В настоящее время займы в микрофинансовых компаниях представляют собою одно из наиболее популярных направлений потребительского кредитования. Количество видов микрокредитов во многих МФО позволяет подобрать ссуду под самые различные потребности клиентов.

Условия

Небанковские потребительские займы, которые можно получить в многочисленных микрофинансовых компаниях, отличаются большим разнообразием и условиями обслуживания.

Среди наиболее востребованных на рынке программ микрокредитования можно выделить такие направления:

1. Быстрые займы «до зарплаты». Этот подвид кредитов сегодня наиболее распространен. Основное отличие таких займов от банковских потребительских ссуд состоит в максимально простой и быстрой процедуре оформления, которая занимает от 1 до 10 минут.
   

   При этом клиенту достаточно заполнить заявку на сайте кредитора, указав платежные реквизиты, и получить деньги, не выходя из дому.

   Срок предоставления кредитов этого вида небольшой — от 1 до 30 дней. Сумма займа, как правило, колеблется в пределах от 1 000 до 30 000 рублей. Процентные ставки по этим ссудам максимально высокие по отношению к другим видами небанковских кредитов.

2. Займы под залог имущества. Такие кредиты также оформляются во многих МФО, но их получение требует обязательного присутствия заемщика. Наиболее распространенным видом обеспечения является автомобильный транспорт и недвижимость.
   

   Кредиты выдаются на срок от 1 до 60 месяцев, в зависимости от суммы, вида и состояния залогового обеспечения и других условий.

   Очень популярными в последнее время становятся быстрые кредиты под залог автомобильного транспорта или ПТС, которые предоставляют многие специализированные автоломбарды.

3. Целевые кредиты можно получить, как правило, только в банковских учреждениях. Это кредиты для развития приусадебного хозяйства, газификации участка, проведения ремонта или строительства и для других целей.
   

   Микрофинансовые компании в большинстве своем выдают нецелевые кредиты наличными или по безналичному перечислению.

   Но на рынке встречаются отдельные предложения кредитования под конкретные цели.

Все условия кредитования у каждой микрофинансовой компании отличаются и даже в пределах одной категории займов могут быть существенные отличия в обслуживании у разных кредиторов.

Как оформить?

Большинство работающих на отечественном рынке микрофинансовых компаний предлагают своим клиентам два наиболее востребованных способа оформления займа:

1. Без выхода из дому или офиса. Этот способ пользуется все большей популярностью, так как существенно экономит время клиента.
   

   Пользователь сервиса микрокредитования регистрируется на сайте кредитора и создает персональный аккаунт.

   Далее клиент выбирает параметры кредиты и указывает свои платежные реквизиты с данными паспорта. После одобрения заявки деньги перечисляются клиенту на карту, счет или другим способом.

2. В отделении компании-кредитора. Такая практика применяется теми компаниями, которые выдают средства исключительно в форме наличных денег.
   

   Клиент приходит в офис компании с документами и оформляет кредитную заявку на месте.

   После одобрения сделки деньги клиенту выдают в кассе.

Даже при использовании второго способа МФО, как правило, дает возможность пользователю предварительно заполнить кредитную заявку через сайт компании, чтобы заранее узнать о возможности получения ссуды с целью экономии времени на визит в офис.

Предложения по займам

Сервис микрокредитования «Вдолг.ру» примечателен тем, что с его помощью можно не только получить краткосрочную ссуду, но и стать инвестором для других клиентов.

Компания работает в двух направлениях — кредитование и брокерские услуги подбора кредиторов по заявке клиента.

Минимальная кредитная ставка по займам составляет 15% годовых в национальной валюте. Ее верхний предел зависит от условий кредитора и может достигать 803% годовых.

Размер потребительского кредита ограничен суммой 500 000 рублей. Заемщики могут разместить несколько заявок на получение кредита.

Системой допускается возможность обслуживания сразу нескольких займов одним клиентом, но их суммарный размер не должен превышать 500 000 рублей.

Правила пользования системой и клиентское соглашение расположены по ссылкам.

В компании «Срочноденьги» пользователям предлагается несколько кредитных продуктов на выбор.

Заемщики могут получить ссуду наличными деньгами в офисе организации, с перечислением на электронный кошелек или банковский счет, а также путем зачисления суммы кредита на ко-брендовую «Срочнокарту».

В компании разработали и внедрили на рынок собственную кредитную карту на базе платежной системы MasterCard. Владельцы карты могут получать ссуды мгновенно и без посещения отделений МФО.

В компании регулярно проводят акции для новых и постоянных клиентов. Заемщики могут получить беспроцентный кредит, скидку на обслуживание именинников, а также лояльные условия кредитования при привлечении друзей или знакомых на получение ссуды.

Для ознакомления доступны полные условия кредитования, скачать которые, можно по ссылке.

Сервис Quick Money предлагает клиентам два вида кредитования: беззалоговые быстрые займы и залоговое кредитование. Первый вид кредитов позволяет клиенту оформит ссуду в размере от 1 000 до 30 000 рублей наличными.

В зависимости от имеющегося на руках у клиента комплекта документов, размер кредита может отличаться.

Чем больше пользователь предоставит документов, удостоверяющих личность, тем больший размер кредита будет ему доступен.

