Срочные потребительские займы составляют основу предложений основных банков страны. Сроки выдачи таких займов различны и зависят от принятой в каждом, выдающем их банке политики, а также потребностей получателя.

Условия кредитования

Условия кредитования банков при оформлении срочных потребительских займов различны во всех банках, которые такие услуги предоставляют.

Общие условия этих кредитов сводятся к следующему:

• для получения срочного потребительского займа получателю надлежит быть российским подданным;
• возможность получения кредита срочного типа на потребительские потребности возможно только при условии наличия у заёмщика качественной кредитной истории;

• стаж пребывания кредитуемого лица на последнем месте его работы не должен быть меньше одного года;

• у заёмщика должна быть постоянная прописка в том регионе страны, в котором банк ведёт свою деятельность;
• величина процентной ставки займа напрямую зависит от времени рассмотрения заявления на его предоставление и бывает тем выше, чем скорее банком будет принято решение выдать кредит;
• обязательна подача заёмщиком заявления на выдачу ему всей суммы кредита и подготовка им полного объёма материалов по сделке;
• при просрочке внесения получателем платежей в счёт погашения кредитного долга, банк начисляет штрафные санкции в соответствии со своими условиями;

• возможность начисления комиссионного сбора при оформлении получателем кредита определяется политикой конкретного банка;

• внесение залога по сделке кредитования или привлечение гарантов по ней устанавливается по согласованию с получателем займа.

Как оформить?

Для оформления срочного займа на нужды потребителей его получателю надлежит посетить отделение банка, который он выберет сам и подать заявление на выдачу денег.

При этом также требуется представить полный объём документов, которые банк требует для проведения сделки кредитования.

Если получение суммы займа сопряжено с необходимостью привлечения поручителей по сделке, требуется также предоставление их документов, если помещается в качестве залога недвижимое имущество получателя, требуются документы на него.

В течение определённого времени кредитующий банк рассматривает поданное заявление и выносит решение по нему, о чём сообщается подателю заявления. Если принимается позитивное решение, оформление сделки завершается в отделении банка.

Кроме того, оформить кредит данной категории можно после подачи заявки на его получение онлайн на банковском сайте.

К заявлению в подобном случае надлежит приложить опросную анкету, содержащую максимальный объём данных о заявителе.

О вынесённом по заявлению решении банк сообщает подателю, после чего, при положительном ответе банка, можно продолжать оформление кредита в его отделении и получить деньги.

Где взять?

Срочные потребительские займы могут быть получены гражданином во многих банках страны.

Каждый заёмщик сможет подобрать предложение, приемлемое ему лично:

Банк	Сумма кредита	Сроки выдачи	Процентная ставка	Кредитные условия банка
Сбербанк	От 30000 до 1500000 рублей	От года до пяти лет	От 18% годовых	Сроки заключения соглашения кредитования могут быть оговорены в индивидуальном порядке в зависимости от пожеланий клиента, комиссия банка при выдаче займа не начисляется, страхование жизни получателя не нужно, возможно привлечение гарантов по сделке
ВТБ-24	От 25000 до 2000000 рублей	От трёх месяцев до трёх лет	От 16 до 24,5% годовых	Банк даёт заём с возможностью погасить его прежде определённого соглашением срока, привлечение поручителя оговаривается дополнительно, помещение залога по сделке не требуется
Альфа Банк	До 2000000 рублей	От года до пяти лет	От 14% годовых	Процентная ставка банка увеличивается в зависимости от выделяемой кредитной суммы, возможен пересмотр срока действия текущего кредитного соглашения в зависимости от возможности помещения кредитного залога
Проминвестбанк	До 3000000 рублей	От трёх месяцев до семи лет	От 15% годовых	Выдача кредитов на длительный срок возможна при внесении получателем залога в качестве средства обеспечения займа, возможно устранение кредитного долга раньше срока без выплаты дополнительных комиссий по сделке
Россельхозбанк	От 30000 до 3000000 рублей	От года до семи лет	От 15 до 28% годовых	Заём без привлечения гарантов по сделке и выплаты комиссий при его оформлении может быть выдан на сумму до 3000000 рублей, большие суммы выдачи требуют помещения залогового имущества получателя
МКБ Банк	До 1000000 рублей	До трёх лет	До 27% годовых	Для выдачи кредита не требуется предоставлять поручителей или вносить залог, погашение может быть проведено раньше срока без выплаты дополнительной комиссии банка, при размещении залогового имущества сроки кредитования продлеваются и сумма займа увеличивается

Сбербанк

Срочный потребительский кредит доступен к получению в Сбербанке на срок от одного года до пяти лет.

Сумма кредита фиксируется в пределах от 30 000 до 1 500 000 рублей, процентная ставка банка определяется на уровне от 18% годовых.

Сроки заключения кредитного соглашения могут быть оговорены в с заёмщиком в частном порядке в зависимости от его пожеланий, комиссия банка при выдаче займа не начисляется, страхование жизни клиентов не нужно, возможно привлечение поручителей по сделке.

ВТБ-24

Кредит срочного типа на нужды потребителей выдаётся в банке ВТБ-24 на срок до трёх лет суммой от 25 000 до 2 000 000 рублей под ставку от 16 до 24,5% годовых.

Банк выдаёт заём с возможностью его закрытия раньше определённого соглашением срока, привлечение гарантов оговаривается дополнительно, помещение залога по сделке не требуется.

