Своё рождение «ХМБ Открытие» берёт с 2014 года, когда ХМ банк принял к себе два, меньших по капиталу, учреждения. Слиянию подверглись банк «Открытие», работавший с клиентами на западной части РФ, и Новосибирский Муниципальный банк. Чуть позже, в июне 2015 года, в ряды финансово-кредитного учреждения произошла интеграция «Петрокоммерцбанка».

Молодое образование завоёвывает рынок новыми услугами среди банковских инструментов и качеством сервиса для клиентов.

Сюда относится и оформление на дебетовые карты кредитного лимита.

Условия

Банк достаточно либерален к своим клиентам. Для оформления пластиковой карточки предоставляется документ о гражданстве РФ, анкета-заявление и дополнительный документ (от одного до трёх).

Например:

• ПТС/СРТС автомобиля;
• загранпаспорт со сведениями о пребывании за рубежом;
• выписка о движении средств по депозитным или дебетовым продуктам;
• акционная карта компании «Аэрофлот»;
• удостоверение водителя;
• индивидуальный налоговый номер;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• квитанции об уплате услуг ЖКХ.

Для зарплатных клиентов хватит, кроме двух первых документов, справки о доходах.

Полный перечень случаев предоставления документов смотреть здесь.

С условиями предоставления банком и использования кредитных карт можно ознакомиться здесь.

Как оформить?

Кредитные карты банк оформляет обычным способом – через посещение отделения банка, а также посредством заполнения анкеты-заявки на страничке банка в интернете.

Последний вид пока доступен в 15 крупных городах России, но готовится выход предложения на всю территорию РФ. Достаточно указать свои персональные данные, № мобильного и электронную почту.

Представитель учреждения связывается через несколько минут для уточнения информации.

Изначально любой вид карты, а их более полутора десятков, не имеет кредитного лимита.

Чтобы его установить на полученной карте, оформляется анкета-заявление и прилагаются указанные ранее документы. Лимит кредитных средств учреждение предлагает на все свои карты.

К массовым относятся пять видов:

1. «Лукойл».
2. «Трэвел».
3. «Добрые дела».
4. «Аэрофлот».
5. «Автокарта».

Предложения банка

Рассмотрим популярные предложения банка: дебетовые карты, «Трэвел», «Пенсионную», «Аэрофлот».

Дебетовые карты оформляются для всех совершеннолетних граждан России. Обслуживание карт платное и отличается по трём тарифным планам: базовый, оптимальный, премиальный.

При выполнении условий банка обслуживание карт может быть бесплатным. Во всех картах бонус – снимать наличные можно бесплатно.

Так, для пакета «Базовый» требуется ежемесячное пополнение пластика на 40 000 рублей и более, приобретение товаров в торгово-сервисных сетях не меньше, чем на 15 000 рублей.

Второй вариант — остаток средств не меньше 30 000 рублей и платежи по терминалу на 10 тыс. рублей.

Остальные позиции можно увидеть здесь.

Для пакета «Оптимальный» — 100 000 рублей и покупки на сумму от 40 000 рублей либо сохранение остатка средств от 100 000 рублей и покупки на 20 000 рублей.

Иные позиции тарифа смотри здесь.

Тарифный план Премиальный оформляется для всех карт, кроме «Игры престолов».

Требует постоянного наличия на остатке от 600 000 рублей. Второй вариант — остаток 300 000 и расчёт по терминалу на сумму от 45 000 рублей.

Другие нюансы тарифа можно изучить здесь.

По таким условиям можно оформить карты «Игры Престолов», «Лукойл», «Автокарта», «Добрые дела».

По последней карте банк из своих активов переводит деньги за ваши покупки на счёт благотворительного фонда «Вера»: за каждые 100 рублей — 0,3% или 0,4% или 0,5% в зависимости от тарифа.

Карта «Трэвел» оформляется для путешествий. Может быть как дебетовой, так и кредитной (лимит до 750 000). По каждой потраченной с карты сотне рублей банк начисляет бонусами 1, 1,5 и 2 рубля.

После первого расчёта картой, банк премирует по 200, 300 или 600 рублей в зависимости от тарифа.

Кроме этого, в тарифах Оптимальный и Премиальный при выезде за рубеж банк осуществляет бесплатное страхование держателя карты.

