Обычное получение банковского кредита не слишком простой процесс. Порой это отталкивает потенциальных заемщиков. Причины отказа от заимствования могут быть самыми разными: один не хочет собирать документы, другой желает, чтобы никто не знал о кредите, у третьего нет официального дохода или он не достаточен.

Избыток денежной ликвидности позволяет банкам идти на риск и ослаблять требования к заемщикам. Кредит наличными по двум документам предлагают многие кредитные учреждения.

Условия кредитования

Условия кредитования зависят категории заемщика, вида продукта, цели получения кредита. Так, заемщики с подтвержденной кредитоспособностью или хорошим залогом могут получить средства на более выгодных условиях, чем обычные клиенты.

Потребители, впервые обратившиеся в банк, имеют значительные ограничения по суммам, срокам и видам заимствования и часто вынуждены нести дополнительные расходы в виде повышенных процентов, дополнительных комиссий или участия в страховых программах.

По видам предоставляемых кредитов можно выделить:

• товарные кредиты;

• потребительские кредиты на специальных условиях;

• обычные кредитные продукты, предоставляемые с пониженными требованиями льготным категориям заемщиков;
• автокредиты;
• ипотека.

Как оформить?

Взаимодействие заемщика с банком начинается с оформления анкеты-заявки. В зависимости от вида кредита, заявление может оформляться в офисе кредитного учреждения, точках продаж или торговых центрах. По некоторым продуктам можно подать заявку в онлайн-режиме.

Льготные категории заемщиков — действующих клиентов — могут отправить онлайн-заявку в мобильном или интернет-банкинге. Заявки на кредиты по двум документам рассматриваются обычно в ускоренном порядке.

Решение о выдаче принимается в течение дня. Иногда срок рассмотрения может быть около 15 минут или часа.

При одобрении кредита с заемщиком подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются на открытый или текущий счет.

В каком банке лучше взять кредит наличными?

Если у потенциального заемщика есть зарплатный, пенсионный счет, депозит в банке, в первую очередь нужно обратиться в обслуживаемое кредитное учреждение. Многие банки предлагают продукты таким клиентам по льготным программам.

Если заемщик не принадлежит к льготной категории, или стоимость кредита от обслуживаемого банка слишком велика нужно выбрать несколько организаций, чьи предложения покажутся наиболее привлекательными, и подать несколько заявок.

Рекламные условия часто отличаются от реальных. Поэтому верно оценить кредиты можно только после утверждения ставки.

Сравнительные характеристики кредитов по двум документам представлены ниже:

	Сумма, руб.	Стоимость	Период
Стандартный плюс Совкомбанк	от 40 000 до 200 000	26,9-36,9%	1 г. — 3 г.
Кредит наличными ВТБ24	от 100 000 до 500 000	17-19%	6 мес. — 5 л.
Кредит наличными Банк Хоум Кредит	от 10 000 до 300 000	от 19,9%	1 г. — 6 л.
На срочные цели Ренессанс Кредит	от 30 000 до 100 000	18,8-30,9%	2 г. — 5 л.

Кредит Стандартный Плюс от Совкомбанка предоставляется по двум документам на любые цели.

Стоимость предусматривает снижение на 5%:

• при переводе зарплаты или пенсии на счет банка;
• при подключении услуги перевода денег в погашение кредита с карты иного банка.

Повышенные риски банка закрываются дополнительной страховкой по программе.

ВТБ24 предлагает получить деньги по 2 документам своим зарплатным клиентам по программе «Кредит наличными» до 500 000 рублей. Выбирая условия договора, клиент может менять ставку. Заявку можно отправить через интернет.

Банк Хоум Кредит предоставляет наличные до 300 000 рублей по двум документам всем заемщикам.

Информацию о кредитоспособности заемщика специалисты кредитного учреждения получают из других источников: кредитных бюро, Пенсионного фонда.

Рененессанс Кредит предоставляет экспресс-кредит по двум документам «На срочные цели».

Одобрение приходит в течение 15 минут. Небольшой размер кредита. Получить можно в Москве и иных регионах деятельности банка.

Кредит наличными по 2 документам без справок и поручителей

Пониженные требования к заемщикам могут предъявляться в разных ситуациях:

1. Сумма кредита невысока, что позволяет банку пойти на небольшой риск.

2. У банка есть информация о финансовом положении заемщика, представление дополнительных документов не требуется.

3. Кредит обеспечен ликвидным залогом, кредитоспособность заемщика подтверждается внесением первоначального взноса.
4. Риски банка застрахованы.

Выбор продуктов достаточно широк. Кроме потребительского кредита банки предлагают оформить по двум документам автокредиты и ипотеку.

Предложения действительны для клиентов с высоким первоначальным взносом: от 40%.

Как получить в день обращения?

Предложения кредитов по двум документам предполагает ускоренное оформление продукта. Поэтому большинство продуктов оформляется за один-два дня.

Быстрее всего оформить экспресс-кредит. Например «На срочные цели» от Ренессанс Банка.

Сумма кредита

Кредиты по двум документам сторонним заемщикам, как правило, предоставляются на небольшие суммы 50 000 — 100 000 рублей.

Однако льготные категории заемщиков могут рассчитывать на обычные или улучшенные условия.

Для них могут действовать предложения до 1 000 000 рублей без подтверждения.

Требования к заемщикам

Получить кредит могут заемщики, отвечающие следующим правилам:

• российское гражданство;
• установленный банком возраст;

• наличие места работы и достаточного дохода для уплаты платежей по кредиту;

• установленный стаж
• наличие контактных телефонов.

Доход и сведения о стаже записываются со слов клиента без подтверждения.

Документы

Помимо анкеты-заявления заемщик в обязательном порядке предъявляет российский паспорт и второй документ.

В качестве последнего могут выступать:

• СНИЛС;
• загранпаспорт гражданина РФ;
• свидетельство ИНН;
• удостоверение военнослужащего;
• водительское или пенсионное удостоверение.

В банках могут отличаться условия по документам. Например, обязательное предоставление СНИЛС.

Процентные ставки

Риски банка при предоставлении кредита без проверки кредитоспособности часто компенсируются высокой процентной ставкой.

По товарным кредитам она может достигать 90-100 процентов. Обычной для кредитов по двум документам считается ставка 25-30%.

Льготные категории могут получать кредиты с пониженной стоимостью 14-20%.

Ставка зависит от вида кредита, банка-кредитора, категории заемщика, срока, кредитоспособности. По автокредитам и ипотеке — по размеру начального взноса.

Сроки предоставления

Сроки кредитов очень различны. Более короткие по товарным кредитам, более длинные по ипотеке.

Потребительские кредиты наличными выдается на период до 3 лет. Автокредиты до 5-7 лет. Ипотечные около 10 лет.

Погашения задолженности

Погашение кредитов возможно в наличном и безналичном порядке. Внесение платежей производится согласно графику.

Погашение без комиссий осуществляется:

• через кассы банка-кредитора;
• путем внесения наличных в собственные терминалы фининститута;
• внутренними переводами через мобильный, интернет-банк.

Дополнительные способы гашения с уплатой комиссий отправителю:

• межбанковские платежи;
• почтовые переводы;
• взносы через платежные сервисы, мобильные сети, электронные кошельки.

Преимущества и недостатки

Достоинствами кредитов по двум документам являются:

• быстрое оформление;

• возможность получения денег без наличия официального дохода;

• низкие ставки для льготных заемщиков;
• минимум документов.

Из недостатков можно отметить:

• дополнительно навязываемые страховки;
• более высокую стоимость;
• меньшие суммы кредита.