Оформить ипотеку непросто, если банки предъявляют повышенные требования к заёмщикам. При помещении в залог жилья у клиента больше шансов на получение ипотеки, поскольку таким образом обеспечивается дополнительная гарантия надёжности сделки.

Условия получения

Условиями получения в банках ипотеки под залог готовой недвижимости оговариваются следующие аспекты:

• ипотека рассматриваемого типа выдаётся исключительно в российской валюте;
• сроки заключения сделки составляют от трёх до двадцати лет;
• обязательно внесение залогового обеспечения по сделке, в объёме не более 60% от суммы стоимости приобретаемого недвижимого объекта;
• ставка кредита рассчитывается, начиная от показателя 13% годовых;

• сумма подобной сделки составляет объём от 400 000 до 15 000 000 рублей;

• возраст получателя таких ипотек составляет от 21 года до 75 лет;
• займы выдаются лицам, имеющим стабильное место работы;
• вносится первый взнос по сделке, объём которого составляет от 5 до 30% стоимости покупаемого объекта;
• в качестве залога банком принимается только полностью пригодное для жизни помещение;
• обязательна подготовка заёмщиком документов, доказывающих его право на объект, помещаемый в качестве залога.

Оформление

Оформление ипотечной ссуды под залог недвижимости начинается с подбора заёмщиком подходящего банка с вариантом рассматриваемого рода.

При подаче заявление на выдачу такого кредита заёмщик заполняет опросную анкету, содержащую сведения о нём, а также описание объекта залога, включая данные о его оценочной стоимости.

Банк тщательно проверяет информацию, после чего сообщает заёмщику о принятом решении.

Кредитная история клиента может и не принимается банком во внимание, ввиду того факта, что в качестве обеспечения безопасности сделки служит залоговый объект.

Если решение принято в пользу заёмщика, ему следует прийти в банк с набором документов для закрытия сделки. Это должны быть данные самого заёмщика, а также документы на право обладания залоговой недвижимостью.

После завершения процедуры оформления сделки, подписания всех документов по ней и помещения залогового обеспечения гражданин официально становится клиентом банка.

В каком банке взять ипотеку?

Услугу ипотечного кредитования под залог жилых помещений предоставляют многие банки страны и заёмщику только остаётся выбрать желательное именно ему предложение из многообразия вариантов:

Банк	Сумма сделки	Сроки пога-шения долга	Ставки	Параметры залогового объекта
Сбербанк	От 500000 до 10000000 рублей	От 5 до 20 лет	От 15,5% годовых	Стоимость залогового объекта не должна превышать 60% от объема покупаемой недвижимости
ВТБ-24	От 450000 до 13000000 рублей	От 5 до 15 лет	От 14 до 22% годовых	Залоговый объект должен быть по цене от 10 до 40% стоимости недвижимости, оформляемой в качестве покупки
Россель-хозбанк	От 400000 до 15000000 рублей	От 3 до 20 лет	От 15 до 28% годовых	Стоимость залогового объекта не более половины от покупаемого
Альфа Банк	От 650000 до 11000000 рублей	От 5 до 20 лет	От 15,5 до 26% годовых	Залоговый объект по стоимости должен составлять не менее 40 и не более 60% от цены приобретаемого заёмщиком
Газпромбанк	От 550000 до 15000000 рублей	До 20 лет	От 16 до 27% годовых	Оценочная стоимость объекта залога не должна превышать 60 % от цены того, на который оформляется ссуда
Промсвязь-банк	От 500000 до 15000000 рублей	От 3 до 20 лет	До 29% годовых	Оценочная стоимость объекта залога не должна превышать 60 % от цены того, на который оформляется ссуда

Сбербанк

В Сбербанке ипотека под залог имеющейся у заёмщика недвижимости выдаётся на сроки от 5 до 20 лет, объёмом от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Ставка банковского кредитования отсчитывается от показателя 15,5% годовых, оценка стоимости объекта залога не должна быть выше 60% от стоимости объекта, который заёмщик приобретает.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 выдаёт ссуды под залог недвижимости заёмщика на сроки от 5 до 15 лет, под ставку от 14 до 22% годовых.

