Среди всего разнообразия розничных кредитных продуктов микрозаймы демонстрируют высокую популярность и стабильный интерес со стороны потенциальных пользователей. Получить кратковременную ссуду, сегодня можно не выходя из дому и без подготовки большого количества документов.

Условия

Микрокредиты для физических лиц, как правило, выдаются небанковскими кредитными организациями, в большом количестве появившимися за последние годы на рынке. Обычно сумма кредита редко превышает 20 000 рублей для новых клиентов.

Широкое распространение микрозаймы получили благодаря тому, что представляют собою удобную альтернативу потребительским кредитам от отечественных банков.

Их преимущества и особенности можно охарактеризовать следующим образом:

1. Удобство и простота. Для оформления ссуды физическое лицо в большинстве случаев предоставляет лишь данные его паспорта. При этом не требуется информации о трудоустройстве, размере дохода и долговых обязательствах клиента.
2. Доступность. Количество предложений микрокредитов на рынке с каждым годом растет.
   

   Высокая конкуренция отражается на удобстве предоставляемых услуг и распространенности.

   Сегодня в каждом российском городе представлено минимум несколько компаний, предлагающих быстрые ссуды.

3. Лояльность. При оформлении кредита от клиента не требуют данных о его кредитной истории. Наоборот, микрозаймы рассчитаны на тех, кому отказали в банке по причине неплатежеспособности или нарушений в выплате кредитов.

Перечисленное выше является причиной еще одной особенности микрозаймов — высокой кредитной ставки. Отсутствие скоринга, проверки кредитного рейтинга и платежеспособности клиента таит в себе огромные риски для кредитора.

Желая обезопасить себя от убытков по неплатежам, кредиторы повышают ставки по микрозаймов до 1-3% за каждый день использования кредита.

В сравнении со ставками по банковским кредитам размер процентов по микрозаймов превышает ее на порядки.

Но следует заметить, что в большинстве своем микрокредиты выдаются на срок до 30 календарных дней, так что в итоге клиент переплатит не слишком много.

Высокая процентная ставка частично компенсируется программой лояльности для постоянных клиентов.

У многих микрофинансовых компаний действуют условия, которые стимулируют повторное обращение клиентов. По мере своевременной выплаты займов и оформления следующих размер ставки будет снижаться.

Оформление

Микрозаймы по паспорту оформляются чаще всего двумя путями, каждый из которых необязательно исключает другой:

1. Оформление в отделении компании. Некоторые микрофинансовые компании сегодня предпочитают работать в режиме оффлайн. У них есть сеть территориальных подразделений, куда обращаются клиенты, а выдача кредита происходит только наличными средствами.
2. Удаленное оформление без визита в офис. Микрозаймы в режиме онлайн оформляются через интернет.
   

   Для этого клиенту необходимо заполнить заявку на сайте кредитора (МФО) и указать платежные реквизиты.

   После одобрения заявки компания-кредитор перечислит средства на банковскую карту, счет виртуального кошелька или банковский счет клиента.

Предложения МФО

Микрозаймы на срок от 7 до 31 дня предлагает клиентам микрофинансовая компания «ЦОЗ».

Воспользоваться краткосрочной ссудой в размере от 3 000 до 30 000 рублей могут все совершеннолетние граждане, имеющие постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

Для получения кредита от клиента понадобится только гражданский паспорт, данные которого пользователь сервиса указывает в анкете на получение кредита.

Сервис FastMoney работает в том числе с проблемными клиентами, у которых имеется испорченная кредитная история.

Об этом прямо указывают в информации для клиентов на сайте организации. Получить ссуду, можно не выходя из дому, заполнив заявку через сайт МФО.

От 1 000 до 30 000 рублей в рамках быстрых займов для населения можно получить с помощью услуги компании «Деньга».

Для оформления микрокредита пользователю достаточно заполнить заявку на сайте компании. Денежные средства выплачиваются в форме наличных в любом ближайшем отделении компании.

Подтверждение выдачи кредита приходит клиенту на его мобильный телефон в виде текстового сообщения. Из необходимых документов потребуется паспорт клиента и заявка, с указанием персональных и контактных данных.

Рассмотрение и одобрение анкет клиентов осуществляется в полностью автоматическом режиме.

