Ипотека от Банка Москвы станет настоящим подарком судьбы для многих граждан РФ, а также нерезидентов, которые решили приобрести недвижимость в одном из регионов РФ. Кредитное учреждение предлагает различные варианты кредитования на выгодных условиях.

Клиенты могут получить ипотеку под материнский капитал, с государственной поддержкой при покупке жилья в новостройке.

Кроме этого, заемщикам, которые являются сотрудниками государственных предприятий, медработниками и сотрудниками образования, предлагают отдельные условия по ипотеке со сниженной ставкой.

Такое же предложение есть в Банке Москвы и для зарплатных клиентов. Как оформить в этом финансовом учреждении ипотеку, говорим ниже.

Условия

Если вы платежеспособны и имеете положительный кредитный рейтинг, то банк готов рассмотреть возможность предоставления ипотеки.

Банк выдает займы на покупку жилья резидентам, нерезидентам страны, которые достигли 21-летнего возраста.

Кредит можно получить, предоставив полный пакет документов либо по упрощенной процедуре, без подтверждения дохода, по двум документам (гражданскому паспорту и СНИЛС).

Займы выдаются на срок до 30 лет, проценты от 11,5% (базовая ставка может быть уменьшена на 0,25-1,0% для отдельных категорий заемщиков).

Сумма займа не может превышать 80% стоимости жилья, первоначальный взнос – 20%. При оформлении ипотеки по упрощенной процедуре, первоначальный аванс достигает 40%.

Обязательным условием является страхование жилья, личное страхование по желанию заемщика.

Как оформлять?

Ипотека предоставляется клиентам, которые соответствуют критериям кредитного учреждения и могут выполнить элементарные условия (платежеспособны, имеют положительный рейтинг и др.).

Для заключения сделки, заемщик проходит следующие этапы:

• оформление заявки – процедура занимает у клиента не более 5 минут, после чего ему необходимо дождаться звонка из банка для консультации и согласования дальнейших действий;

• сбор и подготовка документации для сделки, а также оценка и страхование жилья;

• оформление кредитного договора и сопровождение сделки;
• регистрация прав в реестре;
• перечисление денег на счет застройщика (при покупке жилья в новостройке) или на счет продавца (при покупке жилья на вторичном рынке).

Предложения Банка Москвы по ипотечному кредиту

Банк Москвы предлагает несколько программ кредитования, условия по которым зависят от категории клиента, состояния недвижимости, а также государственной помощи в виде субсидирования, материнского капитала.

В таблице приведены основные базовые условия:

Ипотечная программа	Макси-маль-ный размер ипотеки		Кредитная ставка		Первона-чальный взнос
Ипотека с государственной поддержкой	3 000 000 – 8 000 000 (в зависи-мости от региона)		11,5%		20%
Вторичное жилье
Рефинансирование	Индивидуальные условия, позволяющие увеличить период кредитования до 30 лет и существенно снизить ежемесячный платеж. Ежемесячная сумма будет равна 30-60% от платежа, который указан в графике платежей.
«Люди дела» (для зарплатных клиентов, а также сотрудников коммерческих и государственных сфер здравоохранения и образования, налоговых, правоохра-нительных органов и др.)	индиви-дуально		От 11,5% Ставка снижена на 0,25-1,0%		15%
«Материнский капитал»		индивидуально		20% из которых 15% материнский капитал, 5% собственные средства

Требования к заемщикам

Для того чтобы стать клиентом Банка Москвы и получить ипотеку, клиенту необходимо соответствовать несложным требованиям.

Ипотека предоставляется:

• гражданам РФ и нерезидентам страны;
• возрастные ограничения клиента – 21-60 лет (на дату последнего платежа, возраст не должен быть более 75 лет);
• трудовая занятость на территории России;
• общий трудовой стаж – от 12 месяцев;

• мужчины, которым менее 27 лет, должны предоставить в банк документ подтверждающий прохождение военной службы или освобождение от нее.