На остаток денег на счёте банк начисляет до 4, 6, 6,5% применительно к тарифу и выплачивает доход ежемесячно.

Название карты «Пенсионная» говорит само за себя о своей целевой аудитории.

Для пенсионеров банк максимально всё сделал бесплатным:

• обслуживание карты;
• обналичивание в устройствах любых банков;
• услуга смс-информирования.

Есть и приятные бонусы: 4% дохода на остаток по карте с ежемесячной выплатой, возврат 3% от суммы покупки лекарств в аптеках. Единственный минус — оформление в отделении банка.

Другие особенности смотри здесь.

Карта «Аэрофлот» будет полезной клиентам, часто пользующимся услугами авиакомпаний. Она доступна в двух тарифных пакетах: «Оптимальный» и «Премиальный». На карту банк размещает до 750000 рублей заёмных средств.

В этих карточках бонусная система получила название мили. При первой покупке по карте автоматом приходит поощрение – 500 или 1000 миль.

Зависит от тарифа и начисление бонусов по каждым 50 рублям покупок — 1,35 либо 1,65 мили. Владельцев любого вида карт при выезде за рубеж порадует бесплатное страхование до 35 000 или 100 000 евро.

Тариф карты позволяет обналичить средства в банкомате любого учреждения без комиссии.

Консьерж-сервис, проезд до аэропорта, ожидание в бизнес-зале доступно для премиальных карт без оплаты.

Лимит

Как уже упоминалось, отдельного продукта кредитная карта банк Открытие не предлагает. Учреждением выбран путь оформления кредитной линии только владельцам дебетовых или зарплатных карт банка.

Предельный размер лимита составляет обычно 750000 рублей. Есть и уменьшенные суммы, например, для карты «Лукойл» максимум — 500 000 рублей. Могут быть и большие суммы в случае обращения премиальных клиентов по отдельным условиям.

Учреждение для лояльных клиентов может по собственной инициативе принять решение о возможности открытия кредитного лимита.

В случае заинтересованности этим вопросом или после получения ответа банка на своё обращение, клиент имеет от одного до двух месяцев на оформление кредитного соглашения.

Можно ли снять наличные?

Наличные банк позволяет снять с любой карты, но не во всех случаях эта услуга будет бесплатной. Сведём все предложения по снятию наличных в сравнительную таблицу.

Рассмотрим все карты на примере пакета оптимальный, так как он есть во всех предлагаемых банковский продуктах:

Тарифный пакет Оптимальный

Название карты	Место снятия наличных
	Открытие			Другие ПВН  и банкоматы
	Банкомат	ПВН	Касса
Карта развле-чений	0	1,5%≥250 ₽	4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽
Тревел	0	1,5%≥250 ₽	4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽
Лукойл	0	1,5%≥250 ₽	4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽
Автокарта	0	1,5%≥250 ₽	4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽
Аэрофлот	0	1,5%≥250 ₽	4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽
Игра Престолов	0	1,5%≥250 ₽	4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽
Добрые дела	0	1,5%≥250 ₽	4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽

В случае исполнения условий по применению карточки обналичивание через другие банковские учреждения становится бесплатным.

Карты без деления на тарифные планы:

Название средств	Место снятия наличных
	Банко-маты банка	Пункты выдачи наличных банка		Касса банка (без карты по кассовому ордеру)				Банко- маты и ПВН сторон- них банков
MnogocardСобственные деньги	0	1,5%≥250 ₽		4,9%≥490 ₽				1,5%≥250 ₽
MnogocardДеньги кредитного лимита	4,9%  ≥490 ₽
Много.руПерсонифицированная карта	0	1,5%≥250 ₽		Не предоставляется				1%≥350 ₽
Много.руНеперсонифицированная карта	Обналичивания нет
Карта Гладиатора Собственные деньги	0		1,5%≥250 ₽		4,9%≥490 ₽		1,5%≥250 ₽
Карта ГладиатораДеньги кредитного лимита	4,9%  ≥490 ₽
Стадионная	Обналичивания нет
Карта болельщика Собственные деньги	0		1,5%≥250 ₽		4,9%≥490 ₽	1,5%≥250 ₽
Карта болельщика Деньги кредитного лимита	4,9%  ≥490 ₽
Пенсионная в пределах ежемесячного лимита	Комиссия не взимается
Пенсионная в пределах свыше ежемесячного лимита	10% от суммы превышения
Подарочная	Обналичивания, пополнения, перевода средств с карточки нет

Карты без деления на тарифы полезны при вступлении в клубные отношения. Даётся возможность получения двойных, а то и тройных бонусов за определённые операции.

