Ипотека с господдержкой разработана для оказания поддержки государством при выдаче гражданам ипотечных кредитов для покупки недвижимости в новостройках. Имеет место поддержание банковской системы государством и стимулирование увеличения объёмов строительства жилья в кризисных условиях.

Что это?

Ипотека с господдержкой преследует цели оказания поддержки гражданам, претендующим на получение банковской ссуды на приобретение жилья.

Практически все граждане страны по закону имеют право получить ипотечный кредит с поддержкой от государства.

Участие в таких программах может быть многократным, для их получения от заёмщика требуется подтверждение того факта, что он действительно нуждается в помощи от государства для улучшения собственных условий проживания.

Взять ипотеку реально банке, который имеет лицензию от государства на оказание таких услуг.

Условия

Условия оформления ипотеки с господдержкой сводятся к следующему:

• ипотечные займы предоставляются лицам в возрасте от 21 года до 65 лет;
• сроки оформления кредитов с господдержкой равняются от трёх до 25 лет;
• значение ставки банков устанавливаются от 11% годовых;
• целевым назначением займов с господдержкой является приобретение квартир на вторичном рынке жилья или в строящихся домах;

• возможности проведения индивидуального страхования жизни заёмщика обсуждаются в частном порядке при составлении договора ипотеки;

• предоставление поручителей по сделке обсуждается в частном порядке при составлении договора кредитования;
• заёмщик обязан быть подданным России;
• стаж трудовой деятельности клиента на последнем месте работы должен быть не меньше года;
• регистрация заёмщика по месту проживания в регионе деятельности банка обязательна;

• от заёмщика требуется предоставление своих личных данных в банк при подаче заявки на оформление ипотеки.

Как оформить?

Для того, чтобы взять ипотеку с господдержкой заёмщику нужно самому явиться в банк и подать заявление на получение ипотеки. Заявление следует сопроводить направлением анкеты, которая содержит данные о получателе.

Также надо представить документы, удостоверяющие личность получателя, и уровень его доходов. Поданное заявление банк рассматривает в течение пяти рабочих дней, после чего по нему выносится решение.

О нём заёмщик информируется по телефону, в зависимости от характера решения он сможет продолжить оформление ипотеки.

Оформить ипотеку клиент сможет в течение месяца после получения им позитивного решения.

После подписания всех документов по сделке и внесения суммы начального платежа заёмщик сможет в полной мере пользоваться услугами ипотеки с господдержкой.

Оформление ипотеки с господдержкой можно провести, подав заявку на её выдачу на сайте выбранного клиентом банка в интернете.

Для этого требуется только оставить заявку на сайте банка и сопроводить ей анкетой, которая будет содержать личную информацию о получателе.

После согласования всех вопросов банк принимает решение и сообщает его клиенту. При его позитивном для клиента характере он сможет лично явиться в банк и завершить сделку.

В какой банк обратиться?

Выбор банка для получения в нём ипотеки с господдержкой является личным правом заёмщика.

Подобные услуги представляют многие банке, ниже даны условия некоторых из них:

Банк	Сумма ипотеки	Сроки выдачи	Ставка банка	Объём начального взноса
Сбербанк	От 400000 до 35000000 рублей	От 5 до 25 лет	От 12% годовых	От 20 до 50% от объёма стоимости недвижимости
ВТБ-24	От 250000 до 25000000 рублей	До 20 лет	От 11,5 до 18% годовых	До 30% от объема стоимости недвижимого объекта
Альфа Банк	От 300000 до 22000000 рублей	От трёх до 25 лет	От 13 до 20% годовых	До 25% от рыночной цены объекта недвижимости
Россель-хозбанк	До 25000000 рублей	До 25 лет	От 11 до 17,5% годовых	От 10 до 45% рыночной цены недвижимого объекта
Газпромбанк	От 350000 до 25000000 рублей	От 5 до 20 лет	До 23% годовых	От 15 до 25% стоимости объекта, приобретаемого в кредит

Сбербанк

В Сбербанке заёмщик может получить ипотеку с поддержкой от государства на покупку жилья на вторичном рынке на сумму от 400 000 до 35 000 000 рублей, под ставку от 12% годовых. Сроки кредитования составляют от 5 до 25 лет.

Обязательно внесение заёмщиком начального взноса в объёме от 20% до половины стоимости объекта на рынке.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 выдаёт ипотеку с господдержкой на суммы от 250 000 до 25 000 000 рублей, под ставку от 11,5 до 18% годовых.

Сроки выдачи ипотеки составляют от пяти до 20 лет, оформляя сделку, клиент должен вносить разово до 30% стоимости недвижимого объекта.

Альфа Банк

В Альфа Банке заёмщикам выдаются суммы ипотеки с господдержкой в объёмах от 300 000 до 22 000 000 рублей, ставка банка составляет при этом от 13 до 20% годовых.

Ипотека оформляется на сроки от 3 до 25 лет, величина разового взноса, который заёмщик должен внести при оформлении сделки, составляет до четверти стоимости недвижимого объекта.

Россельхозбанк

Заёмщик получает возможность претендовать на получение ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке на сумму от 280 000 до 25 000 000 рублей, на сроки от 10 до 25 лет.

Процент по сделке определяется в интервале от 11 до 17% годовых. Начальный платёж составляет от 10 до 45% стоимости покупаемого жилья.

