Потребность в кредите зачастую возникает спонтанно. Срочные расходы, непредвиденные траты или желание приобрести определенный товар возникают неожиданно, а собственных средств оказывается недостаточно.

В большинстве случаев получить срочный заем наличными требуется на небольшую сумму — порядка 100 000 рублей и во многих банках сделать это можно довольно быстро.

Условия

Потребительские кредиты наличными могут отличаться условиями обслуживания даже в пределах одного и того же продукта.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда в рамках одного и того же предложения от банка кредит можно получить по одному документу, но только до определенной суммы.

Если нужен больший кредит — банк попросит клиента предоставить ему помимо паспорта другие документы.

Если рассматривать небольшие ссуды наличными в размере до 100 000 рублей, то в целом им присущи некоторые особенности, выделяющие их на фоне других потребительских кредитов:

• получить такой кредит клиенты, как правило, могут только по одному гражданскому паспорту. В особенности это касается тех заемщиков, кто уже обслуживался в банке-кредиторе или получает на выпущенную им карту заработную плату.
  

  Другие документы могут потребоваться, но только если клиенту понадобилась большая сумма.

  Во многих отечественных банках получить кредит по паспорту можно и в большем объеме — до 300 000 рублей и выше;

• срок предоставления краткосрочных потребительских займов обычно находится в пределах от 1 до 3 лет.
  

  Клиент вправе погасить его досрочно и банк не будет при этом взимать с него дополнительные комиссии и штрафы;

• ссуды наличными в размере до 100 000 рублей можно оформить дистанционно. Для этого достаточно подать заявку на сайте банка и принятое им предварительное решение о кредитовании будет предоставлено клиенту уже спустя 5 и более минут.
  

  Но получить деньги наличными все равно можно только в отделении банка или у его партнеров.

Большинство тарифов и условий по кредитам в небольшом объеме полностью соответствуют таковым по другим программам потребительского кредитования.

Единственным исключением является процентная ставка, которая во многих банках устанавливается тем ниже, чем большую сумму берет в кредит заемщик.

Как оформить?

Взять кредит все потенциальные клиенты могут двумя путями: без посещения банка или в его отделении.

Тут необходимо отметить, что процедура получения кредита без посещения банка осуществляется с помощью систем удаленного обслуживания.

А доступ к ним все равно необходимо получить в банке. Так что первый вариант остается доступным только для действующих клиентов учреждения.

Оформить ссуду наличными в отделении банка могут все без исключения клиенты, которые соответствуют требованиям конкретного учреждения в части кредитования.

Уже стала повсеместной практика заполнения онлайн-анкет на получение кредита, которая хоть и не позволяет получить кредит без личного визита клиента, но существенно сокращает время и дает возможность узнать предварительное решение кредитной организации о выдаче займа.

Линейка банков

Кредит размером до 300 000 рублей без предоставления справок о получаемом доходе, поручительства или подтверждения официального трудоустройства можно получить в Хоум Кредит Банке.

Клиентам необходимо помимо внутреннего паспорта подать еще один документ по собственному выбору (им может выступать паспорт для заграничных поездок, удостоверение водителя, свидетельство медицинского страхования или другое).

Все эти документы служат косвенным подтверждением платежеспособности клиента. Ставка по кредиту рассчитывается на основании скоринговой оценки заемщика и запрашиваемой суммы займа.

Кредит на потребительские нужды без справок о доходах или поручительства также можно оформить в МДМ Банке.

Как и в предыдущем варианте, от потенциального заемщика потребуется помимо паспорта еще один документ на выбор: загранпаспорт, удостоверение водителя, свидетельство СНИЛС или другие.

Клиент самостоятельно выбирает, какой второй документ ему предоставить. Процедура получения кредита довольно простая и занимает не более 25 минут. Действующая кредитная ставка, фиксированная и находится на уровне 20,5% годовых.

По этой ставке оформить кредит могут все клиенты банка, независимо от того, пользовались они его услугами ранее или нет.

По одному только паспорту клиенты могут взять краткосрочный кредит в Примсоцбанке. Условия его программы кредитования предполагают быструю процедуру оформления с предоставлением клиенту предварительного решения по онлайн-заявке, оставленной через сайт банка.

Досрочное закрытие кредитной задолженности в любом размере не влечет за собою дополнительных расходов со стороны клиента.

Также банк не взимает никаких дополнительных комиссий за такие операции, как: выдачу, оформление или обслуживание ссуды.

В Быстробанке также представлены кредиты на потребительские цели, взять которые клиенты могут без подтверждения доходов и залога. Доступный по программе лимит кредитования составляет от 10 000 до 120 000 рублей наличными средствами.

Если заемщик привлечет на кредитное обслуживание друга или коллегу — он получает скидки на обслуживание и банк понизит ему действующую ставку по займу.

Для мужчин в возрасте до 27 лет включительно необходимо предоставить в банк помимо паспорта и военный билет или документ, временное его заменяющий.

