В случае проблем с банковскими кредитами физическое лицо может рассчитывать только на помощь частных кредиторов либо микрофинансовых организаций. Последние, как правило, сотрудничают с одним бюро кредитных историй, что даёт возможность обратиться к организации, не знающей о прошлых проблемных ситуациях.
При своевременном возврате денег клиент, таким образом, улучшает свою историю кредитования.
Условия
Для обращения в микрофинансовую организацию необходимо иметь российский паспорт. Основной метод общения с МФО – это заявка на финансовую помощь в личном кабинете на сайте кредитора.
В ней указываются срок, сумма и персональные данные заёмщика, включая номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Некоторые МФО работают не только в интернете, но и через консультантов в офисах продажи услуг.
Оформление
Оформить займ за несколько минут предложит большинство МФО. Это доступно в любой точке России, где есть подключение к Всемирной паутине.
Заявление о кредитовании обрабатывается в автоматическом режиме и в 80–90 случаев из ста заявка одобряется.
Единственный нюанс – при первом обращении кредитор не спешит полностью доверять кредитуемому лицу и кредитует на несколько тысяч рублей.
Линейка учреждений
Основными МФО, сотрудничающими с Киви-банком являются:
- МигКредит;
- Займер;
- еКапуста;
- MoneyMan;
- Быстроденьги;
- OneClickMoney.
Их основные параметры можно изучить в таблице, содержащей данные о главных партнёрах:
| Название МФО | Возраст заёмщиков, лет | Сумма при первом обращении, рублей |
| МигКредит (До зарплаты) | От 21 | 3000–14000 |
| Займер | От 18 | До 15000 |
| еКапуста | 18–70 | До 30000 |
| OneClickMoney | 18–80 | До 25500 |
| MoneyMan (Старт) | От 18 | До 10000 |
| Быстроденьги | 18–70 | До 25000 |
У «МигКредит» есть ещё один заём «Оптимальный» для выдачи больших сумм. На первоначальном этапе доступно от 15 000 до 55 000 рублей, а при повторных обращениях до 99 500 рублей.
Подробно с условиями оформления и возврата займов от МФО «МигКредит» можно познакомиться здесь.
Срочный займ на Киви кошелёк с плохой кредитной историей
Срочный заём подразумевает моментальное зачисление денег. Все изучаемые микрофинансовые организации располагают такой возможностью.
А получить ответ на вопрос — как оформить кредит онлайн с плохой кредитной историей, можно здесь.
Кроме того, МФО «еКапуста» предлагает клиентам с плохой историей кредитования её улучшение через программу из 3 этапов.
От заёмщика потребуется оформить три заявки подряд на сумму от 1000 рублей со сроком использования не менее 5 дней и своевременно их вернуть одна за другой.
Информация об этом поступит в кредитное бюро, что поднимет скоринговый балл (кредитный рейтинг) заёмщика.
Информацию в полном объёме об условиях займов от ООО «Русинтерфинанс» (еКапуста) смотрите здесь.
Точно так поступает и «Займер». Три этапа своевременного возвращения включают в себя займы сроком 5 дней и более на 1 000, 2 000, 3 000 рублей.
Четвёртый займ предоставляется на стандартных условиях до 15 000 рублей. Сведения о позитивных обращениях клиента отправляются в Национальное бюро КИ, Объединённое кредитное бюро, бюро EQUIFAX.
Процентные ставки
Так как большая часть займов оформляется на срок до 1 месяца, то для удобства клиентов ставки оговариваются в процентах в день.
Есть варианты, когда в первые дни проценты больше, а при длительном займе процентная ставка немного снижается.
Изучим предложения микрофинансовых организаций в сравнительной таблице:
| Предложение МФО | Максимальная сумма, рублей |
Процентная ставка, % в день |
| МигКредит | ||
| До зарплаты | 14000 | 1,25–1,84 |
| Оптимальный | 99500 | 0,264–0,864 |
| Займер | ||
| Займ до зарплаты | 30000 | 0,63–2,17 |
| Займ Персональный | индивидуально | 0,164–0,777 |
| еКапуста | ||
| Займы на КИВИ онлайн | 30000 | 2,1 – в первые 12 дней, 1,7 – в следующий период |
| OneClickMoney | ||
| Микрозайм | 25500 | 1,8–2,0 |
| MoneyMan | ||
| Старт | 10000 | 1,85 |
| Взлёт | 15000 | 1,8 |
| Пилотаж | 30000 | 1,75 |
| Турбо | 60000 | 0,76 |
| Супертурбо | 60000 | 0,76 |
| Быстроденьги | ||
| Микрозайм наличными | 25000 | 2,0 |
| Быстрокарта | ||
Требования к заёмщикам
У финансово-кредитных организаций в перечень стандартных требований входит наличие паспорта и источника дохода.
Для лиц, исправляющих кредитную историю, первые займы будут на 1–3 тысячи с последующим увеличением суммы ссуды.
