;
• безналичным переводом в любом банке России.

При использовании банковских переводов следует помнить, что операция по перемещению средств может длиться до 5 дней.

Электронные платёжные системы тратят на зачисление средств от нескольких минут до 2 рабочих дней в зависимости от выбранного заёмщиком оператора.

Плюсы и минусы

Как позитив следует отметить возможность получения денег даже тогда, когда банки отказывают в услуге.

Получение происходит полностью в автоматическом режиме. У «Домашних денег» есть услуга доставки денег прямо на дом клиенту.

Главный негатив займов от микрофинансовых организаций — большие процентные ставки. Для минимизации влияния процентов лучше обратиться в Совкомбанк либо погашать займы в минимальные сроки.