Тинькофф Банк — один из первых банков, внедривших полное онлайн-обслуживание клиентов. Уникальность кредитного учреждения состоит в том, что занимая 46 место по размеру активов в России, банк имеет только один офис в Москве.

Все вопросы с клиентами решаются дистанционно через выделенные телефонные линии.

Фининститут не имеет и собственных терминалов. Получить наличные средства можно в банкоматах партнеров.

Условия

Специфичные правила работы Тинькофф Банка накладывают определенные особенности на кредитные продукты финансовой организации. С начала своей работы банк выдает займы посредством пластиковых карт.

В настоящее время банк предлагает два собственных продукта:

• кредит наличными;
• кредит на погашение задолженности перед Тинькофф Банком.

Кредит наличными перечисляется на текущий счет, привязанный к выдаваемой пластиковой карте. Заем на погашение долга перечисляется в счет задолженности, клиент деньгами не распоряжается. Остальные условия аналогичны кредиту наличными.

Неафишируемая услуга банка — выдача кредита на карту Тинькофф Банка от аффилируемой структуры — микрофинансовой организации ООО «Т-Траст».

При этом клиент обращается за кредитом в банк, ему привозят кредитную карту с займом от МФО. Сам банк выполняет лишь функции оператора, обслуживающего кредитку. По мнению экспертов, таким образом банк обходит ограничение по процентам Центробанка.

Еще одна услуга Тинькофф Банка — ипотека. Однако ипотечные кредиты оформляются в других кредитных учреждениях. Тинькофф Банк является лишь посредником — кредитным брокером, взявшим на себя подбор и все оформление ипотечных продуктов.

До 15 октября 2016 года проводится акция 15-15-15, в рамках которой можно получить кредит на крупные суммы до 15 000 000 рублей под залог объектов недвижимости.

В рамках акции кредиты оформляются в других банках-партнерах со скидкой, предусмотренной для клиентов Тинькофф Банка.

Способы оформления

Оформить кредит в Тинькофф Банке можно только дистанционно. Онлайн-заявка заполняется на официальном сайте. Общение с сотрудниками ограничивается телефонным звонком.

Онлайн-заявление включает следующие данные:

• ФИО;
• контактные данные (телефон, электронный адрес);
• сведения о запрашиваемом кредите: цель, сумма, срок;
• паспорт;
• адрес прописки и проживания;
• информацию о месте работы;
• семейное положение, количество детей;
• образование;
• сумму дохода и размер платежей по действующим кредитам;
• кредитную историю;
• сведения об автомобиле, если имеется.

Вторым удостоверяющим документом может выступать заграничный паспорт. О чем делается пометка в заявке.

По ипотеке и кредиту анкета-заявление содержит меньшее количество личных данных. Что неудивительно, учитывая, что кредит будет оформлен в другом банке.

Из дополнительных данных сервис предложит заполнить сведения о покупаемой недвижимости и закладываемом имуществе. А также можно заполнить документ о подтверждении дохода (необязательно).

Решение о выдаче кредита наличными принимается на основе предоставленных сведений и данных, полученных банком из разных источников, в течение 1-3 дней. Карту для получения средств доставит курьер в течение 1-7 дней.

Решение о кредите под залог и ипотеке выдается сразу после оформления заявки.

Но это будет лишь анализ возможности использовать ипотечные программы банков-партнеров. Реальное решение выдаст банк-кредитор.

Линейка банка

Действующие кредиты Тинькофф Банка представлены в таблице:

	Размер кредита	Период кредитования	Проценты
Кредит наличными	до 500 000 р.	1 г. — 3 г.	от 19,9% до 54,9%
Акция 15-15-15	до 5 000 000 р.	до 15 л.	от 15%
Ипотека	не установлен	не установлен	от 10,45%

Кредит наличными выдается без залога и поручителей.

В рамках акции 15-15-15 кредиты выдаются под залог недвижимости, как самого заемщика, так и третьих лиц. В залог можно оформить коммерческую недвижимость.