Испорченная кредитная история в банках не будет препятствием для получения ссуды. Компания прямо указывает на возможность получения ссуды клиентами с негативным кредитным рейтингом.

Взять кредит с помощью банковской карты можно с помощью сервиса «Слонфинанс». Кредитное предложение рассчитано на широкую аудиторию.

Компания сотрудничает с физическими лицами, имеющими постоянную регистрацию в любом субъекте РФ.

Перечисление кредитных средств после одобрения заявки происходит на указанные клиентом реквизиты действующей банковской карты. Оформление заявки доступно на сайте организации.

Кредитный калькулятор рассчитывает стоимость кредита и размер переплаты клиента, с указанием даты погашения.

Компания «АН Бизнес-Инвест» предлагает лояльные условия кредитования постоянным пользователям сервиса, своевременно выплатившим предыдущие кредиты. Новые пользователи могут получить ссуду от 1 000 до 5 000 рублей. Постоянным клиентам доступны кредиты в максимальном размере до 15 000 рублей.

В компании «Центр Займа» клиентам также предлагается удобный и простой сервис получения краткосрочных ссуд в небольшом объеме.

Оформление кредита происходит посредством заполнения заявки на сайте организации с указанием персональных и паспортных данных клиента.

Размер доступного всем клиентам кредита составляет от 1 000 до 20 000 рублей вне зависимости от того факта, пользовался ли ранее клиент услугами компании.

Срок кредитования по условиям предоставления услуги составляет от 5 до 20 календарных дней.

При досрочном погашении кредита будет пересчитана задолженность клиента исходя из фактического срока пользования кредитными средствами. Получить ссуду можно с помощью банковской карты, реквизиты которой указываются при оформлении займа.

В условиях предоставления микрозаймов от компании «Лайм-НСК» указано, что максимальный размер ссуды не может составлять более 1 000 000 рублей. Ознакомиться с условиями, можно по ссылке.

Хотя на главной странице сервисе, где размещен кредитный калькулятор, размер кредита составляет от 1 500 до 12 000 рублей для всех потенциальных пользователей.

Период пользования заемными средствами составляет от 7 до 30 календарных дней включительно.

Процедура оформления ссуды такая же, как и в большинстве подобных сервисов.

Клиент заполняет заявку через сайт организации и после одобрения сделки деньги перечисляются ему на банковскую карту. Эмитентом платежной карты может выступать любой российский банк.

Условия по микрозаймам по паспорту:

МФО, назва-ние про-дукта	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, дней	Дос-рочное пога-шение	Особен-ности
FastMoney	365-730	3-30	В конце срока	Отсутст-вуют	7-31	Дос-тупно	Различные условия кредито-вания для новых клиентов, пенсио-неров и постоянных заемщиков
«Деньга»	524-795	1-31			7-23		Для постоян-ных клиентов предостав-ляется понижен-ная ставка по займам
«АН Бизнес-Инвест»	365-787	1-15 (до 5 новым поль-зова-телям)			7-30		Различные способы погашения кредита, оформ-ление по паспорту
«Центр Займа»	730	1-20			5-20		Компания может потре-бовать подтвер-дить доход клиента
«Лайм-НСК»	292-792	1,5-12			7-30		Выплата средств на карты российских банков-эмитентов

Микрозаймы наличными по паспорту

Рассмотренные выше и другие подобные предложения микрозаймов по паспорту отличает то, что для их получения от клиента потребуются только данные паспорта.

При получении кредита в офисе компании («Деньга»), заемщик обязан предъявить оригинал паспорта.

Такие условия выгодно отличаются от банковских потребительских кредитов, для получения которых клиентам необходимо подтвердить наличие официальных источников дохода и трудоустройство.

Иногда банки даже требуют наличия определенного размера дохода и если клиент получают заработную плату в меньшем размере — в кредите ему будет отказано.

На рынке сегодня представлены и другие микрофинансовые компании, которые также предлагают ссуды по паспорту:

МФО	Годовая ставка, %	Сумма, тыс. руб.	Срок креди-тования, дней
Займер	229-730	До 30	До 30
Kredito24	693	До 30	До 30
еКапуста	693-730	До 15	До 21
MoneyMan	675-730	До 10	До 126
Vivuso	365-730	До 30	До 365

Как взять на чужой паспорт?

Попытка получить кредит по недостоверной информации, включая подлог документов, является уголовно наказуемым преступлением. Очень часто мошенники пользуются таким способом незаконного обогащения.

