Обычно ипотеку оформляют в том случае, когда необходимо приобрести квартиру или частный дом. Но этими видами недвижимости ипотечные займы не ограничиваются. Ипотечный кредит можно получить и на долю в квартире или другой жилой недвижимости.

Условия

Отличия в оформлении ипотеки на выкуп доли в жилой недвижимости заключаются в документарном сопровождении. Помимо стандартного пакета из правоустанавливающих и технических документов, потребуется и письменное согласие всех владельцев на отказ от своей доли.

К тому же не все оценочные компании могут проводить процедуру оценки доли в квартире.

Если банк осуществляет такое кредитование, то следует уточнить наличие у него партнерских отношений с оценочными компаниями, готовыми провести подобную операцию.

Как происходит оформление?

Ипотека на долю в квартире или частном доме несколько отличается процедурой оформления.

Прежде всего необходимо провести оценку недвижимости: общую, а также всех долей (которые приобретаются клиентом и тех, которые остались).

Необходимо также помнить, что покупатель может стать владельцем доли в недвижимости только при наличии письменного согласия всех остальных совладельцев.

Обязательным является и оформление страхового полиса — от рисков ущерба или гибели имущества, титульное страхование и страхование жизни заемщика. Последнее может быть оформлено по желанию клиента (не во всех банках).

Подготовив все требуемые документы, заемщик может обращаться в выбранный банк для оформления ипотечного кредита. Такие займы не подразумевают оформление в режиме онлайн и требуют личного присутствия клиента практически на всех этапах сделки.

Предложения банков

Программа ипотечного кредитования под названием «Приоритет» от Аверс Банка, позволяет получить кредит на покупку доли в квартире.

Прежде всего программа нацелена на сотрудников корпоративных клиентов банка и работников аффилированных структур.

Кредитование осуществляется в российских рублях, а допустимый размер ипотечного займа составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Базовая кредитная ставка установлена в размере 13% годовых. При отказе со стороны заемщика оформить полис страхования жизни, размер ставки устанавливается на уровне 16% годовых.

При приобретении недвижимости в объектах, находящихся в собственности банка, ставка по кредитному договору составит 11% годовых.

В Анкор Банке можно оформить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире или частном доме. Ознакомиться с параметрами кредитных продуктов и программ по ипотечному кредитованию «АНКОР БАНК», можно по ссылке.

Размер минимального первоначального взноса составляет всего 5% стоимости приобретаемого объекта.

Кредитная ставка начинается со значения 11% годовых и зависит от ряда факторов: срока кредитования, залогового обеспечения, кредитной истории клиента и других.

Оформить ипотеку на долю можно на срок от 60 до 300 месяцев включительно. Досрочное погашение не влечет дополнительных расходов со стороны заемщика.

Для зарплатных клиентов банка доступны отдельные условия кредита — скидка в размере 0,25 процентного пункта к действующей ставке и упрощенная процедура его получения.

Ипотеку на выкуп последней доли в квартире предлагает также ТрансКапиталБанк. Клиентам учреждения доступны кредиты в размере от 300 000 рублей.

Максимальный размер кредита ограничен лишь доходами заемщика и стоимостью залогового имущества. Срок кредитования составляет от 12 до 300 месяцев с шагом в 12 месяцев.

Заемщики могут в досрочном порядке оплатить задолженность по займу в любом размере. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки на долю составит 40% от стоимости приобретаемого имущества.

Страхование имущества от ущерба, потери или порчи с указанием кредитора в качестве выгодоприобретателя — обязательное.

ДельтаКредит предлагает ипотечные ссуды на приобретение недвижимости, в том числе долей в квартирах.

Программой предусмотрен максимальный срок кредитования в 300 месяцев. В банке действуют различные акции и специальные условия для постоянных клиентов.

Предусмотрены скидки при оформлении добровольного страхования жизни клиента. Базовая ставка по займу составляет 11,75% годовых.

Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте. Доступна возможность внесения регулярного платежа каждые 14 календарных дней.

Кредиты на приобретение доли в квартире представлены также в продуктовой линейке Примсоцбанка.

Максимальный размер ссуды не ограничен условиями, а рассчитывается с учетом доходов клиента и стоимости залогового обеспечения по сделке.

Первоначальный взнос составляет 10% вне зависимости от вида залоговой недвижимости.

Полученный кредит клиент может погасить досрочно с первого месяца его использования. Срок кредитования по договору установлен в пределах от 60 до 300 месяцев.