В качестве обеспечения по залоговым кредитам компанией рассматриваются только ювелирные украшения и драгоценные металлы. Программа залогового кредитования запущена совместно с ломбардами «Объединенный» и «Столичный».

В компании GoltzCapital также доступно два вида кредитования: залоговые ссуды и необеспеченные краткосрочные займы наличными. Обеспечением по залоговым кредитам может выступать недвижимость, находящаяся в собственности у пользователя.

Максимальный лимит кредитования в этом случае ограничен суммой 500 000 рублей. Примечательно, что даже для получения залогового кредита личное присутствие заемщика не требуется.

Достаточно предоставить компании цифровые копии паспорта и правоустанавливающих документов на объект залога как заявка клиента будет отправлена на обработку. Это же касается автомобильного транспорта, который также может выступать залоговым обеспечением по ссуде.

Необеспеченные кредиты выдаются на срок до 30 дней. Ставка зависит от категории клиента и количества выплаченных им ранее займов.

«Юнион Финанс» представляет собою типовой сервис микрокредитования, с помощью которого пользователи могут получить онлайн-ссуду с перечислением на карту.

Подача заявки на кредитование осуществляется через специальную форму на сайте сервиса.

Регистрация пользователя в личном кабинете обязательна. В качестве подтверждения регистрации аккаунта клиент получает текстовое сообщение на номер его мобильного телефона.

Дальнейшее заполнение заявки на кредит и просмотр информации о задолженности осуществляется из соответствующего меню в личном кабинете пользователя.

Полный свод тарифов доступен по ссылке.

Условия по займам физическим лицам:

Креди-тор, наз-вание прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за выдачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, дней	Дос-рочное пога-шение	Особен-ности
«Вдолг.ру»	От 15	До 500	Аннуи-тет/диф-ференци-рован-ный/в конце срока	В зависи-мости от кредитора	В зависи-мости от кредитора	Доступно	Сервис позволяет получить сразу несколько займов у разных кредиторов
«Срочно-деньги»	730	1-30	В конце срока	Отсутст-вуют	1-16		Три вида займов по выбору клиента
Quick Money	328,5	1-30	В конце срока		1-30		Возможно кредитование под залог ювелирных украшений и драгоценных металлов
Goltz Capital	84-730	5-30 (50-500 по зало-говым ссудам)	В конце срока/аннуи- тет		1-16 (30-365 по залого-вым ссудам)		Доступно кредито-вание под залог недви-жимости и транспорта. Возможна пролонгация
«Юнион Финанс»	109,5-182,5	5-100	В конце срока/аннуи- тет	В зависи-мости от способа получения	1-180		Большой лимит и длительный срок кредито-вания без залога и поручителей

Виды

Среди всех разновидностей займов физическим лицам наибольшей популярностью пользуются кредиты без залога. Лимит кредитования в этом случае небольшой, но на рынке можно найти предложения, где допустимый размер ссуды составляет 100 000 рублей.

Беспроцентный займ практически не встречается среди действующих на постоянной основе предложений микрофинансовых компаний.

Такую ссуду могут оформить только постоянные клиенты в рамках действия условий программы лояльности. Исключение допустимо только в виде акций.

Некоторые компании, стимулируя продажи, привлекают новых клиентов временными скидками. Например, оформив кредит, несколько дней по нему не будут начисляться проценты.

Большинство представленных займов выдаются двумя способами: наличными или на карту клиента. Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки.

Получение кредита наличными требует личного присутствия клиента. Кредит на карту дает возможность сэкономить время на визит в офис кредитора, но не у всех потенциальных заемщиков есть платежная карта.

Документы

За исключением условий обслуживания займов в некоторых микрофинансовых компаниях, от потенциального пользователя сервиса микрокредитования понадобится лишь паспорт.

Это касается беззалоговых кредитов и займов «до зарплаты». При получении залогового кредита от клиента потребуются документы на предлагаемое в залог имущество.

Процентные ставки

Диапазон значений кредитных ставок достаточно широкий. Главным образом на размер ставки влияет наличие обеспечения по займу.

Залоговые ссуды отличаются средними ставками от 15 до 84% годовых. Беззалоговые ссуды, как правило, подразумевают ставку от 100 до 800% годовых.

Суммы

По программам беззалогового кредитования клиенты могут получить ссуду в размере от 1 000 до 100 000 рублей.

Требования к заемщикам

Стандартные для всех отечественных МФО требования к клиентам следующие:

• достижение совершеннолетия;
• наличие гражданства и постоянной регистрации.

Сроки

Беззалоговые займы физическим лицам редко выдаются на срок, превышающий от 1 до 30 календарных дней.

Многие компании предлагают пользователям услугу пролонгации займа.

Некоторые предложения («Юнион Финанс») позволяют получить беззалоговый займ на срок до 180 дней.

Погашение

В подавляющем большинстве случаев внесение средств клиентом в счет погашения долга происходит теми же путями, что и получение кредита:

• наличными в кассе МФО;
• безналичным переводом из любого банка;
• переводом по системе Contact, «Золотая Корона» и другими.

Преимущества и недостатки

Главные плюсы рассмотренных займов заключаются в следующем:

• широкий выбор условий;
• большое количество доступных на рынке программ;
• гибкие условия обслуживания.

Недостатки кроются только в высоких процентных ставках по некоторым предложениям.