Если сравнивать банковские потребительские ссуды с микрозаймами в других кредитных организациях, то предложения последних имеют важное преимущество — ссуду в МФО можно оформить практически мгновенно. По условиям же банковских займов срок рассмотрения заявки клиента может достигать пяти рабочих дней.
Условия
Говоря об оперативности процедуры оформления кредитов в микрофинансовых компаниях, более целесообразно оперировать скорее часами и минутами, нежели рабочими днями. Получить ссуду в подавляющем большинстве отечественных МФО можно практически моментально.
Конечно, если речь идет о небольших займах в размере до 50 000 рублей, не требующих залогового или иного обеспечения.
Но даже если клиент микрофинансовой организации желает получить кредит в большем размере и готов для этого воспользоваться программами залогового кредитования, то срок рассмотрения его заявки вряд ли превысит несколько часов.
Микрозаймы имеют много отличий от банковских кредитов, но оперативность — несомненно, одно из их преимуществ.
Быстрые онлайн-кредиты, которые МФО выплачивает клиенту на карту, счет или электронный кошелек зачастую обрабатываются автоматически, с помощью специального программного обеспечения.
Подав заявку через сайт, клиент получает через несколько минут решение о выдаче займа и, подтвердив свое согласие с условиями, тут же принимает платеж по указанным реквизитам.
Если кредитная организация работает исключительно в формате территориальных подразделений и оформляет ссуды наличными, то процедура получения кредита может быть иной.
Чтобы получить кредит в день обращения, будущему заемщику придется заранее подать заявку на кредит через сайт МФО.
Сегодня все доступные на рынке кредитные организации предоставляют пользователям такую возможность.
После того как заявку клиента одобрили и согласовали ему размер кредита, для получения денег остается только посетить ближайшее отделение компании-кредитора.
Даже оформление залогового кредита, например, ссуды под залог автомобиля или ПТС в специализированных ломбардах, требует от клиента не более 1 часа.
С сокращением времени на обработку кредитных заявок одновременно уменьшается период действия, одобренного кредитором решения. В банке положительное решение о выдаче потребительского займа имеет срок действия порядка 30-45 дней.
В микрофинансовых организациях, как правило, срок его действия сокращен до 3-10 дней с момента получения.
Как оформить?
Независимо от типа займа в микрофинансовых организациях, их оформление происходит двумя наиболее распространенными путями:
- При личном присутствии заемщика в офисе компании-кредитора. Такой вариант практикуется в основном теми компаниями, которые предлагают займы наличными и имеют разветвленную сеть отделений.
- В режиме онлайн. Клиент подает заявку на получение займа через сайт или специальную форму в личном кабинете пользователя.
Подтверждение заявки осуществляется посредством текстового сообщения на телефон пользователя.
Очень часто, даже для получения ссуды наличными в офисе кредитора, клиент может заполнить заявку на сайте МФО для предварительного одобрения кредита.
После получения положительного результата заемщику потребуется лишь получить деньги в кассе кредитующей организации.
Где взять?
Финансово-кредитная компания «Легкие займы» предлагает своим клиентам краткосрочные наличные займы в Москве.
Кредитование осуществляется в форме наличных, которые клиент может получить после одобрения заявки в одном из территориальных офисов компании.
Предоставление кредита возможно по паспорту с обязательной постоянной регистрацией заемщика в любом регионе Российской Федерации. Подать заявку на ссуду можно и в телефонном режиме, а не только через форму на сайте компании.
Программа лояльности для постоянных заемщиков разделяет все доступные кредиты на три вида: «До зарплаты», «Дружеский» и «Лояльный». По мере выплат предыдущих займов, вновь оформляемые кредиты будут иметь более низкую ставку.
Компания «Росмикрокредит» дает возможность своим клиентам получить ссуду на короткий срок, не выходя из дому. Подача заявки и оформление займа происходит посредством заполнения анкеты на сайте организации.
Выплата кредитных средств пользователю осуществляется путем их перечисления на карту или текущий счет, открытый владельцем в любом российском банке.
В отдельных случаях после заполнения заявки, сотрудник компании-кредитора может совершить телефонный звонок заемщику с целью проведения экспресс-интервью для подтверждения сделки.
Компания предлагает сразу несколько удобных способов погашения займа, включая возможность перевода с карты на карту.
Все доступные займы от компании «Ваши деньги» условно разделены по категориям получающих их клиентов: первый кредит, повторное обращение, постоянный пользователь. В зависимости от статуса клиента условия ссуды будут отличаться.
Для получения кредита на потребительские нужды от заемщика понадобится не только гражданский паспорт, но и свидетельство СНИЛС.
Еще одно обязательное условия при кредитовании — это наличие номера мобильной связи для последующей идентификации клиента и возможности управления им персональным аккаунтом в системе.
Полные условия кредитования представлены в типовом договоре и правилах получения ссуды. Документы доступны по ссылкам.
