Ипотека для студентов является сравнительно недавно предоставляемой банками услугой и имеет ряд отличий от традиционных банковских продуктов. При соблюдении определённых условий каждый студент сможет получить в собственное распоряжение ипотечный кредит.

Условия

Ипотека для студентов выдаётся банками с соблюдением следующих условий:

• студент, претендующий на получение ипотечного кредита, обязан документально подтвердить наличие у него стажа работы;
• для получения ипотеки должен быть заявлен достаточный уровень доходов;
• обязательно привлечение поручителя по сделке или созаёмщика;

• получатель займа и созаёмщик обязаны представить одинаковый набор документов;

• при желании заёмщика он сможет поместить дополнительное залоговое обеспечение по сделке;
• сроки кредитования составляют от 10 до 30 лет;
• при составлении договора кредитного обеспечения выплата заёмщиком начального взноса обязательна;
• кредиты выдаются гражданам по достижении ими совершеннолетия;
• при желании клиента он сможет погасить долг раньше срока без выплаты дополнительных процентов по сделке;
• по ипотекам для студентов устанавливается процентная ставка от 13 до 22% годовых;

• максимальное значение кредитной суммы составляет 12 000 000 рублей, минимальное равняется 250 000 рублей.

Как оформить?

Процедура оформления ипотечного кредита для студентов не имеет существенных отличий от порядка оформления прочих кредитных продуктов.

Для оформления такого займа студенту надлежит лично явиться в отделение выбранного им банка и подать заявление на предоставление услуг кредитования.

При себе следует иметь полагающиеся документы, удостоверяющие личность получателя займа. Также должны быть представлены аналогичные документы лица, привлекаемого в качестве созаёмщика по сделке.

После проведения рассмотрения заявки, которое на практике не занимает более трёх дней, банком выносится решение, о котором извещают заёмщика.

С этого момента он имеет право посетить банк для внесения начального взноса, подписания кредитного соглашения и получения суммы ипотеки.

Подать заявление на выдачу услуг ипотечного кредитования студент сможет онлайн на сайте банка, который он сам выберет.

Обязательно при этом направление в банк заполненных анкет, которые должны содержать данные о самом заёмщике и лице, которое привлекается им в качестве гаранта сделки.

При вынесении банком позитивного решения по заявлению клиент сможет продолжить её оформление уже в банковском офисе.

Предложения банков

Клиент сам может выбрать для себя банк, предоставляющий услуги ипотечного кредитования студентов.

Практически все крупные банки страны выдвигают такие предложения:

Банк	Сумма ипотеки	Сроки погашения долга	Ставка банка	Величина первого взноса
Сбербанк	От 300000 до 10000000 рублей	До 25 лет	От 13 до 20% годовых	От 15% объёма полной кредитной суммы
ВТБ-24	От 350000 до 12000000 рублей	До 30 лет	До 22% годовых	20% от всего объёма кредита
Альфа Банк	От 250000 до 11000000 рублей	От 10 до 20 лет	От 13 до 22% годовых	От 10 до 40% объёма кредитной суммы
Промин-вестбанк	От 400000 до 12000000 рублей	До 25 лет	От 15 до 19% годовых	От 15 до 25% кредитной суммы
Росбанк	От 300000 до 9000000 рублей	До 30 лет	До 21% годовых	От 20% объёма суммы кредита
Россель-хозбанк	От 350000 до 10000000 рублей	До 25 лет	От 13 до 20% годовых	До пятой части от всей суммы займа

Сбербанк

Сбербанк предоставляет ипотеки для студентов только после достижения ими возраста 21 года, суммы таких сделок составляют от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Сроки кредитования ограничиваются 25 годами, диапазон процентной ставки составляет от 13 до 20% годовых.

При заключении сделки обязательно внесение клиентов первого платежа в объёме от 15% кредитной суммы.

ВТБ-24

В данном банке студенты могут получить ипотеку на сроки от 10 до 30 лет, суммы займа имеют верхний потолок в 12 000 000 и нижний в 350 000 рублей.

Процентная ставка ограничена показателем в 22% годовых, начальный взнос составляет от пятой части кредитной суммы.

Альфа Банк

В Альфа Банке студенты вузов получают ипотечные ссуды на сроки от 10 до 20 лет, сумма кредита при этом варьируется от 250 000 до 11 000 000 рублей.

Для студентов банк устанавливается значения процентной ставки на уровне от 13 до 22% годовых, величина разового платежа при заключении сделки составляет от 10 до 40% суммы кредита.

Проминвестбанк

Проминвестбанк предоставляет студентам возможность оформления ипотеки на суммы от 400 000 до 12 000 000 рублей, на сроки до 25 лет.

По ипотекам банка для студентов определяется процентная ставка от 15 до 19% годовых, обязательно привлечение созаёмщика и внесение начального платежа в объёме от 15 до 19% от всей суммы ссуды.

Росбанк

Росбанк выдаёт студентам ипотечные ссуды на сроки до 30 лет под ставку, ограниченную значением 21% годовых.

Сумма ипотеки имеет диапазон от 300 000 до 9 000 000 рублей, первый взнос при оформлении кредитного договора составляет не менее пятой части от неё.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке студенты смогут получить ипотеку на сроки до 25 лет, объёмом от 350 000 до 12 000 000 рублей.