Каждый гражданин может оформить в банке ссуду в объёме от 450 000 до 13 000 000 рублей, при условии, что оценочная стоимость помещаемого им залогового недвижимого имущества не буде выше 40% цены ипотечной недвижимости.

Россельхозбанк

Россельхозбанк оформляет ипотеку под залог недвижимости получателя на суммы до 15 000 000 рублей, под ставку от 15 до 28% годовых и сроком до 20 лет.

Залоговая недвижимость должна быть оценена в объёме, который не будет превышать половины стоимости ипотечного недвижимого объекта.

Альфа Банк

В Альфа Банке ипотека под имеющийся недвижимый залог будет выдаваться на сроки от 5 до 20 лет, под ставку от 15,5 до 26% годовых и на суммы до 11 000 000 рублей.

Обязательно внесение заёмщиком залоговой недвижимости, стоимостью не более 60% от приобретаемой в кредит.

Газпромбанк

Получение ипотечной ссуды под залог в данном банке сопряжено с необходимостью для клиента поместить в качестве такового недвижимого объекта стоимость которого не превышает 60% от цены покупаемого клиентом.

Суммы кредита в пределах от 550 000 до 15 000 000 рублей, сделки заключаются на сроки от 5 до 20 лет, под 27% годовых.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке заёмщик оформляет ссуду под залог недвижимости стоимостью не более 60% от приобретаемой.

Сделка заключается на сроки от 3 до 20 лет, под 29% годовых. Суммы предполагаемых ипотек находятся в области от 500 000 до 15 000 000 рублей.

Под залог коммерческой недвижимости

Владельцы бизнеса и собственники частных предприятий могут оформить ипотечный займ под залог коммерческой недвижимости на определённых условиях:

• объём рыночной стоимости коммерческой недвижимости, размещаемой в качестве залога по соглашению, составляет не более 80% от суммы ипотеки;
• сделки заключаются на сроки от 3 до 10 лет;
• предельный объём ипотечной ссуды составляет 12 000 000 рублей;

• ставки по сделкам принимаются банками равными интервалу от 15 до 29% годовых;

• погашение долга по ссуде возможно в любой момент по желанию получателя, никаких побочных начислений в этом случае банк не берёт;
• при невыполнении обязательств по устранению долгов коммерческая недвижимость переходит во владение банка.

Из конкретных вариантов банков по ипотеке рассматриваемой категории можно отметить такие:

1. Банк Москвы. В Банке Москвы клиенты могут взять ипотеку, поместив в залог коммерческую недвижимость на суммы от 550 000 до 11 500 000 рублей.
   

   Ипотечная сумма оформляется на период от 5 до 10 лет, ставка банка составляет от 15,8 до 18% годовых.

   Получатели выплачивают сумму стартового взноса при заключении сделки в объёме до 25% стоимости объекта, ипотеку на который они оформляют.

2. Ситибанк. Клиенты этого банка могут, поместив в качестве залога по ипотеке объект коммерческой недвижимости, получить займ на сумму до 12 000 000 рублей, сроком до 8 лет.
   

   Ставка банка фиксируется им на отметке 16% годовых.

   По желанию заёмщика он может внести сумму начального платежа в объёме до 40% от цены объекта, который оформляется в ипотеку.

3. УБРиР. Заёмщики банка могут оформить заём под залог коммерческой недвижимости на суммы от 400 000 до 10 000 000 рублей, на сроки от 3 до 10 лет, под 18% годовых.
   

   Внесение начального взноса оговаривается дополнительно, он может быть внесён заёмщиком по его желанию и составлять до 25% от рыночной цены ипотечной недвижимости.

   При отсутствии такого платежа процентная ставка может быть увеличена банком до отметки 23% годовых.

Без первоначального взноса

Ипотека под залог жилья может быть оформлена заёмщиком без внесения им первоначального взноса. В таком случае значения ставок по ипотеке будут пересмотрены банком и увеличены в среднем от 3 до 5% годовых.

Все остальные условия сделок останутся неизменными.

Выделяются следующие предложения банков по данной категории:

1. Сбербанк. Заёмщик может оформить ипотеку в Сбербанке под залог жилья, не внося предварительный взнос, на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей, сроки при этом от 5 до 20 лет, ставка сделки будет составлять от 18 до 22% годовых.
   

