Испортить кредитную историю может любой заемщик. Это может произойти по причине просроченного платежа, продления срока, штрафа и т.д. На кредитный рейтинг также влияет непогашенная до конца кредитная задолженность, исковые заявления по обязательствам.

В будущем такому клиенту будут отказывать в предоставлении кредита либо предлагать невыгодные условия.

Обратите внимание, что ухудшение кредитной истории возможно при просрочке платежа на 5 и более дней. Если случай повторяется, кредитный рейтинг значительно снизится.

Эксперты рекомендуют особое внимание уделять последнему платежу (заранее уточнять точную сумму), так как даже минимальная недоплата по кредиту, приведет к понижению кредитной истории.

Что это такое?

Испорченная кредитная история может потрепать нервы даже самым спокойным и уравновешенным заемщикам. Ведь взять деньги в банке станет практически невозможно. Но низкий кредитный рейтинг можно поправить, оформив небольшой заем и выплатив его в срок и в полном объеме.

Клиент должен осознавать, что оформить крупный кредит с плохой кредитной историей не получится, его в банке попросту не дадут, но мелкие кредиты (на несколько тысяч рублей) взять можно (покупка техники, заем наличными, кредитная карта).

Таким образом, у клиента есть возможность исправить свою кредитную репутацию в течение полугода – нескольких лет. Кредиторы обычно анализируют кредитную историю клиента за последние несколько лет.

Клиенты также могут обращаться в микрофинансовые организации, оформляя небольшие займы и исправно их выплачивая.

Многие МФО предлагают специальные программы, которые позволяют значительно улучшить КИ.

Они состоят из нескольких небольших займов на короткие сроки, которые выдаются поочередно. После их выплаты кредитная организация передает информацию в БКИ, что положительно влияет на рейтинг заемщика.

Условия

Клиент, который обращается в банк для получения кредита, должен быть совершеннолетним, иметь работу и стабильный доход.

Для исправления кредитной истории в банке могут потребовать документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.

В банке клиент, желающий исправить кредитный рейтинг, сможет получить кредитную карту, небольшой кредит на покупку техники (товар в кредит) или небольшой заем наличными. Выплатив его своевременно можно значительно улучшить кредитный рейтинг.

Если клиент обращается в микрофинансовую организацию, то в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Ставка по займу составит в среднем 2,0% в день, период не превысит 1 месяца.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно оформив в банке или микрофинансовой организации небольшие кредиты или займы и исправно их выплатив.

В таблице ниже приведены актуальные предложения от банков:

Банк	Ставка	Сумма	Период
Ситибанк	15-25%	До 2 000 000	До 5 лет
ОТП Банк	14,9%	До 750 000	1-5 лет
Промсвязьбанк (Турбоденьги)	40,3%	До 000	3 месяца
Тинькофф	14,9%	До 1 000 000	До 3 лет
Ренессанс	15,9%	От 30 000	2-5 лет

Где исправить кредитную историю?

Перед тем как куда-либо обращаться за кредитом и исправлением ситуации, заемщик может самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Это можно сделать один раз в год совершенно бесплатно. Клиент может обратиться в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением.

Если в кредитной истории действительно содержится информация о кредитах, которые никогда не брались или о просрочках, которые не допускались в прошлом, то гражданин РФ должен обратиться с письменным заявлением в банк, который передал такую информацию, с просьбой внести изменения.

Если же клиент признает свои просрочки, остается одно, обратиться в банк за небольшим кредитом, либо в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают исправить КИ.

В таблице актуальные предложения:

Микрофи-нансовая организация	Ставка	Сумма	Период
Платиза	0,5%	15 000	5-45 дней
Займер	0,63%	30 000	7-30 дней
Е-капуста	2,2%		7-21 день
Кредитный заем	1,8%		5-30 дней
Мобифинанс	2,0%	15 000	7-30 дней

Плохую кредитную историю

Поправить дело даже с очень плохой историей можно. Если банки отказываются выдавать небольшие кредиты, то смело можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают специальные программы для улучшения кредитного рейтинга.

МФО оформляют поочередно несколько небольших займов в размере 1 000 – 10 000 на период 7-30 дней каждый.

Как только клиент их исправно погашает, информация поступает в бюро кредитных историй, рейтинг начинает понемногу восстанавливаться.

Обратите внимание на таблицу ниже, именно в ней актуальные предложения от некоторых МФО:

МФО	Период	Сумма	Ставка
Монеза	1 год	60 000	От 0,5% в день
Экспресс Финанс	5-90 дней	20 000	0,5% в день
Вкармане	5-30 дней	15 000	1,0% в день
Займи просто			2,0% в день
Konga	7-30 дней	12 000	2,21% в день

Если были просрочки

Негативный кредитный рейтинг формируется в основном из-за допущенных просрочек.

Если клиент впервые не внес платеж (до 5 дней), то такая ситуация не навредит ему в будущем, но в случае повторной просрочки – дело будет обстоять по-другому.

Так как информация будет внесена в БКИ, что в дальнейшем негативно скажется на получении кредитов и их условиях.

Онлайн

Оформить кредит онлайн, то есть подать заявку, можно в любом банке. Но получить деньги возможно только после личного посещения офиса и подписания документации.

Оформить заем и получить деньги онлайн на карту, электронный кошелек без посещения офиса можно в микрофинансовой организации.

Средства будут перечислены по реквизитам, которые указал клиент, в течение 15 минут после электронного подписания договора.

Ниже в таблице несколько предложений:

Микрофинансовая организация	Период	Сумма
Твой займ	30 дней	15 000
Кредитный доктор	3-18 месяцев	60 000
Займер	7-30 дней	30 000
Веб Банкир	5-30 дней	20 000
Платиза	45 дней	15 000

Список документов

Для получения кредита, который положительно повлияет на историю заемщика, необходимо предоставить:

• паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Может также понадобится справка о доходах, а также документ, подтверждающий занятость.

Требования

Для исправления кредитной истории особых требований к клиенту нет, они стандартные, кредит предоставляется:

• гражданину РФ;
• клиенту, у которого есть регистрация;
• заемщику, у которого есть работа и стабильный доход.

Могут оговариваться в индивидуальных случаях и другие требования.

Сроки

Некоторые микрофинансовые организации предлагают целый комплекс услуг по улучшению кредитного рейтинга (обычно несколько микрозаймов, выдаются поочередно на короткий срок).

Период кредитования составляет от нескольких дней до месяца. Если клиент прибегает к подобной услуге, он должен знать, досрочное погашение не предусмотрено условиями сделки.

При обращении клиента в банк (кредит на товар, технику, кредитная карта, заем наличными), период займа не превысит 1-3 лет.

Преимущества и недостатки

Как вы уже поняли, кредитный рейтинг улучшить можно. Даже клиенту с очень плохой кредитной историей, можно исправить ситуацию.

Для этого нужно оформить небольшие кредиты в банке или микрофинансовой организации и исправно выплатить их. В течение нескольких месяцев – нескольких лет, кредитная история будет улучшена.

Что же касаемо недостатков, то клиенты должны понимать, оформляя небольшие кредиты для исправления КИ, они платят достаточно высокие проценты. Кредиты выдаются на короткий срок.

А допущение очередной просрочки сведет на нет все попытки улучшить КИ. Заемщику придется заново начинать исправлять свою репутацию.