Срочный потребительский кредит с плохой кредитной историей

Срочный кредит на нужды потребителей при плохой кредитной истории банки не выдают. Получить его можно только в ряде микрофинансовых организаций, которые предоставляют подобные услуги.

Выдача подобного займа возможна только на короткие сроки (до двух лет), под высокие параметры процентных ставок (до 65% годовых).

Сумма в подобных случаях, как правило, ограничивается 200 000 рублей, для проведения сделок требуется паспорт получателя и налоговый код.

Кредитующая сторона идёт на высокий риск, предоставляя подобные займы, поэтому высокие процентные ставки и малые сроки кредитования являются защитными механизмами, призванными обезопасить хотя бы в какой-то мере выдаваемые ими средства.

Пакет документов

Для получения срочного потребительского займа кредитуемому лицу требуется предоставить в выдающий кредит банк такие документы по сделке:

1. Паспорт получателя с указанием его прописки в области, в которой банк осуществляет свою деятельность.

2. Индивидуальный код заёмщика, свидетельствующий о факте его регистрации в органах налогового контроля.

3. Заявление на выдачу кредита, подготовленное в соответствии с установленными в банке правилами.
4. Документы привлекаемых по делу поручителей при их наличии.
5. Документы для подтверждения факта пребывания помещаемого в залог имущества в собственности получателя, при наличии такого имущества.
6. Пенсионное свидетельство получателя, если имеет место оформление кредита пенсионером.

7. Справка о доходах заёмщика, составленная в соответствии с установленной кредитующем банком формой.

8. Документы, подтверждающие факт ведения гражданином трудовой деятельности.

Максимальная и минимальная суммы

Пороговые величины сумм по срочным кредитам определяются в зависимости от проводимой банком политики и условий отдельного соглашения кредитования.

Если данное соглашение не предполагает размещения объекта залога, суммы займов фиксируются на уровне от 25 000 до 3 000 000 рублей.

При внесении получателем срочного займа залогового обеспечения сумма кредита может быть увеличена до 10 000 000 рублей и выше.

Проценты

Проценты по подобным займам зависят от сроков рассмотрения заявок на их выдачу, а также от объёмов сумм займов и сроков кредитных договоров.

В среднем по договорам данной категории фиксируются ставки в интервале от 14 до 30% годовых.

Требования

Получение срочных потребительских займов сопряжено с обязательностью соответствия гражданином следующим требованиям кредитующего его банка:

1. Обязательна констатация факта совершеннолетия получателя кредита.
2. Кредитуемое лицо обязано иметь российское подданство.
3. Кредитная история потенциального заёмщика должна быть позитивной.

4. Обязательно предоставление заёмщиком всех материалов по сделке, которые запрашивает банк.

5. Претендующее на выдачу ему кредита лицо, обязано подать заявление на получение займа в соответствии с принятой в кредитующем банке формой.
6. Обязательно подтверждение получателем наличия у него постоянного дохода, уровнем не ниже установленного банком для получения конкретного кредита.
7. Срок трудоустройства получателя на текущем месте работы должен быть не менее одного года.

8. Общий стаж трудовой деятельности получателя не должен быть меньше пяти лет.

Сроки выдачи

Сроки выдачи кредитов на нужды потребителей определяются в зависимости от проводимой кредитующим банком политикой.

Займы, не предполагающие помещение залога в качестве средства их обеспечения, выдаются на период от трёх месяцев до семи лет.

В том случае, если получатель вносит в качестве средства обеспечения сделки в залог своё недвижимое имущество, сроки сделки могут быть изменены и увеличены до 20 и более лет.

Выплаты

Выплаты по срочным потребительским кредитам могут проводиться одним из таких способов:

• внесением сумм наличных денег установленного объёма в кассу банка, который предоставил кредитный заём;

• перечислениями безналичных денежных сумм на открытый в банке кредитный счёт заёмщика;

• внесением денег на сайте кредитующего банка в онлайн-режиме;
• внесением денег в счёт погашения кредитного долга в банкоматах и банковских терминалах;
• досрочным погашением всей суммы долга посредством внесения её в банк любым из приведенных выше способов;
• переводами денежных средств посредством почтового сообщения.

Плюсы и минусы

Программы срочного потребительского кредитования имеют рад минусов и плюсов.

К числу последних можно отнести:

1. Возможность для получателя взять в собственное распоряжение любую сумму, предложенную банком, без поручительства и внесения залогового обеспечения.
2. Реальность заключения кредитной сделки после подачи заявления на её проведение онлайн.
3. Разнообразие способов ликвидации кредитного долга.

4. Возможность закрыть долг раньше срока без выплаты дополнительных банковских комиссий.

5. Отсутствие комиссий в большинстве банков при оформлении кредита.
6. Отсутствие требования обязательного страхования жизни получателя в большинстве банков страны.

Минусы программ срочного потребительского кредитования:

1. В большинстве случаев банки отказываются увеличивать сроки заключённого кредитного соглашения.
2. Банки фиксируют высокие штрафные санкции при несоблюдении получателем кредита взятых на себя обязательств по его погашению.

3. Получить крупную сумму денег по срочному кредиту можно только, поместив залог по сделке.

4. Для получения срочного кредита обязательно требуется иметь позитивную кредитную историю.
5. Чтобы получить срочный потребительский кредит заёмщик обязан иметь постоянную работу.
6. Обязательно подтверждение получателем займа факта наличия у него стабильного источника дохода.