Взять быстрый заем на крупную сумму в микрофинансовых организациях не так просто. Новые клиенты могут рассчитывать на кредит в размере до 10 000 рублей. Но если потребуется большая сумма, то можно оформить денежный займ под залог автомобиля. Такую услугу предлагают клиентам автоломбарды.

Условия

Кредитованием населения под залог автомобилей занимаются не только многие отечественные банки, но и специализированные ломбарды. Автоломбарды сегодня представлены практически во всех крупных городах России, а некоторые подобные компании являются сетевыми — с многочисленными представительствами по всей стране.

Оформление займа в автоломбарде во многом сходно с получением займа «до зарплаты» в представленных на рынке микрофинансовых организациях, но с небольшими отличиями.

Потенциальный пользователь сервиса выбирает параметры кредита и указываем характеристики имеющегося у него авто.

Автоматическая онлайн-система или работники сервиса на месте оценивают автомобиль и озвучивают клиенту доступную сумму кредита и срок его пользования.

Если клиент согласен, то он передает автомобиль на стоянку, оформляет соответствующие документы и получает денежные средства.

Одно из преимуществ получения займа под залог в ломбарде перед банковским обеспеченным кредитом заключается в упрощенной процедуре его оформления.

В банках процесс оформления кредита может занять до нескольких дней — от момента подачи заявки до ее рассмотрения и проверки документов по сделке.

В авто ломбардах эта услуга является основной специализацией, поэтому бизнес-процессы выстроены с прицелом на максимальную оперативность обслуживания клиентов.

На рынке есть предложения, согласно которым можно получить кредит под залог авто всего за час. Для этого достаточно подъехать в ломбард, оценить автомобиль и подписать соответствующие документы.

Документальное оформление сделки происходит через нотариуса, который зачастую присутствует в самом ломбарде. Если заемщика устраивает финансовая сторона вопроса, то нотариус оформляет доверенность на автомобиль сотруднику компании.

По завершении срока кредитования, когда клиент оплатит задолженность в полном объеме, ему возвращают его автомобиль вместе с выписанной ранее доверенностью.

Взять заем можно под залог любого автомобиля, находящегося в удовлетворительном техническом состоянии.

Модель и производитель не имеют решающего значения, но транспортные средства отечественного и китайского производства зачастую оформляются с меньшим дисконтом.

Размер доступного кредита индивидуален и рассчитывается исходя из характеристик автомобиля. Средний дисконт размера кредита от стоимости авто составляет от 50 до 80%.

Как оформить?

Практически у всех автоломбардов и специализированных финансовых компаний есть собственный сайт, на котором размещен калькулятор займа.

С него и начинается процесс оформления кредита, хотя сделать это можно и в офисе ломбарда:

1. Потенциальному пользователю необходимо внести значения параметров автомобиля (возраст, пробег, марка, объем двигателя, прочее) и система предоставит ему размер доступного займа.

2. При посещении салона ломбарда уполномоченный сотрудник проверит автомобиль и оценит его согласно специально разработанным методикам.

3. Далее следует процедура нотариального оформления доверенности на сотрудника ломбарда или финансовой компании.
4. После этого с клиентом подписывается соглашение о кредитовании и выдается заем.

Предложения по займам

Компания «Инвест Центр» специализируется на выдаче кредитов под залог авто, хотя в продуктовой линейке присутствуют другие виды займов.

Работает кооператив только в Новосибирске, но в городе открыто несколько отделений для удобства пользователей. Оформить кредит можно под любой вид автомобильного транспорта — легковой, грузовой, специализированный.

Процедура простая и требует обязательного личного присутствия в офисе компании. Обязательное условие — юридическая «чистота» залогового имущества. Оно не должно находится в залоге или розыске.

Сумма кредита не ограничивается верхним пределом и зависит от состояния и стоимости оформляемого залога. Другие условия доступны по ссылке.

Zalogator — это относительно новый игрок на рынке ломбардного кредитования под залог личного транспорта. Компания предоставляет также сервис выдачи обеспеченных займов под залог недвижимости, техники, транспортных средств.

Офисы находятся в крупнейших городах Российской Федерации. Оформление кредита во многом напоминает получение обыкновенного микрозайма.

В специальной форме клиент указывает оценочную стоимость авто и его марку вместе с основными характеристиками.

После этого сервис выдает размер доступного займа. Особенность ломбарда в его круглосуточной работе. Заемщики могут обратиться в офис компании в любое время и получить ссуду на взаимовыгодных условиях.

Оформить кредит можно на срок от 2 дней до 1 года. Размер ставки отличается в зависимости от выбранного клиентом срока.

Сервис компании «Автомобильный Залоговый Дом» примечателен тем, что для оценки автомобиля клиенту необязательно приезжать в салон кредитора.

