Ипотечные кредиты представлены сегодня в большинстве отечественных банков. Для многих категорий клиентов доступны льготные условия кредитования и граждане с ограниченными возможностями находятся в их числе.

Условия

Оформление ипотеки по льготным условиям доступно нескольким категориям клиентов.

Государственная поддержка позволяет оформить ссуду военнослужащим, малообеспеченным и нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также работникам бюджетной сферы, ученым и молодым семьям.

Инвалиды могут оформить кредит на общих основаниях с остальными категориями клиентов, но в ряде случаев кредитование по льготной программе сулит некоторые преимущества.

При оформлении ипотеки на общих основаниях, инвалиды и люди с ограниченными возможностями могут столкнуться с некоторыми бюрократическими трудностями. Связано это с оформлением страховых полисов.

Наличие инвалидности ограничивает действие полиса страхования, а в условиях кредитования большинства банков страховка жизни и трудоспособности заемщика является обязательной.

В этом случае клиенту необходимо будет дополнительное подтверждение трудоспособности (если он работает и получает доход) для оформления полиса. В итоге стоимость полиса может быть выше или его условия будут иными.

Получение ипотечного кредита по льготным условиям инвалидом доступно в том случае, если он состоит в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется предоставить соответствующую справку.

Действует также программа субсидирования первоначального взноса по ипотеке для инвалидов.

Группа инвалидности в этом случае не влияет на получение льготы, но для ее оформления понадобится продолжительное время.

Инвалиды детства также могут оформить льготы на получение ипотечного кредита.

Для этого разработана государственная программа социального жилищного займа, но в этом случае клиент также должен состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Как оформить?

Получение ипотечного кредита инвалидами практически не отличается по процедуре оформления от других ипотечных программ для физических лиц.

Отличие состоит в количестве необходимых документов и условиях кредитования — стоимости и порядке оформления страховых полисов и получения льгот.

Для оформления кредита по ипотеке обязательно личное присутствие клиента в отделении банка-кредитора.

Можно воспользоваться онлайн-формой для заполнения заявки и получения предварительного решения.

Но для завершительного этапа сделки все равно придется посетить офис банка по месту жительства.

Предложения банков

Ипотечные займы с государственным участием и предоставлением социальных льгот доступны среди других кредитных предложений в Сбербанке. Клиенты по данной программе могут приобрести жилье в строящемся или готовом доме.

Размер финансирования ограничен суммой от 300 000 до 8 000 000 рублей. Кредитная ставка по договору составляет 11,4% годовых. В случае отказа клиента от ежегодного продления полиса страхования, банк вправе повысить размер ставки до 12,4% годовых.

Документы по приобретаемому объекту недвижимости должны быть предоставлены клиентом на протяжении 2 месяцев с момента получения одобрительного решения от банка.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо, а сам объект должен относиться к первичному рынку жилой недвижимости.

По программе государственной поддержки заемщики могут оформить ипотечный кредит в Банке Москвы.

Минимальный взнос при оформлении сделки составляет 20% стоимости залогового имущества, которым в этом случае выступает приобретаемая недвижимость. Размер базовой ставки находится на уровне 11,5% годовых.

По условиям договора банк уполномочен повысить размер действующей ставки на 1 процентный пункт при отказе клиента от оформления полиса страхования жизни.

Максимальный размер кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 000 000 рублей.

Жители остальных регионов России могут получить ссуду в максимальном объеме до 3 000 000 рублей. Страхование рисков ущерба и гибели имущества обязательное, а титульное страхование оформляется по желанию клиента.

Государственная ипотека представлена и среди предложений Банка Левобережный. Оформление кредита доступно тем клиентам, которые состоят в очереди на улучшение жилья.

Допустимый лимит кредитования находится в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей независимо от региона регистрации заемщика.

Страхование залогового имущества относится к обязательным условиям, а оформление полиса страхования жизни клиента и титульное страхование оформляются по желанию клиента.

Срок кредитования составляет от 12 до 360 месяцев включительно. Минимальный взнос не менее 20% стоимости объекта, на покупку которого оформляется кредит.

В Росэнергобанке действует льготная программа ипотечного кредитования граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

По условиям данной программы осуществляется оформление ссуды в размере от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Можно приобрести квартиру на этапе строительства, в готовом доме, а также на вторичном рынке у физического лица.

В последнем случае размер первоначального взноса составит 10% и выше. При покупке недвижимости в новом доме на первичном рынке размер минимального взноса увеличивается до 20% стоимости объекта.

Максимальное количество созаемщиков по сделке не может быть более четырех человек.

Ипотека с государственной поддержкой доступна заемщикам Плюс Банка. Условия программы практически не отличаются от предыдущих.

