С каждым годом все больше жителей мегаполисов отдают предпочтение таким строениям как таунхаусы, которые сочетают в себе удобство городской квартиры и комфорт загородного дома. Но приобрести такую недвижимость без помощи банков, смогут далеко не все желающие.

Кредитные учреждения, в свою очередь, предлагают своим клиентам выгодные ипотечные продукты для такой недвижимости.

Но при подаче документов, для покупки такого объекта недвижимости могут возникнуть юридические нюансы, связанные с названием дома.

Например, если клиент покупает таунхаус как квартиру в многоквартирном доме, проблем с получением ипотеки не возникнет.

Проблема может появиться, если заемщик покупает долю в таунхаусе, так как найти банк, который готов выдать ипотеку на часть, практически невозможно. Эксперты рекомендуют избегать долевой собственности тем, кто планирует оформлять ипотеку.

Условия

Оформить ипотеку на таунхаус можно с 21 года. Клиент при подаче документов в банк должен быть трудоустроен и получать доход, позволяющий ему выплачивать ипотеку.

Займы выдаются при условии внесения первоначального аванса в размере 10-20% от стоимости таунхауса на срок 25-30 лет.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита, потенциальному заемщику необходимо:

• получить консультацию в банке касательно базовых условий сделки и подать заявку на рассмотрение возможности выдать ипотеку;
• дождаться решения из банка (процедура обработки анкеты длиться от одного до нескольких рабочих дней);

• при положительном решении, клиент собирает необходимые документы и передает кредитному сотруднику, после чего знакомится с индивидуальными условиями, которые предоставят из банка;

• если сделка не вызывает вопросов, клиент подписывает с банком договор, вносит аванс, страхует объект недвижимости и становится собственником таунхауса.

Предложения банков

Ниже в таблице приведены актуальные предложения от крупных российских кредитных учреждений:

Банк	Первона-чальный взнос	Срок креди-тования	Максимальная сумма
Сбербанк	20%	30 лет	От 300 000
Транскапиталбанк		25 лет	20 000 000
Газпромбанк		30 лет	45 000 000
МКБ	15%	20 лет	30 000 000
Банк Москвы		Индивидуально
ВТБ 24	10%	30 лет	60 000 000

Сбербанк

Многие называют условия кредитования в Сбербанке – самыми выгодными по всей стране.

Банк предлагает множество вариантов получения ипотеки: стандартные условия, с привлечением государственной субсидии, с материнским капиталом.

Отдельно банк рассматривает заявки от военнослужащих, которые являются участниками НИС.

В Сбербанке можно получить ипотеку от 300 000 под ставку от 10,25-11,4% в год. По ипотеке отсутствуют комиссии, можно произвести оформление без подтверждения дохода (по двум документам).

Таунхаус в ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса сложно, но, если задаться целью, вполне возможно. Для этого необходимо предложить банку дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости или иного ликвидного обеспечения.

Также первоначальный аванс можно покрыть полностью или частично материнским капиталом, если у клиента есть на него право, или государственной субсидией.

Клиент сможет также воспользоваться многочисленными предложениями от застройщика и получить квартиру в кредит, правда, на короткий срок, без внесения первоначального аванса.

В таблице предложены актуальные варианты кредитов, по которым не нужен аванс:

Банк	Процентная ставка	Период кредитования и размер ипотеки
Быстробанк	26%	От 100 000 до 20 лет
Металлинвестбанк	14,0%	До 8 000 000 на 25 лет
Сургутнефтегазбанк	Индивидуально, предложение от застройщиков совместно с банком
Райффайзенбанк (с материнским капиталом)	11,0%	26 000 000 на 25 лет

С госсубсидией

Обратите внимание, что некоторые банки предлагают специальные программы на покупку таунхауса с государственной поддержкой.

В таблице несколько актуальных вариантов:

Банк	Первона-чальный аванс	Проценты, %	Срок	Сумма кредита
Россельхозбанк	20%	11,3%	30 лет	3 000 000 –  8 000 000
Банк Санкт-Петербург	15%	12%	1-25 лет
Дельта кредит	20%	11,5%	5-25 лет
ВТБ 24		12%	30 лет
АЭБ	10%
Примсоцбанк	20%	10,75%	3-27 лет

Военная ипотека

Во многих банках действуют специальные ипотечные программы для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Такая программа предполагает сниженную ставку, длительный период кредитования.