Кредитование может осуществляться с участием материнского капитала. Подтверждение источников дохода оформляется в виде справки 2-НДФЛ или по форме кредитора.

Ипотека на долю в отечественных банках:

Банк	Шка- ла ста- вок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-ше- ния	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости	Особен-ности
Банк Аверс, «Прио-ритет»	11-16	300-5 000	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-360	15	Льготная ставка при покупке недвижи-мости у банка
Анкор Банк	От 11	300-8 000			60-300	5	Возможно приоб-ретение не последней доли в квартире
Транс-Капитал-Банк	14,5-15,5	От 300			12-300	40	Макси-мальный размер кредита неогра-ничен
Дельта-Кредит	От 11,75	Индиви-дуально			12-300	25	Возможно приобре-тение в кредит комнаты или доли в квартире
Прим-соцбанк	От 12	От 300			60-300	10	Можно оформить кредит под мате-ринский капитал

Ипотека на выкуп доли в квартире

Ситуаций, когда квартира или частный дом поделены на доли между родственниками или проживающими, встречается достаточно много. К тому же у супругов часто права собственности на жилье также оформлены в виде равных долей.

На рынке доли на квартиру или дома пользуются гораздо меньшей популярностью, чем отдельная недвижимость. Очень редко кто-то желает купить долю в частном доме, не говоря уже про квартиры.

Тем не менее вопрос оформления ипотечного кредита на долю в недвижимом имуществе актуален.

Прежде всего такая ссуда может быть интересна тем клиентам, кто желает выкупить доли на недвижимость у родственников, проживающих вместе.

На последнюю долю

Для банка намного менее рисковым является оформление кредита на выкуп последней доли в квартире или доме.

Причина заключается в следующем:

• после приобретения доли единственным владельцем становится заемщик и отпадает необходимость в оформлении совладельцев;
• реализовать залоговую недвижимость банку будет гораздо проще.

В большинстве банков, кредитующих приобретение доли в недвижимости, предлагают, как раз ипотеку на последнюю долю.

Оформить кредит на долю при наличии других совладельцев будет невозможно.

Как расторгнуть договор долевого участия?

Расторжение договора долевого участия актуально при операциях с недвижимостью в строящихся домах.

Согласно законодательству, инициатором расторжения могут быть:

• застройщик;
• участник долевого строительства;
• суд;
• по согласованию сторон.

Заемщик (он же участник долевого строительства) может расторгнуть договор в таких случаях:

• застройщик не передал объект участнику по прошествии двух месяцев с даты окончания срока, установленного договором долевого участия;

• застройщик отказался от устранения недостатков, выявленных при строительстве;

• при наличии нарушений качества возведенного объекта.

Требования к заемщикам

Являются такими же, как и по другим видам ипотечных кредитов.

Заемщики по ипотеке на долю должны соответствовать таким критериям:

• возраст: от 18 до 65 лет;
• гражданство: российское;
• наличие трудоустройства и источника дохода;
• положительная кредитная история.

Список документов

Помимо паспорта и заявления на кредит, заемщик должен подготовить такие документы:

• техническую документацию на недвижимость;
• правоустанавливающие документы;
• согласие владельцев на отказ от доли;
• оценочную стоимость;
• страховые полисы.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотека на долю выдается в размере от 300 000 до 8 000 000 рублей.

Максимальный размер кредита нередко устанавливается в индивидуальном порядке с каждым заемщиком.

Процентные ставки

Средний размер ставок по ипотеке на долю составляет диапазон от 11,5 до 14,5% годовых в национальной валюте.

На какой срок банк выдает кредит?

Кредитование доступно на период от 12 до 360 месяцев включительно. Досрочное погашение долга возможно без дополнительных расходов.

Погашение задолженности

Осуществляется по аннуитетному графику, равными ежемесячными платежами.

Внести деньги в счет погашения долга можно через банк, в котором был оформлен кредит, или в других отечественных банках.

Некоторые банки предлагают дополнительные способы погашения кредита для удобства заемщиков:

• через электронные кошельки Яндекс.Деньги или QIWI;
• у партнеров: в салонах мобильной связи или сетях платежных терминалов.

Преимущества и недостатки

Основной плюс ипотеки на долю состоит в том, что с помощью такого кредита можно выкупить недвижимость, находящуюся в частичной собственности клиента.

Из недостатков важно выделить лишь сложную процедуру оформления и возможность получения ипотеки лишь на последнюю долю (в большинстве банков).