Достаточно оставить заявку на главной странице сайта ломбарда и в течение непродолжительного времени к заемщику подъедет специалист, который проведет оценку авто на месте.

Процесс получения ссуды под залог авто в компании весьма оперативной — минимальное количество необходимых документов и ускоренная процедура оформления.

При наличии всех документов и личного присутствия клиента на совершение сделки уходит порядка 30 минут.

Заем под залог авто предлагает клиентам финансовая компания «Содействие».

По условиям обслуживания клиенты могут получить кредит на любые цели сроком от 1 до 60 месяцев. Досрочное погашение доступно без ограничений, но с обязательной оплатой начисленных по факту использования средств процентов.

Доступный лимит кредитования составляет от 20 000 до 1 000 000 рублей наличными или с перечислением на счет заемщика.

Для клиентов доступны такие услуги, как пролонгация займа, кредитные каникулы или отсрочка платежа. Оформить кредит под залог автомобиля могут те клиенты, у которых испорчена кредитная история.

В специализированном ломбарде «Автокапиталъ» клиентам доступны ссуды под залог имеющегося у них транспорта на срок от 3 дней до 12 месяцев.

При оформлении сделки клиентам предоставляется ряд бонусов: страхование за счет компании и бесплатное такси для поездки домой.

Оформление кредита доступно в сумме от 100 000 до 10 000 000 рублей наличными или на счет.

Как и во многих других автоломбардах, потенциальный заемщик может узнать параметры ссуды заранее, используя для этого калькулятор на сайте сервиса. В случае необходимости заемщикам доступна бесплатная пролонгация займа.

Условия по займам под залог автомобиля:

Кре-дитор, наз-вание прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/оформ-ление	Срок креди-тования, мес.	Дос-роч-ное пога-шение	Особен-ности
«Инвест Центр»	20-70,5 (240)	От 1	В конце срока	Только членский взнос в кооператив	12-60	Дос-тупно с оплатой начис-ленных про-центов по сроку	В залог оформ-ляются любые марки авто
Zalogator	54-74	Индиви-дуально	В конце срока	Отсутст-вуют	До 12	Дос-тупно с оплатой начис-ленных про-центов по сроку	Возможна пролон-гация кредита на срок до 30 дней
«Автомо-бильный Зало-говый Дом»	72	50-3 500	Аннуитет	Отсутст-вуют	1-18	Дос-тупно с оплатой начис-ленных про-центов по сроку	Оценка авто с выездом специа-листа
«Содейст-вие»	60	20-1 000	Аннуитет/диффе-ренциро-ванный/индиви-дуальный	Отсутст-вуют	1-60	Дос-тупно с оплатой начис-ленных про-центов по сроку	Кредитные каникулы и отсрочка платежа
«Автока-питалъ»	6-93	30-300	Аннуитет/диффе-ренциро-ванный	Отсутст-вуют	1-12	Дос-тупно с оплатой начис-ленных про-центов по сроку	Бесп-латная пролон-гация займа

Виды

Заем под залог автомобиля, при котором транспортное средство остается в ломбарде на охраняемой стоянке — не единственная услуга автоломбардов.

В последнее время многими из них предлагается услуга кредитования под паспорт технического средства.

В этом случае клиент оставляет документ в автоломбарде, а сам может пользоваться автомобилем. Размер ссуды в отношении к оценочной стоимости залога при таком виде кредитования будет ниже — от 30 до 60%.

Список документов

Для получения займа под залог авто у клиента должны быть следующие документы:

• паспорт;
• паспорт технического средства;
• свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.

Требования к получателям

Они не отличаются от таковых при оформлении потребительского кредита или микрозайма:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация.

Транспортное средство, оформляемое в залог, не должно находиться в обременении или розыске.

Процентные ставки

Средний размер процентных ставок по займам под залог автомобиля составляет диапазон значений от 55 до 107% годовых.

В некоторых случаях ставка может быть ниже, если клиент оформляет кредит на непродолжительный период.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита довольно сильно отличается в зависимости от условий разных ломбардов.

Как правило, подобные ссуды могут достигать размеров от 20 000 до 1 000 000 рублей.

Некоторые компании готовы кредитовать на сумму до 3 500 000 рублей и выше.

Сроки

Период кредитования также зависит от конкретных условий обслуживания в выбранном ломбарде и достигает значений от 1 дня до 5 лет.

Как оплатить?

Наиболее простой и доступный способ — это оплата наличными непосредственно в кассе ломбарда.

Сделать это можно и другими путями:

• безналичным платежом из другого банка;
• перечислением по системе денежных переводов (если такую возможность предоставляет кредитор).

Преимущества и недостатки

Отнести к плюсам кредитов под залог авто в ломбардах можно то, что процесс их оформления очень оперативный и требует минимального количества документов.

Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку, превышающую показатели аналогичных банковских кредитов в 2-5 раз.