Претендовать на нее могут военнослужащие, имеющие свидетельство участника НИС. Кредит предоставляется заемщику, которому на момент погашения ипотеки исполнится не более 45 лет.

В таблице ниже, актуальные предложения от российских банков для военнослужащих:

Банк	Первона-чальный аванс	Сумма займа	Процентная ставка	Возраст клиента
Сбербанк	20%	2 050 000	11,75%	От 21 года
Газпромбанк		2 000 000	11,75%	20-45 лет
ВТБ 24	15%	2 010 000	12,1-13,1%	Не старше 45 лет на дату последнего платежа
Связь Банк	20%	1 935 000	12,5%
Зенит Банк		2 300 000	11,5%	22-45 лет

Требования к заемщикам

Клиент может получить ипотеку на покупку таунхауса только в том случае, если отвечает требованиям банка, а именно:

• является гражданином РФ (некоторые банки предоставляют займы нерезидентам);
• имеет постоянную или временную регистрацию;

• получает достаточный для оформления ипотеки доход и имеет постоянную занятость;

• у заемщика положительная кредитная история;
• в случае необходимости, клиент может привлечь к сделке поручителя или созаемщика, а также предоставить дополнительный залог;
• у клиента есть средства для внесения первоначального аванса.

К приобретаемой недвижимости, банки также прописали несколько требований:

• фундамент у таунхауса обязательно из цемента, бетона, кирпича;
• перекрытия строения из металла, железобетонные или смешанные;
• строение не должно находиться в залоге у других кредитных учреждений.

Документы

Для покупки таунхауса, потенциальный клиент передает в банк:

• заявку на получение ипотеки;
• гражданский паспорт;
• документ, подтверждающий занятость;

• справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность;

• документ, показывающий наличие средств для первоначального взноса;
• документы о семейном положении;
• документы, показывающие владение объектами недвижимости, автомобилем, другими ценными вещами.

Список документов на усмотрение банка может быть расширенным.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитом в каждом банке устанавливаются исходя из платежеспособности клиента, суммы займа, периода кредитования, первоначального аванса и др. условий.

На сегодняшний день, банки выдают займы для приобретения таунхауса под ставку от 11,75-12,0% в год.

На какую сумму рассчитывать?

Стандартные ипотечные программы, а также ипотека с государственной субсидией или займы для военных предполагают внесения первоначального аванса в размере от 10-20% стоимости недвижимости.

Для частичной или полной оплаты первоначального взноса клиент может воспользоваться материнским капиталом, если у него есть соответствующий сертификат.

Максимальный размер ипотеки для приобретения таунхауса может достигнуть 80-90% стоимости недвижимости.

Сроки

Ипотечные кредиты выдаются на период до 25-30 лет (независимо от программы и государственной поддержки).

Ипотека может возвращаться частично, досрочно закрываться без штрафов или дополнительных комиссий.

Клиенту достаточно обратиться в офис банка, написать заявление и внести необходимую сумму средств на счет.

Как погашать?

Погашение ипотечного кредита производится ежемесячно, не позднее сроков, указанных в кредитном договоре. Выплаты осуществляются равными суммами на протяжении всего срока.

Вносить очередной платеж на кредитный счет, клиент может удобным для себя способом, например:

• в кассе банка, в котором был получен кредит;
• с банковской карты;

• в банке могут автоматически списывать с банковской карты средства по поручению клиента;

• в бухгалтерии по месту работы заемщика могут автоматически перечислять указанную сумму средств (по заявлению клиента) и т.д.

Плюсы и минусы

Банки, указывают большое количество плюсов, и призывают оформлять ипотеку, не теряя драгоценного времени.

Подав заявку сегодня, уже через несколько дней — недель можно стать собственником таунхауса и получить следующие выгоды:

• невысокие процентные ставки;
• возможность использовать материнский капитал;

• клиенты могут воспользоваться одной из социальных программ, например: ипотека для военнослужащих, кредит для молодых или многодетных семей и т.д.

Грамотно подойдя к вопросу оформления ипотечного кредита, клиенту будет сложно отыскать недостатки.