Оформить кредит для молодого заемщика, которому едва исполнилось 18 лет, становится настоящим испытанием. Большое количество банков попросту отказывают таким клиентам, так как у молодого заемщика еще нет кредитного рейтинга, доходы весьма скромные (возможные источники: стипендия, заработная плата или государственное пособие), опыт работы (если есть), то небольшой.

С такими клиентами множество банков отказываются работать, но если задаться целью, то можно найти финансовые учреждения, которые готовы выдавать займы наличными с 18 лет. О таких банках и их программах кредитования, поговорим детально.

Условия кредитования

Итак, если вам только исполнилось 18 лет и вам срочно нужны деньги на потребительские цели, обращайтесь в банки, которые готовы кредитовать столь молодых клиентов (Ренессанс, Тинькофф, Хоум Банк, Сити Банк и некоторые другие).

Получить заем в финансовом учреждении получится, если вы являетесь гражданином РФ, имеете регистрацию, получаете доход и можете это подтвердить документально.

Конечно, рассчитывать на крупный кредит не стоит, но с другой стороны все зависит от вашего среднемесячного дохода.

Процентная ставка будет рассчитана банковским сотрудником индивидуально и только после обработки персональных данных и анализа предоставленных документов.

Если вы берете кредит в первый раз, у вас нет кредитного рейтинга, то проценты по займу будут максимальными. Дополнительно банк обяжет подписать договор страхования жизни, здоровья.

Как оформить?

Оформление кредита не занимает много времени.

Все, что понадобится от клиента, это выполнить несколько шагов:

• заполнить анкету – онлайн или в офисе банка и дождаться результата;

• принести запрашиваемый пакет документов, подождать его обработку и подготовку персонального предложения;

• ознакомиться с предложенными условиями, подписать документацию;
• получить кредит наличными.

Предложения банков

На финансовом рынке не так много предложений для заемщиков, которым едва исполнилось 18 лет.

Однако некоторые банки все же готовы кредитовать физических лиц, у которых пока еще нет кредитной истории.

В таблице актуальные предложения:

Банк	Сумма, рубли	Проценты, % годовых	Период, год
Ренессанс Банк	от 30 000	от 18,9	2-5 лет
Хоум Банк	от 10 000	от 19,9	1-7 лет
Сити Банк	до 2 000 000	от 15,0	1-5 лет
МКБ	от 50 000		1/2-15 лет

В Москве

В Москве гораздо больше предложений для молодых заемщиков, чем в иных других регионах.

Для получения займа достаточно принести паспорт, документ о доходе и заполнить анкету. Оформить заем можно в день обращения.

Кредит наличными с 18 лет без справок и поручителей

Оформление кредита наличными без поручительства возможно во всех банках РФ, если среднемесячный доход позволяет выплачивать задолженность.

С другой стороны, кредиты без поручительства оформляются под более высокую процентную ставку.

Что же касается справок о доходах, то оформить заем без такого документа получится только у физических лиц, которые получают заработную плату, какие либо государственные выплаты (пенсию, пособие, стипендию) через банк-кредитор.

Другим категориям заемщиков предоставление справки о доходе станет обязательным условиям от банка.

Как взять по паспорту?

Взять кредит наличными по одному лишь паспорту смогут только физические лица, которые имеют активную пенсионную, зарплатную или дебетовую карту, выпущенную данным банком.

Остальные потенциальные заемщики должны в обязательном порядке предоставлять документацию, подтверждающую трудовую занятость и наличие ежемесячного дохода. В противном случае банк откажет в выдаче даже небольшой суммы в кредит.

Если вы не можете предоставить такой пакет документов, можно обратиться в одну из МФО, но условия в таких организациях невыгодные (слишком высокие ставки, маленькие сроки).

