Большинство банков, которые предоставляют ипотечные кредиты, увеличили максимальный период кредитования до 20 лет и более. Сегодня оформить долгосрочный кредит сможет не только гражданин РФ, но и нерезидент.

Условия

Для оформления сделки клиенту необходимо предоставить документацию подтверждающую платежеспособность, трудовую занятость.

Долгосрочные крупные кредиты предполагают привлечение дополнительного залога (при недостаточной платежеспособности или отсутствии первичного аванса) или поручителя, которым выступает близкий родственник или супруг(а).

Кредиты выдаются при условии внесения первичного аванса от 10-15% (в редких, исключительных случаях, аванс – 0%). Максимальный размер ипотеки может достигать 80-90% стоимости жилья.

Долгосрочный кредит предоставляется при условии страхования объекта недвижимости. Личное страхование производится добровольно, но при отказе – ставка возрастает.

Кредит на длительный период может выдаваться с государственным субсидированием, а также с использованием материнского капитала.

Способы оформления

Процедура оформления ипотечного кредита в банке:

• выбор банка и первичная консультация;
• подача заявки на получение первичного ответа из кредитного центра (период от одного до нескольких дней);
• сбор необходимых документов по заемщику и поручителю;
• поиск и оценка жилья, внесение предоплаты;
• подписание документации (ипотечный и страховой договор).

Где взять?

Оформить ипотеку на длительный период можно как в крупных, так и небольших кредитных учреждениях.

Актуальные предложения собраны в таблице:

Банковское учреждение	Первона-чальный взнос	Лимит	Ставка по кредиту	Период креди-тования
Сбербанк	15-25%	От 300 000	10,25%	30 лет
Росбанк	20%	До 60 000 000	11,4%
ВТБ 24		От 300 000	11,25%	25 лет
Банк Москвы	15-20%	индиви-дуально	15,0%	30 лет
Россель-хозбанк	20-40%	8 000 000	10,9

Как рассчитать?

Самостоятельно рассчитать стоимость будущей ипотеки сложно. Как вариант можно воспользоваться специальными калькуляторами, которые есть на сайтах кредитных учреждений.

Но данные будут неточными, так как в расчет обычно берется минимальная ставка и не учитываются дополнительные комиссии.

Помимо этого, на плечи клиента лягут иные расходы, связанные с оценкой имущества, страхованием, а также нотариальные и прочие траты.

Ипотека в размере 3 000 000 рублей на 20 лет

Клиенты, которые отвечают всем требованиям банка, имеют достаточный доход для получения ипотеки, могут рассчитывать на ипотеку до 20 лет и более.

Такие банки как ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, предоставляют ипотечные кредиты на длительные периоды.

Для заключения договора необходимо подать заявку и предоставить необходимый пакет документации.

Без первоначального взноса

Стандартное условие в большинстве кредитных учреждений – внесение первичного аванса от 10-20% стоимости жилья.

Конечно, данное условие можно обойти, если воспользоваться нижеприведенными вариантами:

• предоставить дополнительный залог;
• воспользоваться специальными программами от застройщика;
• внести первоначальный взнос материнским капиталом;
• оформить не ипотечный заем, а потребительский кредит на любые цели.

Но некоторые банки все же готовы предоставлять ипотеку без первоначального взноса и без дополнительных условий, в таблице представлены актуальные предложения:

Банковское учреждение	Сумма кредита	Процентная ставка	Период ипотеки
Ермак	индивидуально	22-26%	36 месяцев
Аксон Банк	1 000 000	21%	12 месяцев
Саровбизнесбанк	5 000 000	16,9%	5 лет

С господдержкой

Многие банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк) предлагают своим клиентам ипотеку с государственной поддержкой со сниженной ставкой.

Получить такой заем можно на приобретение новостройки или жилья от застройщика.

Программа предусматривает лимиты 8 000 000 (для столицы, ее области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

Для других регионов сумма не может превышать 3 000 000. При оформлении ипотеки необходим аванс в размере не менее 20% стоимости жилья, а также страхования объекта недвижимости.

Требования к заемщикам

Ипотека во многих банках предоставляется не только резидентам, но и нерезидентам РФ.

Клиент должен соответствовать ряду требований, прописанному кредитным учреждением:

• быть платежеспособным;
• быть не младше 21-25 лет;
• иметь стаж – от 12 месяцев;
• иметь положительный кредитный рейтинг.

Список необходимых документов

Для оформления ипотечного кредита, клиент готовит такие документы:

• гражданский паспорт;
• второй документ на выбор клиента, который удостоверяет личность;
• справку о заработной плате;
• документ, подтверждающий занятость, например, копию трудовой книжки.

Если к сделке привлекаются поручители или созаемщики, необходимо предоставить аналогичный пакет документов.

Банк также может запросить иную документацию, которая положительно повлияет на решение кредитного учреждения и условия будущей сделки.

На какую сумму рассчитывать?

Максимальный лимит по кредиту рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке и зависит от стоимости недвижимости, а также платежеспособности клиента.

Сумма максимального ипотечного кредита может достигать 40 000 000.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке определяются индивидуально для каждого клиента. На возрастание или, наоборот, снижение процентов влияет наличие личного страхования, доход и кредитный рейтинг клиента, наличие государственного субсидирование и др.

На сегодняшний день банки готовы предоставлять ипотечные кредиты под базовую ставку – 10,25-15,0% в год.

Помимо процентов клиент оплачивает другие расходы, связанные с регистрацией жилья, оформлением ипотеки, проведением оценочной стоимости и т.д.

Сроки

Период кредитования в банке (в зависимости от программы и статуса клиента) может длиться от 1-3 лет до 10-30 лет.

Сроки рассмотрения заявки, переданной клиентом в кредитный центр, варьируются от одного до нескольких дней.

Оформление ипотеки зависит во многом от оперативного предоставления клиентом запрашиваемой документации.

Досрочное погашение

Если клиент может досрочно вернуть частично или полную сумму ипотеки, большинство банков не препятствуют, посредством дополнительной комиссии, такому решению.

Вернуть деньги можно любым удобным способом: через кассу банка, переводом с карты, с другого финансового учреждения и др.

Для осуществления данной операции достаточно уточнить в банке сумму к погашению задолженности и написать заявление.

Плюсы и минусы

Конечно, долгосрочное ипотечное кредитование для многих семей становится, чуть ли не единственным выходом приобрести долгожданное жилье.

Такие займы имеют несколько преимуществ:

• кредиты выдаются на 20 лет и более;
• небольшой пакет документов;
• крупные лимиты;

• поручителем может выступать близкий родственник или супруг(а).

Вместе с тем клиенты должны понимать, что сумма переплаты за 20 лет и более будет колоссальной.