Для идентификации клиента OneClickMoney пересылает заёмщику шестизначные коды. Задача кредитуемого лица – сфотографироваться с этим кодом в руках и отправить фотографию в формате jpg, png или gif.
Фото прилагается к оформленной заявке. Подробнее об условиях кредитования в данной микрофинансовой организации смотрите здесь.
Список необходимых документов
Для обслуживания в МФО заёмщику необходимо пройти регистрацию, подписать договор о пользовании услугами организации и оформить заявку на получение денег.
В отдельных случаях кроме паспорта микрофинансовая организация может затребовать дополнительную документацию.
Например, «МигКредит» запрашивает:
- страховой номер индивидуального лицевого счёта в ПФ;
- удостоверение или иное подтверждение пенсионного статуса;
- удостоверение водителя;
- регистрационное свидетельство ТС;
- ИНН;
- билет военнослужащего;
- загранпаспорт.
Сумма кредита
Объём средств для первичного обращения снижен. Величина займа зависит и от срока, на который он оформляется. Это утверждение касается МФО «Манимэн» и «МигКредит».
Для повторных надёжных клиентов доступны суммы до 60 000 и 99 500 рублей соответственно. «МигКредит» при первичном обращении клиента с хорошей историей кредитования допускает выдачу до 55 000 рублей.
МФО «Манимэн» оперирует следующим соотношением сумм и сроков:
| Название | Сумма, рублей | Срок |
| Старт | 10000 | 5 – 30 дней |
| Взлёт | 15000 | |
| Пилотаж | 30000 | |
| Турбо | 60000 | 10 – 14 недель |
| Супертурбо | 60000 | 16 – 18 недель |
«Быстроденьги» оперирует суммами от 1 000 до 25 000 рублей с шагом 1 тысяча. «МигКредит» имеет такой же шаг, но нижняя граница равняется 3 000 рублей. У OneClickMoney шаг 500 рублей и оформление возможно с 500 рублей.
Шаг у «Займера» идентичен предыдущей упомянутой МФО и работает в пределах 1 000–30 000 рублей.
У «еКапуста» шаг и само кредитование равняются 100 рублям. «Манимэн» начинает сотрудничество с 1 500 рублей с шагом 500 рублей.
Сроки
У всех изучаемых микрофинансовых организаций, которые оформляют займ на Киви-кошелёк для лиц с плохой кредитной историей, есть различные сроки погашения обязательств.
Как правило, при первичных обращениях срок возвращения не должен быть менее 5–7 дней.
Сроки погашения кредитных обязательств:
| Предложение МФО | Срок, дней | |
| Минимальный | Максимальный | |
| МигКредит | ||
| До зарплаты | 3 | 30 |
| Оптимальный | 70 | 326 |
| Займер | ||
| Займ до зарплаты | 8 | 30 |
| Займ Персональный | ||
| еКапуста | ||
| Займы на КИВИ онлайн | 7 | 21 |
| OneClickMoney | ||
| Микрозайм | 6 | 21 |
| MoneyMan | ||
| Старт | 5 | 30 |
| Взлёт | ||
| Пилотаж | ||
| Турбо | 70 | 98 |
| Супертурбо | 112 | 126 |
| Быстроденьги | ||
| Микрозайм наличными | 1 или 7 | 16 или 30 |
| Быстрокарта | 7 | 16 или 30 |
Как выплатить долг?
Способы погашения обязательств по оформленным займам клиент может изучить на сайте микрофинансовых организаций либо из индивидуальных условий кредитования, в случае оформления договора займа в одном из офисов кредиторов.
Обязательно указываются бесплатные способы и другие доступные. Во всех случаях можно осуществлять возврат через терминалы Киви банка, как партнёра МФО, но есть и другие возможности. Про них указывается в каждом соглашении о микрозайме.
К основным методам возвращения денежных средств по займам на электронный кошелёк Киви относятся следующие:
- Через платёжную систему «Контакт», «Элекснет», «Киберплат» и другие.
- Через кассы и офисы МФО.
- Посредством терминалов МФО.
- Денежным безналичным переводом из любого банка на счёт МФО.
- В личном кабинете с использованием пластиковых карт Виза или Мастер Кард.
Где можно рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей, сможете прочесть по ссылке.
А узнать, дают ли кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, можно из нашей статьи.
Преимущества и недостатки
Главный позитивный момент – оперативность оформления и получения денежных средств. Позиционируется дедлайн от 10 до 20 минут.
Снижение процентных ставок при долгосрочных займах повторным «надёжным» клиентам, которые сопоставимы с банковскими потребительскими продуктами без обеспечения.
Бесплатное возвращение средств с помощью электронного кошелька банковского учреждения QiWi.
Как минус воспринимаются большие процентные ставки при обращениях до 21–30 дней. Крупные штрафные санкции в случае просрочки платежей.
Общение с МФО, как правило, через электронную почту или телефонную связь, чего бывает недостаточно для решения вопросов клиента.