Требования

Для оформления кредита молодой заемщик должен отвечать требованиям, которые утверждает банковское учреждение, а именно:

• иметь гражданство РФ;
• на момент подачи заявки быть совершеннолетним;
• иметь регистрацию в населенном пункте, где размещен офис банка;
• быть платежеспособным;
• иметь мобильный, стационарный телефон;

• быть трудоустроенным или получать иной законный доход (пенсия по инвалидности, стипендия или др.)

• положительная кредитная история (отсутствие кредитной истории допустимо).

Банки могут утверждать и другие требования, которые становятся обязательными для выполнения.

Пакет документов

Для получения кредита молодому заемщику необходимо собрать некоторые документы и передать сотруднику банка для анализа и формирования индивидуального предложения.

Пакет документов состоит из:

• анкеты заявки;
• заявления на получение кредита;
• гражданского паспорта;
• справки о доходах.

Дополнительно банк может запрашивать документы, подтверждающие трудовую занятость и др.

Отказ предоставить какой-либо документ приведет к ухудшению условий по кредиту или отклонению заявки.

Проценты

С базовыми ставками по кредиту наличными можно ознакомиться в офисе или на официальном сайте – данная информация публична и доступна для каждого потенциального заемщика.

На сегодня она составляет от 15-20% в год.

Персональная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого клиента и становится известной только после ознакомления сотрудником банка со всеми документами, платежеспособностью клиента и его кредитной историей.

Сумма кредита

Клиент может рассчитывать на кредит в сумме от 10 000 – 15 000 рублей и больше. Максимальный лимит достигает нескольких миллионов.

Но на практике получить такой крупный заем 18-летнему заемщику нереально.

Банк изучает платежеспособность клиента, его КИ (если она у него есть) и только после этого может озвучить максимальную сумму по кредиту, которая может быть предоставлена.

Сроки

Время, которое банк оставляет себе на обработку анкетных данных клиента, составляет от четверти часа до нескольких дней.

Проверка документов, предоставленных клиентом, и подготовка кредитного договора занимает от одного часа до нескольких дней.

Поэтому прежде чем запустить процедуру оформления кредита уточните, сколько времени банку нужно для окончательного ответа и когда именно вы сможете получить деньги.

Сам кредит выдается лицам, достигшим 18-ти лет, от полугода – года до нескольких лет.

Если у клиента появится возможность досрочно в полной сумме или частично рассчитаться с банком, он сможет это сделать без дополнительных комиссий и иных платежей.

Погашения задолженности

Клиент ежемесячно вносит на ссудный счет сумму минимального платежа. Его уточнить можно в офисе либо в информационной центре банка, или просмотреть в кредитном договоре (графике платежей).

Платежи могут быть равными на протяжении всего срока либо дифференцированным (с каждым разом становится меньше).

Сам платеж можно оплачивать в банке (в кассе), через систему клиент-банк, терминалы или банкоматы. Также можно возвращать задолженность в иных банках, на почте, другими способами.

Но оплата кредита через «чужие» организации предполагает взимание дополнительной комиссии за прием и перечисление средств.

Также стоит помнить, что несвоевременная оплата по кредиту приведет к ухудшению кредитной истории и начислению штрафа.

Плюсы и минусы

Что касается преимуществ, то для молодых заемщиков они очевидны:

• возможность получить кредит в банке на любые цели под гораздо ниже процентную ставку, чем предлагают микрофинансовые организации (хотя проценты для такой категории клиентов в банках высокие);
• оформить заявку можно онлайн или в офисе банка и в течение нескольких минут получить ответ;
• минимальное количество документов.

Помимо положительных сторон стоить и помнить и об отрицательных моментах. Далеко не все банки готовы кредитовать молодых заемщиков.

Это объяснить несложно: клиенты, которым едва исполнилось 18 лет, не имеют вообще кредитной истории (ведь до этого они не могли оформлять кредиты), доходы также не слишком высокие.

Банки стараются сотрудничать только с платежеспособными, благонадежными клиентами, а18-летних заемщиков к такой категории относить слишком рано.