Именно по этой причине потеря паспорта чревата последствиями в виде обязательств перед кредитными учреждениями.

Чтобы избежать этого, необходимо сразу уведомлять правоохранительные органы о потере личных документов и фиксировать этот факт в официальном документе (заявлении).

Последнее время получить кредит по чужому паспорту становится не так просто. При выдаче средств на карту платежная система сверяет данные клиента в анкете с личностью того, на чью карту поступают средства.

Безработным

Получение микрозаймов во многом стало популярным по той причине, что микрофинансовым компаниям не требуется предоставлять данные о трудоустройстве при оформлении ссуды.

Поэтому такими займами часто пользуются безработные граждане или лица, которые получают неофициальный доход.

Ниже приведены некоторые из микрофинансовых компаний, которые выдают ссуды безработным:

МФО	Годовая ставка, %	Сумма, тыс. руб.	Срок кредитования, дней
Zaim365	От 547	До 80	До 365
СМС Финанс	492-730	До 15	До 30
Турбозайм	792	До 6	До 15
Green Money	784	До 30	До 15
Честное слово	730	До 20	До 10

На карту

Среди способов получения наличных кредитных средств клиентами наибольшее распространение сегодня получили два:

• наличными;
• на банковскую карту.

Многие микрофинансовые компании предоставляют возможность получить кредит и другими способами: на расчетный счет, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.

Деньги на карту являются предпочтительным по ряду причин:

1. Во-первых, большинство граждан сегодня уже имеют действующую банковскую карту.

2. Во-вторых, такой способ не требует личного посещения офиса кредитора для получения средств.

3. В-третьих, выплата средств на карту является более безопасной.

В день обращения

Практически все представленные на рынке микрофинансовые компании обеспечивают своим клиентам возможность получить деньги мгновенно или с минимальной задержкой.

Автоматическая скоринговая процедура и одобрение заявок отнимает не более 10 минут на проверку данных клиента и осуществление перевода кредитных средств.

Если в случае с банковскими потребительскими кредитами одобрение заявки может отнять до 3-5 банковских дней, то в сервисах микрокредитования деньги клиент получает в день обращения.

Ряд микрофинансовых компаний предоставляет услуги круглосуточно в полностью автоматическом режиме, а значит пользователи могут взять ссуду в нерабочее время.

Необходимые документы

Из всех требуемых при оформлении документов клиента для оформления займа необходим только паспорт.

Если кредит оформляется через сайт, то пользователь только указывает данные паспорта.

При получении кредита наличными в офисе кредитора, сотрудник компании попросит предъявить оригинал паспорта.

Требования

К потенциальным клиентам микрофинансовых организаций предъявляются минимальные требования:

• российское гражданство и постоянная регистрация (в отдельных предложениях перечень регионов предоставления услуг ограничен);
• достижение совершеннолетия;
• наличие паспорта;
• наличие зарегистрированного номера мобильной связи.

Проценты

Размер процентных ставок по микрозаймам колеблется в пределах от 229 до 784% годовых в национальной валюте.

Дневная ставка по кредиту составляет от 0,62 до 2,14%, соответственно.

Суммы

В подавляющем большинстве случае МФО предлагают займы в сумме от 1 000 до 30 000 рублей.

Постоянным клиентам МФО предлагает более выгодные условия в части размера кредита — до 80 000 рублей и более.

Сроки

Обычно микрозаймы оформляются на период от 1 до 30 дней.

Для новых пользователей сервиса кредитования срок кредитования может быть ограничен периодом 10-15 календарных дней.

Как погасить?

В части погашения кредитной задолженности микрозаймы отличаются удобством для пользователя.

Внести платеж и погасить займ можно такими путями:

• банковским переводом со своего счета по реквизитам в кредитном договоре;

• наличными в офисе компании-кредитора;

• переводом по системе «Золотая Корона»;
• через кошелек QIWI;
• в платежных терминалах «Элекснет» и других.

Плюсы и минусы

Преимущества рассмотренных кредитов заключаются в следующем:

• для получения необходим только паспорт;
• можно оформить за несколько минут;

• во многих МФО нет необходимости посещать офис для получения ссуды.

Недостатки заключаются только в величине кредитной ставки при сравнении с банковскими кредитами и кредитными картами.