Газпромбанк

Газпромбанк выдаёт ипотеку с господдержкой заёмщика в возрасте до 70 лет на сумму от 250 000 до 35 000 000 рублей.

Проценты по сделке устанавливаются равными от 14 до 23% годовых, выдаются ссуды на сроки от 5 до 20 лет.

По сделке установлена величина начального платежа в объёме от 15 до 25% рыночной стоимости ипотечного жилья.

Господдержка ипотеки в 2020 году

В наступающем году банками разрабатываются новые типы ипотечных программ с поддержкой от государства.

Основные условия программ банков по ипотекам с господдержкой сводятся к следующему:

• возраст получателя займа устанавливается в рамках от 21 года до 65 лет;
• максимальная процентная ставка по ипотеке с господдержкой понижается банками до уровня 12% годовых;

• первый взнос не устанавливается банками выше пятой части стоимости объекта, на покупку которого выдаётся ипотека;

• допускается привлечение созаёмщиком в числе до трёх человек одновременно;
• субсидируется банками только покупка жилья в строящихся домах;
• ссуды выдаются объёмом от 300 000 до 3 000 000 рублей в провинции и до 10 000 000 рублей в столице.

Требования к заёмщикам

При выдаче ипотеки с господдержкой банками выдвигаются такие требования к получателям:

1. Заёмщик должен располагать гражданством России.
2. Возраст получателя ссуды устанавливается в пределах от 21 года до 65 лет.
3. Заёмщиком должна быть документально подтверждена его принадлежность к социальной категории граждан, которые по закону имеют право на получение ипотеки с господдержкой.

4. Срок нахождения заёмщика на заключительном месте работы не должен быть меньше одного года.

5. Заёмщик должен подтверждать уровень своих доходов.
6. У заёмщика полностью не должно быть долгов по кредитам, которые он брал раньше.
7. Погашение долга по ипотеке должно проводиться заёмщика по правилам, установленным при регистрации договора кредитования.
8. Заёмщик должен выплатить первый взнос при оформлении договора сотрудничества с банком в рамках ипотечных программ.

Документы

Заёмщику надо представить в банк такие документы, совершая сделку предоставления ипотеки с господдержкой:

1. Паспорт с пометкой о прописке по месту проживания в регионе, в котором банк ведёт свою деятельность.
2. Справка об уровне доходов заёмщика с его официального места работы.
3. Официальное подтверждение трудоустройства заёмщика.

4. Документальное подтверждение принадлежности заёмщика к одной из социальных категорий, имеющих право получить ипотеку с господдержкой.

5. Документы, удостоверяющие личности поручителей по ипотеке при их привлечении.
6. Заявление на предоставление услуг ипотечного кредитования с господдержкой.
7. Документ, подтверждающий страхование жизни заёмщика.
8. Документ, подтверждающий экспертную оценку рыночной стоимости жилья.

На какую сумму рассчитывать?

Суммы ипотеки с господдержкой устанавливаются банками в различном объёме, который определяется условиями заключаемых сделок, а также сроками кредитования.

Минимальные пороги сумм ипотеки с господдержкой устанавливаются на уровне 250 000-300 000 рублей, наибольшие суммы ипотеки лежат в пределах от 25 000 000 до 35 000 000 рублей.

Проценты

Поддержка со стороны государства при оформлении ипотеки проявляется в сниженных процентных ставок по кредиту.

Минимальная величина ставок банков по ипотекам с господдержкой составляет 11% годовых, максимальная равна 23% годовых.

Сроки кредитования

Сроки кредитования при оформлении ссуд на покупку жилья с поддержкой от государства составляют величину от 3 до 25 лет.

Льготные категории клиентов имеют право на некоторое продление сроком ипотечного кредитования при согласовании их с выдающими займы банками в частном порядке.

Как происходит погашение?

По ипотекам с господдержкой устанавливается ступенчатое погашение долгов в соответствии с условиями каждого отдельного банка.

В целом, последовательность такая:

• вносится первый взнос при составлении договора кредитования;
• устанавливается график погашения долга посредством внесения заёмщиком сумм в банковскую кассу;
• при намерении гражданина закрыть долг по ссуде раньше срока, указанного в соглашении, он сможет это сделать без дополнительных комиссий.

Плюсы и минусы

Ипотека с господдержкой имеет ряд позитивных и негативных сторон.

К её преимуществам можно отнести:

1. Низкие процентные ставки программ данного рода.
2. Возможность погашать долг по ипотеке раньше срока без выплат дополнительных сумм.
3. Доступность ипотеки к получению широким слоям населения.

4. Широта кредитных предложения банков страны.

5. Возможность получения взаймы значительных денежных сумм.
6. Возможность привлечения дополнительно поручителей при составлении соглашения кредитования.

Недостатки таких ипотек следующие:

1. Для получения ипотечной ссуды с господдержкой требуется доказать принадлежность к категории заёмщиков, которая по закону имеет на это право.

2. Ипотека не выдаётся лицам, имеющим раннюю судимость или долги по прежде взятым кредитам.

3. Для получения ипотеки с господдержкой требуется подтверждение клиентом уровня своего дохода.
4. От заёмщика требуется официальное подтверждение собственного трудоустройства.