Кредит, как правило, предоставляется банками гражданам с качественной кредитной историей, в ряде эпизодов с залогом и при предоставлении поручителей. Однако, в некоторых случаях бывают исключения и банки отходят от установленных ими самими правил.
Условия
Для выдачи займа данной категории требуется выполнение ряда условий банков, которые таковые займы предоставляют:
- кредиты описываемого типа оформляются к выдаче только лицам в возрасте от 18 до 70 лет;
- обязательно направление клиентом официального заявления в кредитующую структуру на выдачу ему ссуды;
- суммы займов данного рода составляют от 60 000 до 750 000 рублей;
- займы оформляются конкретными банками на периоды от полугода до трёх лет;
-
процентная ставка по ссудам существенная и составляет от 18 до 60% годовых;
- кредиты без поручительства и обеспечения в виде залога выдаются банками только при подтверждении клиентом уровня собственного дохода;
- обязательно заёмщику нужно иметь стабильное место работы для того, чтобы банк выдал ему ссуду;
- погашение имеющейся у клиента задолженности по кредитам раннее установленного срока возможно при индивидуальной договорённости между клиентом и банком;
-
при получении кредита обозначенной категории обязательно требуется констатация факта наличия у клиента подданства Российской Федерации;
- сроки кредитования могут быть продлены при согласовании такой возможности между банком и клиентом.
Как оформить?
Для получения кредита заёмщику необходимо явиться в отделение банка, который такие сделки проводит.
Клиенту следует направить заявление на оформление услуг кредитования, а также представить документы, по запросам банка, для удостоверения его личности.
Кроме того, допускается оформление сделки кредитования при подаче клиентом заявления на получение средств онлайн на сайте банка, который клиент выбирает.
В течение установленного процедурой времени заявление рассматривается соответствующей службой банка, после чего по нему выносится определённое решение.
При принятом вердикте банком в пользу получателя ему остаётся только посетить его отделение для завершения сделки, подписания всех документов по ней и получения кредитной суммы на руки.
А узнать, можно ли получить кредит с очень плохой кредитной историей и открытыми просрочками, вы сможете по представленной ссылке.
В какой банк обратиться?
Кредиты рассматриваемой категории доступны к выдаче заёмщику в некоторых банках страны.
Примерные предложения сведены в таблицу:
Банк | Сумма | Сроки | Ставки | Дополни-тельные условия |
Траст Банк | От 85000 до 600000 рублей | До трёх лет | От 18 до 56% годовых | Возраст получателя кредитов ограничивается 60 годами, погашение прежде срока возможно только при дополнительных выплатах процентов в пользу банка |
Банк Открытие | От 75000 до 500000 рублей | От полугода до трёх лет | От 22 до 55% годовых | Ставки банка могут меняться в сторону уменьшения при работе с постоянными заёмщиками, допускается внесение первого платежа при заключении кредитной сделки |
УБРиР | От 65000 до 700000 рублей | До трёх лет | От 19 до 64% годовых | Сроки кредитования клиент может увеличивать по согласованию с банком, допускается закрытие долга раньше установленного соглашением срока без внесения дополнительных банковских комиссий |
Промсвязь-банк | От 90000 до 750000 рублей | От года до трёх лет | От 18 до 45% годовых | Кредитования данной категории применяется по отношению к клиентам в возрасте с 23 лет, крайний срок кредитования составляет 65 лет, сделка оформляется только при подаче заявления в офисе банка |
Бинбанк | От 60000 до 350000 рублей | До двух лет | От 23 до 58% годовых | Заключение кредитной сделки проводится с возможностью покрытия долга до срока без дополнительных выплат, постоянные заёмщики могут продлевать сроки действующего договора |
Кредит для ИП с плохой кредитной историей без залога
На сегодняшний день самыми актуальными предложениями данной категории можно считать такие:
- Сбербанк. Частные предприниматели могут взять в банке ссуду на пополнение оборотных средств, а также приобретение недвижимого имущества и иные потребности.
Банк выдаёт ссуды на суммы до 1 000 000 рублей, на сроки до пяти лет.
Ставка составляет диапазон от 27 до 45% годовых, погашать задолженность по ссуде клиент сможет в любой момент.
- ВТБ-24. Банк оформляет описываемые кредиты на покупку основных средств ведения бизнеса и прочие потребности. Суммы подобных займов составляю от 55 000 до 900 000 рублей, сроки выдачи от года до пяти лет, ставка от 20 до 38% годовых.
