О беспроцентных кредитных картах слышали многие, однако на практике – это больше миф, чем, правда. Говоря о беспроцентных кредитках, банки подразумевают беспроцентные сроки пользованием кредитными картами, которые варьируются от 50 до 200 дней.

Успеете вернуть задолженность в этот период – по кредитке банк не будет начислять проценты за пользование деньгами, если нет – придется платить.

Даже если вам удастся избежать оплаты процентов, банк обяжет оплатить комиссию за обслуживание карты, комиссию за снятие наличных (если такая операция проводилась). Так что, в банковском секторе беспроцентных кредиток попросту не существует.

Условия выдачи

Оформить в банке кредитку может любой дееспособный и получающий доход гражданин РФ. Для оформления пластика достаточно предоставить несколько документов, удостоверяющих личность и подтверждающих платежеспособность.

Банк в кратчайшие сроки, от нескольких минут до 2-3 дней, проверит кредитную историю клиента и проанализирует данные, после примет решение.

Все условия по кредитной карте, а именно: лимит, процентная ставка, устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Чем выше у клиента доход и кредитный рейтинг, тем больше сумма лимита на пластике.

Сама кредитка выпускается на 3 года, после клиент обращается в офис банка, где его уже ожидает перевыпущенный пластик. Для его получения достаточно паспорта и «старой» кредитки.

Способы оформления

Процедура оформления кредитки проста:

• выбрать банк;
• подать заявку на получение кредитки (можно одновременно в несколько банков);
• дождаться ответ, проанализировать тарифную политику банка и выбрать оптимальный вариант;
• подать необходимые документы;
• в указанные сроки получить пластик, активировать кредитку.

Предложения банков

Ниже в таблице приведен список банков, которые предлагают выгодные условия по кредитным картам.

Обратите внимание, что тарифы базовые, и они могут значительно отличаться от тех, которые предлагает банк клиенту при заключении сделки.

Банк	Лимит, рубли в тыс.	Ставка,%	Льготный период, дни
Сбербанк	600	25,9-33,9	50
Тинькофф	700	23,9-39,9	55
Альфа Банк	150	от 26,99	60, 100
МТС Банк	400	23,99-28,99	51
Банк Москвы	350	от 24,9	50
Лето Банк	300	27,98	120
ВТБ 24	1 000	22-28	50

Сбербанк

В Сбербанке оформить пластик можно:

• с лимитом до 600 000;
• с беспроцентным периодом – 50 дней;
• только с официальным подтверждением доходов;
• с обслуживанием по карте – 0-3000.

Получить карту могут граждане от 21 года.

Тинькофф

Банк разработал интересные условия для своих клиентов:

• беспроцентный период – 55 дней;
• ставка – от 23,9% (при безналичных операциях), от 29,9% (при снятии наличных).

Банк предлагает доставку карты по всей России в течение 1-5 рабочих дней.

Альфа Банк

В банке можно оформить карту с льготным периодом 60 или 100 дней. Процентные ставки зависят не только от платежеспособности клиента, но и от его категории (зарплатный клиент, сотрудник компании-партнера или заемщик, не относящийся к двум иным категориям).

Лимит по кредитке может достигнуть 150 000 рублей. Пластик выпускается бесплатно.

МТС Банк

Кредитный лимит в МТС банке установлен до 51 дня. Лимит на пластик до 400 000 рублей, годовое обслуживание 900 рублей.

Оформляется карта в течение одного рабочего дня. Оформить ее может гражданин РФ, которому не менее 23 лет. Для получения нужен паспорт.

Банк Москвы

В Банке можно получить пластик с льготным периодом в 50 дней. Лимит устанавливается индивидуально, от 10 000.

Комиссия за обслуживание в размере 900 рублей снимается в случае, если ежегодный оборот менее 120 000. Ставки – от 24,9% в год.

Лето Банк

В банке предлагают карту с льготным периодом до 120 дней.

Лимит по карте будет установлен индивидуально после изучения платежеспособности заемщика, но варьироваться он будет в пределах 10 000 – 300 000.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы.

ВТБ 24

В банке предлагают несколько вариантов кредитных карт для граждан с различными доходами, от классических карт до платиновых.

В зависимости от вида карты установлены лимиты до 299 999 – 1 000 000 рублей и соответственно ставки 22-28% в год.

Обслуживание по карте бесплатно при поддерживании оборота (условия прописываются в договоре) на необходимом уровне.

Виды

Льготный период по кредиткам каждым банк устанавливает индивидуально. Обычно такой период составляет 50-55 дней.

Однако некоторые банки предлагают более выгодные предложения с беспроцентным сроком в 100 и даже 200 дней.

