Большинство молодых семей в России остро нуждаются в собственном жилье. Высокая стоимость недвижимости вынуждает многих из них оформлять ипотечный кредит. Для этой категории заемщиков существуют отдельные условия кредитования, отличающиеся более выгодными условиями.

Условия получения

Кредитование молодых семей на приобретение недвижимости относится к социальным программам. На сегодня льготные условия ипотечных кредитов доступны в рамках государственной программы и в качестве инициативы отдельных коммерческих банков.

Первое и обязательное условие получения льготного кредита на покупку недвижимости заключается в максимальном возрасте заявителя по кредиту. По программе государственного субсидирования оформить ссуду могут семьи, каждому из членов которых выполнилось не более 35 лет.

Ипотечное кредитование молодых семей доступно для реализации таких потребностей, как приобретение готового жилья, покупка строящегося жилья или самостоятельное строительство дома.

Среди других обязательных условий получения кредита стоит выделить наличие у супружеской пары официального дохода, за счет которого они и будут выплачивать долг по ипотеке.

Хорошая кредитная история также имеет важное значение. При наличии просрочек хотя бы у одного супруга в прошлом банк с большой долей вероятности откажет в кредитовании.

Для получения возможности оформить ипотечный кредит на льготных условиях семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Это происходит в том случае, когда площадь занимаемой недвижимости составляет не более 48 квадратных метров для бездетных пар или по 18 квадратных метров на каждого члена семьи при наличии детей.

Оформление

Подготовка и оформление ипотечного кредита происходят согласно следующей схеме:

1. Подготовив необходимые документы, клиент обращается в местные органы, ответственные за оформление социальной помощи (комитет по делам молодежи, жилищный отдел, прочие).
2. При положительном решении государственных органов, заявителю выдается сертификат.
   

   Средства откладываются на следующий за подачей заявки календарный год.

3. Далее следует обращение в коммерческий банк и оформление кредитного соглашения.

В каком банке взять ипотеку?

В Сбербанке давно действует собственная программа кредитования молодых семей, условия по которой существенно отличаются от государственной.

Для начала необходимо отметить, что максимальный возраст в 35 лет должен быть хотя бы у одного члена семьи, а не у обоих. Оформление ипотечного кредита возможно вовсе без предоставления клиентами подтверждающих доход документов.

При этом максимальный срок кредитования ограничен сроком в 30 лет. Допустимый лимит финансирования по кредиту составляет максимум 3 200 000 рублей.

Авансовый платеж по займу составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

В Россельхозбанке и вовсе не ограничивают возраст заявителя по ипотечному кредиту по программе для молодых семей планкой в 35 лет.

При этом на момент подачи заявки или погашения кредита клиенту должно выполниться не менее 21 и не более 65 лет, соответственно.

Среди других преимуществ следует выделить возможность выбора клиентом графика погашения задолженности. Внесение платежей может происходить равными или уменьшающимися регулярными взносами.

Помимо приобретения квартиры, частного дома или индивидуального строительства, заемщики могут приобрести в ипотеку земельный участок для возведения на нем жилья.

По условиям ипотеки для молодых семей от Газпромбанка, размер кредитной ставки по продукту зависит от величины авансового платежа по кредиту и находится в пределах от 11,95 до 14,75% годовых в национальной валюте.

Единственное ограничение, которое касается возраста клиента заключается в том, что на момент подачи заявки на кредит заявителю должно выполниться 22 года.

Поручительство по данной программе не допускается, а сам заемщик должен предоставить кредитору документы, подтверждающие наличие доходов и трудовой занятости.

Региональная программа кредитования молодых семей, проживающих в Республике Татарстан, действует в Банке АК БАРС. Размер авансового платежа по ипотеке колеблется в пределах от 10 до 90% от стоимости залогового имущества.

Банк кредитует только в российских рублях на минимальную сумму 30 000 рублей для сельской местности или на сумму от 100 000 рублей для жителей городов.

Досрочное погашение ипотеки допускается с первого месяца обслуживания кредита, а дополнительные комиссии за обслуживание займа отсутствуют.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой для молодых семей предлагает Банк Открытие. Программа кредитования рассчитана на тех клиентов, которые желают приобрести квартиру в новостройке.

Банк сотрудничает с несколькими строительными компаниями и предлагает льготные условия кредитования на покупку недвижимости в возводимых ими домах.

Для внесения первоначального взноса могут использоваться средства материнского капитала.