Покрытие основного долга без процентов возможно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.
- Альфа Банк. Частные предприниматели могут взять ссуду в банке без поручительства и залога на сумму до 850 000 рублей, под 35% годовых, на сроки до пяти лет.
Основных направлений расходования средств два: нецелевой кредит и овердрафт.
При заключении кредитного соглашения заёмщику требуется предоставить документы о государственной регистрации ИП.
Проценты
Проценты по кредиту данного типа зависят от условий банка, который проводит сделку, а также выбранной клиентом программы кредитования.
Средние параметры ставок банков составляют от 18 до 60% годовых. В ряде случаев ставка может достигать значения 65% годовых.
Требования к заёмщикам
Заёмщикам следует соблюдать такие требования кредитующих банков для выдачи им ссуд данной категории:
- Заёмщик должен быть официально зарегистрирован и постоянно проживать на территории Российской Федерации.
- Требуется документальное подтверждение российского подданства заёмщика.
- Заёмщик должен направить в кредитующий банк заявление на оформление ему сделки.
-
От клиента требуется подготовка и предоставление в банк полного перечня материалов, запрашиваемых банком для заключения кредитной сделки.
- Заёмщик обязан своевременно вносить платежи требуемого объёма для погашения долга по кредиту.
- При намерении получателя устранить долг по сделки ранее определённого соглашением срока он обязан заранее сообщить банку о таком намерении.
Список необходимых документов
Список обязательных для предоставления заёмщиком в банк документов по соглашению имеет такой вид:
- Паспорт заёмщика с отметкой о его прописке.
- Свидетельство регистрации клиента в органах налоговой инспекции.
- Документы о наличии у клиента постоянного источника дохода.
- Справка с места работы клиента с подписью и печатью работодателя.
-
Документы о проведении государственной регистрации предприятия (для ИП).
- Документы о семейном положении клиента (требуются некоторыми банками в определённых случаях).
Суммы
Суммы, выдаваемые заёмщикам при составлении кредитных соглашений с банками при выдаче подобных займов, зависят от политики организации, выдающей кредит, а также условий каждого конкретного кредитного соглашения.
В среднем, кредиты выдаются частным заёмщикам на суммы от 60 000 до 750 000 рублей. Частные предприниматели смогут получить ссуду на сумму до 1 000 000 рублей.
Сроки
Сроки кредитования зависят от условий соглашения банка с заёмщиком и каждой, отдельно взятой банковской кредитной программы.
Средние значения сроков кредитования составляют от полугода до трёх лет.
Как выплатить долг?
Порядок выплаты долга по кредиту определяется в соответствии с правилами каждого отдельного банка, который такие ссуды выдаёт.
Способы следующие:
- наличными деньгами в банковскую кассу;
- перечислениями безналичных денежных объёмов по адресу банковского счёта клиента;
-
досрочным закрытием кредита, посредством выплаты полного объёма долга;
- почтовыми перечислениями по адресу банка, который выдал ссуду.
Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, прочтете по ссылке.
А узнать, как сделать хорошую кредитную историю, можно из нашей статьи.
Плюсы и минусы
Кредиты, выдаваемые без залога, поручительства и подтверждения качества истории прежних кредитов получателя, имеют ряд преимуществ и негативных сторон.
Среди их преимуществ выделяются:
- Реальность получения денежных средств клиентом при нарушенной кредитной истории.
- Возможность самостоятельно распоряжаться сроками погашения кредита.
- Доступность займов к получению при подаче заявки через интернет.
- Разнообразие способов погашения кредитного долга.
-
Возможность получения ссуды частными предпринимателями для собственных нужд.
- Реальность продления сроков кредитования заёмщиком, который имеет с кредитующим банком историю положительных взаимоотношений.
- Лояльность большинства кредитующих банков к своим клиентам.
- Простота оформления ссуды.
Недостатки подобных займов такие:
- По кредитам устанавливаются банками высокие процентные ставки.
- Суммы таких кредитов существенно меньше аналогичных займов потребительского характера.
-
Банки начисляют высокие штрафные санкции при невыполнении клиентам своих обязательств по погашению кредитов в срок.
- Клиенты не имеют возможности увеличить сумму кредита за счёт помещения залога по сделки или привлечения поручителей по ней.