Вы решили купить новый автомобиль в кредит, но в прошлом допускали просрочки по небольшим займам, крупным кредитам, что негативно отразилось на вашем кредитном рейтинге? Теперь считаете, что все обращения в банки будут тщетными? Мы убеждены в обратном, и готовы доказать это!

Для начала рекомендуем подать запрос в бюро кредитных историй и получить справку со всеми данными, после проанализировать ее:

• если есть просроченные платежи, незамедлительно погасите их;
• если банк ошибочно направил сведение о просрочке, обратитесь в данное финансовое учреждение и потребуйте письменно подтвердить, что задолженность отсутствует (данное письмо можно приложить к пакету документов при оформлении автокредита).

Для улучшения кредитного рейтинга можно также оформить несколько мелких кредитов на небольшую технику (тостер, хлебопеку, миксер). Выплаты по кредитам должны быть своевременными и в полном объеме.

Также попробуйте подать заявки сразу в несколько банков, но выбирайте небольшие или только открывшиеся филиалы.

Обычно такие финансовые учреждения в поисках новых клиентов, готовы простить не совсем удачную кредитную историю своим будущим заемщикам.

Как вариант можно обращаться не только в банки, но и специализированные МФО, ломбарды, финансовые компании, которые не делают запрос в бюро кредитных историй.

Но условия, а именно процентные ставки, станут неприятным сюрпризом для вас, как для потенциального клиента.

Условия кредитования

Оформить автокредит с негативным кредитным рейтингом получится только у гражданина РФ, которому на момент подачи заявки и документов исполнилось 21-25 лет.

Обязательным требованием при получении такого вида займа является оформление КАСКО, личного страхования, подтверждение доходов и постоянная занятость.

Повысить шансы в получении автокредита при негативном кредитном рейтинге можно несколькими вариантами:

• пригласить поручителя с безупречной кредитной историей;
• предоставить в банк справку с высокими доходами, документы на владение дорогостоящим имуществом;
• внести аванс от 50% стоимости транспортно средства;
• предоставить дополнительный залог.

Как оформить?

Оформление автокредита занимает несколько дней. Сам процесс включает следующие этапы:

• подача заявки и предоставление необходимых документов в банк;
• при положительном ответе можно обратиться к автодилеру (в авосалон) для оформления договора купли-продажи, страхового полиса, счета и оплаты аванса;

• с документами, которые были получены в автосалоне, необходимо прийти в банк для заключения сделки;

• как только банк проплатит оставшуюся сумму по предоставленному счету, заемщик может забрать транспортное средство.

Предложения банков

В таблице ниже приведены актуальные предложения от коммерческих банков РФ, в которые можно отправлять заявки на получение автокредита с негативным кредитным рейтингом. Рекомендуем одновременно заполнят несколько анкет в различные банки.

Это существенно сэкономит время и сбережет нервы потенциального клиента:

Кредитное учреждение	Авансовый платеж	Период креди-тования	Процентные ставки	Сумма кредита
Запсибкомбанк	От 0%	5 лет	15,25%	До 100% стоимости авто
Запсибкомбанк (по государст-венной программе)	20%	3 года	8,58%	920 000
Проминвест-банк	40%	1-5 лет	17,0%	От 100 000
Московский кредитный банк	15%	1-7 лет	14,5%	4 000 000
Связь Банк	20%	½-5 лет	16,5%	5 000 000
Связь Банк (по государственной программе)		½-3 года	9,9%	920 000

Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Сегодня рынок переполнен различными предложениями по автокредитованию. Кредиты предоставляются не только на покупку нового авто или транспортного средства с пробегом, но и могут выдаваться заемщику под залог уже имеющегося автомобиля.

Причем последний вариант займа также можно получить, обладая негативным кредитным рейтингом. Цель – любые нужды клиента.

Выдают такие займы банки, автомобильные ломбарды и некоторые микрофинансовые организации.

В таблице ниже несколько предложений:

Кредитная компания	Ставка по кредиту	Период кредитования
Автоломбард «Гарант» http://lombard-car.ru/	48-54% в год	61-365 дней
Автоломбард http://autolombard-credit.ru/	63-102,2% в год	индивидуально
Автоломбард ООО «Инвест» http://www.ooo-autolombard.ru/	6% в месяц	Не более 1 года

В Москве

В Москве автокредит можно получить не только в коммерческих банках, но и в автоломбардах, частных инвесторов, микрофинансовых организациях.

Для оформления займа потребуется стандартный пакет документов, состоящий из паспорта, справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

В случае, когда клиент имеет негативный кредитный рейтинг, ему необходимо предоставить дополнительный залог или поручителя с безупречным кредитным рейтингом и платежеспособностью.