Единственное отличие от всех рассмотренных карт – 0,8% комиссии банка Открытие за пополнение счёта карты.

Требования к заёмщикам

Заёмщиком банка может быть гражданин РФ в возрасте на момент подачи заявки от 23 лет, а на момент завершения кредитных обязательств — до 68 лет.

Держатель карты должен быть зарегистрирован для постоянного проживания в регионах представительства банка, иметь расходную карту банка, непрерывный стаж работы на крайнем месте более 6 месяцев, или 4 месяца перечисления заработной платы на карту банка.

Кредитные лимиты учреждение не одобряет для индивидуальных предпринимателей и для их сотрудников.

Минимальный ежемесячный доход по выплате всех налогов должен превышать:

• 15 000 рублей в Москве и области, в Санкт-Петербурге;
• 12 000 рублей для остальных территорий.

Документы

Для подтверждения соответствия требованиям банка потенциальный заёмщик предоставляет оригинал документа, удостоверяющего гражданство, и копии его страниц с указанием мест выдачи документа и постоянной регистрации.

Справку по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке либо другой заверенный бухгалтером и директором документ.

Для оформления кредитного лимита клиентом предоставляется ряд дополнительных документов.

Проценты

Процентная ставка зависит от времени, на которое открывается кредитная линия, и разряда компании, которая вас трудоустроила:

• минимум — 16,5% в год;
• максимум — 27,9% в год.

Для карт с кредитным лимитом процентная ставка фиксированная и составляет 29,9%, за исключением карты «Лукойл» — от 25,9%.

Есть неустойка за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по ежемесячной уплате – 0,1% от просроченного обязательства за каждый день его просрочки.

Чтобы уменьшить долговую нагрузку клиентов банк положительно воспринимает желание досрочного погашения.

Для этого необходимо написать заявление по форме, указанной здесь.

Сроки

Решение по обращению за кредитом на карту банк принимает в срок от 15 минут до трёх дней, о чём незамедлительно сообщает клиенту по смс или на электронную почту.

Кредит предоставляется на срок от 12 месяцев до 5 лет. Срок действия карты ограничивается тремя годами.

Погашение задолженности

Для погашения задолженности банком даётся 55-дневный беспроцентный период.

По истечении расчётного периода, через 25 дней происходит начисление процентов на использованную сумму кредита.

Способы погашения:

• через кассу учреждения;
• посредством банкоматов учреждения с функцией кэш-ин;
• посредством банкоматов ОРС с функцией cash-in;

• посредством перевода со своего счёта, находящегося в любом банке, в т. ч. учреждении-кредиторе;

• посредством сети ООО НКО «Рапида»;
• по терминалам «Элекснет» и Qiwi;
• посредством перевода с карточки стороннего банка с помощью сети «Рапида».

Следует помнить, что при использовании сторонних банков возможна комиссия за проведение платежей с их стороны, деньги поступают в день зачисления.

Сеть «Рапида» берёт плату за сопровождение платежей 1%, но не меньше 50 рублей, деньги поступают на следующий, после зачисления будний день. «Элекснет» и Qiwi берут плату 1,5%, но не меньше 50 рублей.

Деньги поступают на второй будний день. Платёжные устройства «Элекснет» имеют лимит по перечислениям – сумма в эквиваленте не более 1000 долларов США за семь рабочих дней.

Преимущества и недостатки

К достоинствам карт можно отнести их разнообразие: любой держатель сможет подобрать себе наиболее приглянувшийся продукт и его дизайн. Заказ банковского продукта доступен по почте.

Совмещение в одной карте возможностей дебетовой и кредитной карт. Беспроцентный период оплаты заёма 55 дней.

Начисление бонусов за покупки и другие акции. Возможность бесплатного обслуживания карт при выполнении минимальных требований банка.

Как недостаток отмечается возможность обладания многими преимуществами карт только для зарплатных клиентов банка либо лиц, имеющих крупный ежемесячный доход, с остатком на карте не менее 300 000 рублей, отсутствие базового тарифного плана для карты Аэрофлот.