Кредит оформляется в других кредитных учреждениях со скидкой от стандартных условий, предусмотренной для клиентов Тинькофф Банка, который в рамках акции выполняет услуги кредитного брокера. Аналогичные условия оформления в рамках услуг по ипотеке.

Потребительский кредит наличными в Тинькофф Банке

Появление кредита наличными в Тинькофф Банке характеризует некоторые изменения в политике кредитного учреждения.

Вместо обычной выдачи кредитки, банк предлагает классические условия:

• одноразовая выдача денег;
• полное гашение в течение установленного срока;
• отсутствие преимуществ кредиток (грейс-периода, бонусов).

Одновременно банк приобретает клиента на дальнейшую перспективу.

После гашения долга взаимоотношения строятся на обычном для Тинькофф Банка одобрении кредитного лимита по выданной карте. Таким образом, банк привлекает добросовестных заемщиков.

Выдача кредитов через аффилированное МФО позволяет холдингу получать сверхприбыли по кредитованию.

Какие документы необходимы?

Для оформления кредита наличными нужен только паспорт. В качестве второго документа можно предоставить заграничный паспорт.

Для оформления ипотеки и кредита под залог можно добавить подтверждение дохода — сведения 2-НДФЛ или справку по форме банка, который фактически выдаст заем.

Документы по залогу, семейному положению, доходам будут необходимы при непосредственном оформлении по стандартам банка-кредитора.

Процентные ставки

Онлайн-обслуживание клиентов предполагает высокие риски по кредитным операциям. Оплачивают политику банка заемщики, переплачивая за кредит.

По кредиту, предоставляемому Тинькофф Банком самостоятельно, установлен диапазон ставок 19,9 — 54,9%.

Стоит отметить, что верхняя граница немного выше стоимости займов, выдаваемых в рамках программ по кредитным картам. Дополнительно уплачивается 0,5% за участие в страховой программе.

Кредиты под залог и ипотека выдаются по ставкам, действующим в банках-партнерах.

Клиентам Тинькофф Банк предлагает воспользоваться дополнительными скидками от стандартных программ.

Требования банка

Требования Тинькофф Банка к заемщику довольно просты:

• гражданство России;
• постоянная регистрация на российской территории;
• возраст от 18 до 70 лет;
• положительная кредитная история.

Клиентам с плохой кредитной историей Тинькофф Банк возможно оформит небольшой заем от аффилированного МФО.

Условия кредитования по кредиту под залог и ипотеке устанавливает банк-кредитор.

Сумма

Предельная сумма по кредиту наличными — 500 000 рублей. Одобряемый размер для нового клиента значительно ниже.

Условия ипотечных продуктов устанавливает банк-кредитор.

До 15.10.16 в рамках партнерских отношений действует акция 15-15-15, по которой Тинькофф Банк оказывает содействие в получении кредитов под залог недвижимости суммой до 15 000 000 рублей.

Сроки кредитования

Период кредитования по продукту «Кредит наличными» установлен кратным году до 3 лет. Сроки по ипотеке устанавливают банки-партнеры.

В рамках акции 15-15-15 период кредитования может достигать 15 лет.

Возможно ли досрочное погашение?

Досрочное гашение по кредиту наличными без ограничений. Для зачисления платежа необходимо связаться с сотрудниками банка по телефону горячей линии.

Досрочное гашение по партнерским программам осуществляется на условиях банка-кредитора.

Плюсы и минусы

Преимуществами кредита наличными Тинькофф Банка являются:

• быстрое оформление;
• нецелевое использование средств;
• возможность подтверждения дохода без предоставления документов.

Недостатки:

• высокие процентные ставки;
• безоговорочное снятие средств по программе страхования;
• оформление кредита от МФО по повышенным ставкам.

Достоинствами партнерских программ являются возможность получения дополнительной скидки и подача заявки всем банкам-партнерам, из которых можно выбрать наилучшее предложение.

Из недостатков можно отметить отсутствие прямого решения о выдаче кредита, и возможное изменение условий кредитования банком-партнером.