Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ Банк) в 2016 году по версии журнала Forbes вошёл в ТОП-100 банков России. Он является сетевым универсальным банковским учреждением федеральной величины, а также уполномоченной кредитно-финансовой организацией властей Свердловской области.

Основной партнёр областного фонда содействия индивидуальному предпринимательству.

СКБ Банк тесно взаимодействует со всеми крупными региональными финансово-промышленными корпорациями. Осуществляет деятельность в Свердловской области с 1990 года.

Условия

Банк СКБ предоставляет услуги частным лицам, предпринимательству и малому бизнесу, корпоративному бизнесу. Для физических лиц основные продукты заключаются в линейках по кредитованию и вкладам.

Одним из развивающихся даже в сегодняшних непростых условиях вариантов кредитования для банка остаётся ипотека.

По программам банковского учреждения клиенты могут купить жильё как на стадии строительства, так и готовое новое либо уже использующееся.

Предложением кредитора смогут воспользоваться только граждане России с регистрацией и фактическим местом проживания в регионах присутствия отделений кредитно-финансовой организации.

С условиями оформления ипотеки от СКБ Банка можно познакомиться здесь.

Способы оформления

Существует два способа уведомления банка о решении оформить ипотеку. Первый вариант – прийти в операционный офис, второй – воспользоваться возможностями веб-сайта.

На страничке банковского учреждения в интернете потенциальный заёмщик может воспользоваться двумя позициями:

• получить консультационную справку по ипотечному кредиту;
• получить ответ на анкету, представленную с полным пакетом документов на рассмотрение.

Для предварительного рассмотрения заявки необходимо указать:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• сумму по первоначальному внесению средств;
• средний совокупный доход заёмщика с созаёмщиками;
• семейное положение и количество иждивенцев;
• объём сторонних обязательств (алименты и т.д.);
• согласие/несогласие со страховкой жизни и здоровья потенциальных клиентов.

Виды предоставляемых услуг

Финансово-кредитная организация предлагает на выбор клиентам четыре ипотечных программы:

1. Кредитование по предложениям первичного рынка.
2. Жильё в ипотеку под залог другой собственной квартиры.

3. Покупка недвижимого имущества по предложениям вторичного рынка.

4. Ипотека на квартиры ЖСК «Рощинский».

Сравним их основные параметры в таблице ниже по тексту:

Предложение банка	Возраст, лет	Первоначальный взнос, %
Ипотека на первичном рынке	21 — 65	20
Жильё под залог своей квартиры		Не требуется
Ипотека на вторичном рынке	23 — 65	20
Ипотека на ЖСК «Рощинский»	21 — 65	20

Ипотека СКБ Банка с господдержкой

Государственная поддержка ипотеки происходит посредством частичной или полной уплаты процентов по кредиту.

Банковское учреждение имеет программу, по которой 5% из всей процентной ставки (13,5 или 15,5%) возвращает Правительство Свердловской области. Это приобретение жилых квартир в ЖСК «Рощинский».

Меньшая ставка применяется при соблюдении условия банка по страховке жизни и здоровья клиента. Большая – при отказе от страхования.

Возможно привлечение до 2 созаёмщиков, но им тоже необходимо страховаться для снижения процентной ставки по ипотеке. Ссуда оформляется на период от 3 до 30 лет, на сумму от 350 000.

Подробнее об условиях приобретения в ипотеку квартир в жилищном строительном кооперативе можно посмотреть здесь.

На комнату

Под ипотеку на вторичном рынке можно приобрести комнату в квартире, если у заёмщика на данный период нет возможности купить отдельную квартиру.

Эта жилплощадь также до погашения всех обязательств перед СКБ Банком будет у него в залоге.

Требования к заёмщику и условия по продукту не отличаются от других предложений учреждения. Разница только в сумме – комната стоит дешевле.

Без первоначального взноса

Буквально без первоначального вложения кредитно-финансовая организация не кредитует. Позиционируется внесение собственных средств в размере не менее 20% от стоимости объекта ипотеки.

Но вместо живых денег СКБ Банк не против заполучить в качестве обеспечения другую недвижимость.

Федеральное законодательство разрешает использование вместо наличных для начального платежа средства семейного капитала при рождении 2 и более детей.

Суммы в 453 026 рублей будет достаточно для 20-процентного взноса за квартиру стоимостью до 2 265 000 рублей. Использование материнского сертификата возможно только безналичным переводом.

По первому варианту банк изменил возраст заёмщика и принимает заявления от лиц в пределах от 23 до 70 лет на момент выполнения обязательств. Минимальная сумма также повыше и составляет 500 000 рублей.

Под обеспечение недвижимостью допускается расходование средств на покупку земельного участка и строительство дома, строительство коттеджа на собственном участке, приобретение готовой либо строящейся квартиры.

По двум документам

Для клиентов старше 27 лет по программе банка «Кредит “Индивидуальный”» на потребительские цели возможно получение средств от 1 000 000 рублей.

Достаточно предъявить российский паспорт и документ, подтверждающий доходы. К последнему можно отнести форму 2НДФЛ либо справку по форме банка.

Если требуется приобретение жилья на крупную сумму, то банк готов в качестве обеспечения принять:

• поручительство физического лица;
• транспортное средство;
• недвижимое имущество.

Главный минус данного продукта – высокая процентная ставка 17,9%, относительно небольшой срок возврата: 3, 5 или 10 лет.