На 100 дней

Оформить кредитный продукт и не платить за него целых 100 дней можно в Альфа Банке. Кредитное учреждение предлагает кредитки с лимитом до 150 000 рублей.

Для оформления необходим паспорт. Чтобы снизить ставку и увеличить лимит придется принести документы о доходах.

На 200 дней

Кредитные карты для новых клиентов с беспроцентным периодом до 200 дней на первую операцию предлагает Авангард Банк (последующие расходные операции – до 50 дней беспроцентный период).

Оформляется такая карта не боле 5 рабочих дней. Огромным преимуществом является отсутствие комиссии за снятие наличных в банкоматах и отделениях банка.

Беспроцентная кредитная карта Сбербанка на 50 дней

Сбербанк выпускает кредитные карты на базе международных систем Visa и Master Card. В банке можно оформить карты мгновенного выпуска, классические или злотые кредитки. По всем картам установлен льготный период до 50 дней.

Процентные ставки устанавливаются на уровне 25,9-33,9% годовых. Обслуживание составляет от 0 до 3 000 рублей в год.

Для получения банковского продукта необходимы документы, официально подтверждающие платежеспособность клиента.

Требования к заемщикам

Для выпуска кредитной карты, банки прописали минимальные требования к своим клиентам:

• гражданство и прописка в регионе, где присутствует банк;
• платежеспособность (наличие работы или иного источника дохода, который может быть официально подтвержден).

Что касается возрастных ограничений, то в каждом кредитно-финансовом учреждении прописываются свои, от 18(25) до 55(70) лет.

Как снять наличные?

Банки выпускают кредитные карты на базе международных платежных систем Visa и Master Card, а также национальных, например, Мир.

Если карта международная, то снимать наличные можно в любой точке мира.

В случае выпуска карты на базе платформы, например «Мир», снятие наличных с карты возможно только в банкоматах банков РФ.

Также стоит помнить, что комиссия за снятие наличных достаточно высокая, особенно при осуществлении такой операции через «чужие» банкоматы.

Процентные ставки

При получении кредитной карты, по которой имеется льготный период, заемщики должны понимать, что как только беспроцентный срок закончиться, а клиент не успеет выплатить задолженность, банк сразу же начнет насчитывать проценты.

Проценты по кредитке в каждом банке устанавливаются индивидуально, в некоторых финансово-кредитных учреждениях для клиентов банка ставка гораздо ниже, чем для новых заемщиков.

Помимо ставок, банк взимает дополнительно комиссию за обслуживание карты (списывается с карты с первой расходной операцией либо при активации пластика), а также комиссию за снятие наличных. Возможны и другие платы, например, страховка.

Список необходимых документов

Для получения пластика, в банк нужно принести такой список документов:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах;
• копию трудовой, заверенную соответствующим образом.

Для увеличения лимита по кредитной карте, банк может запрашивать и иную документацию, например, заграничный паспорт, в котором имеется отместка о выезде за пределы страны в течение последнего года или др.

Сроки

Банковские учреждения выпускают кредитные карты на три года, после пластик необходимо менять.

В банках этот процесс автоматизирован, как только срок по кредитной карте подходит к концу, сразу же осуществляется перевыпуск.

Сама карта изготавливается от нескольких дней до двух недель (в случае выпуска именной карты).

Если же кредитка мгновенная (готовый пластик находится в отделении банка), клиент получит кредитку в день обращения.

Погашение задолженности

Чтобы не выплачивать проценты по кредитной карте, необходимо осуществить погашение еще до окончания льготного периода. После него, банк начисляет проценты.

Оплатить задолженность клиент банка может любым способом:

• наличными – в кассе банка выпустившего кредитку либо ином финансово-кредитном учреждении, в банкоматах, терминалах;
• безналичным способом – переводом с карты на карту, в клиент-банке или др.

Погашение задолженности через банки, не выпускавшие кредитную карту, предполагает взимание комиссии за перечисление средств.

Плюсы и минусы

Оформление кредитной карты в современном мире имеет множество положительных сторон:

• длительные периоды беспроцентного пользования – 50-100 дней;
• простое оформление и оперативный выпуск;
• «запасные» деньги всегда под рукой;
• индивидуальные условия (лимит, ставка).

Вместе с тем не стоит забывать и о некоторых негативных моментах: достаточно высокие процентные ставки, множество комиссий и дополнительных услуг, которые «навязывают» сотрудники банка.

Поэтому прежде чем подписывать документы на выпуск кредитной карты, детально изучайте тарифный план данного банковского продукта, чтобы в последствие не платить «за воздух».