ООО «Русинтерфинанс» под брендом «Е-Капуста» предлагает клиентам мгновенные кредиты наличными или с перечислением на счет. Оформление ссуды происходит за 10 минут, включая заполнение заявки пользователем и ее одобрение кредитором.
Процесс оформления максимально упрощен. Клиенту достаточно выбрать подходящие условия кредитования в специальной форме на сайте сервиса и подать заявку, указав персональные данные.
После подтверждения сделки, заемщик указывает паспортные данные и платежные реквизиты, на которые будет осуществлена выплата средств.
Тарифы и условия по займам отличаются для постоянных и новых клиентов. Необходимо отметить и удобные способы получения погашения кредита: на счет/карту, электронные кошельки или денежным переводом.
Сервис быстрых займов Smart Credit работает в режиме онлайн и позволяет получить ссуду жителям всех регионов Российской Федерации, у которых есть постоянная регистрация.
Если же вас интересует вопрос получения срочного займа с открытой просрочкой на карту, то мы советуем прочесть статью.
Разделение условий обслуживания кредитов выполнено для новых заемщиков и постоянных клиентов. Процесс получения кредита предельно прост.
Указание параметров ссуды в форме на сайте сервиса, внесение паспортных и личных данных в кредитную заявку, одобрение ссуды и ее получение выбранным способом.
Погашение задолженности также происходит различными способами — от перечисления средств через банк до платежей с карты на карту или с помощью электронного кошелька.
Условия по наличным займам в день обращения:
Креди-тор, назва-ние прог-раммы | Шкала ставок, % годо-вых | Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб. |
Гра- фик пога-шения |
Комис-сии за вы-дачу/оформ-ление | Срок креди-това-ния, дней |
Дос-роч- ное пога-шение |
Особен-ности |
«Легкие займы» | 292-730 | 5-30 | В конце срока | Отсутст-вуют | 3-28 | С упла-той процен-тов за факти-ческое исполь-зование кредита | Прог-рамма лояль-ности для постоян-ных пользо-вателей. Полу-чение кредита налич-ными в офисе |
«Рос-микро-кредит» | 496,4-609,55 | 3-9 | 7-30 | Выплата средств на карту или счет. Вы-бор удобного способа пога-шения | |||
«Ваши деньги» | 657-730 | 1-25 | 1-30 | Возможна пролон-гация ссуды на срок до 10 дней (услуга платная — 10% от суммы займа) | |||
«Е-Капуста» | 709,343 | 0,1-30 | 7-21 | Выбор способа получения и погаше-ния ссуды. Програм-ма лояль-ности для постоян-ных пользо-вателей | |||
Smart Credit | 584-693,5 | 2-25 | 5-30 | Возмож-ность улуч-шения кредит-ного рейтинга. Лояльные условия для пользо-вателей с хорошей кредитной историей |
Виды
Основные особенности вкладов в день обращения можно выделить в следующие характеристики:
- Большинство кредитных предложений позволяют пользователю получить ссуду только по паспорту. В отдельных случаях потребуется дополнительный документ (СНИЛС).
-
Кредитная история практически не влияет на получение кредита. Лишь в некоторых компаниях (Smart Credit) заемщики с высоким кредитным рейтингом получают отдельные привилегии при оформлении ссуды.
- Выдача кредита в подавляющем большинстве сервисов микрокредитования осуществляется путем перечисления на карту или счет клиента. Лишь несколько компаний кредитуют только наличными средствами, получить которые можно в отделении («Легкие займы»).
Какие необходимы документы?
Кроме единичных случаев, когда от пользователя требуется дополнительный документ для оформления ссуды (свидетельство СНИЛС при получении кредита в компании «Ваши деньги»), заемщику достаточно одного паспорта.
Процентные ставки
Средний размер процентных ставок в диапазоне от минимальной до максимальной составляет 547-694% годовых.
Суммы
Размеры предлагаемых необеспеченных займов чаще всего ограничены суммой от 1 000 до 30 000 рублей.
Требования к заемщикам
Условия в части требований к заемщикам равнозначны другим видам микрозаймов в большинстве отечественных МФО:
- достижение совершеннолетия;
- российское гражданство;
- регистрация на постоянной основе.
Сроки
Как правило, оформить краткосрочный займ наличными клиенты могут на срок от 1 до 30 дней.
Некоторые компании предлагают услугу пролонгации ссуды на платной основе.
Погашение долга
Обычно происходит теми же путями, что и получение кредита:
- наличными через кассу кредитора;
- переводом из банка — на текущий счет или с карты на карту;
- через электронные платежные системы;
- денежным переводом.
Как оформить займ без процентов на карту срочно без проверки кредитной истории, узнаете здесь.
А получить больше информации о дистанционных займах на карту от частных лиц, можно по ссылке.
Преимущества и недостатки
К плюсам займов в день обращения следует отнести:
- скорость оформления и получения;
- большое количество действующих на рынке предложений;
- простые требования к пользователям.
Минусы таких кредитов заключаются в коротком сроке кредитования и сокращенном лимите.