Выдается кредит на срок от 6 до 60 месяцев, но клиенты могут закрыть его в досрочном порядке в любое время и без дополнительных расходов с их стороны.

Без справок о получаемой зарплате или иных доходов оформить ссуду можно в СКБ-Банке. В таком случае срок кредитования будет ограничен периодом в 36 месяцев.

Максимально доступная таким клиентам сумма составляет 180 000 рублей.

Действующая ставка рассчитывается индивидуально и устанавливается в пределах обозначенного условиями кредитования диапазона.

На ее размер влияет результат скоринговой оценки клиента, оценка его финансового состояния и наличие кредитной истории.

Рассмотрение заявки происходит на протяжении 1-2 дней, а в некоторых случаях банк может попросить клиента оформить поручительство или привлечь созаемщика, включая ситуацию, если запрашиваемая сумма кредита не соответствует скоринговой оценке.

Условия по кредитам до 100 000 рублей в российских банках:

Банк, назва-ние прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	Гра- фик пога-шения	Комис-сии а вы-дачу/оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Дос- роч- ное пога-шение	Особен-ности
Банк Хоум Кредит, кредит налич- ными	19-25	30-300	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-60	Доступ-но без дополни-тельных расходов	Необхо-димо предос-тавить допол-нительный документ помимо паспорта
МДМ Банк, кредит налич-ными	20,5	От 100	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	24-84	Доступ-но без дополни-тельных расходов	Кредит можно получить в том числе на платежную карту
Прим-соцбанк, кредиты налич- ными	17-19,9	До 100 только по паспорту	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	1-60	Доступ-но без дополни-тельных расходов	Простая процедура оформ- ления по 1 документу
Быстро- банк, кредиты налич- ными	24-46,1	10-120	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	6-60	Доступ-но без дополни-тельных расходов	Действую скидки при привле-чении на кредитное обслужи-вание друзей или родствен- ников
СКБ-Банк	29,5	51-180	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	1-36	Доступ-но без дополни-тельных расходов	При подтверж-дении доходов ставка по займу будет ниже

Виды

Все рассмотренные кредиты предназначены для финансирования потребительских нужд клиента и не могут использоваться для ведения коммерческой деятельности или предпринимательства.

Оформить подобный кредит с плохой кредитной историей будет довольно сложно, поскольку подавляющее большинство банков тщательно проверяют заемщика по собственным базам или используют услуги сторонних кредитных бюро.

При наличии просрочек в прошлом клиенту будет отказано в получении займа или предложено оформление поручительства.

Возможен также вариант, когда при наличии некоторых нарушений кредитной истории в прошлом, банк попросту скорректирует запрашиваемую клиентом сумму кредита в меньшую сторону.

Получить кредит в большинстве случаев можно всего по одному паспорту. Мужчинам может понадобиться военный билет в качестве дополнительного документа (только по условиям отдельных предложений банков и в том случае, если возраст клиента составляет не более 27 лет).

Требования к заемщикам

Всецело соответствуют условиям по другим видам кредитования для частных лиц:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе где присутствует офис банка-кредитора;
• возраст от 21 (реже 18) года;
• отсутствие нарушений кредитной истории в прошлом.

Документы

Единственным необходимым документом для получения кредита является паспорт.

В целях снижения рисков отказа от выполнения финансовых обязательств, некоторые банки требуют предоставить другие документы, косвенно подтверждающие платежеспособность заемщика:

• удостоверение водителя;
• паспорт для заграничных поездок;
• свидетельство добровольного медицинского страхования и прочие.

Процентные ставки

Средний размер процентных ставок по рассмотренным кредитам составляет диапазон значений от 22 до 28% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальный размер кредита редко бывает ниже 10 000 рублей. В то же время максимально допустимый лимит кредитования без подтверждения доходов для новых заемщиков, как правило, не превышает 150 000 рублей.

Сроки

Зачастую кредит можно взять на срок от 6 до 36 месяцев — это стандартный срок кредитования по большинству представленных программ.

В некоторых случаях клиентам доступны небольшие ссуды на период до 84 месяцев, но такие предложения встречаются довольно редко.

Как выплачивать долг?

Сделать это заемщик может несколькими способами:

• оплатив наличными средствами в кассе банка-кредитора или его терминале самообслуживания (можно использовать и банкомат с соответствующей функцией);

• перечислив средства с другого своего счета в безналичной форме (в пределах одного банка);

• перечислив деньги из другого банка;
• у партнеров — Элекснет, Золотая Корона, Contact, Почта России и прочих.

Преимущества и недостатки

Плюсы подобных кредитов сложно переоценить:

• быстрота оформления;
• широкая доступность;
• минимум документов и бюрократических процедур;

• прозрачные условия обслуживания в большинстве отечественных банков.

• возможность подать заявку на кредит, не выходя из дому;
• лояльные условия для действующих клиентов финансовых учреждений.

Значительных недостатков, кроме условий по отдельным продуктам, не выявлено.