Объем финансирования сделки ограничен суммой от 500 000 до 30 000 000 рублей. Досрочное погашение кредита возможно в любой момент, но минимальный период кредитования установлен на отметке 5 лет.

Ипотека для молодых семей в российских банках:

Банк	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, лет	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости	Особен-ности
Сбер-банк	От 10,5	До 3 200	Аннуитет	Отсутст-вуют	1-30	20	Возможно оформ-ление по двум документам без справок о доходах
Россель-хозбанк	7,33-20,5	100-20 000	Аннуитет/ диф-ферен-циро-ванный		До 30	15	Нет ограни-чения в 35 лет по возрасту заемщика
Газпром-банк	11,95-14,75	300-45 000	Аннуитет		1-30	10	Кредитная ставка зависит от размера авансового платежа
АК БАРС	15,13-20,16	От 30	Аннуитет		1-20	10	Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет
Банк Откры-тие	12,5	500-30 000	Аннуитет		5-30	10	Только для приобре-тения недви-жимости в новост-ройках

Льготная ипотека для многодетных семей

Бездетным семьям государство компенсирует до 35% стоимости квартиры. При наличии у семейной пары детей размер компенсации увеличивается на 5% за каждого ребенка.

Остальные условия программы государственной поддержки могут отличаться в отдельных регионах и для их уточнения необходимо обращаться за информацией в компетентные органы по месту регистрации.

В коммерческих банках суть льготного кредитования для молодых семей заключается в предоставлении кредитов на особых условиях — с пониженной процентной ставкой и упрощенной процедурой оформления, по которой могут отсутствовать обязательные по другим программам документы.

Рефинансирование

Заемщикам по ипотечным кредитам доступна также возможность получения рефинансирования кредитов. Сегодня многие банковские учреждения предлагают выгодные условия перекредитования.

Среди основных преимуществ — возможность объединения нескольких кредитов, а также согласование индивидуального графика погашения кредита.

Молодые семьи могут обратиться за рефинансированием по льготной программе в любой банк, который предлагает подобные программы.

Беспроцентная ипотека

Получение беспроцентной ипотеки на практике обозначает как раз получение молодой семьей компенсации в размере до 35% стоимости жилья по программе государственной поддержки.

В подавляющем большинстве случаев эти 35% стоимости жилья покрывают расходы на оплату процентов по ипотечному кредиту и, таким образом, превращают его в своеобразную рассрочку.

На строительство дома

Основные цели оформления ипотеки для молодых семей — это приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройке или на этапе строительства.

Существует также и возможность оформления кредита для индивидуального строительства, в том числе на покупку земельного участка.

Такие условия предлагают следующие банки:

1. Россельхозбанк.
2. Сбербанк.
3. Татфондбанк.
4. ВТБ 24 и другие.

Требования к заемщикам

Получить кредит могут те клиенты, которые соответствуют нижеприведенным критериям:

• возраст от 21 до 35 лет (в некоторых банках до 65 лет);

• регистрация на постоянной основе в любом субъекте РФ, где присутствует банк-кредитор;

• наличие дохода и занятости;
• хорошая кредитная история или отсутствие просрочек.

Документы

На этапе оформления ипотечного кредита клиенту необходимо подготовить такие документы:

• оригиналы и копии гражданских паспортов супругов;
• документ о семейном положении;
• документы супругов о полученном образовании;
• копию трудовой книжки, заверенная представителем работодателя;
• справки о доходах, прочее.

Процентные ставки

Средний размер процентных ставок находится в пределах от 11,48 до 16,58% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

В среднем доступный размер ипотечных кредитов для молодых семей составляет от 100 000 до 30 000 000 рублей.

В некоторых банках верхний лимит кредитования неограничен.

Сроки выдачи

Ипотека молодым семьям выдается на срок от 1 до 30 лет. Срок действия, принятого банком решения, составляет от 30 до 90 календарных дней.

Погашение задолженности

В большей мере способы погашения кредита зависят от самого кредитора.

Независимо от банка, выдавшего кредит, клиент может погасить ссуду такими путями:

• внеся наличные средства в кассе или терминале самообслуживания;

• перечислив со своего счета, оформленного в том же банке, где он получал кредит;

• перечислив из другого банка, работающего на территории РФ.

Плюсы и минусы

Ипотека для молодых семей — это отличная возможность обрести собственное жилье и в этом заключается ее основное преимущество.

К тому же, получив компенсацию от государства, для заемщика такой кредит может быть и вовсе беспроцентным.

Недостатков, кроме отдельных условий некоторых банков, у данной программы нет.