   Объём стоимости имущества залога при этом не должен превышать 60% от цены недвижимости, приобретаемой клиентом.

2. Банк Тинькофф. В данном банке клиент может получить ипотеку без начального платежа при условии помещения залоговой недвижимости на суммы от 450 000 до 9 500 000 рублей. Ставка банка при этом будет составлять показатель от 16 до 22% годовых, выдаваться займы будут на срок до 20 лет.
   

   Стоимость залогового жилья не должна быть выше 60% от всего объёма покупаемого недвижимого объекта.

Требования к заёмщикам

Заключая соглашение ипотечного кредитования с помещением недвижимого залога, заёмщик должен соблюсти такие требования банка к нему:

1. Заёмщик обязан подтвердить документально собственное российское подданство.
2. Заёмщик обязан подать документы на имеющийся у него в распоряжении залоговый объект.
3. Необходима подача клиентом заявления на оформление на него ипотеки.
4. Заёмщику нужно представить в банк все документы, удостоверяющие его личность.

5. Уровень заявленного клиентом дохода должен быть не ниже запрашиваемого банком.

6. Заёмщик должен располагать официальным трудоустройством и иметь возможность подтвердить этот факт документально.
7. Клиент обязан провести первый платёж при оформлении кредитной сделки.
8. Заёмщик должен погашать образовавшийся долг по ипотеке в оговоренные соглашением сроки.

Документы

Для оформления сделки ипотечного залогового кредитования от получателя запрашивается предоставление таких документов:

1. Российский паспорт с пометкой о месте прописки заёмщика.
2. Индивидуальный налоговый код регистрации.
3. Справка с работы, заверенная работодателем.
4. Документ об уровне доходов получателя ипотеки.

5. Документы на право заёмщика на недвижимый объект, который помещается им в качестве залога.

6. Оценочная стоимость помещаемого в качестве залога недвижимого объекта.

Процентные ставки

Процентные ставки по залоговым банковским ипотекам зависят от условий каждого конкретного кредитующего банка, который подобные программы предоставляет.

Средние показатели ставок таких кредитов лежат в рамках от 14 до 30% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Сумма ипотечного займа с недвижимым залогом зависит от условий банка, который подобные сделки проводит, а также от сроков погашения долга по ссуде.

Минимальная сумма таких ипотек составляет 400 000 рублей, максимум суммы устанавливается банками на уровне от 10 000 000 до 15 000 000 рублей.

Сроки выдачи

Сроки выдачи ипотеки под недвижимый залог зависят от суммы сделки, процентной ставки по кредиту, а также прочих положений кредитующего банка.

В среднем кредиты оформляются банками на время от 3 до 20 лет.

Погашение задолженности

Устранение долгов по залоговым ипотечным ссудам начинается с внесения клиентом начального взноса по ипотеке.

В дальнейшем долг погашается одним из таких вариантов:

• внесением сумм наличными по составленному в банке графику погашения в его кассу;

• переводами безналичных средств на счёт клиента с его собственного счёта в кредитующем или ином банке;

• внесением средств в банкомат;
• погашением всего объёма задолженности до срока, определённого условиями договора.

Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование с помещением залога по сделке имеет ряд преимуществ и негативных сторон.

К положительным сторонам таких кредитных схем можно отнести:

1. Возможность более широкого выбора из возможных вариантов кредитных программ.

2. Больший процент одобрительных решений банков по поданным заявкам.

3. Гибкие варианты погашения долга по ипотеке.
4. Приемлемые проценты по ипотекам.
5. Разнообразие банковских ипотечных программ.
6. Отсутствие требований со стороны кредитующих банков о предоставлении большого объёма документов для заключения таких сделок.

Минусы программ банковского залогового ипотечного кредитования:

1. Необходимость подтверждения заёмщиком уровня своего дохода не ниже запрашиваемого банком.

2. Обязательность подтверждения трудоустройства для получения кредита.

3. Оговоренная оценочная стоимость залоговой недвижимости не ниже обозначенного предела.
4. Опасность потери объекта залога при невозможности рассчитаться по ипотеке.