Если вы не желаете тратить свое время на поездки по банковским или иным учреждениям, специализирующимся на выдаче автокредитов, участвовать в переговорах (в некоторых случаях уговорах кредитного комитета), то можно прибегнуть к услугам посредников, специализированных авто площадок, где можно не только подобрать понравившуюся машину, но и за определенную комиссию оформить выгодный автокредит.

Такие компании обычно сотрудничают с огромным количеством банков, МФО, других кредитных организаций.

В таблице лишь некоторые предложения, которые есть на рынке:

Посредник, автодилер	Процентная ставка	Взнос, аванс	Примечание
Carro (автоплощадка подержанных авто) https://carro.ru/credit	От 8,0%	От 0	Оформление по двум документам
Riaavto http://riaavto.ru/	Кредит – индивидуально Рассрочка – 0%	Кредит – индивидуально Рассрочка – 30%	Рассрочку можно оформить до трех лет, максимальный размер – 1 000 000
Авант Моторс https://avant-motors.ru	От 4,2% в год	Индивидуально	Кредит предоставляется на ½-7 лет в размере 60 000 – 3 000 000
АвтоПорт http://autoports.ru/			Кредит предоставляется по двум документам на срок до 7 лет в сумме до 3 500 000

Требования к заемщикам

Стать клиентом банка и получить автокредит даже с негативным кредитным рейтингом сможет физическое лицо, отвечающее нижеприведенным требованиям:

• гражданство РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия офиса банка;
• возрастные ограничения 18(25) – 60(70) лет;
• наличие постоянного источника дохода;
• постоянная занятость.

Повысить шансы получить автокредит можно при помощи дополнительного залога, привлечения поручителя с положительным кредитным рейтингом, а также при внесении крупной суммы аванса (от 50% стоимости авто).

Список документов

Для заключения сделки, заемщик заполняет предварительную анкету, а также предоставляет сотруднику банка такие документы:

• гражданский паспорт;
• другой документ, удостоверяющий личность (на выбор заемщика);
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;

• документы на авто, полученные у дилера (копия ПТС, договора купли-продажи, счет, страховой полис, КАСКО);

• документы по дополнительному залогу (если есть);
• документы поручителя (если есть).

Банк может запрашивать и иные документы, например, свидетельство о браке, гражданский паспорт супруга (супруги) и т.д.

На какую сумму рассчитывать?

Обязательным условием получения автокредита является внесение аванса, сумма которого не может быть менее 15-20% от стоимости авто.

Но при оформлении займа клиентом с негативной кредитной историей, авансовый платеж может быть гораздо больше, например, 40-50%.

Сумма по кредиту достигает 80-85% стоимости авто или 3 000 000 – 5 000 000 рублей.

При оформлении автомобиля с государственным субсидированием можно рассчитывать на автокредит в сумме до 920 000 рублей.

Процентные ставки

Ставки по автокредитам определяются индивидуально для каждого клиента. Если кредит оформляет заемщик с негативным кредитным рейтингом, то ставка будет максимальной.

На ставку также влияет платежеспособность клиента, сумма авансового платежа, период кредитования и др. параметры.

Если говорить о базовых ставках, которые предлагают банки, то они составляют от 14,5-17% в год.

Автокредиты с государственным субсидированием можно получить под ставку от 8,58-9,9% в год.

Сроки

Заявка на оформление кредита рассматривается от нескольких минут до нескольких дней в зависимости от банка, в который обращается клиент.

Заявка может подаваться любым удобным способом: через интернет, по телефону или в офисе кредитного учреждения.

Сам кредит оформляется от нескольких дней до двух недель. Многое в данной процедуре зависит от самого клиента (как быстро будут собраны документы, как скоро оплачен аванс и страховка и т.д.).

Займы на покупку автомобилей обычно выдаются от одного года до пяти – семи лет. Досрочное погашение возможно, комиссии за такую операцию банком не взимаются.

Как происходит погашение?

Погашаются автокредиты дифференцированными, идущими на уменьшение, или равными платежами. Многие банки предоставляют клиенту самостоятельно выбирать способ выплаты займа.

Выплаты можно осуществлять любыми удобными способами:

• через кассу банка, терминал, банкомат или клиент-банк;
• в кассах чужих банков или на почте;
• автоматическим списанием с банковской карты (для этого необходимо написать заявление в банке).

Преимущества и недостатки

Преимуществ получения автокредита множество:

• клиент, имея на руках всего лишь 10-50% от стоимости авто, сможет оформить автокредит и стать владельцем новой или подержанной машины;
• кредиты оформляются быстро – от нескольких дней;
• условия прозрачные, график погашения аннуитетный или дифференцированный.

Что же касаемо недостатков, то потенциальные клиенты должны понимать, имея негативный кредитный рейтинг довольно сложно оформить автокредит.

Заемщик должен быть готов к тому, что банк может установить максимальные процентные ставки, потребовать большой аванс, а также поручительство физического лица, дополнительный залог. К тому же на весь срок кредитования необходимо оформить КАСКО.