Минимальный взнос по кредиту составляет 20% стоимости жилья. Доступный размер кредита находится в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей для всех регионов. Размер ставки по договору зависит от величины первоначального взноса.

Минимальная ставка по займу установлена на уровне 11% годовых. Срок предоставления ипотечного кредита максимум 360 месяцев включительно. При досрочном погашении дополнительные комиссии не взимаются.

Ипотека для инвалидов в отечественных банках:

Банк	Шка- ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	Гра- фик пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок кре-дито-вания, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости нед-вижи-мости	Особен-ности
Сбер-банк	11,4-12,4	300-8 000	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-260	20	Прог-рамма государст-венного субсиди-рования
Банк Москвы	От 11,5	300-8 000			12-300	20	Государст-венная поддержка малообес-печенных граждан
Банк Лево-береж-ный	От 10,5	300-3 000			36-360	20	На приобре-тение недвижи-мости в аккреди-тованных АИЖК домах
Росэнер-гобанк	11,75-13	300-10 000			36-360	10	Приобре-тение недвижи-мости на первичном и вторич-ном рынке
Плюс Банк	11-11,5	300-3 000			36-360	20	Возможно оформ-ление кредита с 18 лет

Виды

Ипотека для физических лиц по льготным условиям подразделяется на несколько видов, в зависимости от категории заемщика и других условий кредитования.

Инвалидам и людям с ограниченными возможностями кредиты на покупку жилья могут оформляться по стандартным или специальным условиям.

В первом случае клиенту достаточно обратиться в выбранный банк и предоставить пакет необходимых документов. Если инвалид работает и получает официальный доход, то проблем с получением займа не будет.

Единственной сложностью в процессе оформления ипотечного кредита может быть получение полиса страхования. Все зависит от группы инвалидности и условий обслуживания клиентов в страховой компании.

По льготным условиям получение ипотечной ссуды возможно в том случае, если инвалид состоит в очереди на получение социального жилья.

Программы кредитования инвалидов предусматривают только такой сценарий получения социальной льготы.

Особых различий в группе инвалидности, в том, что касается получения ипотечного кредита, нет.

Для того чтобы инвалида признали нуждающимся в получении жилья, должны соблюдаться такие требования:

• проживание в коммунальной квартире или с несколькими другими семьями;
• проживание в общежитии;
• жилье должно быть признано непригодным для нормального проживания.

Льготы

Получить льготы при оформлении ипотечного кредита инвалиды могут в нескольких случаях:

1. Если человек с ограниченными возможностями страдает тяжелыми заболеваниями, то государство может предоставить льготы в виде получения жилья вне очереди.

2. Инвалиды детства могут оформить кредит по сниженной ставке на социальное жилье в рамках программы государственной поддержки.

3. По социальной программе могут получить льготы все нуждающиеся в улучшении жилищных условий инвалиды.

Страхование

Особенности оформления полисов страхования инвалидами при получении ипотечных кредитов заключаются в следующем.

Поскольку по мнению большинства страховых компаниях именно инвалиды подвержены большим рискам потери трудоспособности (даже если они работают), то стоимость полиса страхования может возрасти.

К тому же инвалиду при оформлении страхового полиса придется дополнительно доказать работоспособность. Для этого необходимо предоставить медицинские справки от специальных комиссий.

Требования к заемщикам

Помимо принадлежности к льготной категории, инвалиды и люди с ограниченными возможностями должны соответствовать стандартным требованиям банков при оформлении ипотечных кредитов:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация;
• возраст от 18 до 65 лет.

Необходимые документы

Оформить ипотеку можно при наличии следующих документов со стороны заемщика:

• паспорта;
• документа, подтверждающего особый статус или получение льгот заемщиком;
• страхового полиса;

• документации по недвижимости (кадастровая и правоустанавливающая);

• справки о доходах и трудоустройстве (в отдельных случаях).

Процентные ставки

Кредитная ставка в среднем значении по социальным ипотечным займам для инвалидов составляет от 11,23 до 12,18% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Ограничения по размеру ипотечного кредита в среднем составляют от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Максимально допустимый размер кредита находится на уровне 10 000 000 рублей.

Сроки

Получить ипотечный кредит по льготным условиям можно на срок от 12 до 360 месяцев.

Способы погашения

Способы внесения платежей по кредиту могут быть следующими:

• наличными средствами: в кассе банка-кредитора, в его банкоматах или терминалах;

• безналичным переводом: из другого банка или с другого счета клиента, оформленного в банке-кредиторе;

• электронными деньгами: через кошелек QIWI, Яндекс.Деньги.

Преимущества и недостатки

Программы льготного кредитования очень важны и их наличие уже можно считать преимуществом для тех, кому такие кредиты необходимы.

Из недостатков важно выделить наличие бюрократических сложностей и необходимость подготовки большого количества документов.