Показатель процентной ставки банка лежит в диапазоне от 13 до 20% годовых, первый взнос по сделке устанавливается банком в объёме до 20% кредитной суммы.

Ипотека для студентов на квартиру

Для участия в программе ипотечного кредитования для покупки квартиры студенту следует предъявить студенческий билет, подтвердить свою платежеспособность, а также засвидетельствовать наличие у него постоянного места работы.

Среди прочих условий следует выделить:

• внесение суммы первого платежа не менее 20% стоимости квартиры на рынке;
• суммы таких кредитов определяются банками от 500 000 до 10 000 000 рублей;

• по ипотечным займам для студентов на покупку квартиры устанавливаются процентные ставки от 14% годовых;

• погашение кредитного долга проводится согласно графику, составляемому в банке на момент подписания кредитного договора.

Без первоначального взноса

Ипотека студентам без внесения первоначального взноса банками не выдается.

Исключение составляет категория заёмщиком, которая одновременно учится в высшем учебном заведении и при э том ведёт в нём научную деятельность.

Согласно принятой программе государственной поддержки деятелей науки данная категория заёмщиков может претендовать на выдачу им ипотечного кредита без первого взноса.

Максимальная сумма таких ипотечных кредитов составляет 7 000 000 рублей, выдаются они на срок до 15 лет. Процентная ставка по таким сделкам устанавливается от 18% годовых.

В Москве

В Москве студенты могут получить ипотеку в любом банке, который предоставляет такие услуги пи имеет в столице свои отделения.

Кроме того, подобные кредиты заёмщики могут оформить в Московском международном банке.

Кредитные программы для студентов оформляются на сроки до 20 лет, под ставку от 12 до 21% годовых. Получить заём смогут молодые люди, достигшие возраста 22 лет.

Суммы кредитования ограничиваются банком от 200 000 до 8 000 000 рублей, при совершении сделки ипотечного кредитования заёмщику следует выплатить не менее десятой части рыночной стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Требования к заёмщикам

Согласно требованиям банком, оформляющих ипотечные кредиты студентам, их заёмщиками должны быть соблюдены такие требования:

1. Обязательно направление заёмщиком заявления на предоставление ему ипотеки в банк.
2. Заёмщиком должно быть привлечено лицо, выполняющее роль гаранта по сделке.

3. Обязательно предоставление полного набора документов заёмщика и созаёмщика.

4. Заёмщик не должен иметь долгов по ранее оформленным на себя кредитам.
5. Заёмщиком должен быть подтверждён факт наличия у него стабильного источника доходов.
6. Лицо, претендующее на получение банковского кредита, должно быть официально трудоустроено.

7. От заёмщика требуется внесение им начального взноса при оформлении ипотеки.

8. Получивший займ обязан своевременно погашать долг по нему.

Список документов

Список документов, обязательных к предоставлению студентом при оформлении на него ипотеки, имеет такой вид:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство кредитуемого лица.
2. Студенческий билет заёмщика.
3. Документы лица, выступающего в качестве поручителя по сделке.
4. Справка о доходах заёмщика по форме 2-НДФЛ.

5. Документы, которые могут засвидетельствовать трудоустройство кредитуемого студента.

6. Заявление на предоставление услуг банковского ипотечного кредитования.

На какую сумму рассчитывать?

При обращении в разные банки, предоставляющие услуги ипотечного кредитования студентов, можно рассчитывать на разные сроки кредитования.

В среднем такие займы оформляются банками на сроки от 10 до 30 лет.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотекам для студентов разнятся в разных банках и определяются условиями самой ипотеки банков и её объёмом.

Усреднённое значение банковской процентной ставки по таким кредитам лежит в интервале от 13 до 22% годовых.

Сроки

Величиной кредитной суммы определяются и сроки выдачи ипотеки для студентов, которые у каждого банка свои.

Максимальный срок, на который банки оформляют такие кредиты, составляет 30 лет, минимальный равен десяти годам.

Как происходит погашение?

Студент начинает погашать оформленный на него ипотечный кредит с выплаты первого взноса при его оформлении.

Дальнейшее погашение оставшейся суммы долга возможно одним из таких способов:

• наличными суммами в кассу банка;
• переводами средств через интернет с имеющегося в банке счёта;
• помещением денег в банкомат или банковский терминал;
• внесением полной суммы долга до срока, который установлен договором кредитования.

Преимущества и недостатки

Студенческая ипотека сочетает в себе как плюсы, так и негативные стороны.

Среди положительных её сторон можно отметить:

1. Возможность получить в своё распоряжение квартиру в молодом возрасте.

2. Реальность заключения кредитной сделки при подаче заявки на её совершение через интернет.

3. Большие сроки предоставления ипотеки.
4. Удобство погашения долга.
5. Возможность закрыть долг без процентов в любой момент.
6. Сравнительно большой объём кредитной суммы.

Недостатки ипотечного кредитования студентов банками такие:

1. Кредиты выдаются только лицам с качественной кредитной историей.
2. Обязательно привлечение заёмщиком дополнительных гарантов по кредитному соглашению.

3. Внесение первого взноса является обязательным условием банком при оформлении кредита.

4. Невозможно получить ипотеку студенту, не имеющему подтвержденного источника дохода.