Требования к заёмщикам

Кредитно-финансовая организация не разделяет заёмщиков и созаёмщиков, а предъявляет к ним одинаковые требования.

Кроме упомянутого выше возраста, у клиента должно быть не менее 1 года трудовой деятельности без перерывов и стаж на крайнем месте трудоустройства – от 3 до 4 месяцев.

СКБ Банк принимает заявления на ипотечное кредитование только у граждан РФ. Для положительного решения потребуется иметь регистрацию и жить в регионе, который обслуживают отделения банка.

Заключать договор страхования либо выбирать недвижимость необходимо, по согласованию с банковским учреждением, у аккредитованных застройщиков или, устойчиво работающих на рынке страховых услуг, компаний.

С правилами оценивания деятельности исполнителей услуг можно познакомиться здесь.

Список документов

В случае обращения нового клиента СКБ Банку понадобится предоставить полный перечень документации.

Изучим его на примере программы «Ипотека на первичном рынке». Если какого-то документа нет, и он не выдавался, то данная позиция в банковское учреждение не представляется.

В список входит:

• Анкета-заявление;
• Российский паспорт;

• форма 2-НДФЛ или сведения о доходах на бланке банка, для зарплатников – выписка со счёта учреждения, открытого для перечисления заработной платы;

• фотокопия трудовой, удостоверенная работодателем;
• СНИЛС;
• билет военнослужащего (мужчинам до 27 лет);
• ИНН;
• фотокопия документа о регистрации брака либо брачного договора;
• фотокопии документов о несовершеннолетних детях (паспорт или свидетельство о рождении).

Сумма, на которую стоит рассчитывать?

СКБ Банк не устанавливает планку максимума кредитования. Он анонсировал минимальную сумму, а максимум зависит только от кредитоспособности заёмщика.

Сведём данные по кредитованию в таблицу:

Предложение банка	Мини-мальная сумма, рублей	Созаёмщики
Ипотека на первичном рынке	350000	2
Жильё под залог своей квартиры	500000	2
Ипотека на вторичном рынке	350000	2
Ипотека на ЖСК «Рощинский»	350000	2

Каждая из программ позволяет увеличить возможную сумму займа путём привлечения до 2 помощников-созаёмщиков. К ним такие же требования, как и к основному заёмщику.

В качестве помощников по кредиту могут привлекаться как родственники, так и просто знакомые люди.

С правилами комплексного обслуживания частных лиц в банковском учреждении можно познакомиться здесь.

Процентные ставки

СКБ Банк предлагает по максимуму простой и конкретный выбор процентных ставок. Он не играется ни с количеством лет на погашение, ни с суммой первоначального взноса.

На величину процентной ставки практически по каждому продукту влияет лишь один параметр – есть ли страхование жизни и здоровья клиента.

Рассмотрим возможные ситуации в сравнительной таблице:

Предложение банка	Процентные ставки, %
	Базовая	При отказе от страховки/ уплате за снижение ставки
Ипотека на первичном рынке	14	16
Жильё под залог своей квартиры	15	17
Ипотека на вторичном рынке	1 год – 15 2 год – 16,5 С 3 года – 17,5	1 год – 13 2 год – 14,5 С 3 года – 15,5
Ипотека на ЖСК «Рощинский»	13,5	15,5

Только ипотека на вторичке отличается процентными условиями среди остальных продуктов банка. В случае оплаты комиссии за понижение ставки, она снижается на 2 процентных пункта.

Сроки

Банковское учреждение по одним продуктам не против оформления ипотеки на любое количество лет до 30, а по другим устанавливает фиксированное количество лет.

Общим является минимальный срок – 3 года по всем программам, кроме ипотечного соглашения на приобретение жилья на вторичном рынке.

Изучим все отличия в сравнительной таблице:

Предложение банка	Сроки, лет	Способы погашения
Ипотека на первичном рынке	3 – 30	Аннуитет
Жильё под залог своей квартиры	3 – 10	Дифференцированный, аннуитет
Ипотека на вторичном рынке	12, 20 и 30
Ипотека на ЖСК «Рощинский»	3 – 30	Аннуитет

Как происходит погашение?

Здесь СКБ Банк ничем не отличается от других кредитно-финансовых организаций. Погашение устанавливается один раз в месяц.

Не запрещено и досрочное полное либо частичное погашение. Благодаря этому заёмщик может либо уменьшить ежемесячный платёж, либо сократить срок исполнения кредитных обязательств.

Внесение средств можно выполнить через кассы и терминалы банковского учреждения, а также партнёра банка – платёжную систему «Золотая Корона – погашение кредитов».

Сервис работает в следующих торговых сетях:

• Евросеть;
• МТС;
• Билайн;
• НОУ-ХАУ;
• Kari;
• Агент.ру.

Преимущества и недостатки

Достоинством СКБ Банка является возможность у заёмщиков выбрать схему погашения обязательств. Предложение по снижению процентных ставок по ипотеке на вторичном рынке.

Помощь Правительства Свердловской области по ипотечным кредитам на покупку жилья в различных группах строений ЖСК «Рощинский».

Возможность подачи заявки с пакетом из двух документов. Отсутствие верхней границы кредитования.

Как негатив, следует отметить малый срок кредитования по программе покупки недвижимости под обеспечение в виде собственной квартиры – всего 10 лет.

Небольшой перечень возможностей погашения кредитных обязательств. Всего три вида сроков по ипотеке на вторичное жильё.