Список документов

Для оформления ипотеки, клиент готовит следующую документацию:

• паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина;
• визу и документы, подтверждающие законное пребывание на территории РФ (для нерезидентов);
• второй документ на выбор клиента, удостоверяющий личность;
• копию трудовой книжки;

• документацию, подтверждающую доход, а также уровень образования, наличие активов, семейные отношения.

Если на момент оформления ипотеки заемщик состоит в браке, то супруг(а) предоставляют аналогичный пакет документов.

Клиент также может оформить ипотеку по упрощенной схеме («Простая ипотека»), предоставив всего два документа:

• паспорт;
• СНИЛС.

К приобретаемому объекту недвижимости также предоставляются требования:

• жилое помещение должно быть подключено к системе отопления (паровой, газовой или электрической), системе канализации;
• сантехника должна быть в помещении исправной;
• в помещении должны быть окна, двери, крыша;

• квартира или дом не должны быть в аварийном состоянии или в очереди на капитальный ремонт либо снос.

На какую сумму рассчитывать?

Максимальный размер кредита рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Сумма зависит от его платежеспособности, первоначального аванса и др. Но заем не может превышать 80% стоимости приобретаемого жилья.

При оформлении ипотеки по двум документам, первоначальный аванс составляет не менее 40% стоимости жилья, то есть максимальный лимит кредита составит не более 60%.

Процентные ставки

Базовая ставка по ипотеке – 11,5%. проценты могут быть снижены на 0,25-1,0% для зарплатных клиентов или клиентов, которые относятся к категории «Люди дела».

Ставка может возрасти, в случае отказа клиента от приобретения полиса страхования, а также без предоставления документов, подтверждающих доход.

Помимо процентов, которые клиент выплачивает по ипотеке, на его плечи ложатся и другие расходы, связанные с оформлением кредита:

• страхование недвижимости;
• страхование жизни и трудоспособности (по желанию клиента);
• оценка предмета залога;
• госпошлина за государственную регистрацию прав;
• нотариальные расходы;
• иные расходы, которые могут возникнуть при совершении сделки.

На какой срок выдаются?

Ипотечные кредиты в Банке Москвы предоставляются на период от 1 до 30 лет (шаг кредитования 1 год). Клиент имеет право вернуть досрочно заем, без штрафных санкций.

Заявка на предоставление ипотечного кредита заполняется потенциальным заемщиком не более пяти минут, а рассматривается банком в кратчайший период.

Как происходит погашение?

Погашается кредит ежемесячными равными платежами (исключение первый и последний платеж) не позднее даты указанной в графике возврата ипотеки.

Осуществить погашение можно любым нижеприведенным способом:

• через банкоматы Банка Москвы;
• при помощи мобаил- и клиент-банка;
• в офисах банка Москвы или ВТБ 24;
• автоматическим перечислением средств с любой пластиковой карты.

Клиент имеет право досрочно погасить полностью или частично ипотеку. Для этого достаточно обратиться в ипотечный центр и уточнить сумму к закрытию договора.

Погасить ипотеку можно и при помощи материнского капитала. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства.

Преимущества и недостатки

Клиенты, получившие ипотеку в Банке Москвы, смогли воспользоваться многими выгодами такой сделки:

• банк предоставляет несколько вариантов кредитования, в том числе с привлечением материнского капитала или государственным субсидированием;

• для сотрудников бюджетных организаций, сфер здравоохранения, образования, условия становятся лояльными (снижаются ставки, увеличивается период кредитования);

• клиенты могут воспользоваться программой реструктуризации ипотечного долга;
• оформить ипотеку можно по двум документам, но с условием внесения аванса от 40%
• подтверждение дохода не обязательно.

Что же касаемо недостатков, то их сложно найти, если грамотно подойти к планированию и выплате ипотеки.

Единственное, что стоит понимать, оформить ипотеку без предоставления аванса, не представляется возможным.

Даже если клиент воспользуется материнским капиталом для внесения первоначального аванса (не более 15%), ему придется оплатить как минимум 5% из собственных средств.

Кроме этого, оформляя ипотеку по упрощенной схеме, а именно по двум документам или без подтверждения доходов, заемщику установят более высокую ставку, а также обяжут уплатить увеличенный первоначальный взнос от 40%.